基金要點(diǎn)(關(guān)于基金的基本知識)

1.關(guān)于基金的基本知識

基金有廣義和狹義之分，從廣義上說，基金是機(jī)構(gòu)投資者的統(tǒng)稱，包括信托投資基金、單位信托基金、公積金、保險基金、退休基金，各種基金會的基金。

在現(xiàn)有的證券市場上的基金，包括封閉式基金和開放式基金，具有收益性功能和增值潛能的特點(diǎn)。從會計(jì)角度透析，基金是一個狹義的概念，意指具有特定目的和用途的資金。

因?yàn)檎褪聵I(yè)單位的出資者不要求投資回報和投資收回，但要求按法律規(guī)定或出資者的意愿把資金用在指定的用途上，而形成了基金。 我們現(xiàn)在說的基金通常指證券投資基金。

證券投資基金是一種間接的證券投資方式。基金管理公司通過發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人（即具有資格的銀行）托管，由基金管理人管理和運(yùn)用資金，從事股票、債券等金融工具投資，然后共擔(dān)投資風(fēng)險、分享收益。

根據(jù)不同標(biāo)準(zhǔn)，可以將證券投資基金劃分為不同的種類： 根據(jù)基金單位是否可增加或贖回，可分為開放式基金和封閉式基金。開放式基金不上市交易，一般通過銀行申購和贖回，基金規(guī)模不固定；封閉式基金有固定的存續(xù)期，期間基金規(guī)模固定，一般在證券交易場所上市交易，投資者通過二級市場買賣基金單位。

開放式基金 是一種發(fā)行額可變，基金份額（單位）總數(shù)可隨時增減，投資者可按基金的報價在基金管理人指定的營業(yè)場所申購或贖回的基金。與封閉式基金相比，開放式基金具有發(fā)行數(shù)量沒有限制、買賣價格以資產(chǎn)凈值為準(zhǔn)、在柜臺上買賣和風(fēng)險相對較小等特點(diǎn)，特別適合于中小投資者進(jìn)行投資。

世界基金發(fā)展史就是從封閉式基金走向開放式基金的歷史。以基金市場最為成熟的美國為例。

在1990年9月，美國開放式基金共有3,000家，資產(chǎn)總值1萬億美元；而封閉式基金僅有250家，資產(chǎn)總值600億美元。到1996年，美國開放式基金的資產(chǎn)為35,392億美元，封閉式基金資產(chǎn)僅為1,285億美元，兩者之比達(dá)到27。

54∶1；而在1940年，兩者之比僅為0。73∶1。

在日本，1990年以前封閉式基金占絕大多數(shù)，開放式基金處于從屬地位；但90年代后情況發(fā)生了根本性變化，開放式基金資產(chǎn)達(dá)到封閉式基金資產(chǎn)的兩倍左右。 在香港、泰國、臺灣、新加坡、菲律賓等亞洲發(fā)展投資基金較早的國家和地區(qū)，發(fā)展之初也就是以封閉式基金為主，逐漸過渡到目前兩類基金形態(tài)并存的階段。

從世界范圍看，1990年世界開放式投資基金凈資產(chǎn)余額為23,554億美元，到1995年已躍升至53,407億美元。 開放式基金已經(jīng)逐漸成為世界投資基金的主流。

世界各國投資基金起步時大都為封閉型的。這是由于在投資基金發(fā)展初期，買賣封閉式基金的手續(xù)費(fèi)遠(yuǎn)比贖回開放式基金的份額的手續(xù)費(fèi)低。

從基金管理的角度看，由于沒有請求贖回受益憑證的壓力，可以充分利用投資者的資金，來實(shí)施其投資戰(zhàn)略以求利益的最大化。 封閉式資金 屬于信托基金，是指基金規(guī)模在發(fā)行前已確定、在發(fā)行完畢后的規(guī)定期限內(nèi)固定不變并在證券市場上交易的投資基金。

由于封閉式基金在證券交易所的交易采取競價的方式，因此交易價格受到市場供求關(guān)系的影響而并不必然反映基金的凈資產(chǎn)值，即相對其凈資產(chǎn)值，封閉式基金的交易價格有溢價、折價現(xiàn)象。國外封閉式基金的實(shí)踐顯示其交易價格往往存在先溢價后折價的價格波動規(guī)律。

從我國封閉式基金的運(yùn)行情況看，無論基本面狀況如何變化，我國封閉式基金的交易價格走勢也始終未能脫離先溢價、后折價的價格波動規(guī)律。 ·根據(jù)組織形態(tài)的不同，可分為公司型基金和契約型基金。

基金通過發(fā)行基金股份成立投資基金公司的形式設(shè)立，通常稱為公司型基金；由基金管理人、基金托管人和投資人三方通過基金契約設(shè)立，通常稱為契約型基金。 目前我國的證券投資基金均為契約型基金。

公司型基金 又叫做共同基金，指基金本身為一家股份有限公司，公司通過發(fā)行股票或受益憑證的方式來籌集資金。投資者購買了該家公司的股票，就成為該公司的股東，憑股票領(lǐng)取股息股息或紅利、分享投資所獲得的收益。

特點(diǎn) 1。共同基金，形態(tài)為股份公司，但又不同于一般的股份公司，其業(yè)務(wù)集中于從事證券投資信托。

2。共同基金的資金為公司法人的資本，即股份。

3。共同基金的結(jié)構(gòu)同一般的股份公司一樣，設(shè)有董事會和股東大會。

基金資產(chǎn)由公司擁有，投資者則是這家公司的股東，也是該公司資產(chǎn)的最終持有人。 股東按其所擁有的股份大小在股東大會上行使權(quán)利。

4。依據(jù)公司章程，董事會對基金資產(chǎn)負(fù)有安全增殖之責(zé)任。

為管理方便，共同基金往往設(shè)定基金經(jīng)理人和托管人。基金經(jīng)理人負(fù)責(zé)基金資產(chǎn)的投資管理，托管人負(fù)責(zé)對基金經(jīng)理人的投資活動驚醒監(jiān)督。

托管人可以（非必須）在銀行開設(shè)戶頭，以自己的名義為基金資產(chǎn)注冊。 為明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，共同基金公司與托管人之間有契約關(guān)系，托管人的職責(zé)列明在他與共同基金公司簽定的"托管人協(xié)議"上。

如果共同基金出了問題，投資者有權(quán)直接向共同基金公司索取。 契約型基金 又稱為單位信托基金，指專門的投資機(jī)構(gòu)（銀行和企業(yè)）共同出資組建一家基金管理公司，基金管理公司作為委托人通過與受托人簽定"信托契約"的形式發(fā)行受益憑證--"基金單位持有證"來。

2.基金的基本常識

通俗的講：基金就是投資者把錢交給基金公司，由基金公司的專業(yè)人士投資理財(cái)，風(fēng)險共擔(dān)、利益共享的一種投資理財(cái)方式。

詳細(xì)的講：證劵投資基金分為封閉式和開放式。其風(fēng)險和收益從高到低依次為股票型、混合型、債券型、貨幣型。

根據(jù)中國證監(jiān)會對基金的分類：百分之60%以上投資股票市場的為股票型基金。股票基金是以股票為主要投資對象的基金。

通過專家管理和組合多樣化投資，股票基金能夠在一定程度上分散風(fēng)險，但股票基金的風(fēng)險在所有基金產(chǎn)品中仍是最高的，適合風(fēng)險承受能力較高的投資者的需要?；旌闲突鹗侵竿顿Y于股票、債券以及貨幣市場工具的基金，且不符合股票型基金和債券型基金的分類標(biāo)準(zhǔn)。

根據(jù)股票、債券投資比例以及投資策略的不同，混合型基金又可以分為偏股性基金、偏債型基金、配置型基金等多種類型。混合型基金設(shè)計(jì)的目的是讓投資者通過選擇一款基金品種就能實(shí)現(xiàn)投資的多元化，而無需去分別購買風(fēng)格不同的股票型基金、債券型基金和貨幣市場基金。

混合型基金會同時使用激進(jìn)和保守的投資策略，其回報和風(fēng)險要低于股票型基金，高于債券和貨幣市場基金，是一種風(fēng)險適中的理財(cái)產(chǎn)品。一些運(yùn)作良好的混合型基金回報甚至?xí)^股票基金的水平。

債券基金主要以各類債券為主要投資對象，風(fēng)險高于貨幣市場基金，低于股票基金。債券基金通過國債、企業(yè)債等債券的投資獲得穩(wěn)定的利息收入，具有低風(fēng)險和穩(wěn)定收益的特征，適合風(fēng)險承受能力較低的穩(wěn)健型投資者的需要。

貨幣市場基金僅投資于貨幣市場工具，份額凈值始終維持在一元，具有低風(fēng)險、低收益、高流動性、低費(fèi)用等特征。貨幣市場基金有準(zhǔn)儲蓄之稱，可作為銀行存款的良好替代品和現(xiàn)金管理的工具。

基金定投是定期定額投資基金的簡稱，是指在固定的時間（如每月18日）以固定的金額（如300元）投資到指定的開放式基金中，類似于銀行的零存整取方式。這樣投資可以平均成本、分散風(fēng)險，比較適合進(jìn)行長期投資舉例說明（固定投資1000元，連續(xù)投資6個月，暫時考慮沒有任何費(fèi)用） 每月固定投入 1000元 1000元 1000元 1000元 1000元 1000元 當(dāng)天基金凈值 1.20元 1.10元 1.00元 0.90元 1.00元 1.1元 當(dāng)月份額 833.3份 909.1份 1000份 1111.1份 1000份 909.1份 由此可見，6個月后我們一共有5762.6份，如果以賣出當(dāng)天的凈值是1.10元計(jì)算，5762.6*1.10=6338.86（元），相比投入6000元，盈利388.86元。

可是如果你一開始就直接買入6000元呢？就只能得到5000份，6個月目前價值5500元，還是虧損-500元。 這樣的計(jì)算很簡單，可是對于沒有接觸過定投的新手來說，我們的問題是： 為什么我一定要在凈值1.20元的時候投資，我為什么不在0.90元的時候買入，那豈不是可以賺得更多？ 可是當(dāng)我們準(zhǔn)備投資的時候，有誰能告訴我們明天這只基金的價格是多少呢？沒有一個人。

巴菲特的名言：永遠(yuǎn)不要去預(yù)測股市！ 而就今年中國股市而言，震蕩不可避免，沒人知道下個月的今天指數(shù)是比現(xiàn)在是高還是低，在這環(huán)境中定期定投應(yīng)該更能展現(xiàn)它的魅力！ 定投的魅力： 定投基金適合選擇股票型、混合型基金，因?yàn)樗鼈儾▌哟?，可有效攤低成本，以此來?guī)避風(fēng)險。 當(dāng)價格上升時，風(fēng)險相應(yīng)升高，我們投入同樣多的錢，買到的份額相對減少； 當(dāng)價格降低時，風(fēng)險相應(yīng)降低，同樣多的錢買到的份額就增加。

長此以往，我們購買的價格就越接近市場的平均成本，在高點(diǎn)位的時候賣出，一舉盈利。 所以定投基金只要堅(jiān)持長期定投，賠錢的幾率是很小的，一般收益回報率較高的。

長期定投。可享受復(fù)利帶來的神奇效果。

定投基金是長期的投資，短期的效果不明顯。 收益不是算出來的。

是要靠基金長期定投，有效攤低投資成本，基金凈值上漲，基金有收益率，你就有收益率。 一般過個一年半載看看即可。

在網(wǎng)銀可看收益情況。 如果自己算，把你的基金份額加起來，乘以當(dāng)時的基金凈值即可算出你的資金總額。

資金總額減去你每月定投的錢數(shù)： 如果是正值就是盈利的錢。 負(fù)值還是虧損的錢數(shù)。

長期定投較好的基金，年平均收益率一般在10--20%左右。這是根據(jù)行情來定。

根據(jù)以上基金的介紹，你可根據(jù)自己對風(fēng)險的承受能力選擇不同的基金品種。 買開放式基金，較簡便的方法就是你有哪家銀行的儲蓄卡就帶上身份證到哪家銀行開立一個基金賬戶即可買賣基金了。

基金賬戶就在你的銀行儲蓄卡里，安全方便?；鹌鸩綖?000元。

你拿錢買到的是基金份額，例如1000元，申購費(fèi)為1,5%，買到的基金份額為985,221份基金份額。定投基金起步為200元。

定投基金要和銀行簽約定投基金的名稱、錢數(shù)、日期、期限。以后銀行定期會自動給你定投基金，省心省力。

開通網(wǎng)銀后也可在網(wǎng)上交易基金和查詢基金。 選擇基金看基金公司和旗下基金的規(guī)模、實(shí)力、知名度、信譽(yù)度、分紅能力、盈利能力、排名、收益率和長期走勢是否穩(wěn)健。

天天公布的基金凈值排行榜，幾乎每天的排名順序都在不斷的變化。所以看排行榜只是看看。

買基金的參考依據(jù)要從長期的基金排行榜來選擇，最少看一年的走勢及排行情況?？匆环N基金是否值得投資，要看近一年、近2年、近3。

3.基金基本知識

基金的基本知識可以去找一些書，比如中信出版社的關(guān)于基金的書，還有可以前往一些網(wǎng)站去相關(guān)公式的基金背景，知己知彼。也可以在網(wǎng)上尋找相關(guān)基金專家的視頻等等。

1. 類別。證券投資基金，開方式基金，封閉式基金，契約型基金，公司型基金，成長型基金，收入型基金，平衡型基金，公募基金，私募基金，股票基金，債券基金等等。

2. 組織。基金的組織中包括：基金契約，基金管理人，基金托管人，基金持有人大會，基金托管協(xié)議。

3. 交易?；鸾灰资且粋€很重要的環(huán)節(jié)，其中基金成立到購買，會有：基金成立日、基金募集期、基金存續(xù)期、基金單位、基金開放日、基金認(rèn)購、基金申購、基金轉(zhuǎn)托管、基金轉(zhuǎn)換、非交易過戶。

4. 費(fèi)用。基金交易費(fèi)中存在兩種是費(fèi)用：基金交易費(fèi)用和基金運(yùn)營費(fèi)用。其中基金交易費(fèi)用指基金進(jìn)行基金交易時發(fā)生的費(fèi)用，包括認(rèn)購、申購、贖回、基金轉(zhuǎn)托管費(fèi)、基金轉(zhuǎn)換費(fèi)等。基金運(yùn)營費(fèi)是基金運(yùn)營費(fèi)指的是在基金運(yùn)作過程中所發(fā)生的費(fèi)用。

5. 信息披露?；鸬男畔⑴吨邪ǎ洪_放式基金信息披露、招募說明書、公開說明書、基金年度報告、基金中期報告、基金資產(chǎn)總值、基金資產(chǎn)凈值、基金單位資產(chǎn)凈值、基金累計(jì)凈值。

6. 收益分配?；鹗找娣峙渲邪ǎ夯鹗找?、基金凈收值、權(quán)益登記日、除息日、紅利再投資。

7. 風(fēng)險。投資的市場中最不缺的就是風(fēng)險，其中包括：購買力風(fēng)險、利率風(fēng)險、上市公司經(jīng)營風(fēng)險、市場風(fēng)險、不可抗力風(fēng)險、政策風(fēng)險、經(jīng)濟(jì)周期風(fēng)險、開放式基金申購及贖回未知價風(fēng)險、開放式基金的投資風(fēng)險。

擴(kuò)展資料：

基金（Fund）從廣義上說，基金是指為了某種目的而設(shè)立的具有一定數(shù)量的資金。主要包括信托投資基金、公積金、保險基金、退休基金，各種基金會的基金。

從會計(jì)角度透析，基金是一個狹義的概念，意指具有特定目的和用途的資金。我們現(xiàn)在提到的基金主要是指證券投資基金。

參考資料：百度百科 基金知識介紹

4.基金的全面知識

工商銀行基金開戶說明 開放式基金是指基金發(fā)行的規(guī)?？梢噪S著投資人申請購買或要求贖回而隨時變動，投資人可以在基金契約規(guī)定的開放日內(nèi)到銀行自由買入或賣出的基金。

基金投資是一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合證券投資方式，已逐漸成為大眾一種重要的投資工具。中國工商銀行充分利用自身的技術(shù)優(yōu)勢，不斷創(chuàng)新服務(wù)手段，將網(wǎng)上銀行和基金投資相結(jié)合，推出了基金頻道。

其中，基金動態(tài)提供最新最快的投資信息；基金評論為您提供專家的分析建議；基金公司視點(diǎn)幫您從基金公司角度了解基金；基金學(xué)苑幫您學(xué)習(xí)了解基金知識和基礎(chǔ)操作；基金論壇有專家為您解答基金疑問；代售基金列表讓您洞悉基金公司及基金產(chǎn)品近況；基金凈值公告提供每日基金行情。 一、申辦條件 進(jìn)行基金投資，您需要首先開立基金交易賬戶和基金TA賬戶。

基金交易賬戶的開戶需使用牡丹靈通卡、E時代卡或理賬金賬戶卡；基金交易賬戶開立后，才可以開立基金TA賬戶；購買不同基金公司發(fā)行的基金，需要分別開立基金TA賬戶。 我行個人網(wǎng)銀注冊客戶，可直接在我行網(wǎng)站進(jìn)行基金交易賬戶、基金TA賬戶開銷戶管理、信息登記維護(hù)、基金認(rèn)購、申購、贖回的交易。

您可以通過自助注冊，成為我行個人網(wǎng)銀注冊客戶，直接在我行網(wǎng)站進(jìn)行基金交易賬戶、基金TA賬戶開銷戶管理、信息登記維護(hù)、基金認(rèn)購、申購、贖回的交易。 二、操作指南 1、基金開戶 （1）網(wǎng)上開戶流程 查看流程>>（打開下面鏈接，下同） .cn/center/gerenjingpin/images/7.3_01.jpg (2)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開戶 攜帶本人有效身份證件和牡丹卡到工行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理基金開戶。

這種比較簡單，讓工作人員幫你把所有手續(xù)全都給辦完，你就等著吧，呵呵。 2、基金認(rèn)購或申購 基金認(rèn)購是指購買正處在發(fā)行期內(nèi)的基金，認(rèn)購的基金在發(fā)行期不能賣出。

（也就是新推出的基金，不建議買這種）初始認(rèn)購金額為個人最低認(rèn)購金額的整數(shù)倍，但不能高于最高認(rèn)購金額；追加認(rèn)購金額=個人最低追加認(rèn)購金額+交易級差*N(N為整數(shù))。 基金申購是指購買發(fā)行期已結(jié)束的基金，申購的基金可以隨時賣出。

（也就是老基金，建議找些好的老基金來買）首次申購金額=個人最低申購金額+交易級差*N(N為整數(shù))；追加申購金額=個人最低追加申購金額+交易級差*N(N為整數(shù))。 （1）網(wǎng)上認(rèn)購或申購 查看流程>> .cn/center/gerenjingpin/images/7.3_02.jpg (2)電話認(rèn)購或申購 查看流程>> .cn/center/gerenjingpin/images/jjyw1.jpg (3)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)購或申購 請攜帶本人有效身份證件和基金賬戶卡到工行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，然后填寫基金認(rèn)（申）購申請表，柜臺受理認(rèn)（申）購申請，柜臺處理完畢后，投資人查詢結(jié)果并確認(rèn)基金份額。

3、基金贖回 贖回是指在基金存續(xù)期間，將手中持有的基金份額按一定價格賣給基金管理人并收回現(xiàn)金的行為。贖回后的剩余基金份額不能低于基金公司規(guī)定的最小剩余份額；未被基金公司確認(rèn)的基金不能做贖回業(yè)務(wù)。

（1）網(wǎng)上贖回 查看流程>> .cn/center/gerenjingpin/images/7.3_04.jpg (2)電話贖回 查看流程>> .cn/center/gerenjingpin/images/jjyw3.jpg (3)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)贖回 攜帶本人有效身份證件和理財(cái)金賬戶卡（或牡丹靈通卡、牡丹靈通卡e時代）到工行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理。 4、基金交易明細(xì)查詢 由于基金公司的交易數(shù)據(jù)不能實(shí)時傳送，基金申購、贖回等交易明細(xì)，需要在T+2日以后方可查詢（T為交易當(dāng)天）。

對于認(rèn)購交易的基金，需要待該基金發(fā)行期滿以后，才能查詢。 （1）網(wǎng)上查詢 查看流程>> .cn/center/gerenjingpin/images/7.3_05.jpg (2)電話查詢 查看流程>> .cn/center/gerenjingpin/images/7.3_09.jpg 5、基金賬戶掛失 網(wǎng)上銀行和電話銀行可辦理臨時掛失。

掛失有效期一般為5天，請您在五日內(nèi)到工行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理書面掛失手續(xù)，過期掛失即失效。 （1）網(wǎng)上掛失 查看流程>> .cn/center/gerenjingpin/images/7.3_06.jpg (2)電話掛失 查看流程>> .cn/center/gerenjingpin/images/7.3_10.jpg 如果您遺忘了丟失卡（存折）的卡號（賬號），也可通過撥打95588，選9“人工服務(wù)”完成掛失。

（3）營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)掛失 持本人有效身份證件到柜面辦理。 附加服務(wù) 1、您可通過我行網(wǎng)上銀行自助申請定制基金凈值信息。

2、我行為您提供基金轉(zhuǎn)托管服務(wù)，如有需要您可通過轉(zhuǎn)托管交易將名下的基金份額轉(zhuǎn)到異地進(jìn)行交易。 3、我行還為您提供部分基金的轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)。

三、友情提示 1. 基金交易日為每周一至周五，法定節(jié)假日除外，交易時間一般為每天9:00-15:00。 2. 基金交易賬戶銷戶前，應(yīng)確保該基金交易賬戶內(nèi)沒有下掛的TA基金賬戶。

您可通過網(wǎng)銀進(jìn)行“基金交易賬戶脫TA賬戶”或“基金TA賬戶銷戶”，或在柜面解除基金交易賬戶和TA基金賬戶對應(yīng)關(guān)系?；鸾灰踪~戶的銷戶不受基金交易時間控制，24小時均可辦理。

3. 如果TA賬戶余額不為0，或TA賬戶狀態(tài)不正常，則不能銷戶；未得到TA賬戶所屬基金公司確認(rèn)為正常的TA賬戶，不能銷戶；在他行或異地開有同一個基金公司的賬戶，不能銷戶?；餞A賬。

5.基金的基礎(chǔ)知識

證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的投資于證券的集合投資理財(cái)方式，

基金是：由基金管理公司把投資人的分散資金募集到一起，投放到股票市場或債券市場，為投資人賺取利潤的一種專家理財(cái)?；鸶鶕?jù)風(fēng)險大小分，股票型，混合型，貨幣型.你可能根據(jù)自己的情況進(jìn)行投資，如果你是長期投資可進(jìn)行分散投資，幾種基金進(jìn)行搭配購買.也可以根據(jù)自己的性格及資金情況來定，怎么投資.

基金漲跌受股市影響較大，尤其是股票型和指數(shù)型基金，股票下跌會造成基金的下跌，股票上漲會引起基金的上漲

買基金，一般是一元一份，申購最低1000元，或1000的倍數(shù)，定投一般需要200元/月。

買基金是自主盈虧，債券型基金一年以上基本可以保本。好的品種可期15%的收益。

債券型基金是指80%投資于債券的基金。股票型基金是指60%投資于股票的基金。兩者區(qū)別在于風(fēng)險和盈利不同。股票型基金風(fēng)險大，收益也大。債券型基金風(fēng)險相對較小，當(dāng)然收益也較小。。。主要看投資者的投資目的和承擔(dān)風(fēng)險的能力大小來選擇。

新手買基金（引自我團(tuán)團(tuán)長）

一。銀行申購：是最差的一種買賣基金方法：前端收費(fèi)要申購費(fèi)1.5%，贖回費(fèi)0.5%，后端收費(fèi)按2%左右收取贖回費(fèi)，不過那是屬于持有不超過半年的情況，贖回費(fèi)是按年遞減收取的，一般持有超過3年就免贖回費(fèi)。每個銀行可以購買大約100來種基金，錢還要4—7天到帳，時間長。說不定行情變化了，你想再申購，可是錢沒有到帳。是最差的一種買賣基金方法。二。直接從網(wǎng)上去基金公司申購：要申購費(fèi)1.5%可以打6折，贖回費(fèi)0.5%。每個可以基金公司購買自己的基金，要從網(wǎng)上去多個基金公司注冊。開通網(wǎng)上銀行，贖回時錢要4—7天到帳，時間長。說不定行情變化了，你想再申購，可是錢沒有到帳。開通網(wǎng)上銀行，從網(wǎng)上去多個基金公司注冊，比較麻煩，是較差的一種買賣基金方法。三。開通證券賬戶，坐在家里，網(wǎng)上申購，不必去銀行。有我們有優(yōu)惠的證券公司購買基金：買入申購費(fèi)0.3%.賣出贖回費(fèi)0.3%.

最近基金行情是隨股市出現(xiàn)反彈行情，目前大市震蕩，基金也一樣隨大市震蕩而震蕩，目前區(qū)域?qū)儆陲L(fēng)險比較低的區(qū)域，也是比較適合投資的區(qū)域，關(guān)注基金可以關(guān)注領(lǐng)漲品種，看自己份風(fēng)險承受能力去做出選擇，風(fēng)險承受能力高的投資者可以關(guān)注指數(shù)基金，如無風(fēng)險承受能力可以關(guān)注債券基金，今年最好的品種是東方穩(wěn)健。

不論哪種投資工具，只有適合自己的，才是最好的。投資基金也是這樣，在選擇適合自己的基金時，應(yīng)遵循以下四個原則： 原則一：確定資金的性質(zhì)。首先要保留3—6個月的日常費(fèi)用，剩余的錢才可能用來考慮投資。進(jìn)行投資，考慮到收益的同時也要考慮風(fēng)險。如果將日常家用的錢全數(shù)用做投資，一方面您很難保持一份投資的平靜，從專業(yè)的角度講，這也是不科學(xué)的。 原則二：確定資金使用的期限。開放式基金可以每天申購贖回，但還是認(rèn)為投資基金應(yīng)該考慮中長期，最好是3到5年，甚至更長。投資人在考慮投資時，最好首先確定這筆資金可以使用的期限。

6.有關(guān)基金的基本知識

基金管理公司是什么角色？基金管理公司就是這種合伙投資的牽頭操作人，不過它是個公司法人，資格要經(jīng)過中國證監(jiān)會審批的。

基金公司與其他基金投資者一樣也是合伙出資人之一，另一方面由于它牽頭操作，要從大家合伙出的資產(chǎn)中按一定的比例每年提取勞務(wù)費(fèi)（稱基金管理費(fèi)），替投資者代雇代管理負(fù)責(zé)操盤的投資高手（就是基金經(jīng)理），還有幫高手收集信息搞研究打下手的人，定期公布基金的資產(chǎn)和收益情況。當(dāng)然基金公司這些活動是證監(jiān)會批準(zhǔn)的。

為了大家合伙出的資產(chǎn)的安全，不被基金公司這個牽頭操作人偷著挪用，中國證監(jiān)會規(guī)定，基金的資產(chǎn)不能放在基金公司手里，基金公司和基金經(jīng)理只管交易操作，不能碰錢，記帳管錢的事要找一個擅長此事又信用高的人負(fù)責(zé)，這個角色當(dāng)然非銀行莫屬。于是這些出資（就是基金資產(chǎn)）就放在銀行，而建成一個專門帳戶，由銀行管帳記帳，稱為基金托管。

當(dāng)然銀行的勞務(wù)費(fèi)（稱基金托管費(fèi)）也得從大家合伙的資產(chǎn)中按比例抽一點(diǎn)按年支付。所以，基金資產(chǎn)相對來說只有因那些高手操作不好而被虧損的風(fēng)險，基本沒有被偷挪走的風(fēng)險。

從法律角度說，即使基金管理公司倒閉甚至托管銀行出事了，向它們追債的人都無權(quán)碰大家基金專戶的資產(chǎn)，因此基金資產(chǎn)的安全是很有保障的。如果這種公募基金在規(guī)定的一段時間內(nèi)募集投資者結(jié)束后宣告成立（國家規(guī)定至少要達(dá)到1000個投資人和2億元規(guī)模才能成立），就停止不再吸收其他的投資者了，并約定大伙誰也不能中途撤資退出，但以后到某年某月為止我們大家就算帳散伙分包袱，中途你想變現(xiàn)，只能自己找其他人賣出去，這就是封閉式基金。

如果這種公募基金在宣告成立后，仍然歡迎其他投資者隨時出資入伙，同時也允許大家隨時部分或全部地撤出自己的資金和應(yīng)得的收益，這就是開放式基金。不管是封閉式基金還是開放式基金，如果為了方便大家買賣轉(zhuǎn)讓，就找到交易所（證券市場）這個場所將基金掛牌出來，按市場價在投資者間自由交易，就是上市的基金。

現(xiàn)在我們再來讀下面的基金的概念，就不太暈頭了吧。證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的投資于證券的集合投資理財(cái)方式，即通過發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人托管（一般是信譽(yù)卓著的銀行），由基金管理人（即基金管理公司）管理和運(yùn)用資金，從事股票、債券等金融工具的投資。

基金投資人享受證券投資的收益，也承擔(dān)因投資虧損而產(chǎn)生的風(fēng)險。我國基金暫時都是契約型基金，是一種信托投資方式。

證券投資基金的特點(diǎn)：1、專家理財(cái)是基金投資的重要特色?；鸸芾砉九鋫涞耐顿Y專家，一般都具有深厚的投資分析理論功底和豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，以科學(xué)的方法研究股票、債券等金融產(chǎn)品，組合投資，規(guī)避風(fēng)險。

相應(yīng)地，每年基金管理公司會從基金資產(chǎn)中提取管理費(fèi)，用于支付公司的運(yùn)營成本。另一方面，基金托管人也會從基金資產(chǎn)中提取托管費(fèi)。

此外，開放式基金持有人需要直接支付的有申購費(fèi)、贖回費(fèi)以及轉(zhuǎn)換費(fèi)。上市封閉式基金和上市開放式基金的持有人在進(jìn)行基金單位買賣時要支付交易傭金。

2、組合投資，分散風(fēng)險。證券投資基金通過匯集眾多中小投資者的資金，形成雄厚的實(shí)力，可以同時分散投資于很多種股票，分散了對個股集中投資的風(fēng)險。

3、方便投資，流動性強(qiáng)。證券投資基金最低投資量起點(diǎn)要求一般較低，可以滿足小額投資者對于證券投資的需求，投資者可根據(jù)自身財(cái)力決定對基金的投資量。

證券投資基金大多有較強(qiáng)的變現(xiàn)能力，使得投資者收回投資時非常便利。我國對百姓的基金投資收益還給予免稅政策。

附帶解釋下證券基金有關(guān)的部分問題。什么是基金的認(rèn)購費(fèi)和申購費(fèi)？就是你投資入伙時要交的費(fèi)用，因?yàn)榛鸸拘麄魑胀顿Y人的活動是要費(fèi)不少錢的，這些費(fèi)用自然不能他一家出，另外通過提高你入伙的成本，降低你入伙不久就想離開的欲望。

什么是基金的贖回費(fèi)？就是你撤回投資和收益是要交的費(fèi)用，原因與上面類似。還有一條，就是有人撤資走的時候，為了還給你現(xiàn)金，基金可能不得不賣掉一些債券股票，這是對基金資產(chǎn)不利的動作，對其他不撤資的合伙人的利益有不良影響，所以讓你留下點(diǎn)費(fèi)用作補(bǔ)償。

什么是基金的轉(zhuǎn)換費(fèi)？就是同一家基金公司操作著多個基金，你持有其中一個基金，想把這個基金按同等資產(chǎn)數(shù)量換成該基金公司操作的另一種基金，應(yīng)向基金公司交付轉(zhuǎn)換的費(fèi)用，原因也與上兩條同理，主要為了提高你變動的成本，不愿讓你頻繁變動。什么是基金交易傭金？就是上市的基金在交易所市場轉(zhuǎn)讓時，為你提供交易服務(wù)的證券公司營業(yè)部向你收的勞務(wù)費(fèi)。

證券投資基金為什么有那么多種？這是因?yàn)椴煌幕鹱约阂?guī)定的主要投資方向和投資對象有區(qū)別。股票型基金就是絕大部分資金都投在股票市場上的基金；債券型基金就是絕大部分資金都投在債券市場上的基金；混和型基金就是根據(jù)情況將部分資金投在股票上而另一部分資金投在債券上的基金（當(dāng)然這種投資比例是可變化調(diào)整的），甚至根據(jù)事先的規(guī)定也可以部分投資在其他品種上；貨幣市場基金就是全部資產(chǎn)只投在貨幣市場上的各類短期證券（風(fēng)險很低但收益也低）。

7.基金的基礎(chǔ)知識

對于初次涉足基金的投資人來說，做足準(zhǔn)備工作、有一個良好的開始十分重要。

首先可以通過基金公司網(wǎng)站和證券類報紙獲取相關(guān)基金的招募說明書，也可以撥打基金公司客戶服務(wù)電話進(jìn)行咨詢。以開放式基金為例，一旦選擇了投資某只基金，你可以到代銷該基金的銀行網(wǎng)點(diǎn)、證券公司營業(yè)部或者基金管理公司的直銷中心申請開戶，包括基金賬戶和資金賬戶。同一只基金代銷網(wǎng)點(diǎn)和直銷網(wǎng)點(diǎn)對每個賬戶的最低金額要求不等，例如代銷網(wǎng)點(diǎn)為5000元，而直銷網(wǎng)點(diǎn)可能為10萬元。如果你只是一般的個人投資者，投資金額不大，到代銷網(wǎng)點(diǎn)開戶和申購是比較好的選擇。具體申購程序在招募說明書中會有詳細(xì)的說明。購買的細(xì)節(jié)可以與負(fù)責(zé)銷售的客戶經(jīng)理進(jìn)行充分地交流。

炒基金把握四個技巧

基金的優(yōu)點(diǎn)是價格最低，在目前的價位風(fēng)險較小，交易費(fèi)用低廉。但是由

于2002年股市整體疲弱，導(dǎo)致基金出現(xiàn)全行業(yè)虧損的狀況，全部71只基

金虧損額達(dá)100億元。加上基金不能參與二級市場配售，使大多數(shù)投資者對

基金不感興趣。

但是，投資機(jī)遇常常是在人們不經(jīng)意的地方誕生的。兩市基金申報價格的

最小變動單位將從3月3日起由0.01元人民幣調(diào)整為0.001元人民幣

這將使原來不高的交易成本更加顯著降低，并且消除了以前基金交易中特有

的“夾板”現(xiàn)象，從而提高基金的活躍性，增加了市場的投資機(jī)會。

基金板塊經(jīng)過長期的調(diào)整，目前已進(jìn)入底部區(qū)域，在公布基金報價單位的

重大變革后，有部分基金已經(jīng)出現(xiàn)放量跡象，顯示有新增資金正在積極介入。

投資者在投資基金時，要注意以下投資技巧：

一、關(guān)注超跌的基金，特別是長期乖離率指標(biāo)偏離較大的，價格嚴(yán)重背離

價值的，有強(qiáng)烈補(bǔ)漲要求的基金品種。這類基金非常適合穩(wěn)健型投資者參與。

二、關(guān)注小流通份額基金。炒小盤基金是基金板塊中長盛不衰的規(guī)律，從

1995年出現(xiàn)基金熱開始，小盤基金一直受到主力資金的青睞。小盤基金的

活躍性和炒作空間也強(qiáng)于大盤基金。因此，投資者要重點(diǎn)關(guān)注流通份額不超過

10億份的小盤基金。

三、關(guān)注基金中的次新板塊。基金行情中還有一個重要規(guī)律：上市時間比

較短的次新類基金往往比上市時間比較長的老基金更加活躍，對市場變化的反應(yīng)

更加靈敏，可操作性也更強(qiáng)，獲利空間也相對較大。

四、關(guān)注基金中的龍頭品種。由于基金品種不多，所以基金相互之間聯(lián)動

性較好，崛起的龍頭型基金往往能有效帶動其它基金的跟風(fēng)。而且，龍頭基金

的行情持續(xù)時間比其它基金長，獲利比較豐厚。