理財債券(債券投資有哪些)

1.債券投資基礎知識有哪些

1.債券概念

債券是國家、地方政府、上市公司，或私人公司為解決財政上的困難而發(fā)行的有價(jià)證券。債券的利息承諾是契約性的，不論債券人的財務(wù)狀況如何，債券發(fā)行商均有義務(wù)于利息發(fā)布或債券到期當日，交付利息或本金予債券持有人。最常見(jiàn)的債券為定息債券、浮息債券以及零息債券。

債券是投資者憑以定期獲得利息、到期歸還本金及利息的證書(shū)。債券持有者是債權人（Creditors），發(fā)行者為債務(wù)人（Debtors）。與銀行信貸不同的是，債券是一種直接債務(wù)關(guān)系。銀行信貸通過(guò)存款人——銀行，銀行——貸款人形成間接的債務(wù)關(guān)系。債券不論何種形式，大都可以在市場(chǎng)上進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)，并因此形成了債券市場(chǎng)。 。

2.債券面值

債券面值包括兩個(gè)基本內容：一是幣種，二是票面金額。面值的幣種可用本國貨幣，也可用外幣，這取決于發(fā)行者的需要和債券的種類(lèi)。債券的發(fā)行者可根據資金市場(chǎng)情況和自己的需要情況選擇適合的幣種。債券的票面金額是債券到期時(shí)償還債務(wù)的金額。不同債券的票面金額大小相差十分懸殊，但現在考慮到買(mǎi)賣(mài)和投資的方便，多趨向于發(fā)行小面額債券。面額印在債券上，固定不變，到期必須足額償還。

3.債券價(jià)格

債券價(jià)格是指債券發(fā)行時(shí)的價(jià)格。理論上，債券的面值就是它的價(jià)格。但實(shí)際上，由于發(fā)行者的種種考慮或資金市場(chǎng)上供求關(guān)系、利息率的變化，債券的市場(chǎng)價(jià)格常常脫離它的面值，有時(shí)高于面值，有時(shí)低于面值。也就是說(shuō)，債券的面值是固定的，但它的價(jià)格卻是經(jīng)常變化的。發(fā)行者計息還本，是以債券的面值為依據，而不是以其價(jià)格為依據的。

4.債券利率

債券利率是債券利息與債券面值的比率。債券利率分為固定利率和浮動(dòng)利率兩種。債券利率一般為年利率，面值與利率相乘可得出年利息。債券利率直接關(guān)系到債券的收益。影響債券利率的因素主要有銀行利率水平、發(fā)行者的資信狀況、債券的償還期限和資金市場(chǎng)的供求情況等。

5.期限與方式

債券還本期限是指從債券發(fā)行到歸還本金之間的時(shí)間。債券還本期限長(cháng)短不一，有的只有幾個(gè)月，有的長(cháng)達十幾年。還本期限應在債券票面上注明。債券發(fā)行者必須在債券到期日償還本金。債券還本期限的長(cháng)短，主要取決于發(fā)行者對資金需求的時(shí)限、未來(lái)市場(chǎng)利率的變化趨勢和證券交易市場(chǎng)的發(fā)達程度等因素。

債券還本方式是指一次還本還是分期還本等，還本方式也應在債券票面上注明。

債券除了具備上述四個(gè)基本要素之外，還應包括發(fā)行單位的名稱(chēng)和地址、發(fā)行日期和編號、發(fā)行單位印記及法人代表的簽章、審批機關(guān)批準發(fā)行的文號和日期、是否記名、記名債券的掛失辦法和受理機構、是否可轉讓以及發(fā)行者認為應說(shuō)明的其他事項。

6.期限性

債券是一種有約定期限的有價(jià)證券。債券代表了債權債務(wù)關(guān)系，要有確定的還本付息日。當債券到期時(shí)，債務(wù)人就要償還本金。

7.流動(dòng)性

流動(dòng)性是指債券可以在證券市場(chǎng)上轉讓流通。債券具有流動(dòng)性，持券人需要現金時(shí)可以在證券市場(chǎng)上隨時(shí)賣(mài)出或者到銀行以債券作為抵押品取得抵押借款。債券的流動(dòng)性一般僅次于儲蓄存款。

8.收益性

收益性是指債券持有人可以定期從債券發(fā)行者那里獲得固定的債券利息。債券的利率通常高于存款利率。債券的收益率并不完全等同于債券的票面利率，而主要取決于債券的買(mǎi)賣(mài)價(jià)格。

9.安全性

債券的安全性，表現在債券持有人到期能無(wú)條件地收回本金。各種債券在發(fā)行時(shí)都要規定一定的歸還條件，只有滿(mǎn)足一定的歸還條件才會(huì )有人購買(mǎi)。為了保護投資者的利益，債券的發(fā)行者都要經(jīng)過(guò)嚴格審查，只有信譽(yù)較高的籌資人才被批準發(fā)行債券，而且公司發(fā)行債券大多需要擔保。當發(fā)行公司破產(chǎn)或清算時(shí)，要優(yōu)先償還債券持有者的債券。因此，債券的安全性還是有保障的，比其他的證券投資風(fēng)險要小得多。

10.自主性

債券具有自主性，企業(yè)通過(guò)發(fā)行債券籌集到的資金是向社會(huì )公眾的借款，債券的持有者只對發(fā)行企業(yè)擁有債權，而不能像股票那樣參與公司的經(jīng)營(yíng)管理。另外，企業(yè)通過(guò)發(fā)行債券而籌集的資金，可以根據其自身生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的需要自由運用，不像銀行借款那樣有規定用途，其資金的使用情況要接受銀行監督。

2.個(gè)人投資、理財基本知識

一、什么是理財？

理財就是管錢(qián)，“你不理財，財不理你”。收入像一條河，財富是你的水庫，花錢(qián)如流水。理財就是管好水庫，開(kāi)源節流。

二、理財的三個(gè)環(huán)節

1、攢錢(qián)：掙一個(gè)花兩個(gè)一輩子都是窮人。一個(gè)月強制拿出10%的錢(qián)存在銀行里，很多人說(shuō)做不到。那么如果你的公司經(jīng)營(yíng)不好，老總要削減開(kāi)支，給你兩個(gè)選擇，第一是把你開(kāi)除，補償兩個(gè)月工資，第二是把你一千元的工資降到九百元，你能接受哪個(gè)方案？99%的人都能接受第二個(gè)方案。那么你給自己做個(gè)強制儲蓄，發(fā)下錢(qián)后直接將10%的錢(qián)存入銀行，不邁出這一步，你就永遠沒(méi)有錢(qián)花。

2、生錢(qián)：基金、股票、債券、不動(dòng)產(chǎn)

3、護錢(qián)：天有不測風(fēng)云，誰(shuí)也不知道會(huì )出什么事，所以要給自己買(mǎi)保險，保險是理財的重要手段，但不是全部。生錢(qián)就像打一口井，為你的水庫注入源源不斷的水源，但是光有打井還不夠，要為水庫修個(gè)堤壩——意外、住院、大病。因為開(kāi)車(chē)撞人傾家蕩產(chǎn)的例子。坐飛機的例子：一個(gè)月我有時(shí)需要坐十次飛機，每次飛機起飛和降落的時(shí)候我都會(huì )雙手合十，我并不是信什么東西，我只是覺(jué)得自己的生命又重新被自己掌握了，因為在天上不知道會(huì )發(fā)生什么。所以每次坐飛機我都買(mǎi)了88元保50萬(wàn)的意外險，這是給家人的愛(ài)心和責任，這50萬(wàn)夠我的妻子和孩子生活兩年，兩年時(shí)間她可以改嫁。

*一個(gè)中心，三個(gè)基本點(diǎn)：以管錢(qián)為中心，攢錢(qián)為起點(diǎn)，生錢(qián)為重點(diǎn)，護錢(qián)為保障。

三、多少錢(qián)可以開(kāi)始理？

不在乎多少，一個(gè)月省下100元買(mǎi)基金，從20歲存到60歲，是637800元；30歲存到60歲，是22萬(wàn)；40歲起存，7萬(wàn)；50歲，2萬(wàn)。錢(qián)生錢(qián)是長(cháng)跑冠軍，理財一定要從年輕時(shí)開(kāi)始。錢(qián)的秉性：你不愛(ài)我，我不愛(ài)你。

女孩子，一定要自立，靠山山倒，靠人人跑。

四、如何進(jìn)行資產(chǎn)配置：個(gè)人的水庫應該分成三份。

第一份：應急的錢(qián)，6個(gè)月至一年的生活費。存銀行，活期、定期，或者貨幣市場(chǎng)基金。

第二份：保命的錢(qián)，三至五年生活費，定存、國債、商業(yè)養老保險。應該是保本不賠，只會(huì )多不會(huì )少的東西。

第三份：閑錢(qián)，五年到十年不用的錢(qián)，只有這種錢(qián)才可以買(mǎi)股票，買(mǎi)基金，做房地產(chǎn)，或者跟朋友合伙一起開(kāi)個(gè)什么生意，去做這種投資，那么必須是閑錢(qián)。

對工薪族來(lái)說(shuō)，收入主要有兩個(gè)來(lái)源——工作收入和理財收入。一旦有了理財的本錢(qián)，就不能只靠工作收入了，應逐步提高理財收入在總收入中的比重。及早開(kāi)始理財，就有機會(huì )提早退休享受生活，下面這個(gè)“理財方程式”可以給大家一些啟發(fā)：理財方程式=50%穩守+25%穩攻+25%強攻。

50%穩守

首先，把一半積蓄放在銀行存款或國債上，這些錢(qián)的作用不是增加收入，而是保本，避免讓財富暴露在不可控制的風(fēng)險下。

除存款和國債之外，還可以關(guān)注一下其他低風(fēng)險理財產(chǎn)品，如人民幣理財產(chǎn)品和貨幣市場(chǎng)基金，投資這些理財產(chǎn)品本金較安全，雖然給出的收益率都是預期收益率，沒(méi)有絕對的保證，但實(shí)際上收益率波動(dòng)范圍并不大。

25%穩攻

對于穩攻部分，有一定投資理財概念的人可以選一些波動(dòng)度較小、報酬較穩健的理財產(chǎn)品，如混合型基金、大型藍籌股等，追求的年收益率在5%至10%不等。不過(guò)，在投資前要做一些功課，選出好的股票和基金才行；同時(shí)還需有投資組合的概念，通過(guò)分散投資來(lái)降低風(fēng)險。

25%強攻

至于強攻部分，就是投資理財中最刺激的部分了，如成長(cháng)型股票、股票型基金、期貨等，既有機會(huì )讓人一個(gè)月賺10%，也有可能一個(gè)月賠掉10%。投資這些高風(fēng)險高收益的理財產(chǎn)品，必須有相當高的知識與經(jīng)驗門(mén)檻，對于不擅長(cháng)投資的工薪族，最好先以穩攻方式進(jìn)行，在得到一些投資心得、功力較深厚之后，再加入強攻一族中去追求更高的收益率。

需要指出的是，“理財方程式”的攻守比重是可以靈活調整的，這主要取決于個(gè)人風(fēng)險承受能力和理財目標，如果能夠承受一定風(fēng)險且短期內無(wú)較大資金支出計劃，可提高強攻部分的比例，但建議該部分比重不要超過(guò)50%。對于保守型的投資人，則可增加穩守的比例，減少強攻的比例 。

3.投資債券要了解哪些基本知識

(1) 債券的種類(lèi)。

隨著(zhù)金融的發(fā)展，債券的形式日益多樣化，對債券可 以從各種不同的角度進(jìn)行分類(lèi)，按發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公 司債券、國際債券。政府債券又稱(chēng)國債，是由國家財政部代表中央政府發(fā)行 的債券，其信用等級是最高的，但票面利率又是最低的，投資人購買(mǎi)國債的 利息收入還免征個(gè)人所得稅。

金融債券是由銀行和保險公司、證券公司等非 銀行金融機構發(fā)行的債券，其票面利率一般要比國債高，金融債券面向機構 投資者發(fā)行，個(gè)人投資者不能購買(mǎi)和交易。公司債券是指由非金融公司發(fā)行 的債券，其票面利率比國債和金融債券都要高，部分公司債券在證券交易所 上市交易，個(gè)人可以購買(mǎi)和交易，投資公司債券的風(fēng)險比國債大，特別是發(fā) 債公司如果經(jīng)營(yíng)不善，不能按照當初的承諾兌付本息，就會(huì )導致債券價(jià)格的 大幅下跌，投資者就會(huì )蒙受損失。

國際債券就是一個(gè)國家的政府、金融機構、企業(yè)或其他組織為籌措和融通資金，在國外金融市場(chǎng)上發(fā)行的債券。 除按發(fā)行主體來(lái)分類(lèi)外，債券按償還期限可以分為短期債券、中期債券、長(cháng)期債券、永久債券；按利息的支付方式可以分為附息債券、貼現債券（或 貼水債券）；根據債券的利率是否浮動(dòng)可以分為固定利率債券、浮動(dòng)利率債券； 按是否記名可以分為記名債券、不記名債券；按有無(wú)抵押擔保可以分為信用 債券（或無(wú)擔保債券）、擔保債券；按債券本金的償還方式可分為期滿(mǎn)償還債 券、期中償還債券、延期償還債券。

（1） 債券的特征。債券是一種有價(jià)證券，它具以下特征：一是收益 性。

人們購買(mǎi)債券的目的是為了獲得一定的收益，債券投資是一種直接投 資，投資者直接承擔了投資風(fēng)險，所以債券投資的收益一般要高于銀行存款。 二是流通性。

債券在償還期限到來(lái)之前，可以在證券市場(chǎng)上流通和轉讓?zhuān)?債券并非都可以自由轉讓流通，有些是需要經(jīng)過(guò)管理部門(mén)批準才可上市流通。 三是穩定性。

一方面，債券投資的本金在債券到期后是可以收回的；另一方面， 債券利息事先就確定好了，投資債券可以按期穩定獲得債息，即使是浮動(dòng)利 率債券，一般也有預定的最低利率界限，保證投資者在市場(chǎng)利率波動(dòng)時(shí)不受 損失。四是風(fēng)險性。

債券的風(fēng)險性主要來(lái)自市場(chǎng)利率的變化，利率如果提高， 意味著(zhù)債券實(shí)際獲得的收益將減少，同時(shí)，部分公司債券如果經(jīng)營(yíng)不善，也 會(huì )引起債券流通時(shí)價(jià)格下跌，導致投資者收益受損。 （2） 購買(mǎi)債券。

債券的發(fā)行方式分為直接發(fā)行和間接發(fā)行兩種。直接發(fā) 行就是發(fā)行主體自身完成發(fā)行手續，進(jìn)行募集的方式；間接發(fā)行是發(fā)行主體 通過(guò)中間人進(jìn)行債券的發(fā)行。

現在發(fā)行債券多采用間接發(fā)行方式。個(gè)人投資 者在購買(mǎi)債券時(shí)，可以通過(guò)以下渠道：在債券一級市場(chǎng)上，投資者需要購買(mǎi) 憑證式國債和面向銀行柜臺債券市場(chǎng)發(fā)行的記賬式國債，可在發(fā)行期間到銀 行柜臺認購；要購買(mǎi)在交易所債券市場(chǎng)發(fā)行的記賬式國債，可委托有資格的 證券公司通過(guò)交易所交易系統直接認購，也可向指定的國債承銷(xiāo)商直接認購； 要購買(mǎi)公司債券，可到發(fā)行公告中公布的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)認購，購買(mǎi)可轉換公司債 券還可以通過(guò)證券交易所的證券交易系統進(jìn)行網(wǎng)上申購。

4.什么是理財債基

又叫債券基金，又稱(chēng)為債券型基金，是指專(zhuān)門(mén)投資于債券的基金，它通過(guò)集中眾多投資者的資金，對債券進(jìn)行組合投資，尋求較為穩定的收益。

債券是政府、金融機構、工商企業(yè)等機構直接向社會(huì )借債籌措資金時(shí)，向投資者發(fā)行，并且承諾按一定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權債務(wù)憑證。 根據中國證監會(huì )對基金類(lèi)別的分類(lèi)標準，基金資產(chǎn)80%以上投資于債券的為債券基金。

債券基金也可以有一小部分資金投資于股票市場(chǎng)，另外，投資于可轉債和打新股也是債券基金獲得收益的重要渠道。 在國內，債券基金的投資對象主要是國債、金融債和企業(yè)債。

通常，債券為投資人提供固定的回報和到期還本，風(fēng)險低于股票，所以相比較股票基金，債券基金具有收益穩定、風(fēng)險較低的特點(diǎn)。

5.新手基金入門(mén)知識：怎么投資債券基金

基金投資入門(mén)與技巧

基金作為投資市場(chǎng)上的一項重要投資工具，一起穩健，易于打理的特點(diǎn)，逐漸獲得了廣大投資者的青睞。在投資市場(chǎng)非常發(fā)達的美國，半數以上的家庭投資共同資金，家庭中的大部分資產(chǎn)以基金的形式存在。我們可以借鑒美國普通民眾的投資方式，通過(guò)基金實(shí)現財富的積累，從而完成平民到富人的飛躍。

買(mǎi)新基金還是買(mǎi)舊基金

基金以其“高收益，低風(fēng)險”的優(yōu)勢吸引著(zhù)廣大投資者，因此基金業(yè)在我國迅速發(fā)展起來(lái)，基金市場(chǎng)上的一些老基金仍然老當益壯，同時(shí)新基金也層出不窮茁壯成長(cháng)。目前，我國已經(jīng)有400多只證券投資基金，基金市場(chǎng)也變得越來(lái)越復雜。于是，很多投資者就差產(chǎn)生了一個(gè)疑問(wèn)：究竟是投資IPO（首次公開(kāi)募股）的新基金好，還是投資運作一段時(shí)間的老基金好？

其實(shí)，基金的新舊與基金的好壞關(guān)系并不大，新老基金各有利弊。比如，新基金通常認購費率比較低，但是缺乏歷史參考數據，如果基金公司的基金經(jīng)理同時(shí)也是新人，我們就無(wú)法了解其投資策略，更無(wú)法判斷其投資能力；而對于老基金來(lái)說(shuō)，我們就有充分的數據可以參考。

在購買(mǎi)老基金是，最根本的一點(diǎn)就是看歷史業(yè)績(jì)。老基金業(yè)績(jì)都是有歷史記錄的，而這些歷史業(yè)績(jì)是投資者作出正確選擇的重要前提條件。在海外成熟的基金市場(chǎng)上，評價(jià)一只基金的優(yōu)劣，一般至少要看其三年的業(yè)績(jì)表現。‘路遙知馬力，日久見(jiàn)人心。’只有較長(cháng)時(shí)間的觀(guān)察，我們才能充分了解一只基金的投資理念及其應對風(fēng)險的能力；而一只經(jīng)得起考驗的基金，才是我們信任的理財產(chǎn)品。專(zhuān)家建議，在選擇基金時(shí)，以下幾方面顯得非常重要

1.自身風(fēng)險承受能力

我們當然會(huì )對新基金的未來(lái)收益寄予良好預期，但對新基金產(chǎn)品的風(fēng)險也必須有充分準備和積極認識。在投資新基金時(shí)，一定要做好投資前的自我風(fēng)險評估。

2。基金管理人的能力

相對于老基金來(lái)講，新基金沒(méi)有歷史運作作參考，但是基金管理人卻有歷史管理和運作的‘成績(jì)單’，因此投資者完全可以從旗下其他基金的業(yè)績(jì)表現，來(lái)對新基金的未來(lái)做一個(gè)大體的判斷。

3.不能類(lèi)推基金業(yè)績(jì)

我們在參與創(chuàng )新型基金投資時(shí)，如果單單以母版基金的表現作為衡量新基金的標尺，顯然是不全面的。因為市場(chǎng)環(huán)境的變化是不可替代的，更不可復制的。因此創(chuàng )新型基金的表現如何，仍然需要得到市場(chǎng)的進(jìn)一步檢驗

6.銀行理財產(chǎn)品基礎知識有哪些

1.按理財產(chǎn)品收益類(lèi)型分為：保本浮動(dòng)收益、保本保證收益類(lèi) 、非保本浮動(dòng)收益類(lèi)產(chǎn)品。

保本浮動(dòng)收益類(lèi)產(chǎn)品：投資者在到期日可獲得100%的本金。但是獲得的產(chǎn)品收益不保證。這類(lèi)產(chǎn)品適合穩健型的投資者。目前市場(chǎng)上出現了保證最低收益的產(chǎn)品，即最差的情況為投資者在到期日獲得最低收益率。一般來(lái)說(shuō)最低收益率與活期存款利率相差無(wú)幾。

保本保證收益類(lèi)產(chǎn)品：投資者在到期日可以獲得100%的本金并且獲得的實(shí)際收益率與預期收益率一致。這類(lèi)產(chǎn)品適合保守型的投資者。

非保本浮動(dòng)收益類(lèi)產(chǎn)品：銀行不保證投資者在到期日獲得100%的本金。投資者可能損失部分或者全部本金，產(chǎn)品收益也不確定。目前，銀行理財產(chǎn)品市場(chǎng)中出現了部分保本理財產(chǎn)品，如90%保本，投資者在到期日最差的情況可以獲得90%的本金。這類(lèi)產(chǎn)品適合有一定風(fēng)險承受能力的投資者。

2.按理財產(chǎn)品投資標的分：債券、信貸資產(chǎn)、大宗商品、股票、指數、匯率 、指數、混合類(lèi)、另類(lèi)投資。

債券型理財產(chǎn)品：以國債、金融債、央行票據、企業(yè)債為主要投資方向的銀行理財產(chǎn)品。

信貸資產(chǎn)類(lèi)理財產(chǎn)品：一般指銀行作為委托人將通過(guò)發(fā)行理財產(chǎn)品募集資金委托給信托公司，信托公司作為受托人成立信托計劃，將信托資產(chǎn)購買(mǎi)理財產(chǎn)品發(fā)售銀行或第三方信貸資產(chǎn)。

股票掛鉤類(lèi)理財產(chǎn)品：與股票掛鉤的理財產(chǎn)品。目前市場(chǎng)上主要以港股掛鉤居多。

指數掛鉤類(lèi)理財產(chǎn)品：掛鉤標的為指數的理財產(chǎn)品。目前市場(chǎng)上主要以臺灣加權指數、恒生指數、日經(jīng)225指數、英國富時(shí)指數掛鉤居多。

利率掛鉤理財產(chǎn)品：與境內外貨幣的利率掛鉤的理財產(chǎn)品，產(chǎn)品的收益取決于理財產(chǎn)品結構及利率的走勢。目前市場(chǎng)上主要以SHIBOR（上海銀行間拆放利率）及LIBOR（倫敦同業(yè)拆借利率）為主。

大宗商品掛鉤理財產(chǎn)品：與大宗商品期貨掛鉤的理財產(chǎn)品。目前市場(chǎng)上主要以?huà)煦^黃金、石油、農產(chǎn)品的理財產(chǎn)品居多。

基金掛鉤理財產(chǎn)品：與基金掛鉤的理財產(chǎn)品。產(chǎn)品收益取決于掛鉤標的的走勢及產(chǎn)品結構。目前以海外基金掛鉤的產(chǎn)品為主。

匯率掛鉤理財產(chǎn)品：與外匯掛鉤。這類(lèi)產(chǎn)品的回報率取決于一組或多組外匯的匯率走勢。如美元/歐元、美元/澳幣等。

混合類(lèi)產(chǎn)品：投資方向包含上述2種以上的組合投資的理財產(chǎn)品

另類(lèi)投資理財產(chǎn)品：指除傳統股票、債券和貨幣之外的金融資產(chǎn)和食物在產(chǎn)投資。目前市場(chǎng)上可以見(jiàn)到的另類(lèi)投資產(chǎn)品為紅酒投資、白酒投資、翡翠投資、普洱茶投資、手表投資等。

7.個(gè)人投資、理財基本知識

一、什么是理財？理財就是管錢(qián)，“你不理財，財不理你”。

收入像一條河，財富是你的水庫，花錢(qián)如流水。理財就是管好水庫，開(kāi)源節流。

二、理財的三個(gè)環(huán)節1、攢錢(qián)：掙一個(gè)花兩個(gè)一輩子都是窮人。一個(gè)月強制拿出10%的錢(qián)存在銀行里，很多人說(shuō)做不到。

那么如果你的公司經(jīng)營(yíng)不好，老總要削減開(kāi)支，給你兩個(gè)選擇，第一是把你開(kāi)除，補償兩個(gè)月工資，第二是把你一千元的工資降到九百元，你能接受哪個(gè)方案？99%的人都能接受第二個(gè)方案。那么你給自己做個(gè)強制儲蓄，發(fā)下錢(qián)后直接將10%的錢(qián)存入銀行，不邁出這一步，你就永遠沒(méi)有錢(qián)花。

2、生錢(qián)：基金、股票、債券、不動(dòng)產(chǎn)3、護錢(qián)：天有不測風(fēng)云，誰(shuí)也不知道會(huì )出什么事，所以要給自己買(mǎi)保險，保險是理財的重要手段，但不是全部。生錢(qián)就像打一口井，為你的水庫注入源源不斷的水源，但是光有打井還不夠，要為水庫修個(gè)堤壩——意外、住院、大病。

因為開(kāi)車(chē)撞人傾家蕩產(chǎn)的例子。坐飛機的例子：一個(gè)月我有時(shí)需要坐十次飛機，每次飛機起飛和降落的時(shí)候我都會(huì )雙手合十，我并不是信什么東西，我只是覺(jué)得自己的生命又重新被自己掌握了，因為在天上不知道會(huì )發(fā)生什么。

所以每次坐飛機我都買(mǎi)了88元保50萬(wàn)的意外險，這是給家人的愛(ài)心和責任，這50萬(wàn)夠我的妻子和孩子生活兩年，兩年時(shí)間她可以改嫁。*一個(gè)中心，三個(gè)基本點(diǎn)：以管錢(qián)為中心，攢錢(qián)為起點(diǎn)，生錢(qián)為重點(diǎn)，護錢(qián)為保障。

三、多少錢(qián)可以開(kāi)始理？不在乎多少，一個(gè)月省下100元買(mǎi)基金，從20歲存到60歲，是637800元；30歲存到60歲，是22萬(wàn)；40歲起存，7萬(wàn)；50歲，2萬(wàn)。錢(qián)生錢(qián)是長(cháng)跑冠軍，理財一定要從年輕時(shí)開(kāi)始。

錢(qián)的秉性：你不愛(ài)我，我不愛(ài)你。女孩子，一定要自立，靠山山倒，靠人人跑。

四、如何進(jìn)行資產(chǎn)配置：個(gè)人的水庫應該分成三份。第一份：應急的錢(qián)，6個(gè)月至一年的生活費。

存銀行，活期、定期，或者貨幣市場(chǎng)基金。第二份：保命的錢(qián)，三至五年生活費，定存、國債、商業(yè)養老保險。

應該是保本不賠，只會(huì )多不會(huì )少的東西。第三份：閑錢(qián)，五年到十年不用的錢(qián)，只有這種錢(qián)才可以買(mǎi)股票，買(mǎi)基金，做房地產(chǎn)，或者跟朋友合伙一起開(kāi)個(gè)什么生意，去做這種投資，那么必須是閑錢(qián)。

對工薪族來(lái)說(shuō)，收入主要有兩個(gè)來(lái)源——工作收入和理財收入。一旦有了理財的本錢(qián)，就不能只靠工作收入了，應逐步提高理財收入在總收入中的比重。

及早開(kāi)始理財，就有機會(huì )提早退休享受生活，下面這個(gè)“理財方程式”可以給大家一些啟發(fā)：理財方程式=50%穩守+25%穩攻+25%強攻。 50%穩守 首先，把一半積蓄放在銀行存款或國債上，這些錢(qián)的作用不是增加收入，而是保本，避免讓財富暴露在不可控制的風(fēng)險下。

除存款和國債之外，還可以關(guān)注一下其他低風(fēng)險理財產(chǎn)品，如人民幣理財產(chǎn)品和貨幣市場(chǎng)基金，投資這些理財產(chǎn)品本金較安全，雖然給出的收益率都是預期收益率，沒(méi)有絕對的保證，但實(shí)際上收益率波動(dòng)范圍并不大。 25%穩攻 對于穩攻部分，有一定投資理財概念的人可以選一些波動(dòng)度較小、報酬較穩健的理財產(chǎn)品，如混合型基金、大型藍籌股等，追求的年收益率在5%至10%不等。

不過(guò)，在投資前要做一些功課，選出好的股票和基金才行；同時(shí)還需有投資組合的概念，通過(guò)分散投資來(lái)降低風(fēng)險。 25%強攻 至于強攻部分，就是投資理財中最刺激的部分了，如成長(cháng)型股票、股票型基金、期貨等，既有機會(huì )讓人一個(gè)月賺10%，也有可能一個(gè)月賠掉10%。

投資這些高風(fēng)險高收益的理財產(chǎn)品，必須有相當高的知識與經(jīng)驗門(mén)檻，對于不擅長(cháng)投資的工薪族，最好先以穩攻方式進(jìn)行，在得到一些投資心得、功力較深厚之后，再加入強攻一族中去追求更高的收益率。 需要指出的是，“理財方程式”的攻守比重是可以靈活調整的，這主要取決于個(gè)人風(fēng)險承受能力和理財目標，如果能夠承受一定風(fēng)險且短期內無(wú)較大資金支出計劃，可提高強攻部分的比例，但建議該部分比重不要超過(guò)50%。

對于保守型的投資人，則可增加穩守的比例，減少強攻的比例 。

8.誰(shuí)能為我簡(jiǎn)要的介紹一下債券及其基本知識

國債知識介紹 一、我國國債的品種結構 1981年以來(lái)我國所發(fā)行的國債品種比較豐富，根據不同的分類(lèi)標準，可以作以下分類(lèi)： 1、按可流通性可分為： （1）可轉讓國債：包括記賬式國債和無(wú)記名國債 記賬式國債，是指國庫券的發(fā)行不采用實(shí)物券面，而是通過(guò)記賬的方式進(jìn)行交割結算，兌付時(shí)憑能證明持有國庫券的憑證辦理還本付息。

無(wú)記名國債，是一種實(shí)物國債，以實(shí)物券面的形式記錄債權，不記名、不掛失，可上市流通交易，歷年來(lái)發(fā)行的無(wú)記名國債面值分別有1、5、10、20、50、100、500、1000、5000、10000元等。 （2）不可轉讓國債：包括憑證式國債和特種定向債券憑證式國債，是以國債收款憑單的形式來(lái)作為債權證明，不可上市流通轉讓?zhuān)梢蕴崆皟陡丁?/p>

提前兌付時(shí)按實(shí)際持有時(shí)間分檔計付利息。 特種定向債券，是面向職工養老金、待業(yè)保險金管理機構以及銀行等金融機構定向發(fā)行的一種國債，與個(gè)人投資者關(guān)系不大，如1998年8月向國有銀行定向發(fā)行的2700億元特別國債。

2、按票面利率可分為：固定利率國債和浮動(dòng)利率國債 固定利率國債的票面利率在發(fā)行時(shí)確定，在國債的整個(gè)存續期內保持不變。浮動(dòng)利率國債的票面利率隨市場(chǎng)利率的變化而浮動(dòng)，付息利率為付息期起息日當日相同期限市場(chǎng)利率加固定利差確定。

3、按付息方式可分為：零息國債和附息國債 零息國債在存續期內不支付利息，到期一次還本付息。我國在1996年以前發(fā)行的國債均屬此類(lèi)。

附息國債的利息一般按年支付，到期還本并支付最后一期利息。 我國于1996年6月14日首次發(fā)行了十年期附息國債（000696）。

二、我國國債交易的種類(lèi) 我國國債市場(chǎng)發(fā)展過(guò)程中已出現的國債交易按交易的形式可分為國債現券交易、國債回購交易和國債期貨交易。 國債現券交易是一種即期易貨交易形式，交易雙方通過(guò)證券交易所的交易系統對上市流通的國債進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)報價(jià)，由交易系統撮合成交。

一旦成交，即進(jìn)行券款交割過(guò)戶(hù)。與股票交易過(guò)程基本一致，是最基本的國債交易形式。

國債回購交易是指國債交易商或投資者在賣(mài)出某種國債的同時(shí)，以國債回購協(xié)議的形式約定于未來(lái)某一時(shí)間以協(xié)議確定的價(jià)格再將等量的該種國債買(mǎi)回的交易。 其實(shí)質(zhì)是國債的賣(mài)出者以國債為抵押向買(mǎi)入者借入資金，買(mǎi)回國債時(shí)所支付的價(jià)款與賣(mài)出國債時(shí)所獲得的價(jià)款之間的差額即為借入資金的利息。

在國債回購交易中，最初賣(mài)出國債的一方為回購方，買(mǎi)入國債的另一方則為返售方。 國債期貨交易是以標準化的國債期貨交易合約為標的，買(mǎi)賣(mài)雙方通過(guò)交易所，約定在未來(lái)特定的交易日以約定的價(jià)格和數量進(jìn)行券款交收的交易方式，是一種國債的衍生交易形式。

三、什么叫荷蘭式招標和美國式招標？ 荷蘭式招標（單一價(jià)格招標） 標的為利率時(shí)，最高中標利率為當期國債的票面利率；標的為利差時(shí)，最高中標利差為當期國債的基本利差；標的為價(jià)格時(shí)，最低中標價(jià)格為當期國債的承銷(xiāo)價(jià)格。 美國式招標（多種價(jià)格招標） 標的為利率時(shí)，全場(chǎng)加權平均中標利率為當期國債的票面利率，各中標機構依各自及全場(chǎng)加權平均中標利率 折算承銷(xiāo)價(jià)格；標的為價(jià)格時(shí)，各中標機構按各自加權平均中標價(jià)格承銷(xiāo)當期國債。

四、憑證式國債與商業(yè)銀行柜臺發(fā)售和交易的記賬式國債有什么主要區別？ 柜臺交易記賬式國債的交易價(jià)格是由市場(chǎng)決定的，買(mǎi)賣(mài)價(jià)格（凈價(jià)）有可能高于或低于發(fā)行面值。當賣(mài)出價(jià)格高于買(mǎi)入價(jià)格時(shí)，表明賣(mài)出者不僅獲得了持有期間的國債利息，同時(shí)還獲得了部分價(jià)差收益；當賣(mài)出價(jià)格低于買(mǎi)入價(jià)格時(shí)，表明賣(mài)出者雖然獲得了持有期間的國債利息，但同時(shí)也付出了部分價(jià)差損失。

因此，投資者購買(mǎi)記賬式國債于到期前賣(mài)出，其價(jià)格是不能提前預知的，要承擔一定的利率變動(dòng)風(fēng)險。 憑證式國債在發(fā)行時(shí)就將持有不同時(shí)間提前兌取的分檔利率做了規定，投資者提前兌取憑證式國債所能獲得的收益是可以提前預知的，不會(huì )隨市場(chǎng)利率的變動(dòng)而變動(dòng)，不必承擔由于市場(chǎng)利率變動(dòng)而帶來(lái)的價(jià)格風(fēng)險。

五：什么是全價(jià)交易、凈價(jià)交易？ 簡(jiǎn)單地說(shuō)，全價(jià)交易就是國債的行情價(jià)格包含了應計利息，投資者以“全價(jià)” 申報委托交易；而凈價(jià)交易是指國債行情報價(jià)中刨除了應計利息部分，投資者以“凈價(jià)”申報委托交易。 “全價(jià)”與“凈價(jià)”兩者的關(guān)系可以簡(jiǎn)單地用下面的公式表示： 凈價(jià)=全價(jià)-應計利息 以2001年12月31日深市101966券收盤(pán)價(jià)格為例，當日該券收盤(pán)價(jià)全價(jià)報價(jià)為145。

99元，投資者需以145。99元為參考價(jià)格委托交易，這其中就包含了6。

51元的應計利息。如果以?xún)魞r(jià)報價(jià)的話(huà)，則101966券的收盤(pán)價(jià)揭示為： 凈價(jià)價(jià)格=145。

99元（全價(jià)）-6。51元（應計利息）=139。

48元。 投資者買(mǎi)賣(mài)時(shí)就應以139。

48元為參考價(jià)格來(lái)申報委托交易。需要注意的是結算價(jià)格仍是全價(jià)即145。

99元。 六、投資基金、股票、債券有什么區別和聯(lián)系？ 證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險共擔的集合證券投資方式，即通過(guò)發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和運用資金，從事股票、債券等金融工具投資。

股票是股份公司簽發(fā)的證明股東所持股份的憑證，是公司股份的形式。投資者通過(guò)。