國外旅游險
1.國外旅游險
意外險：意外意外顧名思義保障的是意外導(dǎo)致的情況。今天就通過四步詳細(xì)解讀意外險
什么才算意外呢？
意外保險保障責(zé)任有哪些？
意外險是怎么分類的，都有哪些。
不同險種，意外醫(yī)療怎么區(qū)別
一、什么才算意外呢？
---保險法中的意外是指受外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件。
外來的---也就是外部原因?qū)е碌?-自身疾病導(dǎo)致的意外不算意外；
突發(fā)的，非本意的---自傷自殘是不能賠付的；
非疾病的---疾病住院或者身故，意外險不能賠付；
比如：交通事故、燒燙傷、摔傷等算意外；
自己生病，或者猝死，不算意外，不能賠付的；
或者是疾病導(dǎo)致的意外，嚴(yán)格來說也是不能賠付的；
比如是心梗導(dǎo)致的交通事故身故，按照近因原則是不屬于意外的。（實際賠付中要看保險公司的理賠結(jié)果）
二、意外保險保障責(zé)任有哪些？
意外身故：身故，賠付保額
意外傷殘：按照傷殘1--10級，依據(jù)《人身保險傷殘評定標(biāo)準(zhǔn)及代碼》傷殘等級賠付，最高賠付100%保額
意外醫(yī)療：意外導(dǎo)致的門診或住院產(chǎn)生的費(fèi)用進(jìn)行報銷
猝死：猝死賠付保額，這個是包含了疾病責(zé)任的。只有部分險種包含。
三、意外險是怎么分類的，都有哪些。
按保障時間：一年期意外險、長期意外險
按特定用途：綜合意外險、旅游意外險、運(yùn)動意外險。
按產(chǎn)品形態(tài)：消費(fèi)型意外險、返還型意外險。
一、返還型意外險：
保險行業(yè)有一種“說法”就是不花錢得保障，所以很多人會被返還型意外險所吸引。有才在這里表達(dá)一下自己對意外險的看法，普通人非常不推薦返還型意外險。
以某安的某心百分百為例，感受一下這類產(chǎn)品的價格和保障：
給大家解釋一下：
普通意外身故、全殘賠付:100萬
自駕車身故、全殘賠付：200萬
汽車、輪船、自然災(zāi)害身故全殘賠付：300萬
航空、列車、身故全殘賠付：500萬
在保障期間沒有發(fā)生理賠，滿期返還我們所交保費(fèi)，再給點利息：37500元。不花錢得保障，基本上對保險不是很懂的人，就很容易就購買了。
再詳細(xì)解讀下某安的某心百分百這款返還型意外險。
驚訝的發(fā)現(xiàn)某安返還型意外險只保障身故，全殘才能獲得賠付，而對于大部分情況下沒有達(dá)到全殘級別的傷殘是沒有保障的，下圖是某安某心百分百的保險條款
“全殘”和“傷殘”，一字之差，意義可就不一樣了。
按照咱們正常的理解，買了意外險，如果遇到交通事故，比如斷了一只手，或者少了一條腿，達(dá)到傷殘等級肯定是要賠錢的對吧。不好意思，沒有達(dá)到傷殘等級就是不賠。
斷了一只手，或者少了一條腿是傷殘比例中是四級傷殘，如果有傷殘保險是可以賠付保額的60%，保額是100萬，60%也就是60萬。
而全殘身故保障必須得達(dá)到全殘的情況，比如成為植物人、生活完全無法自理，或者兩個眼球一個沒有了，一個基本上看不見，才可以獲得100%保額理賠。
而想要達(dá)到傷殘才賠必須附加某安的定期意外19和平安定期兩全19，對就是我下圖表紅框的地方，但是保費(fèi)比剛才整整貴了2400+1900元=4300元，
我的天啊，震驚到我了，我光買了一個意外險就需要花費(fèi)我6800元。
有才也好好算了一年需要繳費(fèi)6800元，15年都要交102000元。75周歲再把返還的保費(fèi)退給我們。以30歲為例，15年交完費(fèi)也就是45歲，還需要再等30年才能把我們的保費(fèi)返還給我們。雖然還在保障范圍內(nèi)，但是我們可以想一想經(jīng)過這么多年的通過膨脹返還的錢還值不值錢？
因此普通家庭強(qiáng)烈不推薦返還意外險，因為保險是組合使用，返還型意外險占比太高，配置重疾險、醫(yī)療險、壽險的保險預(yù)算就會少很多。
二、一年期意外險
一年期意外每年價格也就是幾百塊錢，交一年保一年，市場上產(chǎn)品數(shù)以萬計，想買哪款買哪款，下一年有更好的保險產(chǎn)品可以去買更好的。
而且無論是0元還是80歲，都能買到一年期意外險，所以我覺得90%的工薪家庭，都可以選擇購買一年期意外險。
而這款一年期意外險：身故、傷殘、猝死、意外醫(yī)療都保障在內(nèi)。價格便宜，保額也充足。
三、旅游意外險：出國旅游的時候，一定要購買旅游意外險，不僅保障高風(fēng)險運(yùn)動，而且還有海外救援等服務(wù)；
四、高危職業(yè)意外險：對于很多高空作業(yè)，建筑工人、工廠機(jī)械工人等，職業(yè)風(fēng)險比較高，所以普通的意外險沒辦法購買，需要購買特定的高危職業(yè)意外險。
四、不同險種，意外醫(yī)療哪些區(qū)別
意外醫(yī)療：是針對于因意外產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行實報實銷，意外醫(yī)療對醫(yī)院是有限制的，公立的二級及以上醫(yī)院
意外醫(yī)療要注意以下幾點：
報銷額度：報銷的上限
免賠額：報銷的門檻
報銷范圍：能不能報銷社保外的項目
報銷比例：實際報銷時候的多少
住院津貼：開始住院后，額外給的錢
總結(jié)下來：意外醫(yī)療報銷不限社保范圍的更好，相應(yīng)的保費(fèi)也會貴一些，意外醫(yī)療的報銷比例越高越好、住院津貼有比沒有好。
注意點！?。?/p>
不同職業(yè)的風(fēng)險等級差別較大，所以意外險對職業(yè)要求很嚴(yán)格。不同職業(yè)類別險種保費(fèi)差別也較大。
在搭配意外險的時候，一定要清楚自己的職業(yè)，然后核實這個產(chǎn)品的職業(yè)分類。超出承保范圍的職業(yè)是不能投保的。
怎么查看這個險種的職業(yè)分類呢？（不同公司的產(chǎn)品職業(yè)分類是不同的）
結(jié)尾：
雖然意外險看起來簡單，但深究起來還是很復(fù)雜。所以買保險還是要多做功課，才能選擇到適合自己的產(chǎn)品，祝大家都能買到合適的保險產(chǎn)品。如果看完還有那些疑問，可以評論。
2.國外旅游保險發(fā)展現(xiàn)狀
國內(nèi)保險與國外保險有以下八大區(qū)別：
1、保險出險范圍不同
國內(nèi)保險：僅限于中國境內(nèi)區(qū)域的保障，但具體會根據(jù)保險簽署所在地的相關(guān)簽訂政策而定。
海外保險：雖然是在香港簽署，但可享有全球范圍的保障，只要是歐美、亞 洲等國家的正規(guī)醫(yī)院即可享受賠付。
2、保額范圍不同
國內(nèi)保險：中國保監(jiān)會規(guī)定未成年人的單筆壽險保額不可超過10-30萬人民幣，成年人的單筆保額也僅限于100萬人民幣左右，所以很多家庭為子女購買多家公司的保險來增加保額；
海外保險：未成年人的單筆壽險保額可達(dá)30萬美元左右；成年人如果不體檢，單筆壽險保額上限在75萬美元左右，如體檢可達(dá)100萬美元以上；高資產(chǎn)個人和家庭的保額可達(dá)千萬美元，如果父母有很高的保額，孩子可以相應(yīng)提高保額。
3、重大疾病保障范圍
國內(nèi)保險：目前，國內(nèi)重大疾病保險最多具備45種重大疾病的保障賠付，相對來說需繳納的保費(fèi)更高；
海外保險：海外的重大疾病保險具備65種+額外疾病的保障賠付，同年齡購買者相對于國內(nèi)的保費(fèi)性價比更高。
4、保險免責(zé)條款說明
國內(nèi)保險：國內(nèi)各家保險機(jī)構(gòu)均對壽險做出八條或以上聲明，作為保險公司發(fā)生個例的免除責(zé)任；
海外保險：如知名的英國保誠（香港）保險公司的免責(zé)條款僅對于被保險人具有犯罪行為或故意行為（包括一年內(nèi)自殺）。
5、保單現(xiàn)金價值
國內(nèi)保險：國內(nèi)保險的保單現(xiàn)金價值只可以在退保時提取，現(xiàn)金價值在3.5%以內(nèi)；
海外保險：海外保險的保單保證現(xiàn)金價值可以在退保時提取，在4.5%以上每年遞增，最高可達(dá)10%。
6、保單預(yù)期收益
國內(nèi)保險：內(nèi)地自1999年以來國家對傳統(tǒng)壽險設(shè)定了2.5%的預(yù)定利率上限，所以一般國內(nèi)壽險的預(yù)期收益率在3%-5%之間；
海外保險：海外保險沒有預(yù)定利率的上限，一般壽險的預(yù)期收益可以達(dá)到10%以上，甚至更多。
7、理賠差異
國內(nèi)保險：國內(nèi)保險在投保時條件很寬泛，不會有苛刻的要求，但在理賠時會提出很多保險公司針對疾病定義等條款可以導(dǎo)致拒賠付等事項；
海外保險：海外保險在購買時非常嚴(yán)格，需要誠實告知曾發(fā)生的疾病等，一旦通過核保，理賠時非常簡便，無隱性條款。
8、高額保單
國內(nèi)保險：由于國內(nèi)保監(jiān)會對于保險保障額度的限制和規(guī)定，致使國內(nèi)很少出現(xiàn)大額保單的情況，就算出現(xiàn)也非一款產(chǎn)品，而是多款產(chǎn)品捆綁式銷售，但保額最高在1000萬人民幣左右，但超過100萬人民幣的保單均需要做協(xié)調(diào)；
海外保險：雖然國外大額保單近年來也在嚴(yán)格控制（上億資金的大額保單），但保額在1000萬美金的大額保單還是可以操作的，并且操作大額保單不需要像國內(nèi)一樣每年支付昂貴的保費(fèi)。
只需要在海外相關(guān)指定銀行存款達(dá)50萬-100萬美元，即可通過向銀行貸款的方式將每年繳納的保費(fèi)貸出即可，利率在1.6%左右。
綜合操作下來，在不損失本金的基礎(chǔ)上，每年可以通過本金在銀行的理財收益來繳納貸款利息，是操作高額保單雙贏的模式。
雖說目前海外保險比國內(nèi)更具優(yōu)勢，保障更全面，而且目前海外保險也能在國內(nèi)一些知名理財機(jī)構(gòu)進(jìn)行配置和理賠，享受“一站式服務(wù)”，但是，海外保險比較適合一些高凈值人群配置，不可盲目跟風(fēng)。
擴(kuò)展資料：
高凈值客戶購買國外保險的主要原因：
1、國內(nèi)的社保及商業(yè)保險不能滿足醫(yī)療消費(fèi)習(xí)慣，一但不幸發(fā)生疾病，希望能買到“救命藥”，去最專業(yè)的醫(yī)療機(jī)構(gòu)就醫(yī)，用最先進(jìn)的科技手段及藥物在延續(xù)生命的同時獲得高的生活品質(zhì)。
2、有持續(xù)產(chǎn)生現(xiàn)金流的穩(wěn)定事業(yè)，可以通過實業(yè)獲得超過高于固定收益理財產(chǎn)品的投資收益。
3、部分人士已經(jīng)拿到海外身份或永久居留權(quán)，因工作或子女教育在國外，經(jīng)常出國消費(fèi)或旅游。
4、在改革開放高速發(fā)展中，財富積累迅速，有些環(huán)節(jié)存在隱憂或擔(dān)心，更關(guān)注財富及傳承的安全性。
參考資料：
鳳凰網(wǎng)——細(xì)扒海內(nèi)外保險的八大區(qū)別
3.境外旅游險險
國際旅游的
1`優(yōu)點：可以了解國外的經(jīng)濟(jì)，政治狀況。領(lǐng)略異國的美麗風(fēng)光，增長個人的見識，學(xué)到更多的知識。還可以買到一些國內(nèi)很難買到的工藝品等各種國外生產(chǎn)的商品?，F(xiàn)在人民幣升值，去國外旅游比較劃算。
2`缺點：路程太遠(yuǎn)，花費(fèi)一般，時間比較長，可能存在語言和民俗習(xí)慣上的代溝，存在出入境申請和貨幣兌換上的麻煩，可能存在住宿，餐飲上的不便。 如果想出國旅游建議跟團(tuán)，可以竟可能避免那些麻煩。
旅游的優(yōu)點：
回歸自然、強(qiáng)身健體
生活在都市里的人們，由于長期受到空氣污染、高分貝噪音、工作壓力等不良生活環(huán)境和工作環(huán)境的侵?jǐn)_，患高血壓病、冠心病、糖尿病、潰瘍病、神經(jīng)衰弱等“城市病”的人日趨增多。當(dāng)人們投身于大自然的懷抱，置身于海濱、山谷、森林、曠野、田園、湖畔等處，就能獲得大量的“空氣維生素”一負(fù)離子。負(fù)離子具有調(diào)節(jié)神經(jīng)系統(tǒng)的興奮與抑制功能，能促進(jìn)血液循環(huán)，使機(jī)體的紅細(xì)胞和血紅蛋白增加，加速肌肉內(nèi)代謝產(chǎn)物輸送，從而消除人體疲勞。
在旅游的過程中，除了被風(fēng)光美景所陶醉，使人獲得愉悅的情緒，促進(jìn)內(nèi)分泌外，還能通過綜合運(yùn)動，活動筋骨，疏通氣血，調(diào)養(yǎng)精神，呼吸新鮮空氣，沐浴陽光，享受著綠色帶來的恬靜舒適，其身心必將達(dá)到最佳狀態(tài)。
4.境外國家旅行險
我們這幾年去了許多國家，包括西歐、日本、澳大利亞、新西蘭，我們六人都是六十歲以上老人，但不到七十歲，我們?nèi)哭k理的是跟團(tuán)游，旅游公司會告訴您辦理哪些相關(guān)手續(xù)，您需要知道這些項目很進(jìn)程，對您很有幫助。1.身份證；2.護(hù)照，要求是有效期內(nèi)的。3.您在銀行的活期存款證明，不同國家數(shù)量不一，公司會告訴您的。4.70歲以上要有體檢報告和親屬陪伴。5.面簽要過關(guān)；6.出國注意事項及相關(guān)培訓(xùn)。這包括氣候、交通、身體及心理的有關(guān)準(zhǔn)備。
5.國外旅游險多少錢
外國人在中國辦理簽證需要2000到3000元。 所需資料： 華人探親 所需資料：護(hù)照原件（護(hù)照上要有過境外領(lǐng)事館簽發(fā)過的30天以上的中國簽證）、1張2寸白底彩照、香港入境電腦小票、簽證申請表（匯合我同事時填寫）、中國親人的邀請信和身份證正反面復(fù)印件。
（邀請信有樣本）
外籍人士 探親Q簽提供：護(hù)照原件,1張2寸白底彩照、香港入境電腦小票、簽證申請表（匯合我同事時填寫）+結(jié)婚證原件和復(fù)印件+中國配偶身份證正反面復(fù)印件及護(hù)照首頁復(fù)印件、配偶的邀請信。
