資金池做什么(資金池開啟是什么?)

1.資金池開啟是什么?

在年中理財業(yè)務(wù)資金池建立之前，該行的存款規(guī)模自開門紅攀高后連續(xù)數(shù)月負(fù)增長。

“資金池不是每家銀行都有的，今年很多銀行應(yīng)該和我們一樣，是追隨大行建立的?！彼f，正因為沒有資金池運作，無法及時推出一些有競爭力的短時間、高收益的理財產(chǎn)品，上半年存款流失非常嚴(yán)重。

這種狀況是該行措手不及的，年初雖然預(yù)期到貨幣收緊，但沒料到流動性如此緊張。 于是該行加大存款促銷力度，以往是月底沖一沖量，而今年存款指標(biāo)已細(xì)化到每天，日貼息千分之五也是常有的事，高出正常存款利息部分，就通過各種費用攤銷，員工需要找到各種報銷單據(jù)填平，而通過虛擬利潤考核體系，員工每拉來一天的存款，就能測算出自己的獎金比例。

之后，理財業(yè)務(wù)資金池開始運作。 資金池是一個形象的概念，在銀行經(jīng)營中反映出來就是一個操作流程和工作臺賬。

理財資金募集完成后，并沒有建立獨立賬戶，而是“資金池”到“資產(chǎn)池”。資金池滾動發(fā)售滾動募集，資產(chǎn)池集合投資資產(chǎn)內(nèi)部調(diào)劑匹配，資金部門主要控制的是“池子”的水位，只要流動性沒有低于該水位，就不大可能發(fā)生大的流動性風(fēng)險。

在此基礎(chǔ)上，和其他運作資金池的銀行一樣，通過期限錯配、資產(chǎn)回購、內(nèi)部利潤轉(zhuǎn)移等多種手段，比如投資的資產(chǎn)出現(xiàn)風(fēng)險，就由銀行自有資金回購，或者用其他領(lǐng)域的收入貼補理財業(yè)務(wù)收益等，達(dá)到理財產(chǎn)品時間短、高收益的要求。而該行的理財產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模也成功從去年的100多億，增加到今年的超過200億。

同時，通過月底募集資金時間差、發(fā)行結(jié)構(gòu)性存款（規(guī)模計入存貸比核算，但不在存款科目反映）理財產(chǎn)品等方式，理財產(chǎn)品發(fā)行極大緩解了銀行的存貸比壓力。 “雖然規(guī)模翻番，不過同業(yè)一比，我們的業(yè)務(wù)還有差距。”

陳浩說，其中一個指標(biāo)就是到年底，該行的存款規(guī)模幾乎回到了年初水平，并實現(xiàn)了正增長，“但今年理財業(yè)務(wù)真正做得好的銀行，資金都轉(zhuǎn)到理財部門去了，存款是負(fù)增長的。 ”。

2.理財公司怎么做分錄

一、進(jìn)行風(fēng)險評估，看您是屬于哪種風(fēng)險投資者。

二、理財產(chǎn)品的分類：一種是資金池類，也稱固定收益性（最明顯的特征就是網(wǎng)銀版理財產(chǎn)品，比如標(biāo)明某某款28天 46天 96天 186 365天版）這款理財產(chǎn)品是最安全的，給到客戶的預(yù)期收益基本能達(dá)到。一般登陸個人網(wǎng)銀選擇風(fēng)險系數(shù)最小的理財就為這類型的理財產(chǎn)品。

三、理財產(chǎn)品的分類：結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，就是把客戶籌集的資金投資在其他金融工具，比如股票，外匯，黃金等理財，所以它的收益往往是區(qū)間收益，比如4.5%-12.5%，比如以股票滬深指數(shù)為標(biāo)準(zhǔn)，當(dāng)天基數(shù)為2000點，上限是2200，下限是1800，到達(dá)2200就得到12.5%的年化收益，反之則4.5%，所以在購買結(jié)構(gòu)性理財一定要慎重！ 四、一般平衡型和保守型理財客戶建議選擇固定收益型產(chǎn)品，激進(jìn)型客戶可選取結(jié)構(gòu)性理財，當(dāng)然要結(jié)合目前的經(jīng)濟形勢切入購買，不然較容易觸碰下限而達(dá)到最低收益甚至虧損。 五、最后在購買理財產(chǎn)品的時候一定要問清楚理財經(jīng)理這款是固定還是結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，結(jié)構(gòu)性掛鉤的金融衍生工具是什么，收益率怎么計算，只有在了解全面的情況下才能找到適合自己的理財產(chǎn)品。