銀行從業(yè)公共MBA(銀行從業(yè)考試《公共基礎》重點(diǎn)知識點(diǎn)有哪些)
1.銀行從業(yè)考試《公共基礎》重點(diǎn)知識點(diǎn)有哪些
1。
商業(yè)銀行操作風(fēng)險的七種表現形式：內部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場(chǎng)所安全性有問(wèn)題，客戶(hù)、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問(wèn)題，實(shí)物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統失靈，執行、交割及流程管理不完善。 2。
市場(chǎng)風(fēng)險包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股價(jià)風(fēng)險和商品價(jià)格風(fēng)險。 3。
風(fēng)險識別的方法：風(fēng)險專(zhuān)家調查列舉法，資產(chǎn)財務(wù)狀況分析法，情景分析法，分解分析法，失誤樹(shù)分析法。風(fēng)險對沖和風(fēng)險補償屬于風(fēng)險控制的措施。
4。監管資本是監管當局為滿(mǎn)足監管要求、促進(jìn)審慎經(jīng)營(yíng)、維持金融體系穩定而規定的銀行必須持有的資本。
經(jīng)濟資本：衡量和防御銀行實(shí)際承擔的損失超出預計損失的那部分損失，是防止倒閉的最后防線(xiàn)，也稱(chēng)為風(fēng)險資本。已漸成為會(huì )計資本和監管資本的重要參考基準。
會(huì )計資本應當不小于體現實(shí)際風(fēng)險水平的經(jīng)濟資本。 5。
《新資本協(xié)議》新增：（1）在信用風(fēng)險和市場(chǎng)風(fēng)險的基礎上，新增對操作風(fēng)險的資本要求（具體指：在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險、操作風(fēng)險的資本要求；引入了計量信用風(fēng)險的內部評級法）。 2）在最低資本要求的基礎上，提出了監管部門(mén)監督檢查和市場(chǎng)約束的新規定，形成了資本監管的“三大支柱”（即新增了外部監管和市場(chǎng)約束）。
《巴塞爾資本協(xié)議》的內容已經(jīng)包括：將資本充足率作為保證穩健經(jīng)營(yíng)、安全運行的核心指標、將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類(lèi) 6。 《新資本協(xié)議》要銀行披露：資本充足率、資本構成、風(fēng)險敞口及風(fēng)險管理策略、盈利能力、管理水平及過(guò)程等。
7。 扁平化組織的優(yōu)勢：行政管理層次少，冗余人員少，經(jīng)營(yíng)管理幅度（每一個(gè)人直接管理的下屬人數多少）較大，內部信息傳遞快 8。
我國在資本監管方面改進(jìn)：重新定義資本范圍，明確資本限額與限制；將市場(chǎng)風(fēng)險納入資本充足率監管框架；規定了0、20%、50%、100%的資產(chǎn)風(fēng)險權重系數，取消了10%和70%的資產(chǎn)風(fēng)險權重系數；信用風(fēng)險和市場(chǎng)風(fēng)險權重使用標準法，經(jīng)銀監會(huì )批準，可使用內部模型法計算市場(chǎng)風(fēng)險資本；詳細規定了銀行資本充足率的監管檢查和信息披露制度 9。 銀行全面風(fēng)險管理是對整個(gè)銀行內各個(gè)層次的業(yè)務(wù)單位、各個(gè)種類(lèi)風(fēng)險的通盤(pán)管理 10。
現代銀行的風(fēng)險管理體系中，風(fēng)險管理作為自上而下的過(guò)程，都是由代表資本的董事會(huì )推動(dòng)并承擔最終責任 11。 會(huì )計是企業(yè)的價(jià)值管理活動(dòng)，是指按照會(huì )計規范確認、計量、記錄、報告財務(wù)信息，并利用財務(wù)信息對融資、投資、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行規劃、組織、實(shí)施和控制的管理活動(dòng) 12。
金融創(chuàng )新的內容包括：戰略決策、制度安排、機構設置、人員準備、管理模式和金融產(chǎn)品六個(gè)方面。 13。
金融創(chuàng )新最終體現為為客戶(hù)提供的服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng )造與更新以及銀行風(fēng)險管理能力的不斷提高，而不是風(fēng)險的完全規避。 14。
現金流量表反映的一定時(shí)期經(jīng)營(yíng)、投資和籌資產(chǎn)生的現金流量，及現金和現金等價(jià)物的凈變動(dòng)額，而不是利潤。 15。
《人行法修正案》修訂重點(diǎn)是“將原屬于中國人民銀行履行的對銀行業(yè)的監督管理職能劃分出來(lái)，移交給新成立的銀行業(yè)監督管理機構；中國人民銀行不再直接審批、監管金融機構”。開(kāi)始行使反洗錢(qián)的職能不是此次修訂的重點(diǎn)。
為了實(shí)施貨幣政策和維護金融穩定，人行保留部分監管職責，即直接檢查監督權原本就有，并非開(kāi)始行使 16。 商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時(shí)，銀監可以實(shí)行接管。
17。撤銷(xiāo)是指“終止法人資格”。
18。行政處分是指行政機關(guān)對公務(wù)員和行政機關(guān)任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的行政制裁措施。
刑事責任、行政處分、行政處罰和采取其他行政處罰措施，都是對違反銀行業(yè)監督管理規定的行為追究法律責任的形式 19。 刑事責任是對觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁，行政處罰是行政機關(guān)對犯有輕微違法行為，尚不構成犯罪的公民、法人或其他組織的一種法律制裁，是追究行政責任的形式之一 20。
行政處罰：警告、罰款、責令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷(xiāo)許可證、執照、行政拘留及其他。 刑事制裁：管制、拘役、有期徒刑、無(wú)期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權利、沒(méi)收財產(chǎn)。
行政處分：警告、記過(guò)、記大過(guò)、降級、撤職、開(kāi)除。 21。
經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，有權查詢(xún)涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關(guān)聯(lián)人的賬戶(hù) 22。 對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監督管理機構負責人批準，可申請司法機關(guān)凍結 23。
金融機構通過(guò)第三方識別客戶(hù)身份的，第三方未采取符合本法要求的客戶(hù)身份識別措施的，由金融機構承擔責任。 24。
人行設立反洗錢(qián)監測分析中心，職責：接收并分析大額和可疑交易報告；建立國家反洗錢(qián)數據庫，妥善保存金融機構提交的大額和可疑交易報告信息；向人行報告分析結果；要求金融機構及時(shí)補正大額和可疑交易報告；經(jīng)人行批準，與境外有關(guān)機構交換信息、資料；其他 25。 制定或者會(huì )同國務(wù)院有關(guān)金融監督管理機構制定金融機構反洗錢(qián)規章是人行的反洗錢(qián)職責。
2.銀行從業(yè)考試《公共基礎》常識有哪些內容
1。
銀監會(huì )依法制定銀行業(yè)金融機構的審慎經(jīng)營(yíng)規則；對銀行業(yè)金融機構（非金融機構）實(shí)行并表監督管理；負責國有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機構監事會(huì )日常管理 2。 企業(yè)集團財務(wù)公司是完全屬于集團內部的金融機構，服務(wù)對象限于企業(yè)集團成員，不允許從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)。
3。 城市商業(yè)銀行可以是股份制，例如北京銀行、上海銀行等都是股份制城市商業(yè)銀行。
4。 貨幣經(jīng)紀公司是指經(jīng)批準在中國境內設立的，通過(guò)電子技術(shù)或其他手段，專(zhuān)門(mén)從事促進(jìn)金融機構間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機構，僅限于境內外金融機構。
5。三類(lèi)危機處置：已經(jīng)或可能信用危機，接管或促成重組；違法經(jīng)營(yíng)或經(jīng)管不善的撤銷(xiāo)；擅自設立機構或非法從事業(yè)務(wù)取締 6。
監管標準中注意：對監管與被管實(shí)施嚴格明確問(wèn)責制；高效、節約使用監管資源 7。監管措施中根據審慎監管要求的有：非現場(chǎng)監管與現場(chǎng)檢查 8。
。中小商業(yè)銀行包括：股份制與城市商業(yè)銀行 9。
宏觀(guān)經(jīng)濟發(fā)展的總體目標：經(jīng)濟增長(cháng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩定和國際收支平衡 10。
統計部門(mén)公布的失業(yè)率為城鎮登記失業(yè)率，即城鎮登記失業(yè)人數占城鎮從業(yè)人數與城鎮登記失業(yè)人數之和的百分比 11。 通貨膨脹率是衡量物價(jià)穩定的經(jīng)濟指標。
國內生產(chǎn)總值（GDP）是衡量經(jīng)濟增長(cháng)的指標，失業(yè)率是充分就業(yè)的衡量指標；國際收支是國際收支平衡的衡量指標。 12。
衡量通貨膨脹的常用指標：消費者物價(jià)指數、生產(chǎn)者物價(jià)指數、國內生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數。 13。
國際收支平衡是指國際收支差額處于一個(gè)相對合理的范圍內，既無(wú)巨額的國際收支赤字，又無(wú)巨額的國際收支盈余 14。貿易收支（也就是通常的進(jìn)出口額）是國際收支中最主要的部分 15。
在中國，推動(dòng)整個(gè)經(jīng)濟增長(cháng)的主要力量是投資。 16。
國民經(jīng)濟可以分為第一、第二和第三產(chǎn)業(yè)。金融業(yè)屬于第三產(chǎn)業(yè)。
17。金融市場(chǎng)功能有：貨幣資金融通功能是指為資金不足方提供籌資機會(huì )，為資金富余方提供投資機會(huì )；資源配置功能是指促使貨幣資金流向最有發(fā)展潛力、能為投資者帶來(lái)最大利益的地區、部門(mén)和企業(yè)；經(jīng)濟調節功能是指借助貨幣的供應量的變化、貨幣的流動(dòng)和配置影響經(jīng)濟等。
定價(jià)功能：具有決定利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號功能，并通過(guò)調節價(jià)格引導資源配置；風(fēng)險分散與管理功能：參與者通過(guò)買(mǎi)賣(mài)金融資產(chǎn)轉移或接受風(fēng)險，利用組合投資分散投資于單一金融資產(chǎn)面臨的非系統風(fēng)險 18。 按金融工具期限長(cháng)短，金融市場(chǎng)分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)，按成交后是否立即交割劃分為現貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)；按交易階段分：發(fā)行與流通市場(chǎng)；按交易場(chǎng)所分：場(chǎng)內與場(chǎng)外交易市場(chǎng) 19。
債券回購是一種短期金融工具，屬于貨幣市場(chǎng)中的銀行間債券回購市場(chǎng)。 20。
銀行貸款是間接融資工具。國債、企業(yè)債券和公司股票都是直接融資工具。
21。 我國貨幣政策的操作目標是基礎貨幣，中介目標是貨幣供應量。
高能貨幣=基礎貨幣；流通中現金即是M0，而一般所說(shuō)的貨幣供應量是M2。 22。
狹義貨幣供應量是M1。基礎貨幣包括由央行發(fā)行的現金通貨和吸收的金融機構的存款。
M0 是流通中現金。M2 是廣義貨幣供應量。
23。 貨幣政策的“三大法寶”：公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準備金和再貼現，《新資本協(xié)議》的三大支柱：最低資本要求，外部監管，市場(chǎng)約束；銀行三大主要風(fēng)險：市場(chǎng)風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險 24。
人行公布的利率是官方利率，利率3。96%表示其為固定利率，3 年期表示該利率是長(cháng)期利率 25。
固定匯率是指由政府制定和公布，并只能在一定幅度內波動(dòng)的匯率。浮動(dòng)匯率是指由市場(chǎng)供求關(guān)系決定的匯率，其漲落基本自由。
26。 央行賣(mài)出證券運用公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)帶來(lái)超額存款準備金減少、貨幣供應量減少和市場(chǎng)利率上升的結果。
提高存款準備金率、提高再貼現率和減少貸款發(fā)放的窗口指導都會(huì )減少貨幣供應量。 27。
經(jīng)濟增長(cháng)是指一個(gè)特定時(shí)期內一國（或地區）經(jīng)濟產(chǎn)出和居民收入的增長(cháng)。 28。
物價(jià)穩定是要保持物價(jià)總水平的大體穩定，避免出現高通貨膨脹。生產(chǎn)者物價(jià)水平或消費者物價(jià)水平都僅是其中的一個(gè)方面。
國內生產(chǎn)總值是衡量經(jīng)濟增長(cháng)的指標。 29。
消費者物價(jià)指數是指一組與居民生活有關(guān)的商品價(jià)格的變化幅度。生產(chǎn)者物價(jià)指數是指一組出廠(chǎng)產(chǎn)品批發(fā)價(jià)格的變化幅度，出口和進(jìn)口用于衡量國際收支。
30。 金融市場(chǎng)促進(jìn)作用：能夠在很多方面直接促進(jìn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理、為商業(yè)銀行的客戶(hù)評價(jià)及風(fēng)險提供了參考標準、貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險管理工具，在市場(chǎng)上通過(guò)正常的交易來(lái)轉移風(fēng)險、促進(jìn)企業(yè)管理水平提高，為銀行創(chuàng )造和培養良好優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，有助于金融穩定，為其發(fā)展奠定良好基礎。
挑戰：銀行上市導致銀行管理者的短期行為、會(huì )放大商業(yè)銀行風(fēng)險事件、資本市場(chǎng)發(fā)展減少銀行資金來(lái)源與優(yōu)質(zhì)客戶(hù)流失。
3.銀行從業(yè)考試《公共基礎》常識有哪些
1。
商業(yè)銀行經(jīng)批準可以買(mǎi)賣(mài)金融債券。境內不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向銀行金融機構和企業(yè)投資，但國家另有規定的除外。
2。商業(yè)銀行收費項目和標準由銀監會(huì )、人行分別會(huì )同國務(wù)院價(jià)格主管部門(mén)制定。
3。 個(gè)體工商戶(hù)不具有法人資格。
4。 破產(chǎn)財產(chǎn)的分配順序： 應當劃人職工個(gè)人賬戶(hù)的基本養老保險，破產(chǎn)人所欠稅款，普通破產(chǎn)債權 5。
保證分為一般保證和連帶保證。擔保的形式： 保證、抵押、質(zhì)押 6。
金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。 7。
作為金融憑證詐騙罪行為對象的金融憑證，僅指委托收款憑證、匯款憑證和銀行存單。 8。
從業(yè)人員的從業(yè)準則：誠實(shí)信用、守法合規、專(zhuān)業(yè)勝任、勤勉盡職、保護商業(yè)秘密與客戶(hù)隱私、公平競爭。 9。
職業(yè)操守的“監管規避”要求，不得向客戶(hù)明示或暗示規避金融、外匯監管規定。 10。
職業(yè)操守的“信息保密”原則，不得違反法律法規透露任何客戶(hù)資料和交易信息。 披露購買(mǎi)產(chǎn)品的其他客戶(hù)名單可能會(huì )泄露其他客戶(hù)資料。
11。職業(yè)操守的“協(xié)助執行”指依法協(xié)助有關(guān)執法機關(guān)的執法活動(dòng)，而非為客戶(hù)提供協(xié)助執行服務(wù)。
4.銀行從業(yè)考試《公共基礎》哪些常識重點(diǎn)要掌握呢
1。
投資咨詢(xún)公司不是銀行業(yè)金融機構，不在銀監會(huì )的監管范圍之內，而受證監會(huì )監管。 2。
幣值穩定包括對內（即物價(jià)穩定）和對外穩定（即匯率穩定）衡量匯率穩定的指標一般是人民幣對美元匯率。 3。
銀團貸款可以分散風(fēng)險，規避不必要的風(fēng)險，但不能完全避免風(fēng)險。 可以強化貸款質(zhì)量，提高對銀行的保障，也可提升銀行的知名度。
4。債券發(fā)行與買(mǎi)賣(mài)包括價(jià)格、票面價(jià)值、到期期限、票面利率、收益率、發(fā)行人、付息方式 5信用證業(yè)務(wù)中，開(kāi)證行為出口商按照信用證條款的要求提交合格的單據承擔首要的付款責任， 6。
每月一般不超過(guò)5萬(wàn)元（含等值外幣），有些銀行的白金卡可以享受更高透支額度；貸記卡持卡人在非現金交易時(shí)進(jìn)行透支，可享受免息還款期待遇和最低還款額待遇；準貸記卡透支期限最長(cháng)為60 天；透支日利率萬(wàn)分之五（相當于年利率18%），透支按月計收單利。 7。
對大多數銀行來(lái)說(shuō)，信用風(fēng)險幾乎存在于所有業(yè)務(wù)中，包括承兌、同業(yè)交易、貿易融資、外匯交易、金融期貨、互換、債券、期權、股權、承諾和擔保以及交易的結算等，是銀行面臨的最主要風(fēng)險。 8。
全面風(fēng)險管理是一種以先進(jìn)的風(fēng)險管理理念為指導，以全球的管理體系、全面的風(fēng)險管理范圍、全程的風(fēng)險管理過(guò)程、全新的風(fēng)險管理方法、全員的風(fēng)險管理文化為核心的新型管理模式。 9。
金融創(chuàng )新的基本準則：合法合規、公平競爭、知識產(chǎn)權保護、成本可算、風(fēng)險可控、信息充分披露、維護客戶(hù)利益、四個(gè)“認識”。 10。
銀行業(yè)金融機構違反監管規定的時(shí)侯，采取限制分配紅利和其他收入、責令對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接負責人員給予紀律處分、取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。 11。
商業(yè)銀行同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的拆出資金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還人行到期貸款之后的閑置資金。 12。
附生效條件的合同，自條件成立時(shí)生效。附解除條件的合同，自條件成就時(shí)失效。
當事人不正當地阻止條件成就的，視為條件已成就；不正當地促成條件成就的，視為條件不成就。 附生效期限的合同，自期限屆至時(shí)生效，自期限屆滿(mǎn)時(shí)失效 13。
公司章程對公司、董事、股東、監事具有約束力。 14。
根據金融犯罪的行為方式分為詐騙型、偽造型、利用便利型和規避型 15。勤勉盡職要求勤勉謹慎，對所在機構負有誠實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責，維護所在機構商業(yè)信譽(yù)。
16。 “了解客戶(hù)”是為了更好地為客戶(hù)服務(wù)，并控制風(fēng)險。
通過(guò)了解客戶(hù)的聯(lián)系方式、子女年齡、風(fēng)險承受能力及其是否有購房需求，以便根據客戶(hù)需求為其提供合適的產(chǎn)品。 17。
“忠于職守”原則要求保護所在機構的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權和專(zhuān)有技術(shù)，自覺(jué)維護所在機構的形象和聲譽(yù)。 18。
經(jīng)濟全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息的跨國流動(dòng)的規模與形式不斷增加，通過(guò)國際分工，在世界市場(chǎng)范圍內提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟相互依賴(lài)程度日益加深的趨勢。 19。
一年以上信用活動(dòng)叫長(cháng)期信用，相應的利率稱(chēng)為長(cháng)期利率；遠期利率是從未來(lái)的某個(gè)時(shí)點(diǎn)開(kāi)始到更遠的時(shí)點(diǎn)的利率，是未來(lái)的即期利率。 即期利率是指無(wú)息債券當前的到期收益率。
可見(jiàn)，長(cháng)期利率與遠期利率是不同的概念。 20。
央行減少貨幣供應量：發(fā)行央行票據、提高存款準備金、提高再貼現率 21。 三個(gè)月期（自動(dòng)轉存）與一年期獲得的利息金額大小不確定。
22。銀行既可以進(jìn)行短期融資券的承銷(xiāo)，又可以進(jìn)行投資。
23。金融工具的風(fēng)險都與市場(chǎng)資金供需狀況相關(guān)，公司債也不例外，同時(shí)還與本身的經(jīng)營(yíng)狀況直接相關(guān)。
24。典型的貨幣互換結構包括：本金初換；息分期付，按照交換的本金數量和初始交易日的匯率計算；本金在到期日按照相同的匯率再交換 25。
風(fēng)險計量是全面風(fēng)險管理、資本監管和經(jīng)濟資本配置得以有效實(shí)施的基礎。 26。
監管談話(huà)的銀行業(yè)監督管理機構包括銀監會(huì )派出機構。 27。
反洗錢(qián)，是指為了預防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì )性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)，依法采取相關(guān)措施的行為。 ” 28。
商業(yè)銀行在境內不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資，但國家另有規定的除外。 29。
合同對產(chǎn)品質(zhì)量要求不明確的，按照國標、行標，沒(méi)有標準的，按通常標準或者符合合同目的特定標準履行。 30。
“專(zhuān)業(yè)勝任”準則要求具備崗位所需的專(zhuān)業(yè)知識、資格與能力。
5.銀行從業(yè)資格考試《公共基礎》有哪些知識點(diǎn)
銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中應當遵守有關(guān)禁止內幕交易的規定，不得將內幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機構允許范圍以外的人員，不得利用內幕信息獲取個(gè)人利益，也不得基于內幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。
本條要求任何可能接觸到金融交易的從業(yè)人員，不得未經(jīng)法定程序對外透露內幕信息，也不得利用內幕信息進(jìn)行內幕交易。 內幕信息是指為內幕人員所知悉的，尚未公開(kāi)并可能影響金融交易達成、金融交易價(jià)格的重大信息，如銀行或公司的經(jīng)營(yíng)方針和經(jīng)營(yíng)范圍的重大變化、重大投資行為、面臨的重大訴訟以及重大的購置財產(chǎn)的決定等信息。
銀行業(yè)從業(yè)人員基于內幕信息進(jìn)行內幕交易，或為他人提供投資理財方面的建議，都有可能損害所在機構或金融消費者的利益，情節嚴重者，甚至會(huì )觸犯法律。 根據《證券法》的規定，內幕交易主要包括下列行為：（1）內幕信息知情人利用內幕信息買(mǎi)賣(mài)證券，或者根據內幕信息建議他人買(mǎi)賣(mài)證券的行為；（2）內幕信息知情人向他人泄露內幕信息，使他人利用該信息獲利的行為；（3）非內幕信息知情人通過(guò)不正當的手段或者其他途徑獲得內幕信息，并根據該內幕信息買(mǎi)賣(mài)證券，或者建議他人買(mǎi)賣(mài)證券的行為。
以證券市場(chǎng)為例，內幕交易危害很大，具體體現在： 1。違反了證券市場(chǎng)的“公開(kāi)、公平、公正”原則，侵犯了不特定廣大投資者的合法權益。
2。內幕交易損害了上市公司的利益。
《證券法》要求上市公司必須定期向投資者及時(shí)公布財務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)情況。 建立一種全面、公開(kāi)、可信的信息披露制度，才能取得公眾的信任。
利用內幕信息進(jìn)行證券交易的行為，危害上市公司信息披露的公正性，損害了投資者對上市公司的信心，從而影響上市公司的正常發(fā)展。 3。
內幕交易擾亂了證券市場(chǎng)秩序。內幕人員利用內幕信息，人為造成股價(jià)波動(dòng)，損害證券市場(chǎng)的正常秩序。
中國金融業(yè)采取分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監管的原則，因此，銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中接觸到的內幕信息主要包括以下兩種： 1。當其所在機構為上市銀行之時(shí)，獲知有關(guān)本機構的內幕信息。
截至2007年4月30日，中國境內共有11家銀行分別在內地及境外上市，分別是中國工商銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行、中信銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、上海浦東發(fā)展銀行、中國民生銀行、華夏銀行和深圳發(fā)展銀行。 可以預見(jiàn)的是，隨著(zhù)我國銀行業(yè)股份制改造進(jìn)程的加快，將會(huì )有更多的銀行被改造為上市銀行，這將使更多從業(yè)人員接觸到涉及本機構的重大有利或不利的信息，這些信息通常都會(huì )對證券價(jià)格乃至證券市場(chǎng)產(chǎn)生影響。
2。在履行基金托管、賬戶(hù)托管或其他義務(wù)的過(guò)程中獲知內幕信息。
根據我國《證券投資基金法》及其相關(guān)法律、法規的規定，證券投資基金、企業(yè)年金、社保基金等都必須指定一家商業(yè)銀行作為托管人。基金托管人往往有更多的機會(huì )了解基金這樣的機構投資者的投資組合和款項流向。
如果不當利用所掌握的信息，或違法將相關(guān)信息對外進(jìn)行透露，將違反《證券法》有關(guān)禁止內幕交易的規定。 作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，應該熟知相關(guān)法律法規以及職業(yè)操守對內幕信息和內幕交易的禁止規定，在日常工作和生活中，恪守有關(guān)內幕信息和內幕交易的禁止性規定。
1。不在不當時(shí)間和地點(diǎn)談?wù)摴ぷ髟?huà)題； 2。
不以明示或暗示的方式向不應該知道該項信息的內部人員提及內幕信息； 3。 不違反有關(guān)規定，將內幕信息以明示或暗示的方式告知自己的親友； 4。
按照內部秘密信息保管規定妥善保管涉及內幕信息的文件和電子文檔； 5。不得采取匿名、假名或委托他人利用內幕信息進(jìn)行內幕交易，為自己謀取不當利益。
6.銀行從業(yè)考試《公共基礎》有哪些常識需記憶
1、境內機構原則上只能開(kāi)立1個(gè)經(jīng)常項目外匯賬戶(hù)。
2、銀行資本分為核心資本和附屬資本，附屬資本不得超過(guò)核心資本的100%，所以核心資本不得低于銀行資本的50%。 3、資本監管方面改進(jìn)之一：規定了0、20%、50%、100%的資產(chǎn)風(fēng)險權重系數，取消了10%和70%的資產(chǎn)風(fēng)險權重系數 4、勞動(dòng)力人口是指年齡在16歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體。
5、我國銀行開(kāi)辦的外幣存款幣種9種：美、歐、日、港、瑞郎、加元、英、新加坡元、澳元（這3個(gè)外匯采用間接標價(jià)法 境內機構原則上只能開(kāi)立1個(gè)經(jīng)常項目外匯賬戶(hù)。 6、個(gè)人房貸中，貸款與房?jì)r(jià)款比例最高為80%；貸款人發(fā)放自用、款、商用、二手車(chē)貸80%、70%、50%；車(chē)貸期限（含展期）不超過(guò)5 年。
二手車(chē)貸不超3年。國家助學(xué)貸款期限最長(cháng)10年。
一般商業(yè)性助學(xué)貸款最長(cháng)8年 7、貸款展期不超原貸期限一半，累計不超過(guò)3年。 8、非金融企業(yè)短期融資券期限最長(cháng)不超過(guò)365天，證券公司期限最長(cháng)不超過(guò)91天 9、本票提示付款期限為2個(gè)月。
10、央行票據期限通常為3個(gè)月、6個(gè)月和12月。 11、普通高校每年的借款總額原則上按照在校生總數20%的比例、每人每年6,000 元的標準。
項目貸款利率在基準利率的基礎上可以下浮，但不得超過(guò)10%，上浮不作限制；對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10%。 12、《新資本協(xié)議》規定銀行的資本與風(fēng)險加權總資產(chǎn)之比不得低于8%，其中核心資本與風(fēng)險加權總資產(chǎn)之比不得低于4%。
銀行資本分為核心資本和附屬資本，附屬資本不得超過(guò)核心資本的100%，所以核心資本不得低于銀行資本的50%。；規定了0、20%、50%、100%的資產(chǎn)風(fēng)險權重系數，取消了10%和70%的資產(chǎn)風(fēng)險權重系數。
13、商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時(shí)，銀監可以實(shí)行接管。接管期限最長(cháng)不超過(guò)2 年。
14、大額交易標準：?jiǎn)位蚶塾?0萬(wàn)等值1萬(wàn)美元現金收支（包括現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付等）；單位賬戶(hù)之間200萬(wàn)等值20萬(wàn)美元轉賬；個(gè)人賬戶(hù)之間，以及個(gè)人賬戶(hù)與單位賬戶(hù)之間單筆或累計50萬(wàn)等值10萬(wàn)美元劃轉；跨境交易一方為個(gè)人單或累等值1 萬(wàn)美元。 15、商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)75%。
7.銀行從業(yè)考試公共基礎銀行管理復習重點(diǎn)有哪些
銀行管理 4。
1 風(fēng)險管理 4。4。
1 銀行風(fēng)險的種類(lèi) 銀行風(fēng)險是指銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于各種不確定因素的影響，而使其資產(chǎn)和預期收益蒙受損失的可能性。銀行的風(fēng)險具有獨特的特點(diǎn)。
這突出表現在：屬于高負債經(jīng)營(yíng)；銀行的經(jīng)營(yíng)對象是貨幣，且具有特殊的信用創(chuàng )造功能；銀行是市場(chǎng)經(jīng)濟的中樞，其風(fēng)險的外部負效應巨大。 銀行風(fēng)險主要包括信用風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動(dòng)性風(fēng)險、國家風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險、法律風(fēng)險、戰略風(fēng)險八大類(lèi)。
1。信用風(fēng)險 信用風(fēng)險又稱(chēng)為違約風(fēng)險，是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來(lái)?yè)p失的可能性。
對大多數銀行來(lái)說(shuō)，信用風(fēng)險幾乎存在于銀行的所有業(yè)務(wù)中。信用風(fēng)險是銀行最為復雜的風(fēng)險種類(lèi)，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險。
2。市場(chǎng)風(fēng)險 市場(chǎng)風(fēng)險是指因市場(chǎng)價(jià)格（包括利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。
市場(chǎng)風(fēng)險包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價(jià)格風(fēng)險和商品價(jià)格風(fēng)險四大類(lèi)。 3。
操作風(fēng)險 操作風(fēng)險是指由不完善或有問(wèn)題的內部程序、人員及系統或外部事件所造成損失的風(fēng)險。操作風(fēng)險可以分為人員、系統、流程和外部事件所引發(fā)的四類(lèi)風(fēng)險，并由此分為七種表現形式：內部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場(chǎng)所安全性有問(wèn)題，客戶(hù)、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問(wèn)題，實(shí)物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統失靈，執行、交割及流程管理不完善。
操作風(fēng)險存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面。 4。
流動(dòng)性風(fēng)險 流動(dòng)性風(fēng)險是指無(wú)法在不增加成本或資產(chǎn)價(jià)值不發(fā)生損失的條件下及時(shí)滿(mǎn)足客戶(hù)的流動(dòng)性需求，從而使銀行遭受損失的可能性。 流動(dòng)性風(fēng)險包括資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險和負債流動(dòng)性風(fēng)險。
資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險是指資產(chǎn)到期不能如期足額收回，不能滿(mǎn)足到期負債的償還和新的合理貸款及其他融資需要，從而給銀行帶來(lái)?yè)p失的可能性。負債流動(dòng)性風(fēng)險是指銀行過(guò)去籌集的資金特別是存款資金由于內外因素的變化而發(fā)生不規則波動(dòng)，受到?jīng)_擊并引發(fā)相關(guān)損失的可能性。
5。 國家風(fēng)險 國家風(fēng)險是指經(jīng)濟主體在與非本國居民進(jìn)行國際經(jīng)濟與金融往來(lái)中，由于他國經(jīng)濟、政治和社會(huì )等方面的變化而遭受損失的可能學(xué)習。
國家風(fēng)險通常是由債務(wù)人所在國家的行為引起的，超出了債權人的控制范圍。 國家風(fēng)險可分為政治風(fēng)險、社會(huì )風(fēng)險和經(jīng)濟風(fēng)險三類(lèi)。
國家風(fēng)險有兩個(gè)特點(diǎn)：一是國家風(fēng)險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國家范圍內的經(jīng)濟金融活動(dòng)不存在國家風(fēng)險；二是在國際經(jīng)濟金融活動(dòng)中，不論是政府、銀行、企業(yè)，還是個(gè)人，都可能遭受?chē)绎L(fēng)險所帶來(lái)的損失。 6。
聲譽(yù)風(fēng)險 聲譽(yù)風(fēng)險是指由于意外事件、銀行的政策調整、市場(chǎng)表現或日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所產(chǎn)生的負面結果，可能對銀行的這種無(wú)形資產(chǎn)造成損失的風(fēng)險。 7。
法律風(fēng)險 法律風(fēng)險是指銀行在日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，因為無(wú)法滿(mǎn)足或違反相關(guān)的商業(yè)準則和法律要求，導致不能履行合同、發(fā)生爭議/訴訟或其他法律糾紛，而可能給銀行造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。 8。
合規風(fēng)險：法律風(fēng)險的一部分 9。 戰略風(fēng)險 戰略風(fēng)險是指銀行在追求短期商業(yè)目的和長(cháng)期發(fā)展目標的系統化管理過(guò)程中，不適當的未來(lái)發(fā)展規劃和戰略決策可能威脅銀行未來(lái)發(fā)展的潛在風(fēng)險。
主要來(lái)自四個(gè)方面：銀行戰略目標的整體兼容性；為實(shí)現這些目標而制定的經(jīng)營(yíng)戰略；為這些目標而動(dòng)用的資源；戰略實(shí)施過(guò)程的質(zhì)量。
8.銀行從業(yè)考試《公共基礎》常識重點(diǎn)是什么
1。
從84年起，人行專(zhuān)門(mén)行使央行的職能1995年3 月18日通過(guò)《人行法》以法律形式確定；2003 年12 月27 日《人行法修正案》，人行對銀行業(yè)金融機構的監管交銀監會(huì )，銀監會(huì )成立于2003年4月。 2。
94年，先后成立了國家開(kāi)發(fā)、中國進(jìn)出口、中國農業(yè)發(fā)展銀行政策性銀行； 1995 年3 月18 日通過(guò)《人行法》；2003 年12 月27 日《人行法修正案》。 3。
交行87年組建，是第一家全國性股份制商業(yè)銀行。中行、建行04年、工行05年整體改制為股份。
4。 01年第一家農村股份制商業(yè)銀行：張家港；03 年第一家農村合作銀行：寧波鄞州；農村資金互助社和村鎮銀行是07年新批準設立。
06年12月31日郵政儲蓄銀行成立07年3月20掛牌，定位：依托發(fā)揮網(wǎng)絡(luò )優(yōu)勢，完善金融服務(wù)。 零售與中間為主，提供基礎金融服務(wù)。
5。 渤海銀行05年；上海銀行95年。
6。 06年4月26日，上海銀行寧波分行----城市商行第一家跨區設分支； ：05。
11。28徽商銀行城商行重組序幕；07。
01。24江蘇銀行邁上臺階。
7。 06年12月11日，入世貿過(guò)渡期結束《外資銀行管理條例》及其實(shí)施細則正式生效，取消經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)地域、客戶(hù)限制，允許對所有客戶(hù)提供人民幣業(yè)務(wù)，取消對在華經(jīng)營(yíng)非審慎限制----標志著(zhù)正式全面開(kāi)放銀行業(yè)。
8。 07年1月全國金融會(huì )議決定：首先推進(jìn)國家開(kāi)發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運作，主要從事中長(cháng)期業(yè)務(wù)，公開(kāi)透明招標制。
9。 98年城市合作銀行更名為城市商業(yè)銀行。
10。 06年工行上海、香港同步上市；中行先后兩地上市。
建行05年在香港上市，唯一沒(méi)有在上海上市。交行05年香港07年上海上市。
11。 交行87年組建，是第一家全國性股份制商業(yè)銀行。
中、建04年、工行05年整體改制為股份。農行自07年2月正式開(kāi)始股份制改革，截至2007 年4月尚未完成。
12。 截至07年4月，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )設有5個(gè)專(zhuān)業(yè)委員會(huì )：法律、自律、從業(yè)資格認證、農村合作金融、銀團貸款與交易專(zhuān)業(yè)委員會(huì )。
13。 06年9月在上海成立的是中國金融期貨交易所。
上海期貨交易所成立于99年；大連商品交易所成立于93年；鄭州商品交易所成立于90年 14。 我國金融市場(chǎng)的發(fā)展是從84年同業(yè)拆借市場(chǎng)開(kāi)始的。
同業(yè)拆借市場(chǎng)屬貨幣市場(chǎng)。90年底滬、深證券交易所成立，標志我國股票市場(chǎng)正式形成，股票市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)。
15。2004年10月29日，中國人民銀行決定放開(kāi)存款利率的下限，允許金融機構（城鄉信用社除外）下浮存款利率。
2004年10月29日貸款利率上限放開(kāi)，下限管理。 16。
。從2005 年9 月21 日起，對活期按季結息。
17。 《反洗錢(qián)法》2006年10月31 日審議通過(guò)，2007 年1月1日起施行；《大額和可疑》于2006年11月6日通過(guò)，2007年3月1日施行。
18。 2003年12月27日《關(guān)于修改〈商業(yè)銀行法〉的決定》通過(guò)，2004年2月1日起施行。
19。 2006 年8 月27 日通過(guò)《破產(chǎn)法》，2007 年6 月1 日起施行。
20。 《擔保法》于1995年通過(guò)并實(shí)施。
21。 《物權法》于2007年3月通過(guò)，自2007年10 月1 日起施行。
22。 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于2007 年2月9日通過(guò)生效。
23。 1997 年6 月，銀行間債券市場(chǎng)成立，并與交易所債券市場(chǎng)共同構成了我國的債券市場(chǎng)。
承辦柜臺交易的商業(yè)銀行都是銀行間債券市場(chǎng)成員，銀行柜臺交易市場(chǎng)可以看成是銀行間債券市場(chǎng)的延伸。 24。
《銀行業(yè)監督管理法》于2006年修改2007 年1月1日起施行。 25。
現行的《公司法》自2006年1月1日起施行。 26。
從2005 年9 月21 日起，我國對活期存款實(shí)行按季度結息。
9.銀行從業(yè)《公共基礎》精編復習要點(diǎn)有哪些呢
2、監管機構——中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì ) （1）大事記 時(shí)間事件 2003年4月成立 2003年12月27日第10屆全國人民代表大會(huì )第6次會(huì )議通過(guò)了《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》，并自2004年2月1日起正式施行。
2006年10月31日第10屆全國人民代表大會(huì )第24次會(huì )議通過(guò)了《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》修正案，并自2007年1月日起施行。 （2）監管范圍 第二條規定：對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監督管理，本法所稱(chēng)銀行業(yè)金融機構是指在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構及政策性銀行。
對在境內設立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司及經(jīng)其他金融機構的監督管理也適用本法規定。 （3）監管職責： 1、依照法律、行政法規制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監督管理的規章、規則；2、依照法律、行政法規制定銀行業(yè)金融機構的審慎經(jīng)營(yíng)規則；3、開(kāi)展與銀行業(yè)監督管理有關(guān)的國際交流、合作活動(dòng)；4、對銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導和監督；5、負責國有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機構監事會(huì )的日常管理工作；6、承辦國務(wù)院交辦的其他事項；7、依照法律、行政法規規定的條件和程序，審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止及業(yè)務(wù)范圍；8、對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員實(shí)行任職資格管理；9、對銀行業(yè)金融機構的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險狀況進(jìn)行非現場(chǎng)監管，建立銀行業(yè)金融機構監督管理信息系統，分析、評價(jià)銀行業(yè)金融機構的風(fēng)險狀況；10、對銀行業(yè)金融機構的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險狀況進(jìn)行現場(chǎng)檢查，制定現場(chǎng)檢查程序，規范現場(chǎng)檢查行為；11、負責統一編制全國銀行業(yè)金融機構的統計數據、報表，并按照國家有關(guān)規定予以公布；12、對銀行業(yè)金融機構實(shí)行并表監督管理；13、會(huì )同有關(guān)部門(mén)建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預案，明確處置機構和人員及其職責、處置措施和處置程序，及時(shí)、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件；14、對已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶(hù)合法權益的銀行業(yè)金融機構實(shí)行接管或促成機構重組；15、對有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形的銀行業(yè)金融機構予以撤銷(xiāo)；16、對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶(hù)予以查詢(xún)，對涉嫌轉移或隱匿違法資金的申請司法機關(guān)予以?xún)鼋Y；17、對擅自設立銀行業(yè)金融機構或非法從事銀行業(yè)金融機構業(yè)務(wù)活動(dòng)予以取締。
（4）監管理念：管風(fēng)險、管法人、管內控、提高透明度 （5）監管目標（4個(gè)） 一是通過(guò)審慎有效的監管，保護廣大存款人和消費者的利益； 二是通過(guò)審慎有效的監管，增進(jìn)市場(chǎng)信心； 三是通過(guò)宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對現代金融的了解； 四是努力減少金融犯罪。 （6）監管標準（6條） 一是能夠促進(jìn)金融的穩定，同時(shí)又促進(jìn)金融的創(chuàng )新； 二是努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭能力； 三是對各類(lèi)監管權限做到科學(xué)合理，監管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制； 四是為金融市場(chǎng)上的公平競爭創(chuàng )造環(huán)境和條件，并且維護這種有序的競爭，反對無(wú)序競爭； 五是對監管者和被監管者兩方面都應當實(shí)施嚴格明確的問(wèn)責制； 六是高效、節約地使用一切監管資源，做到權為民所用、情為民所系、利為民所謀。
（7）監管措施（5個(gè)） 一是市場(chǎng)準入（包括機構準入、業(yè)務(wù)準入和高級管理人員準入）； 二是非現場(chǎng)監管； 三是現場(chǎng)檢查； 四是監管談話(huà)； 五是信息披露監管。 （8）背景知識——“一行三會(huì )” 指的是中國人民銀行、中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )、中國證券監督管理委員會(huì )、中國保險監督管理委員會(huì )。
