金融模擬試題題庫(銀行考試經(jīng)濟金融知識)

1.銀行考試經(jīng)濟金融知識

金融基礎知識 1 金融：貨幣資金的融通，是以銀行為中心的各種形式的信用活動(dòng)以及在在信用基礎上組織起來(lái)的貨幣流通。

2 貨幣：從商品世界分離出來(lái)的，固定充當一般等價(jià)物的商品，并能反映一定生產(chǎn)關(guān)系。 貨幣功能：價(jià)值尺度 流通功能 貯存功能 支付功能。

3 信用：一種體現特定經(jīng)濟關(guān)系的信貸行為。 4 利息：使用借貸資金的報酬，是貨幣資金所有者憑借對貨幣資金的所有權對這部分資金使用者索取的報酬。

5 利率：計算使用借貸資金報酬的依據。 6 金融工具：在金融市場(chǎng)可以買(mǎi)賣(mài)，載明了相關(guān)主體的財產(chǎn)權利關(guān)系的信用工具。

包括股票、票據、債券、眼衍生金融工具等。 7 股票：股份公司發(fā)給投資者，作為入股憑證的一種有價(jià)證券。

8 票據：指根據《中華人民共和國票據法》所規定的匯票、本票和支票。是發(fā)票人依據票據法發(fā)行，無(wú)條件支付一定金額或委托他人支付一定金額給受款人或持票人的有價(jià)證券。

9 債券：債務(wù)人向債券人借款，并承諾在將來(lái)預定時(shí)間向債券人償還本金和利息的一種債券債務(wù)憑證。 10 衍生金融工具：又稱(chēng)金融衍生工具，包括期貨、期權和遠期利率協(xié)議。

11 期貨：雙方約定在將來(lái)有效時(shí)間內，以商定的價(jià)格買(mǎi)入或賣(mài)出標的物的資產(chǎn)。 12 期權：買(mǎi)方支付給賣(mài)方一筆期權費后，賣(mài)方賦予買(mǎi)方將來(lái)某日前的任何時(shí)間，按約定的價(jià)格或約定協(xié)議買(mǎi)入或賣(mài)出某種特定資產(chǎn)的權利。

13 遠期利率協(xié)議：買(mǎi)賣(mài)雙方以和約的形式，在將來(lái)特定的時(shí)間以特定價(jià)格買(mǎi)進(jìn)或賣(mài)出標的資產(chǎn)。 14 金融市場(chǎng)：進(jìn)行貨幣借貸、辦理各種票據和有價(jià)證券買(mǎi)賣(mài)的場(chǎng)所或領(lǐng)域，包括貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、金融期權與期貨市場(chǎng)和外匯市場(chǎng)。

15 政策性銀行：由政府投資建立，根據政府的決策和意向專(zhuān)門(mén)從事政策性金融業(yè)務(wù)的銀行。包括國家開(kāi)發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行和中國農業(yè)發(fā)展銀行。

16 存款準備金：商業(yè)銀行在吸收存款后，以庫存現金或在中央銀行存款的形式保留的，用于應付存款人隨時(shí)提現的那部分流動(dòng)資產(chǎn)儲備，是銀行所吸收的存款總量的一部分。 17 通貨膨脹：在紙幣流通的條件下，由于貨幣供應量過(guò)多，使有支付能力的貨幣購買(mǎi)力大于商品的可供量，從而引起貨幣貶值、物價(jià)上漲的經(jīng)濟現象。

18 國際收支：一定時(shí)期內，一個(gè)經(jīng)濟實(shí)體的居民與非居民之間發(fā)生的全部經(jīng)濟交易的系統記錄。 。

2.金融基礎知識第一次作業(yè)的答案

價(jià)格指數是反映不同時(shí)期商品價(jià)格水平的變化方向、趨勢和程度的經(jīng)濟指標。

是經(jīng)濟指數的一種，通常以報告期和基期相對比的相對數來(lái)表示。價(jià)格指數是研究?jì)r(jià)格動(dòng)態(tài)變化的一種工具，它為制定、調整和檢查各項經(jīng)濟政策，特別是價(jià)格政策提供依據。

商業(yè)銀行的“三性原則”： 安全性、流動(dòng)性和盈利性是商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則，安全性是商業(yè)銀行第一經(jīng)營(yíng)原則，流動(dòng)性既是實(shí)現安全性的必要手段，又是盈利性和安全性之間的平衡杠桿，維持適度的流動(dòng)性，是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的策略手段；安全性是盈利性的基礎，而盈利反過(guò)來(lái)又保了安全性和流動(dòng)性。因此，穩健經(jīng)營(yíng)的商業(yè)銀行總是在保持安全性、流動(dòng)性的前提下，追求最大限度的利潤。

安全性是指商業(yè)銀行應努力避免各種不確定因素對他的影響，保證商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)與發(fā)展。商業(yè)銀行之所以必須堅持安全性原則，是因為商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的特殊性。

原因：①商業(yè)銀行自有資本較少，經(jīng)受不住較大的損失。②商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)條件的特殊性，尤其需要強調他的安全性。

③商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中會(huì )面臨各種風(fēng)險。 流動(dòng)性是指商業(yè)銀行能夠隨時(shí)滿(mǎn)足客戶(hù)提現和必要的貸款需求的支付能力，包括資產(chǎn)的流動(dòng)性和負債的流動(dòng)性?xún)芍睾x，資產(chǎn)的流動(dòng)性是指資產(chǎn)在不發(fā)生損失的情況下迅速變現的能力，它既指速動(dòng)資產(chǎn)，又指在速動(dòng)資產(chǎn)不足時(shí)其他資產(chǎn)在不發(fā)生損失的情況下轉變?yōu)樗賱?dòng)資產(chǎn)的能力。

盈利性，一切經(jīng)營(yíng)性企業(yè)都有一個(gè)共同的目標—追求盈利。商業(yè)銀行通過(guò)吸收存款，發(fā)行債券等負債業(yè)務(wù)，把企事業(yè)單位和個(gè)人的閑置資金集中起來(lái)，然后再痛過(guò)發(fā)放貸款、經(jīng)營(yíng)投資等資產(chǎn)業(yè)務(wù)，把集中起來(lái)的資金應用出去，彌補一部分企事業(yè)單位和個(gè)人的暫時(shí)資金不足。

三者關(guān)系商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的三性之間往往是相互矛盾的。從盈利性角度看，商業(yè)銀行的資產(chǎn)可以分為盈利性資產(chǎn)和非盈利性資產(chǎn)，資金用于資金用與盈利資產(chǎn)的比重較高，商業(yè)銀行收取的利息就越高，盈利規模也越大。

從流動(dòng)性角度看，非盈利資產(chǎn)如現金資產(chǎn)可以隨時(shí)用于應付存款的體現需要，具有十足的流動(dòng)性，因而現金資產(chǎn)的庫存額越高，商業(yè)銀行體系應付體現的能力越強，商業(yè)銀行的流動(dòng)性越強。從安全性角度看，一般情況下，具有較高收益的資產(chǎn)，其風(fēng)險總是較大的。

為了降低風(fēng)險，確保資金安全，商業(yè)銀行不得不把資金收益率較低的資產(chǎn)。實(shí)際上，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)三性原則之間存在著(zhù)潛在的統一協(xié)調關(guān)系。