冒名開(kāi)戶識(shí)別方法(銀行柜面怎樣防范借冒名開(kāi)戶)

1.銀行柜面怎樣防范借冒名開(kāi)戶

客戶來(lái)銀行辦理開(kāi)卡業(yè)務(wù)時(shí)，大多情況柜員首先通過(guò)身份證上照片與本人進(jìn)行核對(duì)，肉眼判斷是否為本人開(kāi)戶；然后通過(guò)第二代身份鑒別儀，進(jìn)行身份證真實(shí)性的核查即完成客戶的身份核對(duì)，如發(fā)現(xiàn)可能存在疑點(diǎn)時(shí)，也只會(huì)跟客戶核對(duì)身份證號(hào)和地址等普通信息。

其實(shí)，這里就有著很大的漏洞，大多敢冒名開(kāi)戶的人之前都會(huì)將身份證上的信息背熟來(lái)應(yīng)對(duì)銀行的檢查，因此我們需要采取額外的方法來(lái)核對(duì)客戶的真實(shí)性。 首先，我們可通過(guò)照片核對(duì)來(lái)辨別客戶。

大多柜員往往是通過(guò)第一眼的整體面部特征來(lái)核對(duì)信息，其實(shí)除了看整體，我們也應(yīng)“拆分看個(gè)體”，因?yàn)椴环ǚ肿油倚╅L(zhǎng)相類似的人來(lái)開(kāi)戶，咋一看過(guò)去就是本人一樣，所以我們可以一個(gè)一個(gè)特征來(lái)看，長(zhǎng)的再相像的人也做不到所有面部特征都是一樣的。 然后，可通過(guò)眼神交流來(lái)確認(rèn)對(duì)方的真實(shí)性。

俗話說(shuō)：“眼睛是心靈的窗戶”，我們往往可通過(guò)人的眼睛來(lái)猜出他心里的想法，不管一個(gè)人多么的理直氣壯，只要他心里有鬼，當(dāng)與之眼睛對(duì)視時(shí)，他的眼神總會(huì)透露出一些不安出來(lái)，這也是我們需要抓住的關(guān)鍵點(diǎn)。冒名開(kāi)戶的人在你核對(duì)照片的時(shí)候往往只會(huì)與你有片刻的眼神對(duì)視，之后就會(huì)閃閃躲躲，想方設(shè)法的躲避你的目光，碰到這種人我們就應(yīng)該十分當(dāng)心了。

當(dāng)然，也會(huì)有些膽兒大的敢與你一直保持目光正視，沒(méi)關(guān)系，咱接著來(lái)。 接下來(lái)，詢問(wèn)除身份證上顯而易見(jiàn)的信息外的附加信息。

比如，“您的生肖是什么”、“之前有沒(méi)有在建行開(kāi)過(guò)戶”、“身份證是什么時(shí)候辦理的”……這些信息都可以查得到，可這也往往是不法分子意想不到的問(wèn)題。 我之前就碰到過(guò)一人，他開(kāi)始一口咬定是本人開(kāi)戶，可我怎么看照片總覺(jué)得不像，問(wèn)他是屬什么的，支支吾吾回答不出來(lái)，最后用一種詢問(wèn)的語(yǔ)氣問(wèn)我：“是屬羊吧？”可他明明是90年屬馬的，我笑而不語(yǔ)的將開(kāi)戶資料還給他，他也沒(méi)說(shuō)話悻悻地走了。

可見(jiàn)詢問(wèn)信息的重要性。 最后，當(dāng)以上方法都試遍后，仍未查出是否為本人開(kāi)戶，乃至同事都無(wú)法辨別真假時(shí)，遇到這種情況，秉承著寧可少開(kāi)一戶也不錯(cuò)開(kāi)一戶的原則，你可以友好的拒絕他的開(kāi)戶要求，說(shuō)明原因，并建議對(duì)方重新辦理身份證。

不過(guò)這種情況很少遇到，在之前的步驟中基本都能杜絕掉風(fēng)險(xiǎn)。 不容否認(rèn)，現(xiàn)如今銀行開(kāi)戶都沒(méi)有有效的身份證核對(duì)方法，全靠柜員人工識(shí)別，很容易導(dǎo)致冒名開(kāi)戶的發(fā)生，出現(xiàn)柜面風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)，這也會(huì)對(duì)銀行的聲譽(yù)造成影響。

隨著科技的進(jìn)步，相信不久的將來(lái)，鑒別身份證唯一性的方法一定會(huì)出臺(tái)，比如附帶指紋識(shí)別，乃至身份證增加密碼功能等等，一定可以杜絕不法分子的非法犯罪行為。

2.銀行冒名開(kāi)戶怎么處罰

1、個(gè)人開(kāi)戶，只開(kāi)存折是免費(fèi)的；開(kāi)一卡一折是收一年的卡費(fèi)的，10元。

季度結(jié)算賬戶余額不足300元的收取賬戶管理費(fèi)3元，但是一卡一折不受限制，無(wú)論卡上有多少錢，都不收帳戶管理費(fèi)，但每年6月要收取10元卡費(fèi)。 2、開(kāi)戶銀行（deposit bank）是在票據(jù)清算過(guò)程中付款人或收款人開(kāi)有戶頭的銀行。

根據(jù)持票人向銀行提交票據(jù)的方式不同，票據(jù)清算分為順匯清算和委托收款清算兩種。順匯清算的資金清算方式中，付款人開(kāi)戶銀行（付款行）直接將款項(xiàng)劃入收款人開(kāi)戶銀行（收款行）。

委托收款清算的資金清算方式中，則由收款人委托其開(kāi)戶銀行向付款行收取票據(jù)款項(xiàng)。

3.被別人冒名在銀行開(kāi)戶怎么辦

1、被人冒名開(kāi)了證券賬戶這個(gè)現(xiàn)象在前幾年很正常，因?yàn)橐郧笆菓{一張身份證復(fù)印件就可以開(kāi)戶的，但最近必須要本人的身份證才能開(kāi)戶。如果被人冒名開(kāi)戶了，可能有幾種情況：休眠賬戶被人激活了、真的被人拿身份證復(fù)印件開(kāi)戶了、重名賬戶。如果是休眠賬戶被激活或者被人冒名開(kāi)戶的話，可以拿本人身份證到證券公司查詢并且注銷掉該賬戶。如果是重名賬戶，那就沒(méi)事啦。

2、如果證券賬戶開(kāi)過(guò)之后長(zhǎng)時(shí)間沒(méi)有交易且賬戶沒(méi)有資金和股票的話，一般都會(huì)成為休眠戶的（這個(gè)時(shí)間限制一般是3年），就跟銀行卡長(zhǎng)時(shí)間沒(méi)用一樣會(huì)成為休眠戶。證券公司直接那樣激活是沒(méi)有什么問(wèn)題的。以后也不會(huì)有什么糾紛的，只要身份證件和銀行卡拿在手就行了。因?yàn)楝F(xiàn)在實(shí)行的都是第三方存管，資金不是在證券賬戶而是在銀行賬戶。