賬戶管理及反洗錢(反洗錢知識)
1.反洗錢知識
反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動。
目前，常見的洗錢途徑廣泛涉及銀行、保險、證券、房地產(chǎn)等各種領域。反洗錢是政府動用立法、司法力量，調(diào)動有關的組織和商業(yè)機構對可能的洗錢活動予以識別，對有關款項予以處置，對相關機構和人士予以懲罰，從而達到阻止犯罪活動目的的一項系統(tǒng)工程。
從國際經(jīng)驗來看，洗錢和反洗錢的主要活動都是在金融領域進行的，幾乎所有國家都把金融機構的反洗錢置于核心地位，國際社會進行反洗錢的合作也主要是在金融領域。洗錢行為具有嚴重的社會危害性，它不僅損害了金融體系的安全和金融機構的信譽，而且對我國正常的經(jīng)濟秩序和社會穩(wěn)定，具有極大地破壞作用。
一是國內(nèi)形勢的需要。近年來，隨著走私、毒品、貪污賄賂等犯罪不斷發(fā)生，非法轉(zhuǎn)移資金活動大量存在，我國的洗錢問題日漸突出。
由于缺乏對洗錢行為的預防監(jiān)控措施，導致不能及早發(fā)現(xiàn)犯罪線索，影響了追查、打擊洗錢犯罪及其上游犯罪和追繳犯罪所得。政府和社會各界關于加強反洗錢立法、完善反洗錢法律制度的呼聲越來越高。
二是國際形勢的需要。洗錢活動具有跨國（境）特性，遏制和打擊跨國洗錢活動必須通過規(guī)范和協(xié)調(diào)國內(nèi)、國際立法，加強反洗錢國際合作。
且我國已經(jīng)批準加入的《聯(lián)合國禁止非法販運麻醉藥品和精神藥物公約》、《聯(lián)合國打擊跨國有組織犯罪公約》、《聯(lián)合國反腐敗公約》和《制止向恐怖主義提供資助的國際公約》等，都明確要求各成員國建立健全反洗錢法律制度。三是實際工作的需要。
關于反洗錢活動，在此以前我國雖然缺少一部完整的反洗錢法，但是反洗錢的工作從二十世紀九十年代以來沒有停止過。在追究犯罪方面，如1997年刑法對洗錢犯罪作了明確的規(guī)定，并給予嚴厲的處罰。
在制度健全方面，如《中國人民銀行法》、2003年中國人民銀行制定的《金融機構反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易管理辦法》、《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》以及《個人存款帳戶實名制》等規(guī)定，都涉及反洗錢的內(nèi)容，為反洗錢立法提供了有利的條件。但考慮到，我國現(xiàn)行預防監(jiān)控洗錢活動的法律、行政法規(guī)和部門規(guī)章存在著法律體系不完整，系統(tǒng)性、協(xié)調(diào)性差，法律層級和法律效力較低，適用范圍較窄等問題，現(xiàn)行反洗錢工作主要依據(jù)的是部門規(guī)章及規(guī)范性文件，對存款類以外的金融機構、金融業(yè)的特定非金融機構的缺乏有力的約束，影響了反洗錢的力度和效果。
因此，為有效預防監(jiān)控洗錢活動，及早發(fā)現(xiàn)洗錢犯罪線索，打擊此類犯罪和追繳犯罪所得，保護公民的合法權益，制定一部既有利于加強國際合作，又符合我國國情的《反洗錢法》是非常必要的。 反洗錢法分為總則、反洗錢監(jiān)督管理、金融機構反洗錢義務、反洗錢調(diào)查、反洗錢國際合作、法律責任、附則等七章，共三十七條。
其主要內(nèi)容包括：（一）范圍《反洗錢法》主要規(guī)范的是預防洗錢活動，目的是維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關犯罪。在我國反洗錢法律制度可分為刑事和行政兩個方面的內(nèi)容。
對洗錢活動的刑事制裁主要是依據(jù)《刑法》的有關規(guī)定，通過刑事訴訟程序，追究洗錢犯罪分子的刑事責任。而預防、監(jiān)控洗錢活動，是以客戶識別、大額交易和可疑交易報告以及記錄保存等制度為核心內(nèi)容，通過反洗錢資金監(jiān)測實現(xiàn)其目標。
反洗錢法著力于建立我國反洗錢預防、監(jiān)控法律制度，屬于行政法律制度的范疇。因此，本法所稱的“反洗錢”僅限于對洗錢活動的預防。
根據(jù)反洗錢法的規(guī)定，實施預防洗錢活動的行為主體既包括在中華人民共和國境內(nèi)設立的金融機構和按照規(guī)定應當履行反洗錢義務的特定非金融機構，也包括國務院各有關部門。預防洗錢活動的對象為“洗錢活動”，即通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的活動。
預防洗錢活動的內(nèi)容，既包括反洗錢義務主體金融機構、特定非金融機構根據(jù)本法建立并實施的客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額和可疑交易報告制度，也包括反洗錢行政主管部門和依法負有反洗錢監(jiān)管職責的其他部門進行的監(jiān)督管理、調(diào)查和國際合作。另外，通過反洗錢機制發(fā)現(xiàn)并切斷恐怖主義融資渠道已成為各國反洗錢工作的一項重要任務。
因此，為了加強對恐怖主義活動的預防監(jiān)控，反洗錢法在附則第三十六條規(guī)定，對涉嫌恐怖活動資金的監(jiān)控，適用反洗錢法。（二）反洗錢監(jiān)督管理反洗錢工作涉及預防、發(fā)現(xiàn)、報告、分析、調(diào)查和打擊，以及加強公眾教育、提高反洗錢意識等多方面，是一項涉及多領域、多部門的系統(tǒng)工程。
需要建立行政管理部門、司法機關、金融機構等部門和行業(yè)的密切配合和共同參與。反洗錢法根據(jù)我國國情，借鑒國外的相關經(jīng)驗，確立了我國的反洗錢工作機制的模式為：確立一個部門為行政主管部門，全面負責國家的反洗錢行政事務，其他部門、機。
2.關于反洗錢,誰能告訴我一些相關知識
洗錢 是指將毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段隱瞞或掩飾起來，并使之在形式上合法化的行為和過程。
洗錢不僅損害了金融體系的安全和信譽，而且對于正常的經(jīng)濟秩序、社會風氣具有極大的破壞作用。 中國內(nèi)地洗錢活動日益增多，數(shù)額不斷上漲，權威分析最近三年中國資本外逃達530億美元。
每年通過地下錢莊“洗”出去的黑錢至少高達2000億元人民幣，相當于國內(nèi) 生產(chǎn)總值的2%，幾乎相當于225億美元的全年對外貿(mào)易順差。 反洗錢對維護金融體系的穩(wěn)健運行，維護社會公正和市場競爭，打擊腐敗等經(jīng)濟犯罪具有十分重要的意義。
洗錢是嚴重的經(jīng)濟犯罪行為，不僅破壞經(jīng)濟活動的公平公正原則，破壞市場經(jīng)濟有序競爭，損害金融機構的聲譽和正常運行，威脅金融體系的安全穩(wěn)定，而且洗錢活動與販毒、走私、恐怖活動、貪污腐敗和偷稅漏稅等嚴重刑事犯罪相聯(lián)系，已對一個國家的政治穩(wěn)定、社會安定、經(jīng)濟安全以及國際政治經(jīng)濟體系的安全構成嚴重威脅?！?11”事件之后，國際社會更加深了對洗錢犯罪危害的認識，并把打擊資助恐怖活動也納入到打擊洗錢犯罪的總體框架之中。
針對目前國內(nèi)國際反洗錢和打擊恐怖主義活動所面臨形勢，中國政府在2003加大了反洗錢的工作力度。人民銀行也從組織機構和制度建設以及加強監(jiān)管方面加強反洗錢工作。
中華人民共和國主席令第五十六號 《中華人民共和國反洗錢法》已由中華人民共和國第十屆全國人民代表大會常務委員會第二十四次會議于2006年10月31日通過，現(xiàn)予公布，自2007年1月1日起施行。 中華人民共和國主席 胡錦濤 金融機構反洗錢規(guī)定 第一條 為防止違法犯罪分子利用金融機構從事洗錢活動，維護金融安全，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》和其他法律、行政法規(guī)的規(guī)定，制定本規(guī)定。
第二條 金融機構開展反洗錢工作，適用本規(guī)定。 本規(guī)定所稱金融機構，是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設立和經(jīng)營金融業(yè)務的機構，包括政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲匯機構、財務公司、信托投資公司、金融租賃公司和外資金融機構等。
第三條 本規(guī)定所稱洗錢，是指將毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。 第四條 金融機構及其工作人員應當依照本規(guī)定認真履行反洗錢義務，審慎地識別可疑交易，不得從事不正當競爭妨礙反洗錢義務的履行。
第五條 金融機構及其工作人員應當保守反洗錢工作秘密，不得違反規(guī)定將有關反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員。 第六條 金融機構應當依法協(xié)助、配合司法機關和行政執(zhí)法機關打擊洗錢活動，依照法律、行政法規(guī)等有關規(guī)定協(xié)助司法機關、海關、稅務等部門查詢、凍結、扣劃客戶存款。
中資金融機構的境外分支機構應當遵循駐在國家或地區(qū)反洗錢方面的法律規(guī)定，依法協(xié)助配合駐在國家或地區(qū)反洗錢部門的工作。 第七條 中國人民銀行是金融機構反洗錢工作的監(jiān)督管理機關。
中國人民銀行設立金融機構反洗錢工作領導小組，履行下列職責： （一） 統(tǒng)一監(jiān)管、協(xié)調(diào)金融機構反洗錢工作； （二） 研究和制定金融機構的反洗錢戰(zhàn)略、規(guī)劃和政策，制定反洗錢工作制度，制定大額和可疑人民幣資金交易報告制度； （三）建立支付交易監(jiān)測系統(tǒng)，對支付交易進行監(jiān)測； （四）研究金融機構反洗錢工作的重大疑難問題，提出解決方案與對策； （五）參與反洗錢國際合作，指導金融機構反洗錢工作的對外合作交流； （六）其他應由中國人民銀行履行的反洗錢監(jiān)管職責。 國家外匯管理局負責對大額、可疑外匯資金交易報告工作進行監(jiān)督管理。
國家外匯管理局制定大額、可疑外匯資金交易報告制度。 第八條 金融機構應當按照中國人民銀行的規(guī)定，建立健全反洗錢內(nèi)控制度，并報送中國人民銀行備案。
第九條 金融機構應當設立專門的反洗錢工作機構或者指定其內(nèi)設機構負責反洗錢工作，并配備必要的管理人員和技術人員。 金融機構應當根據(jù)實際需要，在其分支機構設立專門機構或者指定專人負責反洗錢工作，并按照分級管理的原則，對下屬分支機構執(zhí)行本規(guī)定和反洗錢內(nèi)控制度的情況進行監(jiān)督、檢查。
新設金融機構或者金融機構增設分支機構應當制定有效的反洗錢措施。 第十條 金融機構應建立客戶身份登記制度，審查在本機構辦理存款、結算等業(yè)務的客戶的身份。
金融機構不得為客戶開立匿名賬戶或假名賬戶，不得為身份不明確的客戶提供存款、結算等服務。 第十一條 金融機構為個人客戶開立存款賬戶、辦理結算的，應當要求其出示本人身份證件，進行核對，并登記其身份證件上的姓名和號碼。
代理他人在金融機構開立個人存款賬戶的，金融機構應當要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進行核對，并登記被代理人和代理人的身份證件上的姓名和號碼。 對不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的，金融機構不得為其開立存款賬戶。
第十二條 金融機構為單位客戶辦理開戶、存款、結算等業(yè)務的，應當按照中國人民銀行。
3.反洗錢有什么常識和常用方法嗎
反洗錢工作中的誤區(qū)及對策 經(jīng)過幾年的努力，我國的反洗錢工作開始起步并積極向前發(fā)展。
但筆者在最近的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，人們對反洗錢工作的認識還存在許多誤區(qū)。 反洗錢工作中的幾個誤區(qū) 一、反洗錢是人民銀行的事，與己無關。
按照《金融機構反洗錢規(guī)定》，金融機構應當建立健全反洗錢內(nèi)控制度，并設立專門的反洗錢工作機構或者指定專人負責反洗錢工作。然而有人卻認為：反洗錢是人民銀行的事，與己無關。
特別是銀行監(jiān)管職能從人民銀行分離后，有些金融機構既未建立健全制度，也未指定專人負責，反洗錢工作對他們而言是可有可無。 二、存款自愿，取款自由，誰都無權審查。
按照《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》規(guī)定，金融機構在辦理支付結算業(yè)務時，發(fā)現(xiàn)其客戶有可疑支付交易行為，應記錄、分析該可疑支付交易，填制《可疑支付交易報告表》后進行報告。中國人民銀行查詢可疑支付交易時，有關金融機構應負責查明，及時回復，并記錄存檔。
但實際工作中，有的金融機構卻認為，存款人（特別是個人存款賬戶）的資金由其自主支配，金融機構無權審查，對可疑支付交易既不記錄、分析，也不按規(guī)定填制《可疑支付交易報告表》進行報告，甚至連人民銀行的檢查都拒絕配合。 三、洗錢是在大城市，小地方?jīng)]人洗錢。
由于洗錢是最近幾年才聽說的事，因此常有人說：洗錢是在大城市，小地方特別是經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)和山區(qū)沒人來洗錢。然而事實并非如此。
所謂洗錢是指犯罪分子將販毒、走私、詐騙、貪污、受賄、盜竊以及偷漏稅等黑錢及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段包括化整為零、從事投資、購買證券等形式掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。 因此，洗錢犯罪不僅大城市有，小地方也有，不僅經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)有，經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)及山區(qū)也有。
而且小地方、經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)和山區(qū)極有可能成為大城市洗錢的一個中間環(huán)節(jié)。 走出反洗錢誤區(qū)的對策 一、加強宣傳，走出觀念誤區(qū)。
由于反洗錢工作在我國開展的時間還不長，許多人包括金融系統(tǒng)工作人員對反洗錢工作的重要性、緊迫性、參與性認識不足。 因此，必須加大對反洗錢工作重要性和緊迫性的宣傳力度，走出“反洗錢與我無關”的誤區(qū)。
要充分利用金融機構點多面廣的優(yōu)勢，通過懸掛橫幅、張貼標語、散發(fā)資料以及廣大新聞媒介的宣傳，使大家認識到洗錢犯罪就在我們身邊，反洗錢工作刻不容緩；認識到反洗錢不是哪個人、哪個部門的事，它需要我們大家積極支持、協(xié)助、配合，共同承擔責任。 二、加強教育，走出法律誤區(qū)。
雖然洗錢犯罪已不鮮見，但人們對反洗錢工作的認識卻并未提高，特別是對三部反洗錢法規(guī)學習不夠，了解不多，從而出現(xiàn)對人民銀行的反洗錢工作不執(zhí)行、不支持、不配合的現(xiàn)象。因此，加強反洗錢教育，特別是加強有關反洗錢法規(guī)的學習教育，走出“存款自愿，取款自由，誰也無權審查”的法律誤區(qū)。
通過教育，促使金融機構認識到有義務參與反洗錢工作，認識到有責任配合反洗錢工作，對大額交易和可疑交易必須向人民銀行或外匯管理局報告，依法協(xié)助、配合司法機關和行政執(zhí)法機關打擊洗錢活動。 三、加強監(jiān)管，走出行為誤區(qū)。
販毒、走私、詐騙、貪污、受賄、盜竊以及偷漏稅在我們的生活中已不鮮見，洗錢犯罪就象其他犯罪一樣存在，這就需要我們的監(jiān)管部門進一步加強監(jiān)管，走出反洗錢只關注大城市而忽視小地方、只重視經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)而不管經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)的行為誤區(qū)。 一方面是要加大人民銀行自身反洗錢的工作力度，確保反洗錢組織領導到位。
作為金融業(yè)反洗錢工作的監(jiān)管機關，不管是在大城市還是小地方、不管是經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)還是欠發(fā)達地區(qū)的人民銀行都要加強法規(guī)宣傳，強化人才培訓，積極主動組織和領導金融機構開展反洗錢工作。 另一方面是要加強對金融機構反洗錢的檢查督促，確保反洗錢措施落實到位。
通過檢查，看金融機構的反洗錢部門是否成立，反洗錢制度是否健全，反洗錢工作是否落實。通過建立以人民銀行為中心、其他金融機構密切配合的全國性反洗錢網(wǎng)絡，從資金上監(jiān)控洗錢的動向，從渠道上斬斷洗錢的環(huán)節(jié)，確保反洗錢工作的順利開展。
4.急,反洗錢知識,在線等
一、什么是洗錢？
洗錢是指通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質(zhì)，通過某種手法將非法資金變成看似合法資金的行為和過程，主要包括提供資金賬戶、協(xié)助轉(zhuǎn)換財產(chǎn)形式、協(xié)助轉(zhuǎn)移資金或匯往境外等。
二、洗錢活動有哪些常見途徑或方式？
1、通過境內(nèi)外銀行賬戶過渡，使非法資金進入金融體系；
2、通過地下錢莊，實現(xiàn)犯罪所得的跨境轉(zhuǎn)移；
3、利用現(xiàn)金交易和發(fā)達的經(jīng)濟環(huán)境，掩蓋洗錢行為；
4、利用別人的賬戶提現(xiàn)，切斷洗錢線索；
5、利用網(wǎng)上銀行等各種金融服務，避免引起銀行關注；
6、設立空殼公司，作為非法資金的“中轉(zhuǎn)站”；
7、通過買賣股票、基金、保險或設立企業(yè)等，將非法資金合法化；
8、通過購買彩票進行洗錢；
9、通過購買房產(chǎn)進行洗錢；
10、通過珠寶古董交易和虛假拍賣進行洗錢。
三、清洗什么錢構成洗錢罪？
主要是指清洗毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污受賄犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，將構成洗錢罪，情節(jié)嚴重的，最高可判處有期徒刑10年。
其他洗錢行為將按照我國《刑法》第三百一十二條、第三百四十九條或其他相關條款論處。
四、金融機構開展反洗錢工作會不會侵犯個人隱私和商業(yè)秘密？
金融機構開展反洗錢工作不會侵犯個人隱私和商業(yè)秘密。為了在反洗錢工作中合理、有效地保護金融機構客戶信息，我國《反洗錢法》作出了明確規(guī)定：一是要求對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密。二是對反洗錢信息的用途作出了嚴格限制，規(guī)定反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易息，只能用于反洗錢行政調(diào)查，同時規(guī)定司法機關依照《反洗錢法》獲得客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟。三是規(guī)定中國人民銀行設立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，作為我國統(tǒng)一的大額和可疑交易報告的接收、分析、保存機構，避免因反洗錢信息分散而侵犯金融機構客戶的隱私權和商業(yè)秘密。
五、如何遠離洗錢活動？
1、主動配合金融機構進行身份識別；
2、不要出租出借自己的身份證件；
3、不要出租出借自己的賬戶；
4、不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)；
5、選擇安全可靠的金融機構。
5.反洗錢工作三大基礎是什么
反洗錢三大工作基礎即反洗錢工作的三項原則，具體如下：：
（一）合法審慎原則，是指金融機構應當依法并且審慎地識別可疑交易，做到不枉不縱，不得從事不正當競爭，妨礙反洗錢義務的履行。
（二）保密原則，是指金融機構及其工作人員應當保守反洗錢工作秘密，不得違反規(guī)定將有關反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員。
（三）與司法機關、行政執(zhí)法機關全面合作原則，是指金融機構應當依法協(xié)助、配合司法機關和行政執(zhí)法機關打擊洗錢活動，依照法律、行政法規(guī)等有關規(guī)定協(xié)助司法機關、海關、稅務等部門查詢、凍結、扣劃客戶存款。
反洗錢核心工作：監(jiān)督大宗現(xiàn)金交易。
擴展資料：
反洗錢監(jiān)督管理
國務院反洗錢行政主管部門組織、協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測，制定或者會同國務院有關金融監(jiān)督管理機構制定金融機構反洗錢規(guī)章，監(jiān)督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況，在職責范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動，履行法律和國務院規(guī)定的有關反洗錢的其他職責。
國務院反洗錢行政主管部門的派出機構在國務院反洗錢行政主管部門的授權范圍內(nèi)，對金融機構履行反洗錢義務的情況進行監(jiān)督、檢查。
國務院有關金融監(jiān)督管理機構參與制定所監(jiān)督管理的金融機構反洗錢規(guī)章，對所監(jiān)督管理的金融機構提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求，履行法律和國務院規(guī)定的有關反洗錢的其他職責。
國務院反洗錢行政主管部門設立反洗錢信息中心，負責大額交易和可疑交易報告的接收、分析，并按照規(guī)定向國務院反洗錢行政主管部門報告分析結果，履行國務院反洗錢行政主管部門規(guī)定的其他職責。
國務院反洗錢行政主管部門為履行反洗錢資金監(jiān)測職責，可以從國務院有關部門、機構獲取所必需的信息，國務院有關部門、機構應當提供。國務院反洗錢行政主管部門應當向國務院有關部門、機構定期通報反洗錢工作情況。
海關發(fā)現(xiàn)個人出入境攜帶的現(xiàn)金、無記名有價證券超過規(guī)定金額的，應當及時向反洗錢行政主管部門通報。前款應當通報的金額標準由國務院反洗錢行政主管部門會同海關總署規(guī)定。
反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動，應當及時向偵查機關報告。
國務院有關金融監(jiān)督管理機構審批新設金融機構或者金融機構增設分支機構時，應當審查新機構反洗錢內(nèi)部控制制度的方案；對于不符合本法規(guī)定的設立申請，不予批準。
金融機構反洗錢義務
金融機構應當依照本法規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，金融機構的負責人應當對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負責。金融機構應當設立反洗錢專門機構或者指定內(nèi)設機構負責反洗錢工作。
金融機構應當按照規(guī)定建立客戶身份識別制度。金融機構在與客戶建立業(yè)務關系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記。
客戶由他人代理辦理業(yè)務的，金融機構應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。
與客戶建立人身保險、信托等業(yè)務關系，合同的受益人不是客戶本人的，金融機構還應當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。
金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。金融機構對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份。
任何單位和個人在與金融機構建立業(yè)務關系或者要求金融機構為其提供一次性金融服務時，都應當提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件。
金融機構通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的責任。
金融機構進行客戶身份識別，認為必要時，可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關身份信息。
參考資料來源：百度百科--中華人民共和國反洗錢法
參考資料來源：百度百科--反洗錢
6.什么是金融機構反洗錢活動的基礎
“了解客戶”是金融機構打擊洗錢活動的基礎工作，如果沒有獲得客戶信息的有效技術和制度支持，識別并報告大額和可疑交易就是不可能完成的任務，金融機構反洗錢工作也就失去了基礎。
我國金融機構應當制定反洗錢內(nèi)控制度、設立或指定反洗錢工作機構，并建立四項金融機構反洗錢制度，包括：
1、“了解客戶”制度?！傲私饪蛻簟敝贫仁侵附鹑跈C構在與客戶建立業(yè)務關系或與其進行交易時，應當根據(jù)法定的有效身份證件或其他可靠的身份識別資料，確定和記錄其客戶的身份。
當金融機構為個人客戶開立存款賬戶、辦理結算時，應當要求其出示本人身份證件，進行核對，并登記其身份證件上的姓名和號碼。代理他人在金融機構開立個人存款賬戶的，金融機構應當要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進行核對，并登記被代理人和代理人的身份證件上的姓名和號碼。對不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的，金融機構不得為其開立存款賬戶。
當金融機構為單位客戶辦理開戶、存款、結算等業(yè)務時，應當按照中國人民銀行有關規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料，進行核對并登記。對未按照規(guī)定提供本單位有效證明文件和資料的，金融機構不得為其辦理存款、結算等業(yè)務。
“了解客戶”是金融機構打擊洗錢活動的基礎工作，如果沒有獲得客戶信息的有效技術和制度支持，識別并報告大額和可疑交易就是不可能完成的任務，金融機構反洗錢工作也就失去了基礎。
2、大額交易報告制度。大額交易報告制度是指凡在規(guī)定金額以上的交易，不論是否異常都要向中國人民銀行或者國家外匯管理局報告的制度。該制度要求無論是存、取，還是支付結算，無論是單位還是個人，無論是本幣還是外幣，凡是規(guī)定金額以上的金融交易都要由金融機構按照規(guī)定的程序向人民銀行或者外匯局報告。按照交易的貨幣種類，分為人民幣大額支付交易和大額外匯資金交易。其中，人民幣大額支付交易是指法人、其他組織和個體工商戶（以下簡稱單位）賬戶之間金額100萬元以上人民幣的單筆轉(zhuǎn)賬支付；金額20萬元以上人民幣的單筆現(xiàn)金支付；個人銀行賬戶之間以及個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間進行的20萬元以上人民幣的劃轉(zhuǎn)。大額外匯資金交易是指：當日存、取、結售匯等值外幣現(xiàn)金單筆或累計等值1萬美元以上的；當天外匯非現(xiàn)金資金收付交易個人單筆或累計等值外匯10萬美元以上的，企業(yè)當天單筆或累計等值外匯50萬美元以上的。
3、可疑交易報告制度。可疑交易報告制度是指當金融機構按照中國人民銀行規(guī)定的有關指標，或者懷疑與其進行交易客戶的款項可能來自犯罪活動時，必須迅速向中國人民銀行或者國家外匯管理局報告的制度。需要說明的是，該制度并不影響在對大額、可疑交易進行審查、分析發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪后，為了不耽誤時機，金融機構及時向當?shù)毓膊块T報告義務的履行。
為了金融機構有效履行可疑交易報告義務，《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》總結了十三類特征較為明顯的支付交易，作為規(guī)定的人民幣可疑支付交易?！督鹑跈C構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》規(guī)定了三十一項屬于外匯可疑交易的情形，其中與外匯現(xiàn)金交易有關的可疑情形有十一項，與外匯非現(xiàn)金交易有關的可疑情形有二十項。同時考慮到我國銀行業(yè)反洗錢工作的復雜性，人民銀行和國家外匯管理局無法完全列舉可疑交易情形。因此，上述規(guī)章中規(guī)定，人民銀行和國家外匯管理局可以根據(jù)反洗錢工作的實際需要適時調(diào)整人民幣和外匯可疑交易的報告標準，并且明確金融機構可以判斷確認其他可疑交易行為。
4、保存記錄制度。保存記錄制度是指要求金融機構在一定期限內(nèi)保存客戶的賬戶資料和交易記錄。其中賬戶資料主要包括個人客戶的姓名或名稱、身份證號碼、住所以及其他客戶開立賬戶時金融機構用于核對客戶身份所登記的其他資料等，其保存期限自銷戶之日起至少五年；交易記錄主要包括賬戶持有人、通過該賬戶存入或提取的金額、交易時間、資金的來源和去向、提取資金的方式等信息，其保存期限應自交易記賬之日起至少五年。但是，作為部門規(guī)章，其規(guī)定的內(nèi)容與法律、行政法規(guī)不能沖突，因此對于《會計法》等法律、行政法規(guī)要求更長時間保存期限的，金融機構應當依據(jù)《會計法》等法律、行政法規(guī)的規(guī)定辦理。
