國外旅游險

1.國外旅游險

意外險：意外意外顧名思義保障的是意外導致的情況。今天就通過(guò)四步詳細解讀意外險

什么才算意外呢？

意外保險保障責任有哪些？

意外險是怎么分類(lèi)的，都有哪些。

不同險種，意外醫療怎么區別

一、什么才算意外呢？

---保險法中的意外是指受外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀(guān)事件。

外來(lái)的---也就是外部原因導致的--自身疾病導致的意外不算意外；

突發(fā)的，非本意的---自傷自殘是不能賠付的；

非疾病的---疾病住院或者身故，意外險不能賠付；

比如：交通事故、燒燙傷、摔傷等算意外；

自己生病，或者猝死，不算意外，不能賠付的；

或者是疾病導致的意外，嚴格來(lái)說(shuō)也是不能賠付的；

比如是心梗導致的交通事故身故，按照近因原則是不屬于意外的。（實(shí)際賠付中要看保險公司的理賠結果）

二、意外保險保障責任有哪些？

意外身故：身故，賠付保額

意外傷殘：按照傷殘1--10級，依據《人身保險傷殘評定標準及代碼》傷殘等級賠付，最高賠付100%保額

意外醫療：意外導致的門(mén)診或住院產(chǎn)生的費用進(jìn)行報銷(xiāo)

猝死：猝死賠付保額，這個(gè)是包含了疾病責任的。只有部分險種包含。

三、意外險是怎么分類(lèi)的，都有哪些。

按保障時(shí)間：一年期意外險、長(cháng)期意外險

按特定用途：綜合意外險、旅游意外險、運動(dòng)意外險。

按產(chǎn)品形態(tài)：消費型意外險、返還型意外險。

一、返還型意外險：

保險行業(yè)有一種“說(shuō)法”就是不花錢(qián)得保障，所以很多人會(huì )被返還型意外險所吸引。有才在這里表達一下自己對意外險的看法，普通人非常不推薦返還型意外險。

以某安的某心百分百為例，感受一下這類(lèi)產(chǎn)品的價(jià)格和保障：

給大家解釋一下：

普通意外身故、全殘賠付:100萬(wàn)

自駕車(chē)身故、全殘賠付：200萬(wàn)

汽車(chē)、輪船、自然災害身故全殘賠付：300萬(wàn)

航空、列車(chē)、身故全殘賠付：500萬(wàn)

在保障期間沒(méi)有發(fā)生理賠，滿(mǎn)期返還我們所交保費，再給點(diǎn)利息：37500元。不花錢(qián)得保障，基本上對保險不是很懂的人，就很容易就購買(mǎi)了。

再詳細解讀下某安的某心百分百這款返還型意外險。

驚訝的發(fā)現某安返還型意外險只保障身故，全殘才能獲得賠付，而對于大部分情況下沒(méi)有達到全殘級別的傷殘是沒(méi)有保障的，下圖是某安某心百分百的保險條款

“全殘”和“傷殘”，一字之差，意義可就不一樣了。

按照咱們正常的理解，買(mǎi)了意外險，如果遇到交通事故，比如斷了一只手，或者少了一條腿，達到傷殘等級肯定是要賠錢(qián)的對吧。不好意思，沒(méi)有達到傷殘等級就是不賠。

斷了一只手，或者少了一條腿是傷殘比例中是四級傷殘，如果有傷殘保險是可以賠付保額的60%，保額是100萬(wàn)，60%也就是60萬(wàn)。

而全殘身故保障必須得達到全殘的情況，比如成為植物人、生活完全無(wú)法自理，或者兩個(gè)眼球一個(gè)沒(méi)有了，一個(gè)基本上看不見(jiàn)，才可以獲得100%保額理賠。

而想要達到傷殘才賠必須附加某安的定期意外19和平安定期兩全19，對就是我下圖表紅框的地方，但是保費比剛才整整貴了2400+1900元=4300元，

我的天啊，震驚到我了，我光買(mǎi)了一個(gè)意外險就需要花費我6800元。

有才也好好算了一年需要繳費6800元，15年都要交102000元。75周歲再把返還的保費退給我們。以30歲為例，15年交完費也就是45歲，還需要再等30年才能把我們的保費返還給我們。雖然還在保障范圍內，但是我們可以想一想經(jīng)過(guò)這么多年的通過(guò)膨脹返還的錢(qián)還值不值錢(qián)？

因此普通家庭強烈不推薦返還意外險，因為保險是組合使用，返還型意外險占比太高，配置重疾險、醫療險、壽險的保險預算就會(huì )少很多。

二、一年期意外險

一年期意外每年價(jià)格也就是幾百塊錢(qián)，交一年保一年，市場(chǎng)上產(chǎn)品數以萬(wàn)計，想買(mǎi)哪款買(mǎi)哪款，下一年有更好的保險產(chǎn)品可以去買(mǎi)更好的。

而且無(wú)論是0元還是80歲，都能買(mǎi)到一年期意外險，所以我覺(jué)得90%的工薪家庭，都可以選擇購買(mǎi)一年期意外險。

而這款一年期意外險：身故、傷殘、猝死、意外醫療都保障在內。價(jià)格便宜，保額也充足。

三、旅游意外險：出國旅游的時(shí)候，一定要購買(mǎi)旅游意外險，不僅保障高風(fēng)險運動(dòng)，而且還有海外救援等服務(wù)；

四、高危職業(yè)意外險：對于很多高空作業(yè)，建筑工人、工廠(chǎng)機械工人等，職業(yè)風(fēng)險比較高，所以普通的意外險沒(méi)辦法購買(mǎi)，需要購買(mǎi)特定的高危職業(yè)意外險。

四、不同險種，意外醫療哪些區別

意外醫療：是針對于因意外產(chǎn)生的醫療費用進(jìn)行實(shí)報實(shí)銷(xiāo)，意外醫療對醫院是有限制的，公立的二級及以上醫院

意外醫療要注意以下幾點(diǎn)：

報銷(xiāo)額度：報銷(xiāo)的上限

免賠額：報銷(xiāo)的門(mén)檻

報銷(xiāo)范圍：能不能報銷(xiāo)社保外的項目

報銷(xiāo)比例：實(shí)際報銷(xiāo)時(shí)候的多少

住院津貼：開(kāi)始住院后，額外給的錢(qián)

總結下來(lái)：意外醫療報銷(xiāo)不限社保范圍的更好，相應的保費也會(huì )貴一些，意外醫療的報銷(xiāo)比例越高越好、住院津貼有比沒(méi)有好。

注意點(diǎn)！！！

不同職業(yè)的風(fēng)險等級差別較大，所以意外險對職業(yè)要求很?chē)栏瘛２煌殬I(yè)類(lèi)別險種保費差別也較大。

在搭配意外險的時(shí)候，一定要清楚自己的職業(yè)，然后核實(shí)這個(gè)產(chǎn)品的職業(yè)分類(lèi)。超出承保范圍的職業(yè)是不能投保的。

怎么查看這個(gè)險種的職業(yè)分類(lèi)呢？（不同公司的產(chǎn)品職業(yè)分類(lèi)是不同的）

結尾：

雖然意外險看起來(lái)簡(jiǎn)單，但深究起來(lái)還是很復雜。所以買(mǎi)保險還是要多做功課，才能選擇到適合自己的產(chǎn)品，祝大家都能買(mǎi)到合適的保險產(chǎn)品。如果看完還有那些疑問(wèn)，可以評論。

2.國外旅游保險發(fā)展現狀

國內保險與國外保險有以下八大區別：

1、保險出險范圍不同

國內保險：僅限于中國境內區域的保障，但具體會(huì )根據保險簽署所在地的相關(guān)簽訂政策而定。

海外保險：雖然是在香港簽署，但可享有全球范圍的保障，只要是歐美、亞 洲等國家的正規醫院即可享受賠付。

2、保額范圍不同

國內保險：中國保監會(huì )規定未成年人的單筆壽險保額不可超過(guò)10-30萬(wàn)人民幣，成年人的單筆保額也僅限于100萬(wàn)人民幣左右，所以很多家庭為子女購買(mǎi)多家公司的保險來(lái)增加保額；

海外保險：未成年人的單筆壽險保額可達30萬(wàn)美元左右；成年人如果不體檢，單筆壽險保額上限在75萬(wàn)美元左右，如體檢可達100萬(wàn)美元以上；高資產(chǎn)個(gè)人和家庭的保額可達千萬(wàn)美元，如果父母有很高的保額，孩子可以相應提高保額。

3、重大疾病保障范圍

國內保險：目前，國內重大疾病保險最多具備45種重大疾病的保障賠付，相對來(lái)說(shuō)需繳納的保費更高；

海外保險：海外的重大疾病保險具備65種+額外疾病的保障賠付，同年齡購買(mǎi)者相對于國內的保費性?xún)r(jià)比更高。

4、保險免責條款說(shuō)明

國內保險：國內各家保險機構均對壽險做出八條或以上聲明，作為保險公司發(fā)生個(gè)例的免除責任；

海外保險：如知名的英國保誠（香港）保險公司的免責條款僅對于被保險人具有犯罪行為或故意行為（包括一年內自殺）。

5、保單現金價(jià)值

國內保險：國內保險的保單現金價(jià)值只可以在退保時(shí)提取，現金價(jià)值在3.5%以?xún)龋?/p>

海外保險：海外保險的保單保證現金價(jià)值可以在退保時(shí)提取，在4.5%以上每年遞增，最高可達10%。

6、保單預期收益

國內保險：內地自1999年以來(lái)國家對傳統壽險設定了2.5%的預定利率上限，所以一般國內壽險的預期收益率在3%-5%之間；

海外保險：海外保險沒(méi)有預定利率的上限，一般壽險的預期收益可以達到10%以上，甚至更多。

7、理賠差異

國內保險：國內保險在投保時(shí)條件很寬泛，不會(huì )有苛刻的要求，但在理賠時(shí)會(huì )提出很多保險公司針對疾病定義等條款可以導致拒賠付等事項；

海外保險：海外保險在購買(mǎi)時(shí)非常嚴格，需要誠實(shí)告知曾發(fā)生的疾病等，一旦通過(guò)核保，理賠時(shí)非常簡(jiǎn)便，無(wú)隱性條款。

8、高額保單

國內保險：由于國內保監會(huì )對于保險保障額度的限制和規定，致使國內很少出現大額保單的情況，就算出現也非一款產(chǎn)品，而是多款產(chǎn)品捆綁式銷(xiāo)售，但保額最高在1000萬(wàn)人民幣左右，但超過(guò)100萬(wàn)人民幣的保單均需要做協(xié)調；

海外保險：雖然國外大額保單近年來(lái)也在嚴格控制（上億資金的大額保單），但保額在1000萬(wàn)美金的大額保單還是可以操作的，并且操作大額保單不需要像國內一樣每年支付昂貴的保費。

只需要在海外相關(guān)指定銀行存款達50萬(wàn)-100萬(wàn)美元，即可通過(guò)向銀行貸款的方式將每年繳納的保費貸出即可，利率在1.6%左右。

綜合操作下來(lái)，在不損失本金的基礎上，每年可以通過(guò)本金在銀行的理財收益來(lái)繳納貸款利息，是操作高額保單雙贏(yíng)的模式。

雖說(shuō)目前海外保險比國內更具優(yōu)勢，保障更全面，而且目前海外保險也能在國內一些知名理財機構進(jìn)行配置和理賠，享受“一站式服務(wù)”，但是，海外保險比較適合一些高凈值人群配置，不可盲目跟風(fēng)。

擴展資料：

高凈值客戶(hù)購買(mǎi)國外保險的主要原因：

1、國內的社保及商業(yè)保險不能滿(mǎn)足醫療消費習慣，一但不幸發(fā)生疾病，希望能買(mǎi)到“救命藥”，去最專(zhuān)業(yè)的醫療機構就醫，用最先進(jìn)的科技手段及藥物在延續生命的同時(shí)獲得高的生活品質(zhì)。

2、有持續產(chǎn)生現金流的穩定事業(yè)，可以通過(guò)實(shí)業(yè)獲得超過(guò)高于固定收益理財產(chǎn)品的投資收益。

3、部分人士已經(jīng)拿到海外身份或永久居留權，因工作或子女教育在國外，經(jīng)常出國消費或旅游。

4、在改革開(kāi)放高速發(fā)展中，財富積累迅速，有些環(huán)節存在隱憂(yōu)或擔心，更關(guān)注財富及傳承的安全性。

參考資料：

鳳凰網(wǎng)——細扒海內外保險的八大區別

3.境外旅游險險

國際旅游的

1`優(yōu)點(diǎn)：可以了解國外的經(jīng)濟，政治狀況。領(lǐng)略異國的美麗風(fēng)光，增長(cháng)個(gè)人的見(jiàn)識，學(xué)到更多的知識。還可以買(mǎi)到一些國內很難買(mǎi)到的工藝品等各種國外生產(chǎn)的商品。現在人民幣升值，去國外旅游比較劃算。

2`缺點(diǎn)：路程太遠，花費一般，時(shí)間比較長(cháng)，可能存在語(yǔ)言和民俗習慣上的代溝，存在出入境申請和貨幣兌換上的麻煩，可能存在住宿，餐飲上的不便。 如果想出國旅游建議跟團，可以竟可能避免那些麻煩。

旅游的優(yōu)點(diǎn)：

回歸自然、強身健體

生活在都市里的人們，由于長(cháng)期受到空氣污染、高分貝噪音、工作壓力等不良生活環(huán)境和工作環(huán)境的侵擾，患高血壓病、冠心病、糖尿病、潰瘍病、神經(jīng)衰弱等“城市病”的人日趨增多。當人們投身于大自然的懷抱，置身于海濱、山谷、森林、曠野、田園、湖畔等處，就能獲得大量的“空氣維生素”一負離子。負離子具有調節神經(jīng)系統的興奮與抑制功能，能促進(jìn)血液循環(huán)，使機體的紅細胞和血紅蛋白增加，加速肌肉內代謝產(chǎn)物輸送，從而消除人體疲勞。

在旅游的過(guò)程中，除了被風(fēng)光美景所陶醉，使人獲得愉悅的情緒，促進(jìn)內分泌外，還能通過(guò)綜合運動(dòng)，活動(dòng)筋骨，疏通氣血，調養精神，呼吸新鮮空氣，沐浴陽(yáng)光，享受著(zhù)綠色帶來(lái)的恬靜舒適，其身心必將達到最佳狀態(tài)。

4.境外國家旅行險

我們這幾年去了許多國家，包括西歐、日本、澳大利亞、新西蘭，我們六人都是六十歲以上老人，但不到七十歲，我們全部辦理的是跟團游，旅游公司會(huì )告訴您辦理哪些相關(guān)手續，您需要知道這些項目很進(jìn)程，對您很有幫助。1.身份證；2.護照，要求是有效期內的。3.您在銀行的活期存款證明，不同國家數量不一，公司會(huì )告訴您的。4.70歲以上要有體檢報告和親屬陪伴。5.面簽要過(guò)關(guān)；6.出國注意事項及相關(guān)培訓。這包括氣候、交通、身體及心理的有關(guān)準備。

5.國外旅游險多少錢(qián)

外國人在中國辦理簽證需要2000到3000元。 所需資料： 華人探親 所需資料：護照原件（護照上要有過(guò)境外領(lǐng)事館簽發(fā)過(guò)的30天以上的中國簽證）、1張2寸白底彩照、香港入境電腦小票、簽證申請表（匯合我同事時(shí)填寫(xiě)）、中國親人的邀請信和身份證正反面復印件。

（邀請信有樣本）

外籍人士 探親Q簽提供：護照原件,1張2寸白底彩照、香港入境電腦小票、簽證申請表（匯合我同事時(shí)填寫(xiě)）+結婚證原件和復印件+中國配偶身份證正反面復印件及護照首頁(yè)復印件、配偶的邀請信。