簡(jiǎn)述銀行存款工具創(chuàng )新創(chuàng )業(yè)原則
1.存款工具創(chuàng )新需要堅持哪些原則
銀行對存款工具的設計和創(chuàng )新，必須堅持以下原則：
(1)效益性原則。銀行存款創(chuàng )新最終以獲取一定的利潤為目標，一種存款新品種的產(chǎn)生，應當是既能滿(mǎn)足客戶(hù)需求，又能滿(mǎn)足銀行供給動(dòng)機的有效組合。多種存款品種的平均成本不能超過(guò)原有存款的平均成本，如果因為成本過(guò)高而導致銀行收益下降甚至虧本，顯然與銀行的經(jīng)營(yíng)目標相悖。
(2)必須符合存款的基本特征和規范。創(chuàng )新要依據銀行存款所固有的功能進(jìn)行設計，對不同的利率形式、計息方法、服務(wù)特點(diǎn)、期限差異、流通轉讓程度、提取方式等進(jìn)行選擇、排列和組合，以創(chuàng )造出無(wú)限豐富的存款品種。
(3)不斷開(kāi)發(fā)、連續創(chuàng )新的原則。銀行的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)與一般物質(zhì)經(jīng)營(yíng)企業(yè)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的根本區別，就在于金融服務(wù)的新產(chǎn)品沒(méi)有專(zhuān)利權，不受知識產(chǎn)權保護，一家銀行推出有市場(chǎng)潛力的新存款工具，很快就會(huì )被其他銀行模仿和改進(jìn)。因此銀行存款工具創(chuàng )新是一個(gè)不斷開(kāi)發(fā)的過(guò)程，必須堅持推陳出新，不斷推出新的存款品種。
(4)存款工具的創(chuàng )新還需堅持社會(huì )性原則。新的存款工具的推出，不能有損于社會(huì )的宏觀(guān)經(jīng)濟效益，應當有利于平衡社會(huì )經(jīng)濟發(fā)展所必然出現的貨幣供給和需求的矛盾。
2.商業(yè)銀行創(chuàng )新要遵守什么原則?
第一，創(chuàng )新是雙刃劍，為經(jīng)濟帶來(lái)快速發(fā)展的同時(shí)也可能產(chǎn)生負面影響，銀監會(huì )在2006年發(fā)布規定，明確要求銀行創(chuàng )新必須遵循成本核算，同時(shí)也要求商業(yè)銀行遵循五個(gè)認識，認識業(yè)務(wù)，認識風(fēng)險，認識客戶(hù)，認識交易對手和認識自己。
總的來(lái)說(shuō)我們要求創(chuàng )新服務(wù)首先是有利于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟，更好的滿(mǎn)足實(shí)體經(jīng)濟的要求，嚴禁脫實(shí)放虛，過(guò)度放大杠桿率。 二、金融創(chuàng )新有利于嚴守風(fēng)險底線(xiàn)，完全無(wú)風(fēng)險的金融創(chuàng )新，或者金融交易方式，往往不存在，但是風(fēng)險對金融衍生品的開(kāi)發(fā)利用必須是在能管理，能承受的范圍內。
三、有利于保證金融消費者的合法權益，不能以犧牲消費者的權益為代價(jià)，不考慮外部的環(huán)境，包括欺騙行為都要完全的杜絕，我們要求產(chǎn)品必須遵循簡(jiǎn)單實(shí)用，透明的原則，不用復雜，我們知道有些金融產(chǎn)品設計的很復雜，其中蘊藏很多的風(fēng)險。 四、要與自身的風(fēng)險管理能力相匹配，創(chuàng )新不能簡(jiǎn)單的搬抄和模仿，確保所有的創(chuàng )新行為都能在科學(xué)的管理下進(jìn)行。
3.商業(yè)銀行的存款創(chuàng )新工具
貨幣型基金主要投資于債券、央行票據、回購等安全性極高的短期金融品種，又被稱(chēng)為“準儲蓄產(chǎn)品”，其主要特征是“本金無(wú)憂(yōu)、活期便利、定期收益、每日記收益、按月分紅利”。
大額存款單為存款單的一種，但與銀行一般簽發(fā)的定期存單不同，特點(diǎn)在于可轉讓性，一般為無(wú)記名式，在到期前可隨時(shí)在二級市場(chǎng)上出售。存款單有一定的最低額，例如美國的美元可轉讓存款單為10萬(wàn)美元，倫敦的英鎊可轉讓存款單為5萬(wàn)英磅，金額的最小單位為千，故又稱(chēng)大額存單。自1961年首先在美國發(fā)行，因其既有活期存款的流動(dòng)性，又有定期存款的盈利性，故頗能吸引短期投資者。
通知存款是一種不約定存期、支取時(shí)需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款。按存款人提前通知的期限長(cháng)短劃分為一天通知存款和七天通知存款兩個(gè)品種。一天通知存款必須提前一天通知約定支取存款，七天通知存款則必須提前七天通知約定支取存款。
國債是由國家發(fā)行的債券，是政府為籌集財政資金而發(fā)行的一種政府債券，是政府向投資者出具的、承諾在一定時(shí)期支付利息和到期償還本金的債權債務(wù)憑證，由于國債的發(fā)行主體是國家，所以它具有最高的信用度，被公認為是最安全的投資工具。
4.商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng )新,需要遵循哪些原則
商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng )新，需要遵循如下一些基本原則：
①合法合規原則；
②公平競爭原則；
③知識產(chǎn)權保護原則；
④成本可算原則；
⑤風(fēng)險可控原則；
⑥信息充分披露原則；
⑦維護客戶(hù)利益原則；
⑧四個(gè)“認識”原則。
銀行業(yè)是一個(gè)信息不對稱(chēng)程度非常高的行業(yè)，在創(chuàng )新方面，信息不對稱(chēng)程度更高。為了確保銀行客戶(hù)和其他市場(chǎng)參與者充分了解銀行創(chuàng )新所隱含的風(fēng)險，信息充分披露原則要求，銀行必須對創(chuàng )新過(guò)程中不涉及商業(yè)秘密，不影響知識產(chǎn)權的部分，予以充分披露。
