保險第七章(保險知識)
1.保險知識基礎知識
保險的基礎知識：一、保險的涵義 保險是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時(shí)承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。
二、保險的種類(lèi) 保險大致可分為：財產(chǎn)保險、人身保險、責任保險、信用保險、津貼型保險、海上保險。大類(lèi)別按照保險保障范圍分類(lèi)，小類(lèi)別按照保險標的的種類(lèi)分類(lèi)。
按照保險保障范圍分為：人身保險、財產(chǎn)保險、責任保險、信用保證保險。1.火災保險是承保陸地上存放在一定地域范圍內，基本上處于靜止狀態(tài)下的財產(chǎn)，比如機器、建筑物、各種原材料或產(chǎn)品、家庭生活用具等因火災引起的損失。
2.海上保險實(shí)質(zhì)上是一種運輸保險，它是各類(lèi)保險業(yè)務(wù)中發(fā)展最早的一種保險，保險人對海上危險引起的保險標的的損失負賠償責任。3.貨物運輸保險是除了海上運輸以外的貨物運輸保險，主要承保內陸、江河、沿海以及航空運輸過(guò)程中貨物所發(fā)生的損失。
4.各種運輸工具保險主要承保各種運輸工具在行駛和停放過(guò)程中所發(fā)生的損失。主要包括汽車(chē)保險、航空保險、船舶保險、鐵路車(chē)輛保險。
5.工程保險承保各種工程期間一切意外損失和第三者人身傷害與財產(chǎn)損失。6.災后利益損失保險指保險人對財產(chǎn)遭受保險事故后可能引起的各種無(wú)形利益損失承擔保險責任的保險。
7.盜竊保險承保財物因強盜搶劫或者竊賊偷竊等行為造成的損失。8.農業(yè)保險主要承保各種農作物或經(jīng)濟作物和各類(lèi)牲畜、家禽等因自然災害或意外事故造成的損失。
9.責任保險是以被保險人的民事?lián)p害賠償責任作為保險標的的保險。不論企業(yè)、團體、家庭或個(gè)人，在進(jìn)行各項生產(chǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)或在日常生活中，由于疏忽、過(guò)失等行為造成對他人的損害，根據法律或契約對受害人承擔的經(jīng)濟賠償責任，都可以在投保有關(guān)責任保險之后，由保險公司負責賠償。
10.公眾責任保險承保被保險人對其他人造成的人身傷亡或財產(chǎn)損失應負的法律賠償責任。11.雇主責任保險承保雇主根據法律或者雇傭合同對雇員的人身傷亡應該承擔的經(jīng)濟賠償責任。
12.產(chǎn)品責任保險承保被保險人因制造或銷(xiāo)售產(chǎn)品的缺陷導致消費者或使用人等遭受人身傷亡或者其他損失引起的賠償責任。13.職業(yè)責任保險承保醫生、律師、會(huì )計師、設計師等自由職業(yè)者因工作中的過(guò)失而造成他人的人身傷亡和財產(chǎn)損失的賠償責任。
14.信用保險以訂立合同的一方要求保險人承擔合同的對方的信用風(fēng)險為內容的保險。15.保證保險以義務(wù)人為被保證人按照合同規定要求保險人擔保對權利人應履行義務(wù)的保險。
16.定期死亡保險以被保險人保險期間死亡為給付條件的保險。17.終身死亡保險以被保險人終身死亡為給付條件的保險。
18.兩全保險以被保險人保險期限內死亡或者保險期間屆滿(mǎn)仍舊生存為給付條件的保險，有儲蓄的性質(zhì)。19.年金保險以被保險人的生存為給付條件，保證被保險人在固定的期限內，按照一定的時(shí)間間隔領(lǐng)取款項的保險。
財產(chǎn)保險是以各種物質(zhì)財產(chǎn)為保險標的的保險，保險人對物質(zhì)財產(chǎn)或者物質(zhì)財產(chǎn)利益的損失負賠償責任。人身保險是以人的身體或者生命作為保險標的的保險，保險人承擔被保險人保險期間遭受到人身傷亡，或者保險期滿(mǎn)被保險人傷亡或者生存時(shí)，給付保險金的責任。
人身保險除了包括人壽保險外，還有健康保險和人身意外傷害險。疾病保險又稱(chēng)健康保險，是保險人對被保險人因疾病而支出的醫療費用，或者因疾病而喪失勞動(dòng)能力，按照保險單的約定給付保險金的保險。
人壽保險：簡(jiǎn)稱(chēng)壽險，是一種以人的生死為保險對象的保險，是被保險人在保險責任期內生存或死亡，由保險人根據契約規定給付保險金的一種保險。分紅保險，就是指保險公司在每個(gè)會(huì )計年度結束后，將上一會(huì )計年度該類(lèi)分紅保險的可分配盈余，按一定的比例、以現金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶(hù)的一種人壽保險。
投資連結保險就是保險公司將收進(jìn)來(lái)的資本（保費） 除了提供給客戶(hù)保險額度以外，還會(huì )去做基金標的連結讓客戶(hù)可以享受到投資獲利 。萬(wàn)能人壽保險（又稱(chēng)為 萬(wàn)用人壽保險） 指的是可以任意支付保險費以及任意調整死亡保險金給付金額的人壽保險。
再保險以保險公司經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險為保險標的的保險。按照保險費用分，還有一類(lèi)特殊的保險類(lèi)別，即免費保險，也叫零險。
免費保險是指一種保險公司或保險代理機構免費贈送給客戶(hù)的保險產(chǎn)品。保險公司或者保險代理機構通過(guò)這種方式，使客戶(hù)增加對保險公司或代理機構的認知。
是通過(guò)客戶(hù)對保險產(chǎn)品的免費體驗，獲得客戶(hù)信任的方式。三、保險的相關(guān)概念1、保險主體 保險主體，就是保險合同的主體，只包括投保人與保險人。
被保險人、受益人、保單所有人，除非與投保人是同一人，否則，都不是保險主體。投保人，是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務(wù)的人。
投保人可以是自然人也可以是法人，但必須具有民事行為能力。保險人，保險人又稱(chēng)“承保人”，是指與投保人訂立保險合同，并承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。
在中國有股份有限公司和國有獨資公司兩種形式。
2.保險代理從業(yè)人員資格考試幾分及格
保險代理從業(yè)人員資格考試的題型題量為：?jiǎn)芜x題80道，每題1分；判斷題20道，每題1分；試卷滿(mǎn)分100分，及格分數線(xiàn)為60分。
保險經(jīng)紀和保險公估從業(yè)人員資格考試的題型題量為：?jiǎn)芜x題100道，每題1分，共計100分，及格分數線(xiàn)為60分。
考試內容
保險代理從業(yè)人員資格考試
題型題量為：?jiǎn)芜x90道，每題1分；判斷10道，每題1分；試卷滿(mǎn)分100分，及格分數線(xiàn)為60分。
考試時(shí)長(cháng)90~120分鐘，各地可能不同。
分值分配和命題范圍如下：保險原理知識占30分，命題范圍是《保險基礎知識》一書(shū)的第一章至第五章；財產(chǎn)保險知識占10分，命題范圍是《保險基礎知識》一書(shū)的第六章；人身保險知
識占25分，命題范圍是《保險基礎知識》一書(shū)的第七章；保險銷(xiāo)售從業(yè)人員監管辦法、職業(yè)道德和執業(yè)行為規范占15分，命題范圍是《保險中介相關(guān)法規制度匯
編》、《保險基礎知識》一書(shū)的第八章和第九章；其他相關(guān)法規部分占20分，命題范圍是《保險中介相關(guān)法規制度匯編》，其中《中華人民共和國保險法》占10
分（全部為判斷題），《保險專(zhuān)業(yè)代理機構監管規定》、《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國消費者權益保護法》和《中華人民共和國反不正當競爭
法》共占10分。
3.保險銷(xiāo)售靠什么科目
互聯(lián)網(wǎng)保險購買(mǎi)決策平臺-多保魚(yú)保險網(wǎng)是一個(gè)保險購買(mǎi)決策平臺，提供意外險、健康險、醫療險、人壽險、重疾險評測、攻略、百科、問(wèn)答知識，幫助用戶(hù)科學(xué)購買(mǎi)合適的保險。學(xué)保險知識，選擇互聯(lián)網(wǎng)保險購買(mǎi)決策平臺-多保魚(yú)保險網(wǎng)。
問(wèn)：保險銷(xiāo)售靠什么科目
答：保險代理人指的是為保險公司代理銷(xiāo)售保險的人，與保險公司簽訂的是代理合同而非勞動(dòng)合同。但享受保險公司提供的培訓。主要收入來(lái)源于銷(xiāo)售保險產(chǎn)品獲得的傭金，獎金等。
保險代理人從業(yè)資格考試題型題量為：?jiǎn)芜x90道，每題1分；判斷10道，每題1分；試卷滿(mǎn)分100分，及格分數線(xiàn)為60分。命題范圍是《保險基礎知識》一書(shū)的第一章至第五章；財產(chǎn)保險知識占10分，命題范圍是《保險基礎知識》一書(shū)的第六章；人身保險知識占25分，命題范圍是《保險基礎知識》一書(shū)的第七章；保險銷(xiāo)售從業(yè)人員監管辦法、職業(yè)道德和執業(yè)行為規范占15分，命題范圍是《保險中介相關(guān)法規制度匯編》、《保險基礎知識》一書(shū)的第八章和第九章；其他相關(guān)法規部分占20分，命題范圍是《保險中介相關(guān)法規制度匯編》，其中《中華人民共和國保險法》占10分（全部為判斷題），《保險專(zhuān)業(yè)代理機構監管規定》、《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國消費者權益保護法》和《中華人民共和國反不正當競爭法》共占10分。
4.保險從業(yè)資格證考試
考試介紹
為穩定發(fā)展保險代理人隊伍，落實(shí)保險代理人持證上崗制度，自1999年起，由保監會(huì )，中央廣播電視大學(xué)聯(lián)合組織舉行保險代理人資格考試。目前，作為保險行業(yè)從業(yè)的第一個(gè)門(mén)檻，保險代理人資格考試由保監會(huì )和地方電大或地方保險協(xié)會(huì )合辦，部分省市的考試已延伸到縣級市。
該考試采用保險公司組織集體報名與社會(huì )報名相結合的方式。報名時(shí)每人交一寸免冠照片三張，并需交驗身份證和學(xué)歷證等證件的原件。凡集體報名“原件”審核由各級保險公司和電大分校統一負責驗證把關(guān)。
報名條件
1.年滿(mǎn)18周歲且具有完全民事行為能力；
2.具有高中以上或者同等學(xué)歷的人員文化程度；
考試科目
保險代理人資格考試只考一科，分保險原理知識、財產(chǎn)保險知識、職業(yè)道德和執業(yè)行為規范、人身保險知識、其他相關(guān)法規五部分，見(jiàn)下表（表二）： 考試科目 分值 命題范圍
保險原理知識 25 《保險基礎知識》1—5章
財產(chǎn)保險知識 10 《保險基礎知識》第6章
人身保險知識 20 《保險基礎知識》第7章
職業(yè)道德和執業(yè)行為規范 15 《保險基礎知識》第8章和第9章
其他相關(guān)法規部分 30 《保險中介相關(guān)法規制度匯編》
考試題型
1.全國統考。
2.考試采取閉卷、客觀(guān)題、計算機上網(wǎng)、多場(chǎng)次、題庫抽題方式。
3.單選80道，每題1分；判斷20道（全部為《中華人民共和國保險法》內容），每題1分；試卷滿(mǎn)分100分，及格分數線(xiàn)為60分。
凡年滿(mǎn)十八周歲，具有高中以上或者同等學(xué)歷的人員可報名參加考試。
考試時(shí)請需攜帶身份證、學(xué)歷證、三張一寸照片原件和復印件
5.總結保險基礎知識的要點(diǎn)
《保險基礎知識》（修訂版） （郭頌平、趙春梅編著(zhù) 首都經(jīng)濟貿易大學(xué)出版社2006年） 一、風(fēng)險概述（第一章）【考試目的】通過(guò)考核，檢驗考生對風(fēng)險、可保風(fēng)險及風(fēng)險管理的基礎知識、基本理論的了解和認識，測試其熟悉或掌握風(fēng)險的定義、分類(lèi)和構成因素、可保風(fēng)險的定義和要件以及風(fēng)險管理的概念、程序、目標和方法等內容的程度，以提高其對風(fēng)險的識別能力和風(fēng)險管理理論水平。
【考試內容】掌握：1、風(fēng)險的含義和分類(lèi)2、可保風(fēng)險的定義和要件3、風(fēng)險管理的概念熟悉：1、風(fēng)險的構成要素和特征2、風(fēng)險管理的程序3、風(fēng)險管理的目標和方法了解：1、各種風(fēng)險的內涵2、風(fēng)險單位及其劃分二、保險概述（第二章）【考試目的】通過(guò)考核，檢驗考生對保險的基本概念、保險業(yè)發(fā)展歷程的了解和認識，測試其熟悉或掌握保險的定義、要素、特征、功能以及保險法的程度，以提高其保險基礎理論水平。【考試內容】掌握：1、保險的定義和特征2、保險的要素3、保險法的主要內容和體系結構4、保險的功能熟悉：1、保險與相似制度的比較2、保險的分類(lèi)了解：1、有關(guān)保險的基本概念2、保險的起源與發(fā)展三、保險合同（第三章）【考試目的】通過(guò)考核，檢驗考生對保險合同的含義、特征等基本理論的了解和認識，測試其熟悉或掌握保險合同的概念，保險合同的要素以及保險合同的訂立、變更和終止的程度，以提高其運用法律手段解決保險業(yè)務(wù)問(wèn)題的能力。
【考試內容】 掌握： 1、保險合同的含義和特征2、保險合同的要素熟悉 ：1、保險合同的種類(lèi)2、保險合同的訂立3、保險合同的形式4、保險合同的生效、有效與無(wú)效5、保險合同的變更與終止了解： 1、保險合同的解釋2、保險合同糾紛的處理四、保險的基本原則（第四章）【考試目的】通過(guò)考核，檢驗考生對保險的基本原則的了解和認識，測試其熟悉或掌握保險利益原則、最大誠信原則、近因原則、損失補償原則的程度，以提高其運用保險基本原則解決實(shí)際工作問(wèn)題的能力。【考試內容】掌握：1、保險利益的含義和確立條件2、保險利益原則的應用3、最大誠信原則含義4、違反最大誠信原則的法律后果5、損失補償原則的含義及意義6、代位求償原則的含義與意義7、重復保險的含義及要件熟悉：1、保險利益原則的含義2、最大誠信原則的內容3、損失補償原則實(shí)施的限制4、分攤原則的含義及意義5、近因原則的應用了解：1、堅持保險利益原則的意義2、堅持最大誠信原則的原因3、重復保險情況下的分攤方法及保險賠償計算方式4、代位求償原則的內容五、保險主要產(chǎn)品概況（第五章--第十一章）【考試目的】通過(guò)考核，檢驗考生對財產(chǎn)保險主要產(chǎn)品的保險標的、險別、保險責任的了解和認識，測試其熟悉或掌握與承保/理賠相關(guān)的基本業(yè)務(wù)知識的程度，以提高其運用承保/理賠基本理論與實(shí)務(wù)技能的能力。
【考試內容】掌握：1、企財險/家財險的概念 2、機動(dòng)車(chē)輛保險的概念 3、工程保險的概念4、責任保險的概念5、貨運保險的概念6、意外健康保險概念熟悉：1、船舶保險的概念 2、再保險概念了解：1、農業(yè)保險概念 2、能源及航空航天保險概念六、承保理賠基本原理（第十三章）【考試目的】通過(guò)考核，檢驗考生對保險實(shí)務(wù)流程、承保/理賠基本原則與工作要求等基本理論的了解和認識，測試其熟悉或掌握承保/理賠基本操作技能、各保險產(chǎn)品的承保/理賠要點(diǎn)的程度，以提高其運用承保/理賠基本理論與實(shí)務(wù)技能，從事并勝任助理級/中級核保/核賠師工作的業(yè)務(wù)能力。【考試內容】掌握：1、承保概念與基本要求 2、理賠含義及原則熟悉：1、承保工作的一般流程 2、理賠工作的一般流程了解：1、保險實(shí)務(wù)的主要環(huán)節2、續保七、保險經(jīng)營(yíng)（第十二章）【考試目的】通過(guò)考核，檢驗考生對保險經(jīng)營(yíng)、保險經(jīng)營(yíng)效益等基本理論的了解和認識，測試其熟悉或掌握保險經(jīng)營(yíng)的原則、特征以及保險營(yíng)銷(xiāo)的策略，客戶(hù)關(guān)系管理等技能的程度，以提高其運用管理知識分析和處理保險業(yè)務(wù)問(wèn)題的能力。
【考試內容】掌握：1、保險經(jīng)營(yíng)的原則2、保險經(jīng)營(yíng)效益的概念熟悉：1、保險經(jīng)營(yíng)的特征2、保險營(yíng)銷(xiāo)的主要策略3、客戶(hù)關(guān)系管理的內容4、保險費率、保險費概念了解：1、非壽險精算的主要內容2、保險資金的來(lái)源與構成八、保險監管（第十四章）【考試目的】通過(guò)考核，檢驗考生對保險業(yè)法、保險監管等基本理論的了解和認識，測試其熟悉或掌握保險監管的方式和主要內容以及對保險公司償付能力、經(jīng)營(yíng)范圍監管的程度，以提高其運用法律知識守法合規地處理保險業(yè)務(wù)的能力。【考試內容】掌握：1、保險監管的方式2、保險監管的主要內容熟悉：1、償付能力監管內容2、經(jīng)營(yíng)范圍監管內容了解：1、保險監管的概念2、保險行業(yè)的自律。
6.要考保險代理人需要兩本考試書(shū)
要考保險代理人需要兩本考試書(shū)
保險代理人指的是為保險公司代理銷(xiāo)售保險的人，與保險公司簽訂的是代理合同而非勞動(dòng)合同。但享受保險公司提供的培訓。主要收入來(lái)源于銷(xiāo)售保險產(chǎn)品獲得的傭金，獎金等。
保險代理人從業(yè)資格考試題型題量為：?jiǎn)芜x90道，每題1分；判斷10道，每題1分；試卷滿(mǎn)分100分，及格分數線(xiàn)為60分。命題范圍是《保險基礎知識》一書(shū)的第一章至第五章；財產(chǎn)保險知識占10分，命題范圍是《保險基礎知識》一書(shū)的第六章；人身保險知識占25分，命題范圍是《保險基礎知識》一書(shū)的第七章；保險銷(xiāo)售從業(yè)人員監管辦法、職業(yè)道德和執業(yè)行為規范占15分，命題范圍是《保險中介相關(guān)法規制度匯編》、《保險基礎知識》一書(shū)的第八章和第九章；其他相關(guān)法規部分占20分，命題范圍是《保險中介相關(guān)法規制度匯編》，其中《中華人民共和國保險法》占10分（全部為判斷題），《保險專(zhuān)業(yè)代理機構監管規定》、《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國消費者權益保護法》和《中華人民共和國反不正當競爭法》共占10分。
7.保險基礎知識的圖書(shū)目錄
第一章 風(fēng)險概述
第一節 風(fēng)險的概念、特征及分類(lèi)
第二節 風(fēng)險管理
第三節 可保風(fēng)險的選擇
第二章 保險概述
第一節 保險的要素與特征
第二節 保險的分類(lèi)
第三節 保險的職能
第四節 保險的產(chǎn)生與發(fā)展
第三章 保險合同
第一節 保險合同的概念、特征與種類(lèi)
第二節 保險合同的構成要素
第三節 保險合同的訂立、效力與履行
第四節 保險合同的變更、轉讓與終止
第五節 保險合同的爭議的解決
第四章 保險運行的基本原則
第一節 保險利益原則
第二節 最大誠信原則
第三節 近因原則
第四節 損失補償原則
第五章 保險公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的主要環(huán)節
第一節 保險銷(xiāo)售
第二節 保險承保
第三節 保險理賠
第四節 保險客戶(hù)服務(wù)
第六章 財產(chǎn)保險
第一節 財產(chǎn)保險概述
第二節 企業(yè)財產(chǎn)保險
第三節 家庭財產(chǎn)保險
第四節 機動(dòng)車(chē)保險概述
第五節 國內貨物運輸保險
第六節 責任保險
第七節 信用保險
第七章 人身保險
第一節 人身保險概述
第二節 人壽保險
第三節 人身意外傷害保險
第四節 健康保險
第八章 保險代理人的職業(yè)道德和執業(yè)操守
第一節 保險代理人及其分類(lèi)
第二節 保險代理機構
第三節 保險代理人員的職業(yè)道德
第四節 保險代理人的執業(yè)操守
8.保險出單員得考什么證呀
保險中介人從業(yè)人員資格考試
可分為：
(1)保險代理從業(yè)人員資格考試
題型題量為：?jiǎn)芜x80道，每題1分；判斷20道，每題1分；試卷滿(mǎn)分100分，及格分數線(xiàn)為60分。
2006年7月30日起，電子化考試和筆試的命題范圍統一進(jìn)行如下調整：保險原理知識占25分，命題范圍是《保險基礎知識》一書(shū)的第一章至第五章。財產(chǎn)保險知識占10分，命題范圍是《保險基礎知識》一書(shū)的第六章。人身保險知識占20分，命題范圍是《保險基礎知識》一書(shū)的第七章。《保險營(yíng)銷(xiāo)員管理規定》、職業(yè)道德和執業(yè)行為規范占15分，命題范圍是《保險中介相關(guān)法規制度匯編》、《保險基礎知識》一書(shū)的第八章和第九章。其他相關(guān)法規部分占30分，命題范圍是《保險中介相關(guān)法規制度匯編》，其中：《中華人民共和國保險法》占20分（全部為判斷題）。《保險代理機構管理規定》、《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國消費者權益保護法》和《中華人民共和國反不正當競爭法》共占10分。
(2)保險經(jīng)紀和保險公估從業(yè)人員資格考試
“保險原理與實(shí)務(wù)”
題型題量：?jiǎn)芜x題100道，每題0.5分，共計50分；多選題50道，每題1分，共計50分；滿(mǎn)分100分，及格分數線(xiàn)為60分。
命題范圍：參考用書(shū)《保險原理與實(shí)務(wù)》第一章至第七章占40分；第八章至第十八章占60分。
“保險經(jīng)紀實(shí)務(wù)”
題型題量：?jiǎn)芜x題100題，每題0.5分，共計50分；多選題30題，每題1分，共計30分；案例題2題，每題10分，共計20分；試卷滿(mǎn)分100分，及格分數線(xiàn)為60分。
命題范圍：?jiǎn)芜x題和多選題的參考用書(shū)是《保險經(jīng)紀相關(guān)知識》和《保險中介相關(guān)法規制度匯編》。案例題參考《保險原理與實(shí)務(wù)》的第八章至第十八章，以及《保險經(jīng)紀相關(guān)知識》的第二章、第五章至第八章和第十三章命題。
“保險公估實(shí)務(wù)”
題型題量：?jiǎn)芜x題100題，每題0.5分，共計50分；多選題30題，每題1分，共計30分； 案例題2題，每題10分，共計20分；試卷滿(mǎn)分100分，及格分數線(xiàn)為60分。
命題范圍：在單選題和多選題中《保險公估相關(guān)知識與法規》第一章至第四章占30分，第五章至第九章占50分； 案例題參考《保險原理與實(shí)務(wù)》的第八章至第十八章及《保險公估相關(guān)知識與法規》的第二章命題。
