基金要點(diǎn)(關(guān)于基金的基本知識(shí))

1.關(guān)于基金的基本知識(shí)

基金有廣義和狹義之分，從廣義上說(shuō)，基金是機(jī)構(gòu)投資者的統(tǒng)稱(chēng)，包括信托投資基金、單位信托基金、公積金、保險(xiǎn)基金、退休基金，各種基金會(huì)的基金。

在現(xiàn)有的證券市場(chǎng)上的基金，包括封閉式基金和開(kāi)放式基金，具有收益性功能和增值潛能的特點(diǎn)。從會(huì)計(jì)角度透析，基金是一個(gè)狹義的概念，意指具有特定目的和用途的資金。

因?yàn)檎褪聵I(yè)單位的出資者不要求投資回報(bào)和投資收回，但要求按法律規(guī)定或出資者的意愿把資金用在指定的用途上，而形成了基金。 我們現(xiàn)在說(shuō)的基金通常指證券投資基金。

證券投資基金是一種間接的證券投資方式?；鸸芾砉就ㄟ^(guò)發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人（即具有資格的銀行）托管，由基金管理人管理和運(yùn)用資金，從事股票、債券等金融工具投資，然后共擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)、分享收益。

根據(jù)不同標(biāo)準(zhǔn)，可以將證券投資基金劃分為不同的種類(lèi)： 根據(jù)基金單位是否可增加或贖回，可分為開(kāi)放式基金和封閉式基金。開(kāi)放式基金不上市交易，一般通過(guò)銀行申購(gòu)和贖回，基金規(guī)模不固定；封閉式基金有固定的存續(xù)期，期間基金規(guī)模固定，一般在證券交易場(chǎng)所上市交易，投資者通過(guò)二級(jí)市場(chǎng)買(mǎi)賣(mài)基金單位。

開(kāi)放式基金 是一種發(fā)行額可變，基金份額（單位）總數(shù)可隨時(shí)增減，投資者可按基金的報(bào)價(jià)在基金管理人指定的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所申購(gòu)或贖回的基金。與封閉式基金相比，開(kāi)放式基金具有發(fā)行數(shù)量沒(méi)有限制、買(mǎi)賣(mài)價(jià)格以資產(chǎn)凈值為準(zhǔn)、在柜臺(tái)上買(mǎi)賣(mài)和風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小等特點(diǎn)，特別適合于中小投資者進(jìn)行投資。

世界基金發(fā)展史就是從封閉式基金走向開(kāi)放式基金的歷史。以基金市場(chǎng)最為成熟的美國(guó)為例。

在1990年9月，美國(guó)開(kāi)放式基金共有3,000家，資產(chǎn)總值1萬(wàn)億美元；而封閉式基金僅有250家，資產(chǎn)總值600億美元。到1996年，美國(guó)開(kāi)放式基金的資產(chǎn)為35,392億美元，封閉式基金資產(chǎn)僅為1,285億美元，兩者之比達(dá)到27。

54∶1；而在1940年，兩者之比僅為0。73∶1。

在日本，1990年以前封閉式基金占絕大多數(shù)，開(kāi)放式基金處于從屬地位；但90年代后情況發(fā)生了根本性變化，開(kāi)放式基金資產(chǎn)達(dá)到封閉式基金資產(chǎn)的兩倍左右。 在香港、泰國(guó)、臺(tái)灣、新加坡、菲律賓等亞洲發(fā)展投資基金較早的國(guó)家和地區(qū)，發(fā)展之初也就是以封閉式基金為主，逐漸過(guò)渡到目前兩類(lèi)基金形態(tài)并存的階段。

從世界范圍看，1990年世界開(kāi)放式投資基金凈資產(chǎn)余額為23,554億美元，到1995年已躍升至53,407億美元。 開(kāi)放式基金已經(jīng)逐漸成為世界投資基金的主流。

世界各國(guó)投資基金起步時(shí)大都為封閉型的。這是由于在投資基金發(fā)展初期，買(mǎi)賣(mài)封閉式基金的手續(xù)費(fèi)遠(yuǎn)比贖回開(kāi)放式基金的份額的手續(xù)費(fèi)低。

從基金管理的角度看，由于沒(méi)有請(qǐng)求贖回受益憑證的壓力，可以充分利用投資者的資金，來(lái)實(shí)施其投資戰(zhàn)略以求利益的最大化。 封閉式資金 屬于信托基金，是指基金規(guī)模在發(fā)行前已確定、在發(fā)行完畢后的規(guī)定期限內(nèi)固定不變并在證券市場(chǎng)上交易的投資基金。

由于封閉式基金在證券交易所的交易采取競(jìng)價(jià)的方式，因此交易價(jià)格受到市場(chǎng)供求關(guān)系的影響而并不必然反映基金的凈資產(chǎn)值，即相對(duì)其凈資產(chǎn)值，封閉式基金的交易價(jià)格有溢價(jià)、折價(jià)現(xiàn)象。國(guó)外封閉式基金的實(shí)踐顯示其交易價(jià)格往往存在先溢價(jià)后折價(jià)的價(jià)格波動(dòng)規(guī)律。

從我國(guó)封閉式基金的運(yùn)行情況看，無(wú)論基本面狀況如何變化，我國(guó)封閉式基金的交易價(jià)格走勢(shì)也始終未能脫離先溢價(jià)、后折價(jià)的價(jià)格波動(dòng)規(guī)律。 ·根據(jù)組織形態(tài)的不同，可分為公司型基金和契約型基金。

基金通過(guò)發(fā)行基金股份成立投資基金公司的形式設(shè)立，通常稱(chēng)為公司型基金；由基金管理人、基金托管人和投資人三方通過(guò)基金契約設(shè)立，通常稱(chēng)為契約型基金。 目前我國(guó)的證券投資基金均為契約型基金。

公司型基金 又叫做共同基金，指基金本身為一家股份有限公司，公司通過(guò)發(fā)行股票或受益憑證的方式來(lái)籌集資金。投資者購(gòu)買(mǎi)了該家公司的股票，就成為該公司的股東，憑股票領(lǐng)取股息股息或紅利、分享投資所獲得的收益。

特點(diǎn) 1。共同基金，形態(tài)為股份公司，但又不同于一般的股份公司，其業(yè)務(wù)集中于從事證券投資信托。

2。共同基金的資金為公司法人的資本，即股份。

3。共同基金的結(jié)構(gòu)同一般的股份公司一樣，設(shè)有董事會(huì)和股東大會(huì)。

基金資產(chǎn)由公司擁有，投資者則是這家公司的股東，也是該公司資產(chǎn)的最終持有人。 股東按其所擁有的股份大小在股東大會(huì)上行使權(quán)利。

4。依據(jù)公司章程，董事會(huì)對(duì)基金資產(chǎn)負(fù)有安全增殖之責(zé)任。

為管理方便，共同基金往往設(shè)定基金經(jīng)理人和托管人?；鸾?jīng)理人負(fù)責(zé)基金資產(chǎn)的投資管理，托管人負(fù)責(zé)對(duì)基金經(jīng)理人的投資活動(dòng)驚醒監(jiān)督。

托管人可以（非必須）在銀行開(kāi)設(shè)戶頭，以自己的名義為基金資產(chǎn)注冊(cè)。 為明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，共同基金公司與托管人之間有契約關(guān)系，托管人的職責(zé)列明在他與共同基金公司簽定的"托管人協(xié)議"上。

如果共同基金出了問(wèn)題，投資者有權(quán)直接向共同基金公司索取。 契約型基金 又稱(chēng)為單位信托基金，指專(zhuān)門(mén)的投資機(jī)構(gòu)（銀行和企業(yè)）共同出資組建一家基金管理公司，基金管理公司作為委托人通過(guò)與受托人簽定"信托契約"的形式發(fā)行受益憑證--"基金單位持有證"來(lái)。

2.基金的基本常識(shí)

通俗的講：基金就是投資者把錢(qián)交給基金公司，由基金公司的專(zhuān)業(yè)人士投資理財(cái)，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益共享的一種投資理財(cái)方式。

詳細(xì)的講：證劵投資基金分為封閉式和開(kāi)放式。其風(fēng)險(xiǎn)和收益從高到低依次為股票型、混合型、債券型、貨幣型。

根據(jù)中國(guó)證監(jiān)會(huì)對(duì)基金的分類(lèi)：百分之60%以上投資股票市場(chǎng)的為股票型基金。股票基金是以股票為主要投資對(duì)象的基金。

通過(guò)專(zhuān)家管理和組合多樣化投資，股票基金能夠在一定程度上分散風(fēng)險(xiǎn)，但股票基金的風(fēng)險(xiǎn)在所有基金產(chǎn)品中仍是最高的，適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高的投資者的需要。混合型基金是指投資于股票、債券以及貨幣市場(chǎng)工具的基金，且不符合股票型基金和債券型基金的分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)。

根據(jù)股票、債券投資比例以及投資策略的不同，混合型基金又可以分為偏股性基金、偏債型基金、配置型基金等多種類(lèi)型?；旌闲突鹪O(shè)計(jì)的目的是讓投資者通過(guò)選擇一款基金品種就能實(shí)現(xiàn)投資的多元化，而無(wú)需去分別購(gòu)買(mǎi)風(fēng)格不同的股票型基金、債券型基金和貨幣市場(chǎng)基金。

混合型基金會(huì)同時(shí)使用激進(jìn)和保守的投資策略，其回報(bào)和風(fēng)險(xiǎn)要低于股票型基金，高于債券和貨幣市場(chǎng)基金，是一種風(fēng)險(xiǎn)適中的理財(cái)產(chǎn)品。一些運(yùn)作良好的混合型基金回報(bào)甚至?xí)^(guò)股票基金的水平。

債券基金主要以各類(lèi)債券為主要投資對(duì)象，風(fēng)險(xiǎn)高于貨幣市場(chǎng)基金，低于股票基金。債券基金通過(guò)國(guó)債、企業(yè)債等債券的投資獲得穩(wěn)定的利息收入，具有低風(fēng)險(xiǎn)和穩(wěn)定收益的特征，適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的穩(wěn)健型投資者的需要。

貨幣市場(chǎng)基金僅投資于貨幣市場(chǎng)工具，份額凈值始終維持在一元，具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益、高流動(dòng)性、低費(fèi)用等特征。貨幣市場(chǎng)基金有準(zhǔn)儲(chǔ)蓄之稱(chēng)，可作為銀行存款的良好替代品和現(xiàn)金管理的工具。

基金定投是定期定額投資基金的簡(jiǎn)稱(chēng)，是指在固定的時(shí)間（如每月18日）以固定的金額（如300元）投資到指定的開(kāi)放式基金中，類(lèi)似于銀行的零存整取方式。這樣投資可以平均成本、分散風(fēng)險(xiǎn)，比較適合進(jìn)行長(zhǎng)期投資舉例說(shuō)明（固定投資1000元，連續(xù)投資6個(gè)月，暫時(shí)考慮沒(méi)有任何費(fèi)用） 每月固定投入 1000元 1000元 1000元 1000元 1000元 1000元 當(dāng)天基金凈值 1.20元 1.10元 1.00元 0.90元 1.00元 1.1元 當(dāng)月份額 833.3份 909.1份 1000份 1111.1份 1000份 909.1份 由此可見(jiàn)，6個(gè)月后我們一共有5762.6份，如果以賣(mài)出當(dāng)天的凈值是1.10元計(jì)算，5762.6*1.10=6338.86（元），相比投入6000元，盈利388.86元。

可是如果你一開(kāi)始就直接買(mǎi)入6000元呢？就只能得到5000份，6個(gè)月目前價(jià)值5500元，還是虧損-500元。 這樣的計(jì)算很簡(jiǎn)單，可是對(duì)于沒(méi)有接觸過(guò)定投的新手來(lái)說(shuō)，我們的問(wèn)題是： 為什么我一定要在凈值1.20元的時(shí)候投資，我為什么不在0.90元的時(shí)候買(mǎi)入，那豈不是可以賺得更多？ 可是當(dāng)我們準(zhǔn)備投資的時(shí)候，有誰(shuí)能告訴我們明天這只基金的價(jià)格是多少呢？沒(méi)有一個(gè)人。

巴菲特的名言：永遠(yuǎn)不要去預(yù)測(cè)股市！ 而就今年中國(guó)股市而言，震蕩不可避免，沒(méi)人知道下個(gè)月的今天指數(shù)是比現(xiàn)在是高還是低，在這環(huán)境中定期定投應(yīng)該更能展現(xiàn)它的魅力！ 定投的魅力： 定投基金適合選擇股票型、混合型基金，因?yàn)樗鼈儾▌?dòng)大，可有效攤低成本，以此來(lái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。 當(dāng)價(jià)格上升時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)相應(yīng)升高，我們投入同樣多的錢(qián)，買(mǎi)到的份額相對(duì)減少； 當(dāng)價(jià)格降低時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)相應(yīng)降低，同樣多的錢(qián)買(mǎi)到的份額就增加。

長(zhǎng)此以往，我們購(gòu)買(mǎi)的價(jià)格就越接近市場(chǎng)的平均成本，在高點(diǎn)位的時(shí)候賣(mài)出，一舉盈利。 所以定投基金只要堅(jiān)持長(zhǎng)期定投，賠錢(qián)的幾率是很小的，一般收益回報(bào)率較高的。

長(zhǎng)期定投?？上硎軓?fù)利帶來(lái)的神奇效果。

定投基金是長(zhǎng)期的投資，短期的效果不明顯。 收益不是算出來(lái)的。

是要靠基金長(zhǎng)期定投，有效攤低投資成本，基金凈值上漲，基金有收益率，你就有收益率。 一般過(guò)個(gè)一年半載看看即可。

在網(wǎng)銀可看收益情況。 如果自己算，把你的基金份額加起來(lái)，乘以當(dāng)時(shí)的基金凈值即可算出你的資金總額。

資金總額減去你每月定投的錢(qián)數(shù)： 如果是正值就是盈利的錢(qián)。 負(fù)值還是虧損的錢(qián)數(shù)。

長(zhǎng)期定投較好的基金，年平均收益率一般在10--20%左右。這是根據(jù)行情來(lái)定。

根據(jù)以上基金的介紹，你可根據(jù)自己對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力選擇不同的基金品種。 買(mǎi)開(kāi)放式基金，較簡(jiǎn)便的方法就是你有哪家銀行的儲(chǔ)蓄卡就帶上身份證到哪家銀行開(kāi)立一個(gè)基金賬戶即可買(mǎi)賣(mài)基金了。

基金賬戶就在你的銀行儲(chǔ)蓄卡里，安全方便。基金起步為1000元。

你拿錢(qián)買(mǎi)到的是基金份額，例如1000元，申購(gòu)費(fèi)為1,5%，買(mǎi)到的基金份額為985,221份基金份額。定投基金起步為200元。

定投基金要和銀行簽約定投基金的名稱(chēng)、錢(qián)數(shù)、日期、期限。以后銀行定期會(huì)自動(dòng)給你定投基金，省心省力。

開(kāi)通網(wǎng)銀后也可在網(wǎng)上交易基金和查詢基金。 選擇基金看基金公司和旗下基金的規(guī)模、實(shí)力、知名度、信譽(yù)度、分紅能力、盈利能力、排名、收益率和長(zhǎng)期走勢(shì)是否穩(wěn)健。

天天公布的基金凈值排行榜，幾乎每天的排名順序都在不斷的變化。所以看排行榜只是看看。

買(mǎi)基金的參考依據(jù)要從長(zhǎng)期的基金排行榜來(lái)選擇，最少看一年的走勢(shì)及排行情況?？匆环N基金是否值得投資，要看近一年、近2年、近3。

3.基金基本知識(shí)

基金的基本知識(shí)可以去找一些書(shū)，比如中信出版社的關(guān)于基金的書(shū)，還有可以前往一些網(wǎng)站去相關(guān)公式的基金背景，知己知彼。也可以在網(wǎng)上尋找相關(guān)基金專(zhuān)家的視頻等等。

1. 類(lèi)別。證券投資基金，開(kāi)方式基金，封閉式基金，契約型基金，公司型基金，成長(zhǎng)型基金，收入型基金，平衡型基金，公募基金，私募基金，股票基金，債券基金等等。

2. 組織。基金的組織中包括：基金契約，基金管理人，基金托管人，基金持有人大會(huì)，基金托管協(xié)議。

3. 交易。基金交易是一個(gè)很重要的環(huán)節(jié)，其中基金成立到購(gòu)買(mǎi)，會(huì)有：基金成立日、基金募集期、基金存續(xù)期、基金單位、基金開(kāi)放日、基金認(rèn)購(gòu)、基金申購(gòu)、基金轉(zhuǎn)托管、基金轉(zhuǎn)換、非交易過(guò)戶。

4. 費(fèi)用?；鸾灰踪M(fèi)中存在兩種是費(fèi)用：基金交易費(fèi)用和基金運(yùn)營(yíng)費(fèi)用。其中基金交易費(fèi)用指基金進(jìn)行基金交易時(shí)發(fā)生的費(fèi)用，包括認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回、基金轉(zhuǎn)托管費(fèi)、基金轉(zhuǎn)換費(fèi)等?；疬\(yùn)營(yíng)費(fèi)是基金運(yùn)營(yíng)費(fèi)指的是在基金運(yùn)作過(guò)程中所發(fā)生的費(fèi)用。

5. 信息披露。基金的信息披露中包括：開(kāi)放式基金信息披露、招募說(shuō)明書(shū)、公開(kāi)說(shuō)明書(shū)、基金年度報(bào)告、基金中期報(bào)告、基金資產(chǎn)總值、基金資產(chǎn)凈值、基金單位資產(chǎn)凈值、基金累計(jì)凈值。

6. 收益分配?；鹗找娣峙渲邪ǎ夯鹗找?、基金凈收值、權(quán)益登記日、除息日、紅利再投資。

7. 風(fēng)險(xiǎn)。投資的市場(chǎng)中最不缺的就是風(fēng)險(xiǎn)，其中包括：購(gòu)買(mǎi)力風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、上市公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、不可抗力風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)周期風(fēng)險(xiǎn)、開(kāi)放式基金申購(gòu)及贖回未知價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、開(kāi)放式基金的投資風(fēng)險(xiǎn)。

擴(kuò)展資料：

基金（Fund）從廣義上說(shuō)，基金是指為了某種目的而設(shè)立的具有一定數(shù)量的資金。主要包括信托投資基金、公積金、保險(xiǎn)基金、退休基金，各種基金會(huì)的基金。

從會(huì)計(jì)角度透析，基金是一個(gè)狹義的概念，意指具有特定目的和用途的資金。我們現(xiàn)在提到的基金主要是指證券投資基金。

參考資料：百度百科 基金知識(shí)介紹

4.基金的全面知識(shí)

工商銀行基金開(kāi)戶說(shuō)明 開(kāi)放式基金是指基金發(fā)行的規(guī)?？梢噪S著投資人申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)或要求贖回而隨時(shí)變動(dòng)，投資人可以在基金契約規(guī)定的開(kāi)放日內(nèi)到銀行自由買(mǎi)入或賣(mài)出的基金。

基金投資是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合證券投資方式，已逐漸成為大眾一種重要的投資工具。中國(guó)工商銀行充分利用自身的技術(shù)優(yōu)勢(shì)，不斷創(chuàng)新服務(wù)手段，將網(wǎng)上銀行和基金投資相結(jié)合，推出了基金頻道。

其中，基金動(dòng)態(tài)提供最新最快的投資信息；基金評(píng)論為您提供專(zhuān)家的分析建議；基金公司視點(diǎn)幫您從基金公司角度了解基金；基金學(xué)苑幫您學(xué)習(xí)了解基金知識(shí)和基礎(chǔ)操作；基金論壇有專(zhuān)家為您解答基金疑問(wèn)；代售基金列表讓您洞悉基金公司及基金產(chǎn)品近況；基金凈值公告提供每日基金行情。 一、申辦條件 進(jìn)行基金投資，您需要首先開(kāi)立基金交易賬戶和基金TA賬戶。

基金交易賬戶的開(kāi)戶需使用牡丹靈通卡、E時(shí)代卡或理賬金賬戶卡；基金交易賬戶開(kāi)立后，才可以開(kāi)立基金TA賬戶；購(gòu)買(mǎi)不同基金公司發(fā)行的基金，需要分別開(kāi)立基金TA賬戶。 我行個(gè)人網(wǎng)銀注冊(cè)客戶，可直接在我行網(wǎng)站進(jìn)行基金交易賬戶、基金TA賬戶開(kāi)銷(xiāo)戶管理、信息登記維護(hù)、基金認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回的交易。

您可以通過(guò)自助注冊(cè)，成為我行個(gè)人網(wǎng)銀注冊(cè)客戶，直接在我行網(wǎng)站進(jìn)行基金交易賬戶、基金TA賬戶開(kāi)銷(xiāo)戶管理、信息登記維護(hù)、基金認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回的交易。 二、操作指南 1、基金開(kāi)戶 （1）網(wǎng)上開(kāi)戶流程 查看流程>>（打開(kāi)下面鏈接，下同） .cn/center/gerenjingpin/images/7.3_01.jpg (2)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)戶 攜帶本人有效身份證件和牡丹卡到工行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理基金開(kāi)戶。

這種比較簡(jiǎn)單，讓工作人員幫你把所有手續(xù)全都給辦完，你就等著吧，呵呵。 2、基金認(rèn)購(gòu)或申購(gòu) 基金認(rèn)購(gòu)是指購(gòu)買(mǎi)正處在發(fā)行期內(nèi)的基金，認(rèn)購(gòu)的基金在發(fā)行期不能賣(mài)出。

（也就是新推出的基金，不建議買(mǎi)這種）初始認(rèn)購(gòu)金額為個(gè)人最低認(rèn)購(gòu)金額的整數(shù)倍，但不能高于最高認(rèn)購(gòu)金額；追加認(rèn)購(gòu)金額=個(gè)人最低追加認(rèn)購(gòu)金額+交易級(jí)差*N(N為整數(shù))。 基金申購(gòu)是指購(gòu)買(mǎi)發(fā)行期已結(jié)束的基金，申購(gòu)的基金可以隨時(shí)賣(mài)出。

（也就是老基金，建議找些好的老基金來(lái)買(mǎi)）首次申購(gòu)金額=個(gè)人最低申購(gòu)金額+交易級(jí)差*N(N為整數(shù))；追加申購(gòu)金額=個(gè)人最低追加申購(gòu)金額+交易級(jí)差*N(N為整數(shù))。 （1）網(wǎng)上認(rèn)購(gòu)或申購(gòu) 查看流程>> .cn/center/gerenjingpin/images/7.3_02.jpg (2)電話認(rèn)購(gòu)或申購(gòu) 查看流程>> .cn/center/gerenjingpin/images/jjyw1.jpg (3)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)購(gòu)或申購(gòu) 請(qǐng)攜帶本人有效身份證件和基金賬戶卡到工行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，然后填寫(xiě)基金認(rèn)（申）購(gòu)申請(qǐng)表，柜臺(tái)受理認(rèn)（申）購(gòu)申請(qǐng)，柜臺(tái)處理完畢后，投資人查詢結(jié)果并確認(rèn)基金份額。

3、基金贖回 贖回是指在基金存續(xù)期間，將手中持有的基金份額按一定價(jià)格賣(mài)給基金管理人并收回現(xiàn)金的行為。贖回后的剩余基金份額不能低于基金公司規(guī)定的最小剩余份額；未被基金公司確認(rèn)的基金不能做贖回業(yè)務(wù)。

（1）網(wǎng)上贖回 查看流程>> .cn/center/gerenjingpin/images/7.3_04.jpg (2)電話贖回 查看流程>> .cn/center/gerenjingpin/images/jjyw3.jpg (3)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)贖回 攜帶本人有效身份證件和理財(cái)金賬戶卡（或牡丹靈通卡、牡丹靈通卡e時(shí)代）到工行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理。 4、基金交易明細(xì)查詢 由于基金公司的交易數(shù)據(jù)不能實(shí)時(shí)傳送，基金申購(gòu)、贖回等交易明細(xì)，需要在T+2日以后方可查詢（T為交易當(dāng)天）。

對(duì)于認(rèn)購(gòu)交易的基金，需要待該基金發(fā)行期滿以后，才能查詢。 （1）網(wǎng)上查詢 查看流程>> .cn/center/gerenjingpin/images/7.3_05.jpg (2)電話查詢 查看流程>> .cn/center/gerenjingpin/images/7.3_09.jpg 5、基金賬戶掛失 網(wǎng)上銀行和電話銀行可辦理臨時(shí)掛失。

掛失有效期一般為5天，請(qǐng)您在五日內(nèi)到工行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理書(shū)面掛失手續(xù)，過(guò)期掛失即失效。 （1）網(wǎng)上掛失 查看流程>> .cn/center/gerenjingpin/images/7.3_06.jpg (2)電話掛失 查看流程>> .cn/center/gerenjingpin/images/7.3_10.jpg 如果您遺忘了丟失卡（存折）的卡號(hào)（賬號(hào)），也可通過(guò)撥打95588，選9“人工服務(wù)”完成掛失。

（3）營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)掛失 持本人有效身份證件到柜面辦理。 附加服務(wù) 1、您可通過(guò)我行網(wǎng)上銀行自助申請(qǐng)定制基金凈值信息。

2、我行為您提供基金轉(zhuǎn)托管服務(wù)，如有需要您可通過(guò)轉(zhuǎn)托管交易將名下的基金份額轉(zhuǎn)到異地進(jìn)行交易。 3、我行還為您提供部分基金的轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)。

三、友情提示 1. 基金交易日為每周一至周五，法定節(jié)假日除外，交易時(shí)間一般為每天9:00-15:00。 2. 基金交易賬戶銷(xiāo)戶前，應(yīng)確保該基金交易賬戶內(nèi)沒(méi)有下掛的TA基金賬戶。

您可通過(guò)網(wǎng)銀進(jìn)行“基金交易賬戶脫TA賬戶”或“基金TA賬戶銷(xiāo)戶”，或在柜面解除基金交易賬戶和TA基金賬戶對(duì)應(yīng)關(guān)系?；鸾灰踪~戶的銷(xiāo)戶不受基金交易時(shí)間控制，24小時(shí)均可辦理。

3. 如果TA賬戶余額不為0，或TA賬戶狀態(tài)不正常，則不能銷(xiāo)戶；未得到TA賬戶所屬基金公司確認(rèn)為正常的TA賬戶，不能銷(xiāo)戶；在他行或異地開(kāi)有同一個(gè)基金公司的賬戶，不能銷(xiāo)戶?；餞A賬。

5.基金的基礎(chǔ)知識(shí)

證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的投資于證券的集合投資理財(cái)方式，

基金是：由基金管理公司把投資人的分散資金募集到一起，投放到股票市場(chǎng)或債券市場(chǎng)，為投資人賺取利潤(rùn)的一種專(zhuān)家理財(cái)?；鸶鶕?jù)風(fēng)險(xiǎn)大小分，股票型，混合型，貨幣型.你可能根據(jù)自己的情況進(jìn)行投資，如果你是長(zhǎng)期投資可進(jìn)行分散投資，幾種基金進(jìn)行搭配購(gòu)買(mǎi).也可以根據(jù)自己的性格及資金情況來(lái)定，怎么投資.

基金漲跌受股市影響較大，尤其是股票型和指數(shù)型基金，股票下跌會(huì)造成基金的下跌，股票上漲會(huì)引起基金的上漲

買(mǎi)基金，一般是一元一份，申購(gòu)最低1000元，或1000的倍數(shù)，定投一般需要200元/月。

買(mǎi)基金是自主盈虧，債券型基金一年以上基本可以保本。好的品種可期15%的收益。

債券型基金是指80%投資于債券的基金。股票型基金是指60%投資于股票的基金。兩者區(qū)別在于風(fēng)險(xiǎn)和盈利不同。股票型基金風(fēng)險(xiǎn)大，收益也大。債券型基金風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，當(dāng)然收益也較小。。。主要看投資者的投資目的和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力大小來(lái)選擇。

新手買(mǎi)基金（引自我團(tuán)團(tuán)長(zhǎng)）

一。銀行申購(gòu)：是最差的一種買(mǎi)賣(mài)基金方法：前端收費(fèi)要申購(gòu)費(fèi)1.5%，贖回費(fèi)0.5%，后端收費(fèi)按2%左右收取贖回費(fèi)，不過(guò)那是屬于持有不超過(guò)半年的情況，贖回費(fèi)是按年遞減收取的，一般持有超過(guò)3年就免贖回費(fèi)。每個(gè)銀行可以購(gòu)買(mǎi)大約100來(lái)種基金，錢(qián)還要4—7天到帳，時(shí)間長(zhǎng)。說(shuō)不定行情變化了，你想再申購(gòu)，可是錢(qián)沒(méi)有到帳。是最差的一種買(mǎi)賣(mài)基金方法。二。直接從網(wǎng)上去基金公司申購(gòu)：要申購(gòu)費(fèi)1.5%可以打6折，贖回費(fèi)0.5%。每個(gè)可以基金公司購(gòu)買(mǎi)自己的基金，要從網(wǎng)上去多個(gè)基金公司注冊(cè)。開(kāi)通網(wǎng)上銀行，贖回時(shí)錢(qián)要4—7天到帳，時(shí)間長(zhǎng)。說(shuō)不定行情變化了，你想再申購(gòu)，可是錢(qián)沒(méi)有到帳。開(kāi)通網(wǎng)上銀行，從網(wǎng)上去多個(gè)基金公司注冊(cè)，比較麻煩，是較差的一種買(mǎi)賣(mài)基金方法。三。開(kāi)通證券賬戶，坐在家里，網(wǎng)上申購(gòu)，不必去銀行。有我們有優(yōu)惠的證券公司購(gòu)買(mǎi)基金：買(mǎi)入申購(gòu)費(fèi)0.3%.賣(mài)出贖回費(fèi)0.3%.

最近基金行情是隨股市出現(xiàn)反彈行情，目前大市震蕩，基金也一樣隨大市震蕩而震蕩，目前區(qū)域?qū)儆陲L(fēng)險(xiǎn)比較低的區(qū)域，也是比較適合投資的區(qū)域，關(guān)注基金可以關(guān)注領(lǐng)漲品種，看自己份風(fēng)險(xiǎn)承受能力去做出選擇，風(fēng)險(xiǎn)承受能力高的投資者可以關(guān)注指數(shù)基金，如無(wú)風(fēng)險(xiǎn)承受能力可以關(guān)注債券基金，今年最好的品種是東方穩(wěn)健。

不論哪種投資工具，只有適合自己的，才是最好的。投資基金也是這樣，在選擇適合自己的基金時(shí)，應(yīng)遵循以下四個(gè)原則： 原則一：確定資金的性質(zhì)。首先要保留3—6個(gè)月的日常費(fèi)用，剩余的錢(qián)才可能用來(lái)考慮投資。進(jìn)行投資，考慮到收益的同時(shí)也要考慮風(fēng)險(xiǎn)。如果將日常家用的錢(qián)全數(shù)用做投資，一方面您很難保持一份投資的平靜，從專(zhuān)業(yè)的角度講，這也是不科學(xué)的。 原則二：確定資金使用的期限。開(kāi)放式基金可以每天申購(gòu)贖回，但還是認(rèn)為投資基金應(yīng)該考慮中長(zhǎng)期，最好是3到5年，甚至更長(zhǎng)。投資人在考慮投資時(shí)，最好首先確定這筆資金可以使用的期限。

6.有關(guān)基金的基本知識(shí)

基金管理公司是什么角色？基金管理公司就是這種合伙投資的牽頭操作人，不過(guò)它是個(gè)公司法人，資格要經(jīng)過(guò)中國(guó)證監(jiān)會(huì)審批的。

基金公司與其他基金投資者一樣也是合伙出資人之一，另一方面由于它牽頭操作，要從大家合伙出的資產(chǎn)中按一定的比例每年提取勞務(wù)費(fèi)（稱(chēng)基金管理費(fèi)），替投資者代雇代管理負(fù)責(zé)操盤(pán)的投資高手（就是基金經(jīng)理），還有幫高手收集信息搞研究打下手的人，定期公布基金的資產(chǎn)和收益情況。當(dāng)然基金公司這些活動(dòng)是證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的。

為了大家合伙出的資產(chǎn)的安全，不被基金公司這個(gè)牽頭操作人偷著挪用，中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定，基金的資產(chǎn)不能放在基金公司手里，基金公司和基金經(jīng)理只管交易操作，不能碰錢(qián)，記帳管錢(qián)的事要找一個(gè)擅長(zhǎng)此事又信用高的人負(fù)責(zé)，這個(gè)角色當(dāng)然非銀行莫屬。于是這些出資（就是基金資產(chǎn)）就放在銀行，而建成一個(gè)專(zhuān)門(mén)帳戶，由銀行管帳記帳，稱(chēng)為基金托管。

當(dāng)然銀行的勞務(wù)費(fèi)（稱(chēng)基金托管費(fèi)）也得從大家合伙的資產(chǎn)中按比例抽一點(diǎn)按年支付。所以，基金資產(chǎn)相對(duì)來(lái)說(shuō)只有因那些高手操作不好而被虧損的風(fēng)險(xiǎn)，基本沒(méi)有被偷挪走的風(fēng)險(xiǎn)。

從法律角度說(shuō)，即使基金管理公司倒閉甚至托管銀行出事了，向它們追債的人都無(wú)權(quán)碰大家基金專(zhuān)戶的資產(chǎn)，因此基金資產(chǎn)的安全是很有保障的。如果這種公募基金在規(guī)定的一段時(shí)間內(nèi)募集投資者結(jié)束后宣告成立（國(guó)家規(guī)定至少要達(dá)到1000個(gè)投資人和2億元規(guī)模才能成立），就停止不再吸收其他的投資者了，并約定大伙誰(shuí)也不能中途撤資退出，但以后到某年某月為止我們大家就算帳散伙分包袱，中途你想變現(xiàn)，只能自己找其他人賣(mài)出去，這就是封閉式基金。

如果這種公募基金在宣告成立后，仍然歡迎其他投資者隨時(shí)出資入伙，同時(shí)也允許大家隨時(shí)部分或全部地撤出自己的資金和應(yīng)得的收益，這就是開(kāi)放式基金。不管是封閉式基金還是開(kāi)放式基金，如果為了方便大家買(mǎi)賣(mài)轉(zhuǎn)讓?zhuān)驼业浇灰姿ㄗC券市場(chǎng)）這個(gè)場(chǎng)所將基金掛牌出來(lái)，按市場(chǎng)價(jià)在投資者間自由交易，就是上市的基金。

現(xiàn)在我們?cè)賮?lái)讀下面的基金的概念，就不太暈頭了吧。證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的投資于證券的集合投資理財(cái)方式，即通過(guò)發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人托管（一般是信譽(yù)卓著的銀行），由基金管理人（即基金管理公司）管理和運(yùn)用資金，從事股票、債券等金融工具的投資。

基金投資人享受證券投資的收益，也承擔(dān)因投資虧損而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)基金暫時(shí)都是契約型基金，是一種信托投資方式。

證券投資基金的特點(diǎn)：1、專(zhuān)家理財(cái)是基金投資的重要特色?；鸸芾砉九鋫涞耐顿Y專(zhuān)家，一般都具有深厚的投資分析理論功底和豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，以科學(xué)的方法研究股票、債券等金融產(chǎn)品，組合投資，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

相應(yīng)地，每年基金管理公司會(huì)從基金資產(chǎn)中提取管理費(fèi)，用于支付公司的運(yùn)營(yíng)成本。另一方面，基金托管人也會(huì)從基金資產(chǎn)中提取托管費(fèi)。

此外，開(kāi)放式基金持有人需要直接支付的有申購(gòu)費(fèi)、贖回費(fèi)以及轉(zhuǎn)換費(fèi)。上市封閉式基金和上市開(kāi)放式基金的持有人在進(jìn)行基金單位買(mǎi)賣(mài)時(shí)要支付交易傭金。

2、組合投資，分散風(fēng)險(xiǎn)。證券投資基金通過(guò)匯集眾多中小投資者的資金，形成雄厚的實(shí)力，可以同時(shí)分散投資于很多種股票，分散了對(duì)個(gè)股集中投資的風(fēng)險(xiǎn)。

3、方便投資，流動(dòng)性強(qiáng)。證券投資基金最低投資量起點(diǎn)要求一般較低，可以滿足小額投資者對(duì)于證券投資的需求，投資者可根據(jù)自身財(cái)力決定對(duì)基金的投資量。

證券投資基金大多有較強(qiáng)的變現(xiàn)能力，使得投資者收回投資時(shí)非常便利。我國(guó)對(duì)百姓的基金投資收益還給予免稅政策。

附帶解釋下證券基金有關(guān)的部分問(wèn)題。什么是基金的認(rèn)購(gòu)費(fèi)和申購(gòu)費(fèi)？就是你投資入伙時(shí)要交的費(fèi)用，因?yàn)榛鸸拘麄魑胀顿Y人的活動(dòng)是要費(fèi)不少錢(qián)的，這些費(fèi)用自然不能他一家出，另外通過(guò)提高你入伙的成本，降低你入伙不久就想離開(kāi)的欲望。

什么是基金的贖回費(fèi)？就是你撤回投資和收益是要交的費(fèi)用，原因與上面類(lèi)似。還有一條，就是有人撤資走的時(shí)候，為了還給你現(xiàn)金，基金可能不得不賣(mài)掉一些債券股票，這是對(duì)基金資產(chǎn)不利的動(dòng)作，對(duì)其他不撤資的合伙人的利益有不良影響，所以讓你留下點(diǎn)費(fèi)用作補(bǔ)償。

什么是基金的轉(zhuǎn)換費(fèi)？就是同一家基金公司操作著多個(gè)基金，你持有其中一個(gè)基金，想把這個(gè)基金按同等資產(chǎn)數(shù)量換成該基金公司操作的另一種基金，應(yīng)向基金公司交付轉(zhuǎn)換的費(fèi)用，原因也與上兩條同理，主要為了提高你變動(dòng)的成本，不愿讓你頻繁變動(dòng)。什么是基金交易傭金？就是上市的基金在交易所市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓時(shí)，為你提供交易服務(wù)的證券公司營(yíng)業(yè)部向你收的勞務(wù)費(fèi)。

證券投資基金為什么有那么多種？這是因?yàn)椴煌幕鹱约阂?guī)定的主要投資方向和投資對(duì)象有區(qū)別。股票型基金就是絕大部分資金都投在股票市場(chǎng)上的基金；債券型基金就是絕大部分資金都投在債券市場(chǎng)上的基金；混和型基金就是根據(jù)情況將部分資金投在股票上而另一部分資金投在債券上的基金（當(dāng)然這種投資比例是可變化調(diào)整的），甚至根據(jù)事先的規(guī)定也可以部分投資在其他品種上；貨幣市場(chǎng)基金就是全部資產(chǎn)只投在貨幣市場(chǎng)上的各類(lèi)短期證券（風(fēng)險(xiǎn)很低但收益也低）。

7.基金的基礎(chǔ)知識(shí)

對(duì)于初次涉足基金的投資人來(lái)說(shuō)，做足準(zhǔn)備工作、有一個(gè)良好的開(kāi)始十分重要。

首先可以通過(guò)基金公司網(wǎng)站和證券類(lèi)報(bào)紙獲取相關(guān)基金的招募說(shuō)明書(shū)，也可以撥打基金公司客戶服務(wù)電話進(jìn)行咨詢。以開(kāi)放式基金為例，一旦選擇了投資某只基金，你可以到代銷(xiāo)該基金的銀行網(wǎng)點(diǎn)、證券公司營(yíng)業(yè)部或者基金管理公司的直銷(xiāo)中心申請(qǐng)開(kāi)戶，包括基金賬戶和資金賬戶。同一只基金代銷(xiāo)網(wǎng)點(diǎn)和直銷(xiāo)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)每個(gè)賬戶的最低金額要求不等，例如代銷(xiāo)網(wǎng)點(diǎn)為5000元，而直銷(xiāo)網(wǎng)點(diǎn)可能為10萬(wàn)元。如果你只是一般的個(gè)人投資者，投資金額不大，到代銷(xiāo)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)戶和申購(gòu)是比較好的選擇。具體申購(gòu)程序在招募說(shuō)明書(shū)中會(huì)有詳細(xì)的說(shuō)明。購(gòu)買(mǎi)的細(xì)節(jié)可以與負(fù)責(zé)銷(xiāo)售的客戶經(jīng)理進(jìn)行充分地交流。

炒基金把握四個(gè)技巧

基金的優(yōu)點(diǎn)是價(jià)格最低，在目前的價(jià)位風(fēng)險(xiǎn)較小，交易費(fèi)用低廉。但是由

于2002年股市整體疲弱，導(dǎo)致基金出現(xiàn)全行業(yè)虧損的狀況，全部71只基

金虧損額達(dá)100億元。加上基金不能參與二級(jí)市場(chǎng)配售，使大多數(shù)投資者對(duì)

基金不感興趣。

但是，投資機(jī)遇常常是在人們不經(jīng)意的地方誕生的。兩市基金申報(bào)價(jià)格的

最小變動(dòng)單位將從3月3日起由0.01元人民幣調(diào)整為0.001元人民幣

這將使原來(lái)不高的交易成本更加顯著降低，并且消除了以前基金交易中特有

的“夾板”現(xiàn)象，從而提高基金的活躍性，增加了市場(chǎng)的投資機(jī)會(huì)。

基金板塊經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期的調(diào)整，目前已進(jìn)入底部區(qū)域，在公布基金報(bào)價(jià)單位的

重大變革后，有部分基金已經(jīng)出現(xiàn)放量跡象，顯示有新增資金正在積極介入。

投資者在投資基金時(shí)，要注意以下投資技巧：

一、關(guān)注超跌的基金，特別是長(zhǎng)期乖離率指標(biāo)偏離較大的，價(jià)格嚴(yán)重背離

價(jià)值的，有強(qiáng)烈補(bǔ)漲要求的基金品種。這類(lèi)基金非常適合穩(wěn)健型投資者參與。

二、關(guān)注小流通份額基金。炒小盤(pán)基金是基金板塊中長(zhǎng)盛不衰的規(guī)律，從

1995年出現(xiàn)基金熱開(kāi)始，小盤(pán)基金一直受到主力資金的青睞。小盤(pán)基金的

活躍性和炒作空間也強(qiáng)于大盤(pán)基金。因此，投資者要重點(diǎn)關(guān)注流通份額不超過(guò)

10億份的小盤(pán)基金。

三、關(guān)注基金中的次新板塊?；鹦星橹羞€有一個(gè)重要規(guī)律：上市時(shí)間比

較短的次新類(lèi)基金往往比上市時(shí)間比較長(zhǎng)的老基金更加活躍，對(duì)市場(chǎng)變化的反應(yīng)

更加靈敏，可操作性也更強(qiáng)，獲利空間也相對(duì)較大。

四、關(guān)注基金中的龍頭品種。由于基金品種不多，所以基金相互之間聯(lián)動(dòng)

性較好，崛起的龍頭型基金往往能有效帶動(dòng)其它基金的跟風(fēng)。而且，龍頭基金

的行情持續(xù)時(shí)間比其它基金長(zhǎng)，獲利比較豐厚。