銀行從業(yè)綜合性(銀行從業(yè)考試《公共基礎》常識有哪些)
1.銀行從業(yè)考試《公共基礎》常識有哪些
1。
村鎮銀行可代理金融機構的業(yè)務(wù)。 2。
存款準備金制度的初始作用是保證存款的支付和清算，之后才逐漸演變成為貨幣政策工具。 3。
貸款業(yè)務(wù)最主要風(fēng)險是信用風(fēng)險，操作風(fēng)險是指由不完善或有問(wèn)題的內部程序、人員及系統或外部事件所造成損失的風(fēng)險。 4。
流動(dòng)性風(fēng)險包括資產(chǎn)流動(dòng)與負債流動(dòng)性風(fēng)險。 5。
銀行董事會(huì )通常指派專(zhuān)門(mén)委員會(huì )（通常為最高風(fēng)險管理委員會(huì )）負責擬定具體的風(fēng)險管理政策和指導原則。 6。
經(jīng)商業(yè)銀行審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保。 7。
要約是希望和他人訂立合同的意思表示，該意思表示應當：（1）內容具體確定；（2）表明經(jīng)受要約人承諾，要約人受該意思表示約束。 8。
破產(chǎn)企業(yè)的董事、監事和高級管理人員的工資按職工的平均工資計算。 9。
在經(jīng)濟往來(lái)中，違規，給予工作人員以較大數額的財物，或者違反規定給予工作人員以各種名義的回扣、手續費的，都屬于行賄行為。 10。
從業(yè)人員應遵守職業(yè)操守，接受所在機構、銀行業(yè)自律組織、監管機構和社會(huì )公眾的監督。 11。
從業(yè)人員之間應通過(guò)日常信息交流、參加學(xué)術(shù)研討會(huì )、召開(kāi)專(zhuān)題協(xié)調會(huì )、參加同業(yè)聯(lián)席會(huì )議以及銀行業(yè)自律組織等多種途徑和方式，促進(jìn)行業(yè)內信息交流與合作。 12。
配非現場(chǎng)監管應當按要求的報送方式、內容、頻率和保密級別報送數據和信息。 13。
投資也稱(chēng)資本形成，包括固定資本形成和存貨增加兩部分，私人購買(mǎi)住房支出屬于房地產(chǎn)投資，包含在固定資本形成之中，不包含在私人消費之中。 14。
金融市場(chǎng)按交易工具類(lèi)型分：債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、票據市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、保險市場(chǎng) 15。按職能劃分，股票----投資和籌資。
票據---支付便于商品流通；衍生金融工具----保值與投機 16。個(gè)人貸款每月還款金額：還款方式中的等額本息大于等額本金 17。
牽頭行，即受委托，策劃組織、安排分銷(xiāo)。代理行，負責協(xié)調及還款支付管理，通常牽頭行擔任。
參加行，即接受邀請參加，按協(xié)商份額提供。安排行是介于牽頭行和參加行之間的成員。
18。保理又稱(chēng)為保付代理，是集貿易融資、商業(yè)資信調查、應收賬管理及信用風(fēng)險擔保一體的綜合性金融服務(wù)。
可以分為單保理和雙保理。單保理只有出口銀行與出口商簽訂保理協(xié)議，雙保理是進(jìn)出口銀行都與進(jìn)出口商簽訂保理協(xié)議， 19。
短期融資券發(fā)行和交易的市場(chǎng)是銀行間債券市場(chǎng)，屬于場(chǎng)外市場(chǎng)。 20。
直接標價(jià)法下，遠期外匯升水表示遠期匯率數值大于即期匯率數值，即本幣進(jìn)一步貶值 21。 銀行交易金融衍生品的主要目的是風(fēng)險管理。
22。履約保函是指對保函申請人誠信、善意、及時(shí)履行基礎交易中約定義務(wù)的保證 23。
電子銀行渠道包括：網(wǎng)上銀行、電話(huà)銀行、手機銀行、自助終端。 24。
商業(yè)銀行可以代理國債買(mǎi)賣(mài)、代理保險業(yè)務(wù)、代銷(xiāo)開(kāi)放式基金，但不能代理股票買(mǎi)賣(mài)。 25。
聲譽(yù)風(fēng)險是指由于意外事件、銀行的政策調整、市場(chǎng)表現或日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所產(chǎn)生的負面結果，可能對銀行的無(wú)形資產(chǎn)造成損失的風(fēng)險。 26。
國家風(fēng)險分為政治、經(jīng)濟、社會(huì )風(fēng)險；不包括市場(chǎng)風(fēng)險。 27。
60年代以前，重于資產(chǎn)風(fēng)險管理； 60年代以后，轉向負債風(fēng)險管理；70年代，資產(chǎn)負債風(fēng)險管理產(chǎn)生；80年代，進(jìn)入全面風(fēng)險管理階段 28。 巴塞爾委員會(huì )的宗旨在于加強監管?chē)H合作，共同防范和控制風(fēng)險，保證國際銀行業(yè)安全和發(fā)展。
29。金融機構破產(chǎn)和解散時(shí)，應當將客戶(hù)身份資料和客戶(hù)交易信息移交。
30。除國務(wù)院批準的特定貸款外，有權拒絕任何強令放貸或者提供擔保。
31。 禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款、用于投資。
32。十八周歲以上公民是成年人，具有完全民事行為能力。
十六到十八周歲的，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的，視為完全民事行為能力人。小于十周歲的未成年人是無(wú)民事行為能力人。
33。分公司不具有法人資格，其民事責任由公司承擔。
子公司有法人資格，依法獨立承擔民事責任。 34。
基金管理公司不屬于銀行業(yè)金融機構，不必遵守從業(yè)人員職業(yè)操守。 35。
監管規避是指為逃避禁止性、義務(wù)性及程序性規定而采取的以合法的形式逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規事實(shí)的行為。
2.銀行從業(yè)都有哪些科目
銀行從業(yè)資格考試分公共基礎科目和專(zhuān)業(yè)科目。公共基礎證書(shū)的考試內容為銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)資格的基礎知識；專(zhuān)業(yè)證書(shū)的考試內容為銀行業(yè)從業(yè)人員相關(guān)的專(zhuān)業(yè)知識和技能。具體如下：
1.基礎科目：公共基礎；
2.專(zhuān)業(yè)科目：風(fēng)險管理、個(gè)人理財、公司信貸、個(gè)人貸款、銀行管理。
各科目涉及的內容
1、《公共基礎》
主要是考查應考人員運用銀行業(yè)的基礎知識、銀行業(yè)相關(guān)的法律法規和銀行業(yè)從業(yè)人員的基本準則和職業(yè)操守分析判斷問(wèn)題、處理基本業(yè)務(wù)的能力。
2、《個(gè)人理財》
《個(gè)人理財》科目主要是測查應考人員對個(gè)人理財基本知識和技能的掌握程度，包括測查對理財投資市場(chǎng)、理財產(chǎn)品、理財業(yè)務(wù)管理等專(zhuān)業(yè)知識技能的運用；測查應考人員對個(gè)人理財業(yè)務(wù)的相關(guān)法律法規，客戶(hù)的分類(lèi)與需求分析，理財計算工具等的掌握程度，綜合運用本科目知識技能，合法、合規地做好個(gè)人理財業(yè)務(wù)。
3、《個(gè)人貸款》
主要是測查應試人員運用銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)相關(guān)知識，包括個(gè)人貸款基礎知識和市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、各業(yè)務(wù)品種操作流程和風(fēng)險管理、個(gè)人貸款相關(guān)法律法規等，處理銀行個(gè)人貸款基本業(yè)務(wù)的能力。
4、《風(fēng)險管理》
主要是基于國內外監管標準的權威框架/體系，緊密結合國內銀行業(yè)務(wù)和風(fēng)險管理的基本實(shí)踐，定位于針對銀行機構全員的基本認知，特別是分支行/基層從業(yè)人員，統一風(fēng)險管理的基本理念和術(shù)語(yǔ)，掌握風(fēng)險管理基礎知識、風(fēng)險文化、風(fēng)險限額、風(fēng)險偏好、三道防線(xiàn)等基本內容，注重與基層實(shí)務(wù)工作相關(guān)的信用風(fēng)險及操作風(fēng)險。
5、《公司信貸》
主要是測查應試人員運用銀行公司信貸領(lǐng)域相關(guān)知識，包括公司信貸基礎知識、營(yíng)銷(xiāo)策略和方法，公司信貸操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信貸相關(guān)法律法規等，處理銀行公司信貸基本業(yè)務(wù)的能力。
6、《銀行管理》
主要是考核銀行業(yè)高級管理人員是否達到初級任職資格水平，并具備與崗位匹配的履職能力水平，包括測查其對有關(guān)經(jīng)濟金融體系及法規、銀行業(yè)金融機構管理、金融消費者保護等內容的掌握程度，突出測查對銀行業(yè)金融機構合規管理、各類(lèi)基礎業(yè)務(wù)風(fēng)險控制要點(diǎn)和相應監管要求的實(shí)際運用和把控能力。
擴展資料
考試面向社會(huì )開(kāi)放。符合以下條件的人員，可以報名參加資格考試：
1.年滿(mǎn)18歲；
2.具有完全民事行為能力；
3.具有高中以上文化程度。
但有下列情形之一的人員，不得報名參加考試，已經(jīng)辦理報名手續的，報名無(wú)效：
1.因故意犯罪受過(guò)刑事處罰的；
2.曾被銀行及金融業(yè)機構開(kāi)除公職的；
3.曾被處以2年內或終身不得報名參加資格考試處理的。
參考資料
資格認證考試 - 中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )
3.銀行從業(yè)考試《公共基礎》重點(diǎn)知識點(diǎn)有哪些
1。
商業(yè)銀行操作風(fēng)險的七種表現形式：內部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場(chǎng)所安全性有問(wèn)題，客戶(hù)、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問(wèn)題，實(shí)物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統失靈，執行、交割及流程管理不完善。 2。
市場(chǎng)風(fēng)險包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股價(jià)風(fēng)險和商品價(jià)格風(fēng)險。 3。
風(fēng)險識別的方法：風(fēng)險專(zhuān)家調查列舉法，資產(chǎn)財務(wù)狀況分析法，情景分析法，分解分析法，失誤樹(shù)分析法。風(fēng)險對沖和風(fēng)險補償屬于風(fēng)險控制的措施。
4。監管資本是監管當局為滿(mǎn)足監管要求、促進(jìn)審慎經(jīng)營(yíng)、維持金融體系穩定而規定的銀行必須持有的資本。
經(jīng)濟資本：衡量和防御銀行實(shí)際承擔的損失超出預計損失的那部分損失，是防止倒閉的最后防線(xiàn)，也稱(chēng)為風(fēng)險資本。已漸成為會(huì )計資本和監管資本的重要參考基準。
會(huì )計資本應當不小于體現實(shí)際風(fēng)險水平的經(jīng)濟資本。 5。
《新資本協(xié)議》新增：（1）在信用風(fēng)險和市場(chǎng)風(fēng)險的基礎上，新增對操作風(fēng)險的資本要求（具體指：在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險、操作風(fēng)險的資本要求；引入了計量信用風(fēng)險的內部評級法）。 2）在最低資本要求的基礎上，提出了監管部門(mén)監督檢查和市場(chǎng)約束的新規定，形成了資本監管的“三大支柱”（即新增了外部監管和市場(chǎng)約束）。
《巴塞爾資本協(xié)議》的內容已經(jīng)包括：將資本充足率作為保證穩健經(jīng)營(yíng)、安全運行的核心指標、將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類(lèi) 6。 《新資本協(xié)議》要銀行披露：資本充足率、資本構成、風(fēng)險敞口及風(fēng)險管理策略、盈利能力、管理水平及過(guò)程等。
7。 扁平化組織的優(yōu)勢：行政管理層次少，冗余人員少，經(jīng)營(yíng)管理幅度（每一個(gè)人直接管理的下屬人數多少）較大，內部信息傳遞快 8。
我國在資本監管方面改進(jìn)：重新定義資本范圍，明確資本限額與限制；將市場(chǎng)風(fēng)險納入資本充足率監管框架；規定了0、20%、50%、100%的資產(chǎn)風(fēng)險權重系數，取消了10%和70%的資產(chǎn)風(fēng)險權重系數；信用風(fēng)險和市場(chǎng)風(fēng)險權重使用標準法，經(jīng)銀監會(huì )批準，可使用內部模型法計算市場(chǎng)風(fēng)險資本；詳細規定了銀行資本充足率的監管檢查和信息披露制度 9。 銀行全面風(fēng)險管理是對整個(gè)銀行內各個(gè)層次的業(yè)務(wù)單位、各個(gè)種類(lèi)風(fēng)險的通盤(pán)管理 10。
現代銀行的風(fēng)險管理體系中，風(fēng)險管理作為自上而下的過(guò)程，都是由代表資本的董事會(huì )推動(dòng)并承擔最終責任 11。 會(huì )計是企業(yè)的價(jià)值管理活動(dòng)，是指按照會(huì )計規范確認、計量、記錄、報告財務(wù)信息，并利用財務(wù)信息對融資、投資、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行規劃、組織、實(shí)施和控制的管理活動(dòng) 12。
金融創(chuàng )新的內容包括：戰略決策、制度安排、機構設置、人員準備、管理模式和金融產(chǎn)品六個(gè)方面。 13。
金融創(chuàng )新最終體現為為客戶(hù)提供的服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng )造與更新以及銀行風(fēng)險管理能力的不斷提高，而不是風(fēng)險的完全規避。 14。
現金流量表反映的一定時(shí)期經(jīng)營(yíng)、投資和籌資產(chǎn)生的現金流量，及現金和現金等價(jià)物的凈變動(dòng)額，而不是利潤。 15。
《人行法修正案》修訂重點(diǎn)是“將原屬于中國人民銀行履行的對銀行業(yè)的監督管理職能劃分出來(lái)，移交給新成立的銀行業(yè)監督管理機構；中國人民銀行不再直接審批、監管金融機構”。開(kāi)始行使反洗錢(qián)的職能不是此次修訂的重點(diǎn)。
為了實(shí)施貨幣政策和維護金融穩定，人行保留部分監管職責，即直接檢查監督權原本就有，并非開(kāi)始行使 16。 商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時(shí)，銀監可以實(shí)行接管。
17。撤銷(xiāo)是指“終止法人資格”。
18。行政處分是指行政機關(guān)對公務(wù)員和行政機關(guān)任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的行政制裁措施。
刑事責任、行政處分、行政處罰和采取其他行政處罰措施，都是對違反銀行業(yè)監督管理規定的行為追究法律責任的形式 19。 刑事責任是對觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁，行政處罰是行政機關(guān)對犯有輕微違法行為，尚不構成犯罪的公民、法人或其他組織的一種法律制裁，是追究行政責任的形式之一 20。
行政處罰：警告、罰款、責令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷(xiāo)許可證、執照、行政拘留及其他。 刑事制裁：管制、拘役、有期徒刑、無(wú)期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權利、沒(méi)收財產(chǎn)。
行政處分：警告、記過(guò)、記大過(guò)、降級、撤職、開(kāi)除。 21。
經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，有權查詢(xún)涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關(guān)聯(lián)人的賬戶(hù) 22。 對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監督管理機構負責人批準，可申請司法機關(guān)凍結 23。
金融機構通過(guò)第三方識別客戶(hù)身份的，第三方未采取符合本法要求的客戶(hù)身份識別措施的，由金融機構承擔責任。 24。
人行設立反洗錢(qián)監測分析中心，職責：接收并分析大額和可疑交易報告；建立國家反洗錢(qián)數據庫，妥善保存金融機構提交的大額和可疑交易報告信息；向人行報告分析結果；要求金融機構及時(shí)補正大額和可疑交易報告；經(jīng)人行批準，與境外有關(guān)機構交換信息、資料；其他 25。 制定或者會(huì )同國務(wù)院有關(guān)金融監督管理機構制定金融機構反洗錢(qián)規章是人行的反洗錢(qián)職責。
