經(jīng)濟(jì)進(jìn)金融(金融)
1.金融基礎(chǔ)知識(shí)
中國(guó)人民銀行是中華人民共和國(guó)的中央銀行，是在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下制定和實(shí)施貨幣政策、對(duì)金融業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理的宏觀調(diào)控部門(mén)。
中國(guó)人民銀行是1948年12月1日在華北銀行、北海銀行、西北農(nóng)民銀行的基礎(chǔ)上合并組成的。1983年9月，國(guó)務(wù)院決定中國(guó)人民銀行專門(mén)行使國(guó)家中央銀行職能。
1995年3月18日，第八屆全國(guó)人民代表大會(huì)第三次會(huì)議通過(guò)了《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》，至此，中國(guó)人民銀行作為中央銀行以法律形式被確定下來(lái)。 中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)包括：依法制定和執(zhí)行貨幣政策：發(fā)行人民幣、管理人民幣流通：按照規(guī)定審批、監(jiān)督管理金融機(jī)構(gòu)； 按照規(guī)定監(jiān)督管理金融市場(chǎng)；發(fā)布有關(guān)金融監(jiān)督管理的業(yè)務(wù)的命令和規(guī)章；持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備；經(jīng)理國(guó)庫(kù)；維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行；負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)；依法從事有關(guān)的金融業(yè)務(wù)活動(dòng)；作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)；承辦國(guó)務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)；根據(jù)國(guó)務(wù)院規(guī)定，管理國(guó)家外匯管理局。
中國(guó)人民銀行總行設(shè)在北京。根據(jù)履行職責(zé)的需要，中國(guó)人民銀行總行內(nèi)設(shè)13個(gè)職能司（廳），包括：辦公廳、條法司、貨幣政策司、銀行監(jiān)管一司、銀行監(jiān)管二司、非銀行金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管司、合作金融機(jī)構(gòu)監(jiān)司、統(tǒng)計(jì)司、會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)司、支付科技司、國(guó)際司、內(nèi)審司、人事教育司。
為保證中國(guó)人民銀行能科學(xué)制定和實(shí)施貨幣政策，有效實(shí)行金融監(jiān)管，中國(guó)人民銀行總行還設(shè)立了研究局、貨幣金銀局、國(guó)庫(kù)局、保衛(wèi)局、培訓(xùn)中心，作為支持服務(wù)體系。中國(guó)人民銀行總行下設(shè)2個(gè)營(yíng)業(yè)管理部，9個(gè)分行，326個(gè)中心支行，1827個(gè)縣（市）支行。
中國(guó)人民銀行的分支機(jī)構(gòu)是總行的派出機(jī)構(gòu)，其主要職責(zé)是按照總行的授權(quán)，主要負(fù)責(zé)本轄區(qū)的金融監(jiān)管。此外，中國(guó)人民銀行還設(shè)立了印制總公司、清算中心、中國(guó)外匯交易中心等直屬企事業(yè)單位及駐外機(jī)構(gòu)。
所謂政策性銀行（ policy bank / non-commercial bank ）系指那些多由政府創(chuàng)立、參股或保證的，不以營(yíng)利為目的，專門(mén)為貫徹、配合政府社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，直接或間接地從事政策性融資活動(dòng)，充當(dāng)政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)社會(huì)進(jìn)步、進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)管理工具的金融機(jī)構(gòu) 。 政策性銀行是指由政府發(fā)起、出資成立，為貫徹和配合政府特定經(jīng)濟(jì)政策和意圖而進(jìn)行融資和信用活動(dòng)的機(jī)構(gòu)。
1、政策性銀行的產(chǎn)生和發(fā)展是國(guó)家干預(yù)、協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)物。政策性銀行與商業(yè)銀行和其他非銀行金融機(jī)構(gòu)相比，有共性的一面，如要對(duì)貸款進(jìn)行嚴(yán)格審查，貸款要還本付息、周轉(zhuǎn)使用等。
但作為政策性金融機(jī)構(gòu)，也有其特征：一是政策性銀行的資本金多由政府財(cái)政撥付；二是政策性銀行經(jīng)營(yíng)時(shí)主要考慮國(guó)家的整體利益、社會(huì)效益，不以盈利為目標(biāo)，但政策性銀行的資金并不是財(cái)政資金，政策性銀行也必須考慮盈虧，堅(jiān)持銀行管理的基本原則，力爭(zhēng)保本微利；三是政策性銀行有其特定的資金來(lái)源，主要依靠發(fā)行金融債券或向中央銀行舉債，一般不面向公眾吸收存款；四是政策性銀行有特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，不與商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)。 2、當(dāng)今世界上許多國(guó)家都建立有政策性銀行，其種類較為全面，并構(gòu)成較為完整的政策性銀行體系，如日本著名的“二行九庫(kù)”體系，包括日本輸出入銀行、日本開(kāi)發(fā)銀行、日本國(guó)民金融公庫(kù)、住宅金融公庫(kù)、農(nóng)林漁業(yè)金融公庫(kù)、中小企業(yè)金融公庫(kù)、北海道東北開(kāi)發(fā)公庫(kù)、公營(yíng)企業(yè)金融公庫(kù)、環(huán)境衛(wèi)生金融公庫(kù)、沖繩振興開(kāi)發(fā)金融公庫(kù)、中小企業(yè)信用保險(xiǎn)公庫(kù)； 商業(yè)銀行”是英文Commercial Bank的意譯。
在給這個(gè)概念下定義問(wèn)題上，中西方提法不盡相同。我們認(rèn)為商業(yè)銀行的定義應(yīng)包括以下要點(diǎn)，第一，商業(yè)銀行是一個(gè)信用授受的中介機(jī)構(gòu)；第二，商業(yè)銀行是以獲取利潤(rùn)為目的的企業(yè)；第三，商業(yè)銀行是唯一能提供“銀行貨幣”（活期存款）的金融組織。
綜合來(lái)說(shuō)，對(duì)商業(yè)銀行這一概念可理解為：商業(yè)銀行是以經(jīng)營(yíng)工商業(yè)存、放款為主要業(yè)務(wù)，并以獲取利潤(rùn)為目的的貨幣經(jīng)營(yíng)企業(yè)。這個(gè)定義方法實(shí)際上是把中西方學(xué)者對(duì)商業(yè)銀行所下定義做了一個(gè)概括。
商業(yè)銀行的特征如下： （1）商業(yè)銀行與一般工商企業(yè)一樣，是以盈利為目的的企業(yè)。它也具有從事業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)所需要的自有資本，依法經(jīng)營(yíng)，照章納稅，自負(fù)盈虧，它與其他企業(yè)一樣，以利潤(rùn)為目標(biāo)。
（2）商業(yè)銀行又是不同于一般工商企業(yè)的特殊企業(yè)。其特殊性具體表現(xiàn)于經(jīng)營(yíng)對(duì)象的差異。
工商企業(yè)經(jīng)營(yíng)的是具有一定使用價(jià)值的商品，從事商品生產(chǎn)和流通；而商業(yè)銀行是以金融資產(chǎn)和金融負(fù)債為經(jīng)營(yíng)對(duì)象，經(jīng)營(yíng)的是特殊商品…一貨幣和貨幣資本。經(jīng)營(yíng)內(nèi)容包括貨幣收付、借貸以及各種與貨幣運(yùn)動(dòng)有關(guān)的或者與之相聯(lián)系的金融服務(wù)。
從社會(huì)再生產(chǎn)過(guò)程看，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)，是工商企業(yè)經(jīng)營(yíng)的條件。同一般工商企業(yè)的區(qū)別，使商業(yè)銀行成為一種特殊的企業(yè)——金融企業(yè)。
（3）商業(yè)銀行與專業(yè)銀行相比又有所不同。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)更綜合，功能更全面，經(jīng)營(yíng)一切金融“零售”業(yè)務(wù)（門(mén)市服務(wù)）和“批發(fā)業(yè)務(wù)”，（大額信貸業(yè)務(wù)），為客戶提供所有的金融服務(wù)。
而專業(yè)銀行只集中經(jīng)營(yíng)指定范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)和提供專門(mén)服務(wù)。隨著西方各國(guó)金融管。
2.銀行考試經(jīng)濟(jì)金融知識(shí)
金融基礎(chǔ)知識(shí) 1 金融：貨幣資金的融通，是以銀行為中心的各種形式的信用活動(dòng)以及在在信用基礎(chǔ)上組織起來(lái)的貨幣流通。
2 貨幣：從商品世界分離出來(lái)的，固定充當(dāng)一般等價(jià)物的商品，并能反映一定生產(chǎn)關(guān)系。 貨幣功能：價(jià)值尺度 流通功能 貯存功能 支付功能。
3 信用：一種體現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)關(guān)系的信貸行為。 4 利息：使用借貸資金的報(bào)酬，是貨幣資金所有者憑借對(duì)貨幣資金的所有權(quán)對(duì)這部分資金使用者索取的報(bào)酬。
5 利率：計(jì)算使用借貸資金報(bào)酬的依據(jù)。 6 金融工具：在金融市場(chǎng)可以買(mǎi)賣(mài)，載明了相關(guān)主體的財(cái)產(chǎn)權(quán)利關(guān)系的信用工具。
包括股票、票據(jù)、債券、眼衍生金融工具等。 7 股票：股份公司發(fā)給投資者，作為入股憑證的一種有價(jià)證券。
8 票據(jù)：指根據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》所規(guī)定的匯票、本票和支票。是發(fā)票人依據(jù)票據(jù)法發(fā)行，無(wú)條件支付一定金額或委托他人支付一定金額給受款人或持票人的有價(jià)證券。
9 債券：債務(wù)人向債券人借款，并承諾在將來(lái)預(yù)定時(shí)間向債券人償還本金和利息的一種債券債務(wù)憑證。 10 衍生金融工具：又稱金融衍生工具，包括期貨、期權(quán)和遠(yuǎn)期利率協(xié)議。
11 期貨：雙方約定在將來(lái)有效時(shí)間內(nèi)，以商定的價(jià)格買(mǎi)入或賣(mài)出標(biāo)的物的資產(chǎn)。 12 期權(quán)：買(mǎi)方支付給賣(mài)方一筆期權(quán)費(fèi)后，賣(mài)方賦予買(mǎi)方將來(lái)某日前的任何時(shí)間，按約定的價(jià)格或約定協(xié)議買(mǎi)入或賣(mài)出某種特定資產(chǎn)的權(quán)利。
13 遠(yuǎn)期利率協(xié)議：買(mǎi)賣(mài)雙方以和約的形式，在將來(lái)特定的時(shí)間以特定價(jià)格買(mǎi)進(jìn)或賣(mài)出標(biāo)的資產(chǎn)。 14 金融市場(chǎng)：進(jìn)行貨幣借貸、辦理各種票據(jù)和有價(jià)證券買(mǎi)賣(mài)的場(chǎng)所或領(lǐng)域，包括貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、金融期權(quán)與期貨市場(chǎng)和外匯市場(chǎng)。
15 政策性銀行：由政府投資建立，根據(jù)政府的決策和意向?qū)ｉT(mén)從事政策性金融業(yè)務(wù)的銀行。包括國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。
16 存款準(zhǔn)備金：商業(yè)銀行在吸收存款后，以庫(kù)存現(xiàn)金或在中央銀行存款的形式保留的，用于應(yīng)付存款人隨時(shí)提現(xiàn)的那部分流動(dòng)資產(chǎn)儲(chǔ)備，是銀行所吸收的存款總量的一部分。 17 通貨膨脹：在紙幣流通的條件下，由于貨幣供應(yīng)量過(guò)多，使有支付能力的貨幣購(gòu)買(mǎi)力大于商品的可供量，從而引起貨幣貶值、物價(jià)上漲的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。
18 國(guó)際收支：一定時(shí)期內(nèi)，一個(gè)經(jīng)濟(jì)實(shí)體的居民與非居民之間發(fā)生的全部經(jīng)濟(jì)交易的系統(tǒng)記錄。 。
3.進(jìn)入金融業(yè)需要些什么知識(shí)
已解決問(wèn)題收藏 轉(zhuǎn)載到QQ空間 金融業(yè)究竟要學(xué)些什么內(nèi)容[ 標(biāo)簽：金融業(yè)，內(nèi)容 ] 非常需要 阿鄢~BOY 回答：1 人氣：1 解決時(shí)間：2009-11-13 22:25 滿意答案金融學(xué)專業(yè)主要課程如下： 1. 現(xiàn)代貨幣金融學(xué)說(shuō)： 現(xiàn)代貨幣金融學(xué)說(shuō)是金融學(xué)專業(yè)的必修課。
學(xué)習(xí)該課程要求掌握現(xiàn)代西方貨幣金融理論的基礎(chǔ)理論和基礎(chǔ)的分析方法，并在學(xué)習(xí)中處理好全面與重點(diǎn)、理解與記憶、原則與方法的關(guān)系。在學(xué)習(xí)與理解過(guò)程中，還應(yīng)注意本課程理論性較強(qiáng)的特點(diǎn)，通過(guò)該課程的學(xué)習(xí)，能比較完整的掌握現(xiàn)代貨幣金融理論的基本理論框架，并應(yīng)用到金融實(shí)踐中。
現(xiàn)代貨幣金融學(xué)說(shuō)課程以貨幣為主要對(duì)象，重點(diǎn)研究貨幣與經(jīng)濟(jì)的關(guān)系及貨幣對(duì)經(jīng)濟(jì) 的影響。它主要通過(guò)對(duì)利率理論、貨幣需求理論、貨幣供給理論等方面的研究，闡述貨幣與通貨膨脹的關(guān)系以及貨幣政策的有效性等問(wèn)題，從而具有較強(qiáng)的理論和現(xiàn)實(shí)意義。
2. 中央銀行理論與實(shí)務(wù) ？通過(guò)本課程的學(xué)習(xí)，使學(xué)生掌握中央銀行通過(guò)貨幣政策管理來(lái)調(diào)空宏觀經(jīng)濟(jì)的基本理論與方法，為正確認(rèn)識(shí)和掌握宏觀金融理論打下基礎(chǔ)。 主要內(nèi)容包括：中央銀行的一般理論、中央銀行業(yè)務(wù)、中央銀行貨幣政策、中央銀行金融監(jiān)管及風(fēng)險(xiǎn)防范、中央銀行宏觀調(diào)控等。
3. 金融理論前言課題 金融理論前言課題是金融學(xué)專業(yè)的一門(mén)必修課。通過(guò)本課程的學(xué)習(xí)，使學(xué)生掌握金融經(jīng)濟(jì)理論發(fā)展的前沿，了解學(xué)科發(fā)展的動(dòng)態(tài)和方向。
本課程的先修課程為貨幣銀行學(xué)、現(xiàn)代貨幣金融學(xué)說(shuō)、宏微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)等。 4. 公司財(cái)務(wù) 公司財(cái)務(wù)是金融學(xué)專業(yè)的必修課，它以企業(yè)的投資與籌資以及相關(guān)的問(wèn)題為研究對(duì)象。
通過(guò)本課程的學(xué)習(xí)，使學(xué)員了解、掌握現(xiàn)代公司的生存、發(fā)展與金融市場(chǎng)的關(guān)系；現(xiàn)代公司財(cái)務(wù)、資產(chǎn)等管理的主要內(nèi)容。學(xué)好這門(mén)課，對(duì)分析復(fù)雜且處于迅速變動(dòng)中的中國(guó)企業(yè)和金融市場(chǎng)來(lái)說(shuō)，將是十分有益的。
本課程的主要內(nèi)容：公司和金融市場(chǎng)的概念，從公司的組織形式談公司的金融管理，從金 融市場(chǎng)的構(gòu)成和特點(diǎn)談公司的資金融通；利率和匯率的基本理論；公司的資本結(jié)構(gòu)和資本成本；公司的融姿管理，包括現(xiàn)金、應(yīng)收帳款、優(yōu)價(jià)證券、存貨；公司兼并、收購(gòu)和重組；跨國(guó)金融管理的特殊性和復(fù)雜性。 `5.金融法規(guī) 金融法規(guī)是金融學(xué)專業(yè)本科開(kāi)放教育的一門(mén)必修課。
通過(guò)本課程的學(xué)習(xí)，使學(xué)生掌握金融法的一般原理，熟悉金融法規(guī)的基本內(nèi)容，增強(qiáng)金融法制觀念，為更好防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)奠定基礎(chǔ)。 本課程主要研就金融法的一般理論、中央銀行法、商業(yè)銀行法、證券法、票據(jù)法、保險(xiǎn)法、國(guó)際貨幣金融法等法律、法規(guī)。
6.宏微觀經(jīng)濟(jì)學(xué) 通過(guò)本課程的學(xué)習(xí)，使學(xué)生掌握宏觀與微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)的基本原理、基本知識(shí)，為學(xué) 習(xí)其它財(cái)經(jīng)類課程奠定基礎(chǔ)。 本課程的主要內(nèi)容：需求與供給曲線的決定，彈性理論，生產(chǎn)理論，市場(chǎng)結(jié)構(gòu)， 資源投入的應(yīng)用，資本市場(chǎng)，政府調(diào)控與市場(chǎng)調(diào)節(jié)的互補(bǔ)，國(guó)民經(jīng)濟(jì)的流轉(zhuǎn)與均衡， 國(guó)民消費(fèi)與投資，政府收支與國(guó)際收支，國(guó)民經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的主要原因，財(cái)政、貨幣政策 的內(nèi)容及其選擇，社會(huì)福利的基本原理，商品的外部性。
7.保險(xiǎn)學(xué)概論 保險(xiǎn)學(xué)概論是開(kāi)放教育金融學(xué)專業(yè)必修的理論基礎(chǔ)課，財(cái)經(jīng)學(xué)科相關(guān)專業(yè)學(xué)習(xí)、了解保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)和保險(xiǎn)學(xué)科發(fā)展的選修課。通過(guò)本課程的學(xué)習(xí)，要使學(xué)生對(duì)保險(xiǎn)學(xué)科的基礎(chǔ)理論、保險(xiǎn)學(xué)的基礎(chǔ)知識(shí)、保險(xiǎn)基本業(yè)務(wù)以及保險(xiǎn)市場(chǎng)基本運(yùn)行方式有較全面的認(rèn)識(shí)和了解。
通過(guò)本課程的學(xué)習(xí)，使學(xué)生對(duì)保險(xiǎn)業(yè)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)、金融經(jīng)濟(jì)中的特殊作用要有宏觀上的認(rèn)識(shí)，對(duì)各種具體的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的具體業(yè)務(wù)程序、市場(chǎng)操作等也要有較為系統(tǒng)的了解和把握。把保險(xiǎn)學(xué)概論課程作為開(kāi)放教育金融學(xué)專業(yè)的本科階段的必修課，也是為了完善學(xué)生的知識(shí)結(jié)構(gòu)，為畢業(yè)之后從事宏觀經(jīng)濟(jì)工作打下堅(jiān)實(shí)的理論基礎(chǔ)。
8.金融統(tǒng)計(jì)分析 通過(guò)本課 程的學(xué)習(xí)，使學(xué)生在已經(jīng)學(xué)習(xí)的貨幣銀行理論和統(tǒng)計(jì)學(xué)原理的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步了解我 國(guó)金融市場(chǎng)與銀行活動(dòng)的數(shù)量特征，掌握常用的基本金融統(tǒng)計(jì)指標(biāo)和基本金融帳戶， 并能夠運(yùn)用常用統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和基本統(tǒng)計(jì)方法分析主要金融問(wèn)題或研究常見(jiàn)的金融活動(dòng)中 表現(xiàn)出的數(shù)量關(guān)系，提高學(xué)生運(yùn)用金融信息分析問(wèn)題和解決問(wèn)題的能力。 本課程立足于我國(guó)金融統(tǒng)計(jì)工作實(shí)際，著重現(xiàn)實(shí)金融活動(dòng)中基本體系、分析要點(diǎn) 內(nèi)容和基本關(guān)系，闡述國(guó)際規(guī)范的金融統(tǒng)計(jì)知識(shí)、分析理論和技術(shù)，從適應(yīng)本科自學(xué) 特點(diǎn)要求出發(fā)，系統(tǒng)闡述基本原理、知識(shí)和分析方法及其應(yīng)用，以最大可能分析我國(guó) 的實(shí)際金融問(wèn)題，在傳授知識(shí)的同時(shí)，注重培養(yǎng)學(xué)生的獨(dú)立分析能力。
4.急求：四川省農(nóng)村信用社招聘考試《經(jīng)濟(jì)金融》基礎(chǔ)知識(shí)
農(nóng)村信用社考試經(jīng)濟(jì)、金融專業(yè)考試金融基礎(chǔ)知識(shí) 一、消費(fèi)信貸基礎(chǔ)知識(shí) （一）消費(fèi)信貸概念 消費(fèi)信貸也稱信用消費(fèi)，就是指商業(yè)銀行或農(nóng)村信用社對(duì)消費(fèi)者個(gè)人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)耐用消費(fèi)品或支持其他消費(fèi)的貸款，以解決消費(fèi)價(jià)高和消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)力不足的問(wèn)題。
比如，從銀行或農(nóng)村信用社貸一筆款用來(lái)購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)，就是一種消費(fèi)信貸。 消費(fèi)信貸作為一種特殊的信貸方式，有著難以比擬的優(yōu)點(diǎn)，歸納起來(lái)主要有兩點(diǎn)：一是使消費(fèi)者大大獲益。
用明天的錢(qián)，享今天的福；二是消費(fèi)信貸給銀行也帶來(lái)了巨大的利潤(rùn)。信貸消費(fèi)在西方國(guó)家很發(fā)達(dá)。
比如在美國(guó)，居民1/3的消費(fèi)都是通過(guò)貸款來(lái)實(shí)現(xiàn)的，截至1992年，其未償還的貸款余額占全部銀行貸款總額的25%左右。由此可見(jiàn)，消費(fèi)信貸作為一種消費(fèi)模式，正在許多國(guó)家大行其道。
與西方國(guó)家相比，我國(guó)的消費(fèi)信貸還很不發(fā)達(dá)。這在某種程度上阻礙了人民生活水平的提高。
隨著消費(fèi)信貸的開(kāi)展，我國(guó)居民可以利用消費(fèi)信貸購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)、房子等耐用消費(fèi)品，從而使生活水平得到很大提高。因此，發(fā)展消費(fèi)信貸是一件利國(guó)利民的大好事。
從我國(guó)目前的情況來(lái)看，發(fā)展消費(fèi)信貸也是完全可行的： 1.消費(fèi)者的觀念不斷更新，這為消費(fèi)信貸的發(fā)展創(chuàng)造了前提條件。傳統(tǒng)觀念認(rèn)為，“寅吃卯糧”是一種“敗家子”行為，是要不得的，但隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的逐步發(fā)展，這種觀念正受到巨大的沖擊。
與老年人相比，年輕人具備更成熟的消費(fèi)觀念，他們更容易接受借錢(qián)消費(fèi)這種新的模式。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，資金的融通是很正常的。
無(wú)論是企業(yè)還是個(gè)人，都應(yīng)該利用一切可以利用的資金。正是由于我國(guó)已擁有了相當(dāng)一批成熟的消費(fèi)者，才為消費(fèi)信貸的發(fā)展打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
2.隨著金融改革的深化，商業(yè)銀行越來(lái)越傾向于開(kāi)展消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。1999年3月，中國(guó)人民銀行頒發(fā)了《關(guān)于開(kāi)展個(gè)人消費(fèi)信貸指導(dǎo)意見(jiàn)》。
此措施一出臺(tái)，便引起各大商業(yè)銀行的強(qiáng)烈反響，它們紛紛表示，要利用好、利用足這一大好政策，給消費(fèi)者提供更多的選擇機(jī)會(huì)。眾所周知，我國(guó)的商業(yè)銀行存在著一個(gè)通?。簤馁~比率偏高，面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)較大。
為了規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，各商業(yè)銀行紛紛瞄準(zhǔn)了消費(fèi)信貸，這主要是因?yàn)橄M(fèi)信貸的借貸者是個(gè)人，因此貸款的風(fēng)險(xiǎn)很小。另外，通過(guò)消費(fèi)信貸，還能密切銀行和客戶的聯(lián)系，有利于爭(zhēng)取到更多的存款。
正是基于以上的考慮，各商業(yè)銀行紛紛加大了開(kāi)展消費(fèi)信貸的力度，中國(guó)建設(shè)銀行1998年末的住房貸款余額已達(dá)450億元；中國(guó)工商銀行的這一數(shù)字更高，達(dá)到829億元。由于商業(yè)銀行的積極參與，可以預(yù)料，消費(fèi)信貸的發(fā)展具有良好的前景。
3.從我國(guó)的市場(chǎng)態(tài)勢(shì)看，發(fā)展消費(fèi)信貸也是可行的，許多經(jīng)濟(jì)學(xué)家預(yù)測(cè)，消費(fèi)信貸在未來(lái)5~10年里將獲得很大的發(fā)展。西方國(guó)家的消費(fèi)信貸占銀行業(yè)務(wù)的20%，而我國(guó)這個(gè)數(shù)字還不到1%，這說(shuō)明，我國(guó)消費(fèi)信貸的發(fā)展?jié)摿薮蟆?/p>
我國(guó)居民有7萬(wàn)億元的儲(chǔ)蓄存款余額，還有大量的股票、債券等金融資產(chǎn)，可以說(shuō)相當(dāng)一部分居民已具備了購(gòu)買(mǎi)住房、汽車(chē)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。我國(guó)的農(nóng)村是一個(gè)廣闊的市場(chǎng)，如果銀行開(kāi)展農(nóng)機(jī)具的消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，肯定會(huì)受到廣大農(nóng)民的歡迎，而一旦9億農(nóng)民的信貸熱情爆發(fā)，將會(huì)帶來(lái)無(wú)限的商機(jī)。
、不難看出，消費(fèi)信貸在我國(guó)已具備了發(fā)展的大好條件。只要合理引導(dǎo)、加強(qiáng)監(jiān)管，我國(guó)的消費(fèi)信貸完全可以健康、有序地發(fā)展，而廣大人民也必將從消費(fèi)信貸中獲益。
（二）消費(fèi)信貸有哪些種類 消費(fèi)信貸的種類多種多樣，有住房、汽車(chē)、耐用消費(fèi)品、旅游教育等，根據(jù)貸款目的的不同，我們可以把消費(fèi)信貸分為以下幾類： 1.住房抵押貸款 住房抵押貸款是指購(gòu)房人在支付首期付款后，由銀行代其支付余額，購(gòu)房人分期向銀行償還貸款。購(gòu)房人向銀行提供的貸款擔(dān)保是其新購(gòu)房屋的房產(chǎn)權(quán)。
舉個(gè)例子：張某看中了一套房子，價(jià)值10萬(wàn)元，但張某只有5萬(wàn)元。于是，他就可以向銀行申請(qǐng)5萬(wàn)元的貸款，期限5年。
買(mǎi)到房子后，房子的房產(chǎn)證由銀行保存，作為張某貸款的擔(dān)保。然后，張某每年償還銀行1萬(wàn)元貸款（不考慮利息因素），5年還清。
住房貸款償還分兩種形式：等額償還和遞增償還。一般情況下，貸款人每年要向銀行償還相同數(shù)額的貸款，這叫等額償還。
遞增償還貸款的方式是專為年輕人設(shè)計(jì)的，銀行為貸款人設(shè)計(jì)好利率，然后，隨著時(shí)間的推移，貸款人需償付越來(lái)越多的貸款。 2.分期付款 分期付款指貸款人分期償還本金和利息，用于購(gòu)買(mǎi)耐用消費(fèi)品。
一般地，這種信貸主要用來(lái)購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)。分期償還借款也分為兩類：一是直接借款，由消費(fèi)者直接向銀行申請(qǐng)貸款，然后逐年還清。
二是間接貸款。具體操作程序通過(guò)一個(gè)例子來(lái)說(shuō)明。
張某想買(mǎi)一輛車(chē)，但他手頭的資金不夠，汽車(chē)銷(xiāo)售商決定幫助張某向銀行申請(qǐng)貸款，讓其買(mǎi)自己的車(chē)。張某申請(qǐng)到貸款后，購(gòu)得汽車(chē)，然后張某向銀行償還貸款。
如果張某不償還貸款，那么，汽車(chē)銷(xiāo)售商將負(fù)償還責(zé)任。間接貸款和直接借款的主要區(qū)別就是間接貸款的擔(dān)保人是汽車(chē)銷(xiāo)售商。
3.一次性償還貸款 當(dāng)個(gè)人的借款需要是暫時(shí)的，并且不久就能償還貸款時(shí)，銀行就提供一次性貸款。舉個(gè)例子，張某想賣(mài)掉舊房買(mǎi)新房，舊房可賣(mài)10萬(wàn)。
5.基礎(chǔ)金融知識(shí)有哪些
金融是貨幣流通和信用活動(dòng)以及與之相聯(lián)系的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的總稱，廣義的金融泛指一切與信用貨幣的發(fā)行、保管、兌換、結(jié)算，融通有關(guān)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，甚至包括金銀的買(mǎi)賣(mài)，狹義的金融專指信用貨幣的融通。
金融的內(nèi)容可概括為貨幣的發(fā)行與回籠，存款的吸收與付出，貸款的發(fā)放與回收，金銀、外匯的買(mǎi)賣(mài)，有價(jià)證券的發(fā)行與轉(zhuǎn)讓，保險(xiǎn)、信托、國(guó)內(nèi)、國(guó)際的貨幣結(jié)算等。從事金融活動(dòng)的機(jī)構(gòu)主要有銀行、信托投資公司、保險(xiǎn)公司、證券公司，還有信用合作社、財(cái)務(wù)公司、投資信托公司、金融租賃公司以及證券、金銀、外匯交易所等。
金融是信用貨幣出現(xiàn)以后形成的一個(gè)經(jīng)濟(jì)范疇，它和信用是兩個(gè)不同的概念：（1）金融不包括實(shí)物借貸而專指貨幣資金的融通（狹義金融），人們除了通過(guò)借貸貨幣融通資金之外，還以發(fā)行股票的方式來(lái)融通資金。（2）信用指一切貨幣的借貸，金融（狹義）專指信用貨幣的融通。
人們之所以要在“信用”之外創(chuàng)造一個(gè)新的概念來(lái)專指信用貨幣的融通，是為了概括一種新的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象；信用與貨幣流通這兩個(gè)經(jīng)濟(jì)過(guò)程已緊密地結(jié)合在一起。最能表明金融特征的是可以創(chuàng)造和消減貨幣的銀行信用，銀行信用被認(rèn)為是金融的核心。
金融學(xué)是從經(jīng)濟(jì)學(xué)分化出來(lái)的、研究資金融通的學(xué)科。傳統(tǒng)的金融學(xué)研究領(lǐng)域大致有兩個(gè)方向：宏觀層面的金融市場(chǎng)運(yùn)行理論和微觀層面的公司投資理論。
金融的特征：1. 金融是信用交易。（1）信用經(jīng)濟(jì)學(xué)上的信用，是一種商品交易的形式，對(duì)應(yīng)于現(xiàn)貨交易（即時(shí)清結(jié)的交易）。
信用是金融的基礎(chǔ)，金融最能體現(xiàn)信用的原則與特性。在發(fā)達(dá)的商品經(jīng)濟(jì)中，信用已與貨幣流通融為一體。
（2）信用交易的應(yīng)有特點(diǎn)a. 一方以對(duì)方償還為條件，向?qū)Ψ较刃幸妻D(zhuǎn)商品（包括貨幣）的所有權(quán)，或者部分權(quán)能；b. 一方對(duì)商品所有權(quán)或其權(quán)能的先行移轉(zhuǎn)與另一方的相對(duì)償還之間，存在一定的時(shí)間差；c. 先行交付的一方需要承擔(dān)一定的信用風(fēng)險(xiǎn)，信用交易的發(fā)生是基于給予對(duì)方信任。2. 金融原則上必須以貨幣為對(duì)象。
3. 金融交易可以發(fā)生在各種經(jīng)濟(jì)成分之間。其主要研究分支包括：金融市場(chǎng)學(xué)（en:Financial market）公司金融學(xué)（en:Corporate Finance）金融工程學(xué)（en:Financial Engineering）金融經(jīng)濟(jì)學(xué)（en:Financial Economics）投資學(xué)（en:Investment Investment）貨幣銀行學(xué)（en:Money, Banking and Economics）國(guó)際金融學(xué)（en:International Finance）財(cái)政學(xué)（en:Public Finance）保險(xiǎn)學(xué)（en:Insurance Insurance）數(shù)理金融學(xué)（en:Mathematical Finance）金融計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)（en:Financial Econometrics）。
6.金融基礎(chǔ)知識(shí)的學(xué)習(xí)反思
一是掃盲。學(xué)習(xí)《金融市場(chǎng)學(xué)》有助于我們更好地理解各種國(guó)際金融信息，了解生活在的全球一體化世界。在財(cái)經(jīng)類報(bào)紙上或在金融機(jī)構(gòu)大廳里看到每天的外匯行情時(shí)，不同國(guó)家貨幣間的匯價(jià)是如何決定的？匯率的變化是什么原因造成的？什么是歐元，歐元為什么要取代歐洲許多國(guó)家的貨幣？1997年7月泰國(guó)爆發(fā)貨幣危機(jī)后，為什么亞洲那么多國(guó)家先后都卷入了危機(jī)？美國(guó)次級(jí)債的演變，怎么影響股票？類似這樣的基本金融常識(shí)在學(xué)習(xí)《金融市場(chǎng)學(xué)》的過(guò)程中能找到這些問(wèn)題的答案。
二是明智。學(xué)習(xí)《金融市場(chǎng)學(xué)》有助于更深刻地理解全球化背景下國(guó)際和國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融問(wèn)題產(chǎn)生的根源，認(rèn)識(shí)一國(guó)經(jīng)濟(jì)和金融政策的潛力和局限性。諸如：如果日元貶值到1美元比140日元時(shí)，人民幣匯率是否應(yīng)該貶值？我國(guó)可維持的外債規(guī)模是多少，舉借外債的幣種結(jié)構(gòu)如何安排才算合理呢？在資本市場(chǎng)對(duì)外開(kāi)放的場(chǎng)合，如何降低國(guó)際投機(jī)資本對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的沖擊，以保持金融市場(chǎng)的穩(wěn)定？等金融方面的問(wèn)題。
三是提高。通過(guò)學(xué)習(xí)金融市場(chǎng)知識(shí)，可充實(shí)投資知識(shí)、提高理財(cái)能力。國(guó)際資本的流動(dòng)，對(duì)沖基金的興衰，人民幣匯率的變化，在影響國(guó)際市場(chǎng)股票價(jià)格的同時(shí)，也牽動(dòng)中國(guó)股票、期貨市場(chǎng)的神經(jīng)。在不影響工作的前提下，體驗(yàn)一下股海的起伏，感受一下外匯、期貨的波動(dòng)，研究一下即將推出的股指期貨，以提高自身在區(qū)域財(cái)政與金融市場(chǎng)互動(dòng)機(jī)制的把握能力，做出科學(xué)、合規(guī)運(yùn)作，前瞻性地進(jìn)行知識(shí)積累和思路探索。
當(dāng)我們認(rèn)真的學(xué)習(xí)《金融市場(chǎng)學(xué)》這門(mén)課程，便會(huì)系統(tǒng)的了解金融市場(chǎng)，掌握金融市場(chǎng)的常規(guī)知識(shí)，更新原有的金融觀念，才能適應(yīng)新形勢(shì)下各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)工作的要求，可見(jiàn)，學(xué)習(xí)《金融市場(chǎng)學(xué)》使我們受益匪淺。
