縣社保局新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)項目評估報告范文(縣社保局新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)項目評估報告)
縣社保局新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)項目評估報告范文
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一、項目開(kāi)發(fā)背景為加強行政、事業(yè)單位的財政資金歸口管理，農行德江縣支行在上級行的指導幫助下，實(shí)行上下聯(lián)動(dòng)公關(guān)，大力拓展機構類(lèi)法人大客戶(hù)，經(jīng)德江縣委、政府多次協(xié)調研究，決定于二○○五年一月一日正式起動(dòng)運行社保工作，將養老、醫療、失業(yè)、工傷、生育五大保險全部納入該局核算，對這些資金進(jìn)行集中管理，有利于社會(huì )的保障與穩定，更有利于公共的財政體系建設，新成立的德江縣社保局因涉及的單位與個(gè)人較多，資金規模較為可觀(guān)而成為各家金融機構的競爭熱點(diǎn)，農行德江縣支行在上級行的大力幫助下，在本行領(lǐng)導的親自關(guān)公下，爭取到了縣委、政府的同意，將該局的所有賬戶(hù)開(kāi)設在我行，從而贏(yíng)得了項目的合作權。
二、項目基本情況
1、德江縣社保局的管理范圍德江縣社保局是德江縣財政局下屬的二級局，負責對德江縣所有行政、企事業(yè)單位的養老、醫療、失業(yè)、工傷、生育實(shí)施集中核算、集中計發(fā)。并為每一統管單位建立內部賬戶(hù)，分戶(hù)核算管理。
2、集中資金的范圍和預測資金量德江縣社保局只在一家國有商業(yè)銀行開(kāi)設一個(gè)銀行存款賬戶(hù)，集中核算單位、個(gè)人的養老金、醫療金等資金均要納入一家銀行的帳戶(hù)內進(jìn)行統一管理，且由代理銀行統一代發(fā)。其集中養老金、醫療金、失業(yè)金等資金流量約500萬(wàn)元，留存金融部門(mén)資金月均300萬(wàn)元；代發(fā)單位、個(gè)人“三金”，總人數為5000人，“三金”支出總額為500萬(wàn)元，留存金融部門(mén)資金逐月累計年末可望達1500--20xx萬(wàn)元。3、項目建設安排德江縣社保局計劃把縣直行政、企事業(yè)單位一次性集中起動(dòng)，所有前期工作均已到位，現僅欠一部分辦公設備（附后表）。
三、農行爭取社保局賬戶(hù)的重要性近幾年，雖然我行存款總量與增量的市場(chǎng)份額均在本地區金融同業(yè)排名第一，但是我行經(jīng)營(yíng)資金超負荷運轉的狀況仍然沒(méi)有得到根本地解決，組織存款工作仍是我行的工作中心與重點(diǎn)，作為經(jīng)濟不發(fā)達的德江縣來(lái)說(shuō)，財政性存款及行業(yè)系統資金在市場(chǎng)存款總量中占著(zhù)十分重要和舉足輕重的作用，因此，爭取德江縣社保局賬戶(hù)對于我行組織存款、帶動(dòng)中間業(yè)務(wù)的發(fā)展具有長(cháng)遠的重要意義。
第一、緩解存貸比例高、資金負荷重的矛盾。截至20xx年末，我行各項貸款總額億元，各項存款總額僅億元，貸差億元，存貸比例達％，向上級行借款億元，因存款組織不足，每年均向上級行借款，嚴重制約我行扭虧與消化歷史包袱的進(jìn)程。
第二、保住存款市場(chǎng)份額并有效拉動(dòng)存款增長(cháng)。因地區經(jīng)濟落后及國家國企改革，公司客戶(hù)除煙草行業(yè)外已屈指可數，較好的電信、移動(dòng)因財務(wù)一體化實(shí)行收支兩條線(xiàn)管理后滯留地區存款較少，企業(yè)存款難以有效增長(cháng)，而今年我行儲蓄、機構存款增長(cháng)億元，占我行存款增量的％，因此，社保局賬戶(hù)及代發(fā)“三金”業(yè)務(wù)能拉動(dòng)我行儲蓄、機構存款的穩定增長(cháng)。否則，丟掉這一關(guān)鍵賬戶(hù)就意味我行失去一個(gè)大系統客戶(hù)。
第三、改變賬戶(hù)歸屬的歷史原因造成我行機構客戶(hù)存款有效增長(cháng)不足的現狀。因計劃經(jīng)濟體制下國家專(zhuān)業(yè)銀行按行業(yè)分工及未抓住80年代賬戶(hù)清理的商機，導致我行占有的行政事業(yè)、機關(guān)團體客戶(hù)賬戶(hù)市場(chǎng)份額低的現狀，嚴重制約機構存款的有效增長(cháng)，現在如果能將該客戶(hù)攬入我行，那將是一大商機。項目投資概算項目預計總投資萬(wàn)元，我行投資萬(wàn)元，其中：
1、建立社保繳費大廳，內設養老保險繳費處、醫療保險繳費處、工傷保險繳費處、生育保險繳費處。繳費大廳面積150－200平方米，需費用13.5萬(wàn)元；
2、購置辦公桌椅11套，需費用0.8萬(wàn)元；
3、購置計算機設備10臺，需費用5萬(wàn)元；
4、購買(mǎi)公務(wù)車(chē)一輛，需費用6-8萬(wàn)元；
5、購置筆記本電腦1臺，需費用1.5萬(wàn)元；
6、購置激光掃描復印機1臺，需費用1.5萬(wàn)元；
7、購置立式空調2臺、掛式空調5臺、電爐20個(gè)，需費用3萬(wàn)元；
8、購置傳真機5臺，需費用0.8萬(wàn)元；以上合計需費用：萬(wàn)元五、投資回收分析從20xx年開(kāi)始我行在項目上可獲得的收益為：第一年萬(wàn)元，第二年萬(wàn)元，第三年萬(wàn)元，項目前三年累計可以實(shí)現收益萬(wàn)元，項目總投資為萬(wàn)元，說(shuō)明項目在三年內可以收回投資成本。
六、項目風(fēng)險性分析通過(guò)評估測算，該項目總投資為萬(wàn)元，從項目帶來(lái)的存款效益預測，我行投入資金的收回期是：年，而我行與德江縣社保局簽訂的合作協(xié)議期限是20年，說(shuō)明該項目的抗風(fēng)險能力較強，風(fēng)險較低。隨著(zhù)合作時(shí)間的不斷增加，銀企的合作關(guān)系將進(jìn)一步增強，資金的集中力度和規模將逐年增加，農行在項目存款量增加的同時(shí)，經(jīng)營(yíng)利潤也將不斷擴大。長(cháng)期穩定的合作關(guān)系為投入資金的安全性收回提供了可靠保障。
七、結論及建議隨著(zhù)我國系統資金管理制度改革的進(jìn)一步深入和不斷完善，社保系統資金統一管理的`力度和范圍將逐步擴大，農行與當地社保部門(mén)建立長(cháng)期、穩定、友好的合作關(guān)系，有利于農行機構類(lèi)存款業(yè)務(wù)的穩定、快速發(fā)展，社保的低成本存款資金的注入，有利于我行增加資金實(shí)力，對我行以后的發(fā)展有著(zhù)十分重要的作用和深遠的意義。項目的開(kāi)發(fā)成功，使農行在德江縣樹(shù)立了良好的社會(huì )形象，提升了農行在本縣的經(jīng)營(yíng)地位和知名度，為我行以后的發(fā)展奠定了堅實(shí)的基礎。項目的開(kāi)發(fā)成功，為我行的經(jīng)營(yíng)和發(fā)展注入新的血液，拓寬了我行的發(fā)展渠道，對我行在德江縣長(cháng)期、穩定發(fā)展具有重要的作用。
第一，開(kāi)辟了一條穩定的存款來(lái)源渠道，可以促進(jìn)我行儲蓄存款的穩步上升；
第二，可以帶動(dòng)我行機構類(lèi)信貸資產(chǎn)的投入，增加事業(yè)類(lèi)優(yōu)良客戶(hù)的市場(chǎng)份額，促進(jìn)我行有效信貸資產(chǎn)的提高，為實(shí)現經(jīng)營(yíng)利潤打下良好基礎；
第三，增加了優(yōu)良個(gè)人客戶(hù)群體，可以拉動(dòng)我行個(gè)人消費信貸的有效增長(cháng)。
第四，行政、事業(yè)單位代收、代付等中間業(yè)務(wù)較多，為我行以后發(fā)展中間業(yè)務(wù)提供了一個(gè)廣闊的空間；
第五，可以降低我行對機構業(yè)務(wù)分散公關(guān)的費用，減少客戶(hù)開(kāi)發(fā)成本；
第六，可以促進(jìn)我行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的好轉，為實(shí)現最終經(jīng)營(yíng)贏(yíng)利打下基礎。通過(guò)評估分析，我行認為開(kāi)發(fā)德江縣社保合作項目，是十分必要的，這對我行以后的發(fā)展有著(zhù)十分現實(shí)、重要的意義。項目的投入可以在短期內收回，項目效益較好，切實(shí)可行，為使此項工作得以順利實(shí)施，并達到預期的目的，因此，建議上級行開(kāi)發(fā)德江縣社保項目，特報二級分行審批。
中國農業(yè)銀行德江縣支行
二○XX年十二月十五日
縣社保局新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)項目評估報告
縣社保局新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)項目評估報告
導語(yǔ)：評估報告怎么寫(xiě)呢？接下來(lái)是小編為您整理的縣社保局新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)項目評估報告，希望對您有所幫助。
一、項目開(kāi)發(fā)背景
為加強行政、事業(yè)單位的財政資金歸口管理，農行德江縣支行在上級行的指導幫助下，實(shí)行上下聯(lián)動(dòng)公關(guān)，大力拓展機構類(lèi)法人大客戶(hù)，經(jīng)德江縣委、政府多次協(xié)調研究，決定于二○XX年一月一日正式起動(dòng)運行社保工作，將養老、醫療、失業(yè)、工傷、生育五大保險全部納入該局核算，對這些資金進(jìn)行集中管理，有利于社會(huì )的保障與穩定，更有利于公共的財政體系建設。
新成立的德江縣社保局因涉及的單位與個(gè)人較多，資金規模較為可觀(guān)而成為各家金融機構的競爭熱點(diǎn)，農行德江縣支行在上級行的大力幫助下，在本行領(lǐng)導的親自關(guān)公下，爭取到了縣委、政府的同意，將該局的所有賬戶(hù)開(kāi)設在我行，從而贏(yíng)得了項目的合作權。
二、項目基本情況
1、德江縣社保局的管理范圍
德江縣社保局是德江縣財政局下屬的二級局，負責對德江縣所有行政、企事業(yè)單位的養老、醫療、失業(yè)、工傷、生育實(shí)施集中核算、集中計發(fā)。并為每一統管單位建立內部賬戶(hù)，分戶(hù)核算管理。
2、集中資金的范圍和預測資金量
德江縣社保局只在一家國有商業(yè)銀行開(kāi)設一個(gè)銀行存款賬戶(hù)，集中核算單位、個(gè)人的養老金、醫療金等資金均要納入一家銀行的帳戶(hù)內進(jìn)行統一管理，且由代理銀行統一代發(fā)。其集中養老金、醫療金、失業(yè)金等資金流量約500萬(wàn)元，留存金融部門(mén)資金月均300萬(wàn)元；代發(fā)單位、個(gè)人“三金”，總人數為5000人，“三金”支出總額為500萬(wàn)元，留存金融部門(mén)資金逐月累計年末可望達1500——2000萬(wàn)元。
3、項目建設安排
德江縣社保局計劃把縣直行政、企事業(yè)單位一次性集中起動(dòng)，所有前期工作均已到位，現僅欠一部分辦公設備（附后表）。
三、農行爭取社保局賬戶(hù)的重要性
近幾年，雖然我行存款總量與增量的市場(chǎng)份額均在本地區金融同業(yè)排名第一，但是我行經(jīng)營(yíng)資金超負荷運轉的狀況仍然沒(méi)有得到根本地解決，組織存款工作仍是我行的工作中心與重點(diǎn)，作為經(jīng)濟不發(fā)達的德江縣來(lái)說(shuō)，財政性存款及行業(yè)系統資金在市場(chǎng)存款總量中占著(zhù)十分重要和舉足輕重的'作用，因此，爭取德江縣社保局賬戶(hù)對于我行組織存款、帶動(dòng)中間業(yè)務(wù)的發(fā)展具有長(cháng)遠的重要意義。
第一、緩解存貸比例高、資金負荷重的矛盾。截至2003年末，我行各項貸款總額億元，各項存款總額僅億元，貸差億元，存貸比例達％，向上級行借款億元，因存款組織不足，每年均向上級行借款，嚴重制約我行扭虧與消化歷史包袱的進(jìn)程。
第二、保住存款市場(chǎng)份額并有效拉動(dòng)存款增長(cháng)。因地區經(jīng)濟落后及國家國企改革，公司客戶(hù)除煙草行業(yè)外已屈指可數，較好的電信、移動(dòng)因財務(wù)一體化實(shí)行收支兩條線(xiàn)管理后滯留地區存款較少，企業(yè)存款難以有效增長(cháng)，而今年我行儲蓄、機構存款增長(cháng)億元，占我行存款增量的％，因此，社保局賬戶(hù)及代發(fā)“三金”業(yè)務(wù)能拉動(dòng)我行儲蓄、機構存款的穩定增長(cháng)。否則，丟掉這一關(guān)鍵賬戶(hù)就意味我行失去一個(gè)大系統客戶(hù)。
第三、改變賬戶(hù)歸屬的歷史原因造成我行機構客戶(hù)存款有效增長(cháng)不足的現狀。因計劃經(jīng)濟體制下國家專(zhuān)業(yè)銀行按行業(yè)分工及未抓住80年代賬戶(hù)清理的商機，導致我行占有的行政事業(yè)、機關(guān)團體客戶(hù)賬戶(hù)市場(chǎng)份額低的現狀，嚴重制約機構存款的有效增長(cháng)，現在如果能將該客戶(hù)攬入我行，那將是一大商機。
項目投資概算
項目預計總投資萬(wàn)元，我行投資萬(wàn)元，其中：
1、建立社保繳費大廳，內設養老保險繳費處、醫療保險繳費處、工傷保險繳費處、生育保險繳費處。繳費大廳面積150－200平方米，需費用13。5萬(wàn)元；
2、購置辦公桌椅11套，需費用0。8萬(wàn)元；
3、購置計算機設備10臺，需費用5萬(wàn)元；
4、購買(mǎi)公務(wù)車(chē)一輛，需費用6—8萬(wàn)元；
5、購置筆記本電腦1臺，需費用1。5萬(wàn)元；
6、購置激光掃描復印機1臺，需費用1。5萬(wàn)元；
7、購置立式空調2臺、掛式空調5臺、電爐20個(gè)，需費用3萬(wàn)元；
8、購置傳真機5臺，需費用0。8萬(wàn)元；
以上合計需費用：萬(wàn)元
五、投資回收分析
從20XX年開(kāi)始我行在項目上可獲得的收益為：第一年萬(wàn)元，第二年萬(wàn)元，第三年萬(wàn)元，項目前三年累計可以實(shí)現收益萬(wàn)元，項目總投資為萬(wàn)元，說(shuō)明項目在三年內可以收回投資成本。
六、項目風(fēng)險性分析
通過(guò)評估測算，該項目總投資為萬(wàn)元，從項目帶來(lái)的存款效益預測，我行投入資金的收回期是：年，而我行與德江縣社保局簽訂的合作協(xié)議期限是20年，說(shuō)明該項目的抗風(fēng)險能力較強，風(fēng)險較低。隨著(zhù)合作時(shí)間的不斷增加，銀企的合作關(guān)系將進(jìn)一步增強，資金的集中力度和規模將逐年增加，農行在項目存款量增加的同時(shí)，經(jīng)營(yíng)利潤也將不斷擴大。長(cháng)期穩定的合作關(guān)系為投入資金的安全性收回提供了可靠保障。
七、結論及建議
隨著(zhù)我國系統資金管理制度改革的進(jìn)一步深入和不斷完善，社保系統資金統一管理的力度和范圍將逐步擴大，農行與當地社保部門(mén)建立長(cháng)期、穩定、友好的合作關(guān)系，有利于農行機構類(lèi)存款業(yè)務(wù)的穩定、快速發(fā)展，社保的低成本存款資金的注入，有利于我行增加資金實(shí)力，對我行以后的發(fā)展有著(zhù)十分重要的作用和深遠的意義。
項目的開(kāi)發(fā)成功，使農行在德江縣樹(shù)立了良好的社會(huì )形象，提升了農行在本縣的經(jīng)營(yíng)地位和知名度，為我行以后的發(fā)展奠定了堅實(shí)的基礎。
項目的開(kāi)發(fā)成功，為我行的經(jīng)營(yíng)和發(fā)展注入新的血液，拓寬了我行的發(fā)展渠道，對我行在德江縣長(cháng)期、穩定發(fā)展具有重要的作用。
第一，開(kāi)辟了一條穩定的存款來(lái)源渠道，可以促進(jìn)我行儲蓄存款的穩步上升；
第二，可以帶動(dòng)我行機構類(lèi)信貸資產(chǎn)的投入，增加事業(yè)類(lèi)優(yōu)良客戶(hù)的市場(chǎng)份額，促進(jìn)我行有效信貸資產(chǎn)的提高，為實(shí)現經(jīng)營(yíng)利潤打下良好基礎；
第三，增加了優(yōu)良個(gè)人客戶(hù)群體，可以拉動(dòng)我行個(gè)人消費信貸的有效增長(cháng)。第四，行政、事業(yè)單位代收、代付等中間業(yè)務(wù)較多，為我行以后發(fā)展中間業(yè)務(wù)提供了一個(gè)廣闊的空間；第五，可以降低我行對機構業(yè)務(wù)分散公關(guān)的費用，減少客戶(hù)開(kāi)發(fā)成本；第六，可以促進(jìn)我行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的好轉，為實(shí)現最終經(jīng)營(yíng)贏(yíng)利打下基礎。
通過(guò)評估分析，我行認為開(kāi)發(fā)德江縣社保合作項目，是十分必要的，這對我行以后的發(fā)展有著(zhù)十分現實(shí)、重要的意義。項目的投入可以在短期內收回，項目效益較好，切實(shí)可行，為使此項工作得以順利實(shí)施，并達到預期的目的，因此，建議上級行開(kāi)發(fā)德江縣社保項目，特報二級分行審批。
中國農業(yè)銀行德江縣支行
20xx年12月15日