金融市場(chǎng)簡(jiǎn)答題(金融市場(chǎng)考試大綱是什么)
1.金融市場(chǎng)基礎知識考試大綱是什么
掌握金融市場(chǎng)的概念；熟悉金融市場(chǎng)的分類(lèi)；了解影響金融市場(chǎng)的主要因素；熟悉金融市場(chǎng)的特點(diǎn)；掌握金融市場(chǎng)的功能。
熟悉非證券金融市場(chǎng)的概念，了解非證券金融市場(chǎng)的分類(lèi)（股權投資市場(chǎng)、信托市場(chǎng)、融資租賃市場(chǎng)等）。 了解全球金融市場(chǎng)的形成及發(fā)展趨勢；了解國際資金流動(dòng)方式；熟悉全球金融體系的主要參與者；了解金融危機的教訓。
第二節 中國的金融體系 了解建國以來(lái)我國金融市場(chǎng)的演變歷史；熟悉我國金融市場(chǎng)的發(fā)展現狀；了解影響我國金融市場(chǎng)運行的主要因素。 了解銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)、信托業(yè)的有關(guān)情況；熟悉我國金融市場(chǎng)“一行三會(huì )”的監管架構。
了解中央銀行主要職能；熟悉存款準備金制度與貨幣乘數的概念；掌握貨幣政策的概念、措施及目標；掌握貨幣政策工具的概念及作用原理；了解貨幣政策的傳導機制。 第三節 中國多層次資本市場(chǎng)。
2.金融基礎知識
中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行，是在國務(wù)院領(lǐng)導下制定和實(shí)施貨幣政策、對金融業(yè)實(shí)施監督管理的宏觀(guān)調控部門(mén)。
中國人民銀行是1948年12月1日在華北銀行、北海銀行、西北農民銀行的基礎上合并組成的。1983年9月，國務(wù)院決定中國人民銀行專(zhuān)門(mén)行使國家中央銀行職能。
1995年3月18日，第八屆全國人民代表大會(huì )第三次會(huì )議通過(guò)了《中華人民共和國中國人民銀行法》，至此，中國人民銀行作為中央銀行以法律形式被確定下來(lái)。 中國人民銀行的主要職責包括：依法制定和執行貨幣政策：發(fā)行人民幣、管理人民幣流通：按照規定審批、監督管理金融機構； 按照規定監督管理金融市場(chǎng)；發(fā)布有關(guān)金融監督管理的業(yè)務(wù)的命令和規章；持有、管理、經(jīng)營(yíng)國家外匯儲備、黃金儲備；經(jīng)理國庫；維護支付、清算系統的正常運行；負責金融業(yè)的統計、調查、分析和預測；依法從事有關(guān)的金融業(yè)務(wù)活動(dòng)；作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動(dòng)；承辦國務(wù)院交辦的其他事項；根據國務(wù)院規定，管理國家外匯管理局。
中國人民銀行總行設在北京。根據履行職責的需要，中國人民銀行總行內設13個(gè)職能司（廳），包括：辦公廳、條法司、貨幣政策司、銀行監管一司、銀行監管二司、非銀行金融機構監管司、合作金融機構監司、統計司、會(huì )計財務(wù)司、支付科技司、國際司、內審司、人事教育司。
為保證中國人民銀行能科學(xué)制定和實(shí)施貨幣政策，有效實(shí)行金融監管，中國人民銀行總行還設立了研究局、貨幣金銀局、國庫局、保衛局、培訓中心，作為支持服務(wù)體系。中國人民銀行總行下設2個(gè)營(yíng)業(yè)管理部，9個(gè)分行，326個(gè)中心支行，1827個(gè)縣（市）支行。
中國人民銀行的分支機構是總行的派出機構，其主要職責是按照總行的授權，主要負責本轄區的金融監管。此外，中國人民銀行還設立了印制總公司、清算中心、中國外匯交易中心等直屬企事業(yè)單位及駐外機構。
所謂政策性銀行（ policy bank / non-commercial bank ）系指那些多由政府創(chuàng )立、參股或保證的，不以營(yíng)利為目的，專(zhuān)門(mén)為貫徹、配合政府社會(huì )經(jīng)濟政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內，直接或間接地從事政策性融資活動(dòng)，充當政府發(fā)展經(jīng)濟、促進(jìn)社會(huì )進(jìn)步、進(jìn)行宏觀(guān)經(jīng)濟管理工具的金融機構 。 政策性銀行是指由政府發(fā)起、出資成立，為貫徹和配合政府特定經(jīng)濟政策和意圖而進(jìn)行融資和信用活動(dòng)的機構。
1、政策性銀行的產(chǎn)生和發(fā)展是國家干預、協(xié)調經(jīng)濟的產(chǎn)物。政策性銀行與商業(yè)銀行和其他非銀行金融機構相比，有共性的一面，如要對貸款進(jìn)行嚴格審查，貸款要還本付息、周轉使用等。
但作為政策性金融機構，也有其特征：一是政策性銀行的資本金多由政府財政撥付；二是政策性銀行經(jīng)營(yíng)時(shí)主要考慮國家的整體利益、社會(huì )效益，不以盈利為目標，但政策性銀行的資金并不是財政資金，政策性銀行也必須考慮盈虧，堅持銀行管理的基本原則，力爭保本微利；三是政策性銀行有其特定的資金來(lái)源，主要依靠發(fā)行金融債券或向中央銀行舉債，一般不面向公眾吸收存款；四是政策性銀行有特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，不與商業(yè)銀行競爭。 2、當今世界上許多國家都建立有政策性銀行，其種類(lèi)較為全面，并構成較為完整的政策性銀行體系，如日本著(zhù)名的“二行九庫”體系，包括日本輸出入銀行、日本開(kāi)發(fā)銀行、日本國民金融公庫、住宅金融公庫、農林漁業(yè)金融公庫、中小企業(yè)金融公庫、北海道東北開(kāi)發(fā)公庫、公營(yíng)企業(yè)金融公庫、環(huán)境衛生金融公庫、沖繩振興開(kāi)發(fā)金融公庫、中小企業(yè)信用保險公庫； 商業(yè)銀行”是英文Commercial Bank的意譯。
在給這個(gè)概念下定義問(wèn)題上，中西方提法不盡相同。我們認為商業(yè)銀行的定義應包括以下要點(diǎn)，第一，商業(yè)銀行是一個(gè)信用授受的中介機構；第二，商業(yè)銀行是以獲取利潤為目的的企業(yè)；第三，商業(yè)銀行是唯一能提供“銀行貨幣”（活期存款）的金融組織。
綜合來(lái)說(shuō)，對商業(yè)銀行這一概念可理解為：商業(yè)銀行是以經(jīng)營(yíng)工商業(yè)存、放款為主要業(yè)務(wù)，并以獲取利潤為目的的貨幣經(jīng)營(yíng)企業(yè)。這個(gè)定義方法實(shí)際上是把中西方學(xué)者對商業(yè)銀行所下定義做了一個(gè)概括。
商業(yè)銀行的特征如下： （1）商業(yè)銀行與一般工商企業(yè)一樣，是以盈利為目的的企業(yè)。它也具有從事業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)所需要的自有資本，依法經(jīng)營(yíng)，照章納稅，自負盈虧，它與其他企業(yè)一樣，以利潤為目標。
（2）商業(yè)銀行又是不同于一般工商企業(yè)的特殊企業(yè)。其特殊性具體表現于經(jīng)營(yíng)對象的差異。
工商企業(yè)經(jīng)營(yíng)的是具有一定使用價(jià)值的商品，從事商品生產(chǎn)和流通；而商業(yè)銀行是以金融資產(chǎn)和金融負債為經(jīng)營(yíng)對象，經(jīng)營(yíng)的是特殊商品…一貨幣和貨幣資本。經(jīng)營(yíng)內容包括貨幣收付、借貸以及各種與貨幣運動(dòng)有關(guān)的或者與之相聯(lián)系的金融服務(wù)。
從社會(huì )再生產(chǎn)過(guò)程看，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)，是工商企業(yè)經(jīng)營(yíng)的條件。同一般工商企業(yè)的區別，使商業(yè)銀行成為一種特殊的企業(yè)——金融企業(yè)。
（3）商業(yè)銀行與專(zhuān)業(yè)銀行相比又有所不同。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)更綜合，功能更全面，經(jīng)營(yíng)一切金融“零售”業(yè)務(wù)（門(mén)市服務(wù)）和“批發(fā)業(yè)務(wù)”，（大額信貸業(yè)務(wù)），為客戶(hù)提供所有的金融服務(wù)。
而專(zhuān)業(yè)銀行只集中經(jīng)營(yíng)指定范圍內的業(yè)務(wù)和提供專(zhuān)門(mén)服務(wù)。隨著(zhù)西方各國金融管。
3.經(jīng)濟金融基礎知識
金融基礎知識
1 金融：貨幣資金的融通，是以銀行為中心的各種形式的信用活動(dòng)以及在在信用基礎上組織起來(lái)的貨幣流通。
2 貨幣：從商品世界分離出來(lái)的，固定充當一般等價(jià)物的商品，并能反映一定生產(chǎn)關(guān)系。
貨幣功能：價(jià)值尺度 流通功能 貯存功能 支付功能。
3 信用：一種體現特定經(jīng)濟關(guān)系的信貸行為。
4 利息：使用借貸資金的報酬，是貨幣資金所有者憑借對貨幣資金的所有權對這部分資金使用者索取的報酬。
5 利率：計算使用借貸資金報酬的依據。
6 金融工具：在金融市場(chǎng)可以買(mǎi)賣(mài)，載明了相關(guān)主體的財產(chǎn)權利關(guān)系的信用工具。包括股票、票據、債券、眼衍生金融工具等。
7 股票：股份公司發(fā)給投資者，作為入股憑證的一種有價(jià)證券。
8 票據：指根據《中華人民共和國票據法》所規定的匯票、本票和支票。是發(fā)票人依據票據法發(fā)行，無(wú)條件支付一定金額或委托他人支付一定金額給受款人或持票人的有價(jià)證券。
9 債券：債務(wù)人向債券人借款，并承諾在將來(lái)預定時(shí)間向債券人償還本金和利息的一種債券債務(wù)憑證。
10 衍生金融工具：又稱(chēng)金融衍生工具，包括期貨、期權和遠期利率協(xié)議。
11 期貨：雙方約定在將來(lái)有效時(shí)間內，以商定的價(jià)格買(mǎi)入或賣(mài)出標的物的資產(chǎn)。
12 期權：買(mǎi)方支付給賣(mài)方一筆期權費后，賣(mài)方賦予買(mǎi)方將來(lái)某日前的任何時(shí)間，按約定的價(jià)格或約定協(xié)議買(mǎi)入或賣(mài)出某種特定資產(chǎn)的權利。
13 遠期利率協(xié)議：買(mǎi)賣(mài)雙方以和約的形式，在將來(lái)特定的時(shí)間以特定價(jià)格買(mǎi)進(jìn)或賣(mài)出標的資產(chǎn)。
14 金融市場(chǎng)：進(jìn)行貨幣借貸、辦理各種票據和有價(jià)證券買(mǎi)賣(mài)的場(chǎng)所或領(lǐng)域，包括貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、金融期權與期貨市場(chǎng)和外匯市場(chǎng)。
15 政策性銀行：由政府投資建立，根據政府的決策和意向專(zhuān)門(mén)從事政策性金融業(yè)務(wù)的銀行。包括國家開(kāi)發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行和中國農業(yè)發(fā)展銀行。
16 存款準備金：商業(yè)銀行在吸收存款后，以庫存現金或在中央銀行存款的形式保留的，用于應付存款人隨時(shí)提現的那部分流動(dòng)資產(chǎn)儲備，是銀行所吸收的存款總量的一部分。
17 通貨膨脹：在紙幣流通的條件下，由于貨幣供應量過(guò)多，使有支付能力的貨幣購買(mǎi)力大于商品的可供量，從而引起貨幣貶值、物價(jià)上漲的經(jīng)濟現象。
18 國際收支：一定時(shí)期內，一個(gè)經(jīng)濟實(shí)體的居民與非居民之間發(fā)生的全部經(jīng)濟交易的系統記錄。
4.金融簡(jiǎn)答題要如何作答
2019年農商行的招聘馬上要開(kāi)始了，小伙伴們已經(jīng)在激烈的備考中了，那你在筆試備考的過(guò)程中肯定會(huì )遇到金融題，其中很多考生都向小編來(lái)咨詢(xún)怎么作答金融簡(jiǎn)答題，小編整理了常考的考點(diǎn)，來(lái)方便各位考生查閱，祝大家備考順利。
1.簡(jiǎn)述銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中常見(jiàn)的風(fēng)險。
解析：銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中常見(jiàn)的風(fēng)險有以下這些：
信用風(fēng)險：信用風(fēng)險又稱(chēng)違約風(fēng)險，是指債務(wù)人無(wú)法還款或不愿還款而給債權人造成損失的可能性。銀行存在的主要風(fēng)險是信用風(fēng)險，這種風(fēng)險不僅出現在貸款業(yè)務(wù)中，也發(fā)生在擔保、承兌和證券投資等表內、表外業(yè)務(wù)中。
流動(dòng)性風(fēng)險：無(wú)法在不增加成本或資產(chǎn)價(jià)值不發(fā)生損失的條件下及時(shí)滿(mǎn)足客戶(hù)流動(dòng)性需求的可能性。
利率風(fēng)險：由于利率變動(dòng)導致經(jīng)濟主體收入減少或成本增加的風(fēng)險。
匯率風(fēng)險：一個(gè)經(jīng)濟主體持有的以外幣計價(jià)的資產(chǎn)與負債等，因匯率的變動(dòng)而發(fā)生損失的可能性。
操作風(fēng)險：由于企業(yè)或金融機構內部控制不健全或失效、操作失誤等原因導致的風(fēng)險。
法律風(fēng)險：金融機構等因沒(méi)有遵守法律條款，或法律條款不完善而引致的風(fēng)險。
2.什么是貨幣需求？影響貨幣需求的因素有哪些？
解析：貨幣需求是在一定時(shí)期內，社會(huì )各個(gè)階層愿意以貨幣形式持有財產(chǎn)的需要。
影響貨幣需求的因素：
(1)實(shí)際收入水平。一般而言人們的實(shí)際收入越高，需要用于日常交易的貨幣也就越多，因此實(shí)際收入水平會(huì )影響貨幣需求，與貨幣需求成正比。
(2)物價(jià)水平的變動(dòng)。人們持有貨幣一個(gè)重要目的是滿(mǎn)足日常交易，物價(jià)水平越高，日常交易需要的貨幣就越多，人們需要的貨幣量也就越多。
(3)利率。一般而言，利率越高，人們愿意以貨幣形式持有財產(chǎn)的需要就越低，人們總是希望獲取更多的收益，當市場(chǎng)利率高時(shí)，證券價(jià)格低，人們會(huì )愿意把手中的貨幣換成證券，以獲得更多的收益。因此市場(chǎng)利率與貨幣需求成反比。
(4)金融資產(chǎn)收益率。金融資產(chǎn)收益率越高，人們更愿意持有金融資產(chǎn)，對貨幣的需求減少。因此金融資產(chǎn)收益率與貨幣需成反比。
(5)貨幣流通速度。貨幣流通速度與貨幣需求成反向變動(dòng)關(guān)系。
(6)政府財政收支狀況。財政盈余，對貨幣需求少；反之，則大。
(7)其他因素：信用發(fā)展狀況、國家政治形勢等。
