反洗錢(qián)及法律責任(主要的反洗錢(qián)有哪些法律法規)
1.主要的反洗錢(qián)有哪些法律法規
有關(guān)反洗錢(qián)的的法律法規：
《中華人民共和國刑法修正案（六）》（2006年）
《中華人民共和國反洗錢(qián)法》（2006年）
《中華人民共和國中國人民銀行法》（2003修正）
《金融機構反洗錢(qián)規定》（2006年）
《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（2006年）
《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》（2007年）
《金融機構客戶(hù)身份識別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》（2007年）
2.反洗錢(qián)知識
反洗錢(qián)，是指為了預防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì )性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)。
目前，常見(jiàn)的洗錢(qián)途徑廣泛涉及銀行、保險、證券、房地產(chǎn)等各種領(lǐng)域。反洗錢(qián)是政府動(dòng)用立法、司法力量，調動(dòng)有關(guān)的組織和商業(yè)機構對可能的洗錢(qián)活動(dòng)予以識別，對有關(guān)款項予以處置，對相關(guān)機構和人士予以懲罰，從而達到阻止犯罪活動(dòng)目的的一項系統工程。
從國際經(jīng)驗來(lái)看，洗錢(qián)和反洗錢(qián)的主要活動(dòng)都是在金融領(lǐng)域進(jìn)行的，幾乎所有國家都把金融機構的反洗錢(qián)置于核心地位，國際社會(huì )進(jìn)行反洗錢(qián)的合作也主要是在金融領(lǐng)域。洗錢(qián)行為具有嚴重的社會(huì )危害性，它不僅損害了金融體系的安全和金融機構的信譽(yù)，而且對我國正常的經(jīng)濟秩序和社會(huì )穩定，具有極大地破壞作用。
一是國內形勢的需要。近年來(lái)，隨著(zhù)走私、毒品、貪污賄賂等犯罪不斷發(fā)生，非法轉移資金活動(dòng)大量存在，我國的洗錢(qián)問(wèn)題日漸突出。
由于缺乏對洗錢(qián)行為的預防監控措施，導致不能及早發(fā)現犯罪線(xiàn)索，影響了追查、打擊洗錢(qián)犯罪及其上游犯罪和追繳犯罪所得。政府和社會(huì )各界關(guān)于加強反洗錢(qián)立法、完善反洗錢(qián)法律制度的呼聲越來(lái)越高。
二是國際形勢的需要。洗錢(qián)活動(dòng)具有跨國（境）特性，遏制和打擊跨國洗錢(qián)活動(dòng)必須通過(guò)規范和協(xié)調國內、國際立法，加強反洗錢(qián)國際合作。
且我國已經(jīng)批準加入的《聯(lián)合國禁止非法販運麻醉藥品和精神藥物公約》、《聯(lián)合國打擊跨國有組織犯罪公約》、《聯(lián)合國反腐敗公約》和《制止向恐怖主義提供資助的國際公約》等，都明確要求各成員國建立健全反洗錢(qián)法律制度。三是實(shí)際工作的需要。
關(guān)于反洗錢(qián)活動(dòng)，在此以前我國雖然缺少一部完整的反洗錢(qián)法，但是反洗錢(qián)的工作從二十世紀九十年代以來(lái)沒(méi)有停止過(guò)。在追究犯罪方面，如1997年刑法對洗錢(qián)犯罪作了明確的規定，并給予嚴厲的處罰。
在制度健全方面，如《中國人民銀行法》、2003年中國人民銀行制定的《金融機構反洗錢(qián)規定》、《人民幣大額和可疑支付交易管理辦法》、《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》以及《個(gè)人存款帳戶(hù)實(shí)名制》等規定，都涉及反洗錢(qián)的內容，為反洗錢(qián)立法提供了有利的條件。但考慮到，我國現行預防監控洗錢(qián)活動(dòng)的法律、行政法規和部門(mén)規章存在著(zhù)法律體系不完整，系統性、協(xié)調性差，法律層級和法律效力較低，適用范圍較窄等問(wèn)題，現行反洗錢(qián)工作主要依據的是部門(mén)規章及規范性文件，對存款類(lèi)以外的金融機構、金融業(yè)的特定非金融機構的缺乏有力的約束，影響了反洗錢(qián)的力度和效果。
因此，為有效預防監控洗錢(qián)活動(dòng)，及早發(fā)現洗錢(qián)犯罪線(xiàn)索，打擊此類(lèi)犯罪和追繳犯罪所得，保護公民的合法權益，制定一部既有利于加強國際合作，又符合我國國情的《反洗錢(qián)法》是非常必要的。 反洗錢(qián)法分為總則、反洗錢(qián)監督管理、金融機構反洗錢(qián)義務(wù)、反洗錢(qián)調查、反洗錢(qián)國際合作、法律責任、附則等七章，共三十七條。
其主要內容包括：（一）范圍《反洗錢(qián)法》主要規范的是預防洗錢(qián)活動(dòng)，目的是維護金融秩序，遏制洗錢(qián)犯罪及相關(guān)犯罪。在我國反洗錢(qián)法律制度可分為刑事和行政兩個(gè)方面的內容。
對洗錢(qián)活動(dòng)的刑事制裁主要是依據《刑法》的有關(guān)規定，通過(guò)刑事訴訟程序，追究洗錢(qián)犯罪分子的刑事責任。而預防、監控洗錢(qián)活動(dòng)，是以客戶(hù)識別、大額交易和可疑交易報告以及記錄保存等制度為核心內容，通過(guò)反洗錢(qián)資金監測實(shí)現其目標。
反洗錢(qián)法著(zhù)力于建立我國反洗錢(qián)預防、監控法律制度，屬于行政法律制度的范疇。因此，本法所稱(chēng)的“反洗錢(qián)”僅限于對洗錢(qián)活動(dòng)的預防。
根據反洗錢(qián)法的規定，實(shí)施預防洗錢(qián)活動(dòng)的行為主體既包括在中華人民共和國境內設立的金融機構和按照規定應當履行反洗錢(qián)義務(wù)的特定非金融機構，也包括國務(wù)院各有關(guān)部門(mén)。預防洗錢(qián)活動(dòng)的對象為“洗錢(qián)活動(dòng)”，即通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì )性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的活動(dòng)。
預防洗錢(qián)活動(dòng)的內容，既包括反洗錢(qián)義務(wù)主體金融機構、特定非金融機構根據本法建立并實(shí)施的客戶(hù)身份識別制度、客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度、大額和可疑交易報告制度，也包括反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和依法負有反洗錢(qián)監管職責的其他部門(mén)進(jìn)行的監督管理、調查和國際合作。另外，通過(guò)反洗錢(qián)機制發(fā)現并切斷恐怖主義融資渠道已成為各國反洗錢(qián)工作的一項重要任務(wù)。
因此，為了加強對恐怖主義活動(dòng)的預防監控，反洗錢(qián)法在附則第三十六條規定，對涉嫌恐怖活動(dòng)資金的監控，適用反洗錢(qián)法。（二）反洗錢(qián)監督管理反洗錢(qián)工作涉及預防、發(fā)現、報告、分析、調查和打擊，以及加強公眾教育、提高反洗錢(qián)意識等多方面，是一項涉及多領(lǐng)域、多部門(mén)的系統工程。
需要建立行政管理部門(mén)、司法機關(guān)、金融機構等部門(mén)和行業(yè)的密切配合和共同參與。反洗錢(qián)法根據我國國情，借鑒國外的相關(guān)經(jīng)驗，確立了我國的反洗錢(qián)工作機制的模式為：確立一個(gè)部門(mén)為行政主管部門(mén)，全面負責國家的反洗錢(qián)行政事務(wù)，其他部門(mén)、機。
3.金融機構在反洗錢(qián)工作中應承擔什么法律責任
根據《中華人民共和國反洗錢(qián)法》、《金融機構反洗錢(qián)規定》等法律的規定，金融機構應履行的反洗錢(qián)義務(wù)主要包括：
1、金融機構及其分支機構應當依法建立健全反洗錢(qián)內部控制制度，設立反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)機構或者指定內設機構負責反洗錢(qián)工作，制定反洗錢(qián)內部操作規程和控制措施，對工作人員進(jìn)行反洗錢(qián)培訓，增強反洗錢(qián)工作能力。
2、金融機構應當按照規定建立和實(shí)施客戶(hù)身份識別制度。
a） 對要求建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者辦理規定金額以上的一次性金融業(yè)務(wù)的客戶(hù)身份進(jìn)行識別，要求客戶(hù)出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對并登記，客戶(hù)身份信息發(fā)生變化時(shí)，應當及時(shí)予以更新；
b） 按照規定了解客戶(hù)的交易目的和交易性質(zhì)，有效識別交易的受益人；
c） 在辦理業(yè)務(wù)中發(fā)現異常跡象或者對先前獲得的客戶(hù)身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性有疑問(wèn)的，應當重新識別客戶(hù)身份；
d） 保證與其有代理關(guān)系或者類(lèi)似業(yè)務(wù)關(guān)系的境外金融機構進(jìn)行有效的客戶(hù)身份識別，并可從該境外金融機構獲得所需的客戶(hù)身份信息。
3、金融機構通過(guò)第三方識別客戶(hù)身份得，應當確保第三方已經(jīng)采取符合《中華人民共和國反洗錢(qián)法》要求的客戶(hù)身份識別措施；第三方未采取符合《中華人民共和國反洗錢(qián)法》要求的客戶(hù)身份識別措施，由該金融機構承擔未履行客戶(hù)身份識別義務(wù)的責任。
4、金融機構應當在規定的期限內，妥善保存客戶(hù)身份資料和能夠反映每筆交易的數據信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿等相關(guān)資料。客戶(hù)身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結束后、客戶(hù)交易信息在交易結束后，應到至少保存五年。金融機構破產(chǎn)和解散時(shí)，應到將客戶(hù)身份資料和客戶(hù)交易信息移交國務(wù)院有關(guān)部門(mén)指定的機構。
5、金融機構應當按照規定向中國反洗錢(qián)監測分析中心報告人民幣、外幣大額交易和可疑交易。
6、金融機構及其工作人員應當依法協(xié)助、配合司法機關(guān)和行政執法機關(guān)打擊洗錢(qián)活動(dòng)。金融機構的境外分支機構應當遵循駐在國家或者地區反洗錢(qián)方面的法律規定，協(xié)助配合駐在國家或者地區反洗錢(qián)機構的工作。
7、金融機構在履行反洗錢(qián)義務(wù)過(guò)程中，發(fā)現涉嫌犯罪的，應當及時(shí)以書(shū)面形式向中國人民銀行當地分支機構和當地公安機關(guān)報告。
8、金融機構及其工作人員對依法履行反洗錢(qián)義務(wù)獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息應當予以保密；非依法律規定，不得向任何單位和個(gè)人提供。金融機構及其工作人員應當對報告可疑交易、配合中國人民銀行調查可疑交易活動(dòng)等有關(guān)反洗錢(qián)工作信息予以保密，不得違反規定向客戶(hù)和其他人員提供。
9、金融機構應當按照中國人民銀行的規定，報送反洗錢(qián)統計報表、信息資料以及稽核審計報告中與反洗錢(qián)工作有關(guān)的內容。
10、金融機構應當按照反洗錢(qián)預防、監控制度的要求，開(kāi)展反洗錢(qián)培訓和宣傳工作。
4.反洗錢(qián)法律法規
法律責任第三十條 反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和其他依法負有反洗錢(qián)監督管理職責的部門(mén)、機構從事反洗錢(qián)工作的人員有下列行為之一的，依法給予行政處分：（一）違反規定進(jìn)行檢查、調查或者采取臨時(shí)凍結措施的；（二）泄露因反洗錢(qián)知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私的；（三）違反規定對有關(guān)機構和人員實(shí)施行政處罰的；（四）其他不依法履行職責的行為。
第三十一條 金融機構有下列行為之一的，由國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正；情節嚴重的，建議有關(guān)金融監督管理機構依法責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分：（一）未按照規定建立反洗錢(qián)內部控制制度的；（二）未按照規定設立反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)機構或者指定內設機構負責反洗錢(qián)工作的；（三）未按照規定對職工進(jìn)行反洗錢(qián)培訓的。第三十二條 金融機構有下列行為之一的，由國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正；情節嚴重的，處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬(wàn)元以上五萬(wàn)元以下罰款：（一）未按照規定履行客戶(hù)身份識別義務(wù)的；（二）未按照規定保存客戶(hù)身份資料和交易記錄的；（三）未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告的；（四）與身份不明的客戶(hù)進(jìn)行交易或者為客戶(hù)開(kāi)立匿名賬戶(hù)、假名賬戶(hù)的；（五）違反保密規定，泄露有關(guān)信息的；（六）拒絕、阻礙反洗錢(qián)檢查、調查的；（七）拒絕提供調查材料或者故意提供虛假材料的。
金融機構有前款行為，致使洗錢(qián)后果發(fā)生的，處五十萬(wàn)元以上五百萬(wàn)元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款；情節特別嚴重的，反洗錢(qián)行政主管部門(mén)可以建議有關(guān)金融監督管理機構責令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證。對有前兩款規定情形的金融機構直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，反洗錢(qián)行政主管部門(mén)可以建議有關(guān)金融監督管理機構依法責令金融機構給予紀律處分，或者建議依法取消其任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作。
第三十三條 違反本法規定，構成犯罪的，依法追究刑事責任。
5.反洗錢(qián)工作三大基礎是什么
反洗錢(qián)三大工作基礎即反洗錢(qián)工作的三項原則，具體如下：：
（一）合法審慎原則，是指金融機構應當依法并且審慎地識別可疑交易，做到不枉不縱，不得從事不正當競爭，妨礙反洗錢(qián)義務(wù)的履行。
（二）保密原則，是指金融機構及其工作人員應當保守反洗錢(qián)工作秘密，不得違反規定將有關(guān)反洗錢(qián)工作信息泄露給客戶(hù)和其他人員。
（三）與司法機關(guān)、行政執法機關(guān)全面合作原則，是指金融機構應當依法協(xié)助、配合司法機關(guān)和行政執法機關(guān)打擊洗錢(qián)活動(dòng)，依照法律、行政法規等有關(guān)規定協(xié)助司法機關(guān)、海關(guān)、稅務(wù)等部門(mén)查詢(xún)、凍結、扣劃客戶(hù)存款。
反洗錢(qián)核心工作：監督大宗現金交易。
擴展資料：
反洗錢(qián)監督管理
國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)組織、協(xié)調全國的反洗錢(qián)工作，負責反洗錢(qián)的資金監測，制定或者會(huì )同國務(wù)院有關(guān)金融監督管理機構制定金融機構反洗錢(qián)規章，監督、檢查金融機構履行反洗錢(qián)義務(wù)的情況，在職責范圍內調查可疑交易活動(dòng)，履行法律和國務(wù)院規定的有關(guān)反洗錢(qián)的其他職責。
國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)的派出機構在國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)的授權范圍內，對金融機構履行反洗錢(qián)義務(wù)的情況進(jìn)行監督、檢查。
國務(wù)院有關(guān)金融監督管理機構參與制定所監督管理的金融機構反洗錢(qián)規章，對所監督管理的金融機構提出按照規定建立健全反洗錢(qián)內部控制制度的要求，履行法律和國務(wù)院規定的有關(guān)反洗錢(qián)的其他職責。
國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)設立反洗錢(qián)信息中心，負責大額交易和可疑交易報告的接收、分析，并按照規定向國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)報告分析結果，履行國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)規定的其他職責。
國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)為履行反洗錢(qián)資金監測職責，可以從國務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機構獲取所必需的信息，國務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機構應當提供。國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)應當向國務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機構定期通報反洗錢(qián)工作情況。
海關(guān)發(fā)現個(gè)人出入境攜帶的現金、無(wú)記名有價(jià)證券超過(guò)規定金額的，應當及時(shí)向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)通報。前款應當通報的金額標準由國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)會(huì )同海關(guān)總署規定。
反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和其他依法負有反洗錢(qián)監督管理職責的部門(mén)、機構發(fā)現涉嫌洗錢(qián)犯罪的交易活動(dòng)，應當及時(shí)向偵查機關(guān)報告。
國務(wù)院有關(guān)金融監督管理機構審批新設金融機構或者金融機構增設分支機構時(shí)，應當審查新機構反洗錢(qián)內部控制制度的方案；對于不符合本法規定的設立申請，不予批準。
金融機構反洗錢(qián)義務(wù)
金融機構應當依照本法規定建立健全反洗錢(qián)內部控制制度，金融機構的負責人應當對反洗錢(qián)內部控制制度的有效實(shí)施負責。金融機構應當設立反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)機構或者指定內設機構負責反洗錢(qián)工作。
金融機構應當按照規定建立客戶(hù)身份識別制度。金融機構在與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶(hù)提供規定金額以上的現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應當要求客戶(hù)出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對并登記。
客戶(hù)由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，金融機構應當同時(shí)對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記。
與客戶(hù)建立人身保險、信托等業(yè)務(wù)關(guān)系，合同的受益人不是客戶(hù)本人的，金融機構還應當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記。
金融機構不得為身份不明的客戶(hù)提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶(hù)開(kāi)立匿名賬戶(hù)或者假名賬戶(hù)。金融機構對先前獲得的客戶(hù)身份資料的真實(shí)性、有效性或者完整性有疑問(wèn)的，應當重新識別客戶(hù)身份。
任何單位和個(gè)人在與金融機構建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求金融機構為其提供一次性金融服務(wù)時(shí)，都應當提供真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件。
金融機構通過(guò)第三方識別客戶(hù)身份的，應當確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶(hù)身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶(hù)身份識別措施的，由該金融機構承擔未履行客戶(hù)身份識別義務(wù)的責任。
金融機構進(jìn)行客戶(hù)身份識別，認為必要時(shí)，可以向公安、工商行政管理等部門(mén)核實(shí)客戶(hù)的有關(guān)身份信息。
參考資料來(lái)源：百度百科--中華人民共和國反洗錢(qián)法
參考資料來(lái)源：百度百科--反洗錢(qián)
6.反洗錢(qián)行政部門(mén)有什么樣的進(jìn)度法律責任
中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)。《反洗錢(qián)法》第四條規定，國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)負責全國的反洗錢(qián)監督管理工作。《中國人民銀行法》第四條規定：人民銀行負責指導、部署金融業(yè)反洗錢(qián)工作，負責反洗錢(qián)資金監測。2004年，中國人民銀行設立反洗錢(qián)局，并成立中國反洗錢(qián)監測分析中心。
《反洗錢(qián)法》第八條規定，國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)組織、協(xié)調全國的反洗錢(qián)工作，負責反洗錢(qián)的資金監測，制定或者會(huì )同國務(wù)院有關(guān)金融監督管理機構制定金融機構反洗錢(qián)規章，監督、檢查金融機構履行反洗錢(qián)義務(wù)情況，在職責范圍內調查可疑交易活動(dòng)，履行法律和國務(wù)院規定的有關(guān)反洗錢(qián)的其他職責。國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)的派出機構在國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)的授權范圍內，對金融機構履行反洗錢(qián)義務(wù)的情況進(jìn)行監督、檢查。
在國家層面，有公安部、外交部、最高人民法院、最高人民檢察院、銀監會(huì )、證監會(huì )、保監會(huì )等23個(gè)部門(mén)參與的反洗錢(qián)工作部際聯(lián)系會(huì )議。全國各省、自治區、直轄市和大連、青島、寧波、廈門(mén)、深圳也建立了相應的聯(lián)系會(huì )議制度。
金融業(yè)承擔著(zhù)社會(huì )資金存儲、融通和轉移職能，對社會(huì )經(jīng)濟發(fā)展起著(zhù)重要的促進(jìn)作用。但同時(shí)也容易被洗錢(qián)犯罪分子利用，以看似正常的金融交易作掩護，改變犯罪收益的資金形態(tài)或轉移犯罪資金。因此，金融業(yè)是反洗錢(qián)工作的前沿陣地，能夠盡早識別和發(fā)現犯罪資金，通過(guò)追蹤犯罪資金的流動(dòng)，預防和打擊犯罪活動(dòng)。
《反洗錢(qián)法》規定的金融機構應當履行的反洗錢(qián)義務(wù)主要有：（1）建立健全反洗錢(qián)內部控制制度，金融機構負責人應當對反洗錢(qián)內部控制制度的有效實(shí)施負責，金融機構應當設立反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)機構或者指定內設機構負責反洗錢(qián)工作。（2）建立客戶(hù)身份識別制度。金融機構在與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進(jìn)行交易時(shí)，應當根據法定的有效身份證件或其他可靠的身份識別資料，確定和記錄客戶(hù)的身份。金融機構不得為身份不明確的客戶(hù)提供存款、結算等服務(wù)，不得為客戶(hù)開(kāi)立匿名賬戶(hù)和假名賬戶(hù)。（3）按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度，金融機構辦理的單筆交易或者在規定期限內的累計交易超過(guò)規定金額或者發(fā)現可疑交易的，應當及時(shí)向反洗錢(qián)信息中心報告。（4）建立客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度。與客戶(hù)的業(yè)務(wù)關(guān)系存續期間，客戶(hù)身份資料發(fā)生變更的，應當及時(shí)更新客戶(hù)身份資料。業(yè)務(wù)關(guān)系結束后，客戶(hù)身份資料至少保存5年。（5）按照反洗錢(qián)預防、監控制度的要求，開(kāi)展反洗錢(qián)培訓和宣傳工作。
《反洗錢(qián)法》對社會(huì )公眾參與反洗錢(qián)工作的相關(guān)規定2006年10月31日，第十屆全國人大常委會(huì )第二十四次會(huì )議通過(guò)了《中華人民共和國反洗錢(qián)法》。標志著(zhù)我國反洗錢(qián)工作進(jìn)入了新的發(fā)展階段。《反洗錢(qián)法》注重保護公民、法人的合法權益，并作出相關(guān)規定：
一方面，對公民和組織的信息保密，規定了有關(guān)人員的保密義務(wù)。如對履行反洗錢(qián)職責或者義務(wù)獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息，應當保密，只能用于反洗錢(qián)調查，非依法律規定，不得向任何組織和個(gè)人提供。司法機關(guān)依照本規定獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息，只能用于反洗錢(qián)刑事訴訟。對違反保密義務(wù)的，依法承擔法律責任。
另外，嚴格規定了進(jìn)行行政調查的審批權限和程序；限定了臨時(shí)凍結措施的條件和期限；對有關(guān)機關(guān)未依法履行職責、侵犯公民、組織合法權益的行為規定了法律責任。
同時(shí)，為了發(fā)揮社會(huì )公眾的積極性，動(dòng)員社會(huì )的力量與洗錢(qián)犯罪作斗爭，保護單位和個(gè)人舉報洗錢(qián)活動(dòng)的合法權利，《反洗錢(qián)法》特別規定任何單位和個(gè)人都有權向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)（人民銀行）或公安機關(guān)舉報洗錢(qián)活動(dòng)，同時(shí)規定接受舉報的機關(guān)應當對舉報人和舉報內容保密。
7.反洗錢(qián)法律制度是什么呢
1、洗錢(qián)概述——洗錢(qián)是為了掩飾非法收入的真實(shí)來(lái)源和存在，通過(guò)各種手段使非法收入合法化的過(guò)程。
類(lèi)別 階段/方式 具體內容 洗錢(qián)過(guò)程 處置階段 將犯罪收益投入到清洗系統的過(guò)程，是最易被偵查到的階段。 培植階段 通過(guò)復雜的多種、多層的金融交易，將非法收益與其來(lái)源分開(kāi)，并進(jìn)行最大限度的分散，以掩飾線(xiàn)索和隱藏身份。
融合階段 又稱(chēng)甩干，為犯罪得來(lái)的財富提供表面合法掩蓋。 洗錢(qián)方式 借用金融機構 包括匿名存款、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機構。
保密天堂 瑞士、開(kāi)曼、巴拿馬、巴哈馬等，其特征是：嚴格的銀行保密法、寬松的金融規則、自由的公司法（允許建立空殼公司、信箱公司等不具名公司）和嚴格的公司保密法 空殼公司 亦稱(chēng)提名人公司（指為匿名公司所有權人提供的一種公司結構） 現金密集行業(yè) 以賭場(chǎng)、娛樂(lè )場(chǎng)所、酒吧、金銀首飾店作掩護，通過(guò)虛假交易將犯罪收益宣布為經(jīng)營(yíng)的合法收入。 偽造商業(yè)票據 在甲國購買(mǎi)信用證（進(jìn)口業(yè)務(wù)）、偽造提貨單在乙國兌現貨款 走私 利用犯罪所得直接購置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn) 通過(guò)證券和保險業(yè)洗錢(qián)。
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中華人民共和國反洗錢(qián)法 （2006年10月31日第十屆全國人民代表大會(huì )常務(wù)委員會(huì )第二十四次會(huì )議通過(guò)） 目 錄 第一章 總 則 第二章 反洗錢(qián)監督管理 第三章 金融機構反洗錢(qián)義務(wù) 第四章 反洗錢(qián)調查 第五章 反洗錢(qián)國際合作 第六章 法律責任 第七章 附 則 第一章 總 則 第一條 為了預防洗錢(qián)活動(dòng)，維護金融秩序，遏制洗錢(qián)犯罪及相關(guān)犯罪，制定本法。
第二條 本法所稱(chēng)反洗錢(qián)，是指為了預防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì )性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)，依照本法規定采取相關(guān)措施的行為。 第三條 在中華人民共和國境內設立的金融機構和按照規定應當履行反洗錢(qián)義務(wù)的特定非金融機構，應當依法采取預防、監控措施，建立健全客戶(hù)身份識別制度、客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度，履行反洗錢(qián)義務(wù)。
第四條 國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)負責全國的反洗錢(qián)監督管理工作。國務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機構在各自的職責范圍內履行反洗錢(qián)監督管理職責。
國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)、國務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機構和司法機關(guān)在反洗錢(qián)工作中應當相互配合。 第五條 對依法履行反洗錢(qián)職責或者義務(wù)獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息，應當予以保密；非依法律規定，不得向任何單位和個(gè)人提供。
反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和其他依法負有反洗錢(qián)監督管理職責的部門(mén)、機構履行反洗錢(qián)職責獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息，只能用于反洗錢(qián)行政調查。 司法機關(guān)依照本法獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息，只能用于反洗錢(qián)刑事訴訟。
第六條 履行反洗錢(qián)義務(wù)的機構及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報告，受法律保護。 第七條 任何單位和個(gè)人發(fā)現洗錢(qián)活動(dòng)，有權向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者公安機關(guān)舉報。
接受舉報的機關(guān)應當對舉報人和舉報內容保密。 第二章 反洗錢(qián)監督管理 第八條 國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)組織、協(xié)調全國的反洗錢(qián)工作，負責反洗錢(qián)的資金監測，制定或者會(huì )同國務(wù)院有關(guān)金融監督管理機構制定金融機構反洗錢(qián)規章，監督、檢查金融機構履行反洗錢(qián)義務(wù)的情況，在職責范圍內調查可疑交易活動(dòng)，履行法律和國務(wù)院規定的有關(guān)反洗錢(qián)的其他職責。
國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)的派出機構在國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)的授權范圍內，對金融機構履行反洗錢(qián)義務(wù)的情況進(jìn)行監督、檢查。 第九條 國務(wù)院有關(guān)金融監督管理機構參與制定所監督管理的金融機構反洗錢(qián)規章，對所監督管理的金融機構提出按照規定建立健全反洗錢(qián)內部控制制度的要求，履行法律和國務(wù)院規定的有關(guān)反洗錢(qián)的其他職責。
第十條 國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)設立反洗錢(qián)信息中心，負責大額交易和可疑交易報告的接收、分析，并按照規定向國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)報告分析結果，履行國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)規定的其他職責。 第十一條 國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)為履行反洗錢(qián)資金監測職責，可以從國務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機構獲取所必需的信息，國務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機構應當提供。
國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)應當向國務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機構定期通報反洗錢(qián)工作情況。 第十二條 海關(guān)發(fā)現個(gè)人出入境攜帶的現金、無(wú)記名有價(jià)證券超過(guò)規定金額的，應當及時(shí)向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)通報。
前款應當通報的金額標準由國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)會(huì )同海關(guān)總署規定。 第十三條 反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和其他依法負有反洗錢(qián)監督管理職責的部門(mén)、機構發(fā)現涉嫌洗錢(qián)犯罪的交易活動(dòng)，應當及時(shí)向偵查機關(guān)報告。
第十四條 國務(wù)院有關(guān)金融監督管理機構審批新設金融機構或者金融機構增設分支機構時(shí)，應當審查新機構反洗錢(qián)內部控制制度的方案；對于不符合本法規定的設立申請，不予批準。 第三章 金融機構反洗錢(qián)義務(wù) 第十五條 金融機構應當依照本法規定建立健全反洗錢(qián)內部控制制度，金融機構的負責人應當對反洗錢(qián)內部控制制度的有效實(shí)施負責。
金融機構應當設立反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)機構或者指定內設機構負責反洗錢(qián)工作。 第十六條 金融機構應當按照規定建立客戶(hù)身份識別制度。
金融機構在與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶(hù)提供規定金額以上的現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應當要求客戶(hù)出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對并登記。 客戶(hù)由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，金融機構應當同時(shí)對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記。
與客戶(hù)建立人身保險、信托等業(yè)務(wù)關(guān)系，合同的受益人不是客戶(hù)本人的，金融機構還應當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記。 金融機構不得為身份不明的客戶(hù)提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶(hù)開(kāi)立匿名賬戶(hù)或者假名賬戶(hù)。
金融機構對先前獲得的客戶(hù)身份資料的真實(shí)性、有效性或者完整性有疑問(wèn)的，應當重新識別客戶(hù)身份。 任何單位和個(gè)人在與金融機構建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求金融機構為其提供一次性金融服務(wù)時(shí)，都應當提供真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件。
第十七條 金融機構通過(guò)第三方識別客戶(hù)身份的，應當確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶(hù)身份識別措施；第三方。
9.反洗錢(qián)法的主要內容有哪些
其主要內容包括： 一、反洗錢(qián)監督管理 根據我國的國情，適當借鑒國外的相關(guān)經(jīng)驗，《反洗錢(qián)法》確立了我國的反洗錢(qián)工作機制的模式為：確立一個(gè)部門(mén)為行政主管部門(mén)，全面負責國家的反洗錢(qián)行政事務(wù)。
其他部門(mén)、機構在職責范圍內分工負責、協(xié)調配合。 二、金融機構、特定非金融機構的反洗錢(qián)義務(wù) 作為現代社會(huì )資金融通的主渠道，金融系統是洗錢(qián)的易發(fā)、高危領(lǐng)域。
因此，實(shí)施預防、監控洗錢(qián)的行為必須以金融機構為核心主體，通過(guò)金融機構監測并報告異常資金流動(dòng)，發(fā)現并控制犯罪資金。但是，金融機構并不是洗錢(qián)的唯一渠道，隨著(zhù)金融監管制度的不斷完善和對其加強監督管理，洗錢(qián)逐步向非金融機構滲透。
因此，第三條和第三十四條不僅規定銀行、證券、保險等金融機構是反洗錢(qián)義務(wù)主體，第三十五條還規定應當履行反洗錢(qián)義務(wù)的特定非金融機構的范圍、履行義務(wù)的具體辦法，由國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)會(huì )同國務(wù)院有關(guān)部門(mén)制定。 三、反洗錢(qián)調查 為了調查核實(shí)可疑交易活動(dòng)，有效解決緊急情況下犯罪資金轉移、外逃等問(wèn)題，第二十三條至二十六條規定了國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)及其省一級派出機構有權進(jìn)行反洗錢(qián)調查。
四、反洗錢(qián)國際合作 為加強反洗錢(qián)國際合作，履行我國已加入的國際公約規定的義務(wù)，維護我國負責任的大國形象，反洗錢(qián)法第五章規定了反洗錢(qián)國際合作的基本原則，對反洗錢(qián)資料和信息交換以及司法協(xié)助作了原則性規定。 五、法律責任 為了懲罰金融機構不履行反洗錢(qián)義務(wù)的行為，第三十一條、第三十二條對金融機構及其直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員未依法履行各項反洗錢(qián)義務(wù)，分別規定了輕重不同的法律責任。
