2017公共銀行(第一章內(nèi)容)

1.第一章內(nèi)容

第 1 頁(yè)：一、單選題第 3 頁(yè)：二、多選題第 5 頁(yè)：三、判斷題第 6 頁(yè)：參看答題及詳解 第1章 中國(guó)銀行業(yè)概況 （一）單選題 在以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。

1、（）年中國(guó)人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)移交至新設(shè)立的銀監(jiān)會(huì)。 A、2000 B、2001 C、2002 D、2003 2、（）負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。

A、中國(guó)人民銀行 B、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) C、國(guó)務(wù)院 D、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì) 3、銀監(jiān)會(huì)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，監(jiān)管人員通過(guò)實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢(xún)問(wèn)等方法，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)性和合規(guī)性進(jìn)行分析、檢查、評(píng)價(jià)和處理，這是銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管措施中的（）。 A、現(xiàn)場(chǎng)檢查 B、監(jiān)管談話(huà) C、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管 D、信息披露監(jiān)管 4、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的日常辦事機(jī)構(gòu)為（）。

A、會(huì)員大會(huì) B、理事會(huì) C、常務(wù)理事會(huì) D、秘書(shū)處 5、我國(guó)三大政策性銀行成立于（）年。 A、1994 B、1995 C、1996 D、1998 6、承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資任務(wù)的政策性銀行是（）。

A、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行 B、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 C、中國(guó)進(jìn)出口銀行 D、中國(guó)銀行 7、承擔(dān)支持農(nóng)業(yè)政策性貸款任務(wù)的政策性銀行是 A、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 B、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 C、中國(guó)進(jìn)出口銀行 D、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行 8、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是 A、國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資 B、支持進(jìn)出口貿(mào)易融資 C、農(nóng)業(yè)政策性貸款 D、工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù) 9、關(guān)于改革開(kāi)放初期原有“四大專(zhuān)業(yè)銀行”分工的下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。 A、中國(guó)工商銀行專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù) B、中國(guó)銀行專(zhuān)門(mén)制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定 C、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)農(nóng)村金融業(yè)務(wù) D、中國(guó)建設(shè)銀行專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù) 10、在現(xiàn)稱(chēng)為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實(shí)行股份制的銀行是（），截至200'7年4月尚未完成股份制改造的銀行是（）。

A、中國(guó)銀行，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 B、中國(guó)銀行，中國(guó)工商銀行 C、交通銀行，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 D、交通銀行，中國(guó)工商銀行 11、關(guān)于股份制商業(yè)銀行的下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。 A、在一定程度上填補(bǔ)了國(guó)有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場(chǎng)空白，較好地滿(mǎn)足了中小企業(yè)和居民的融資和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求 B、打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國(guó)家專(zhuān)業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的形成和競(jìng)爭(zhēng)水平的提高 C、在經(jīng)營(yíng)管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗(yàn)田”，從而大大推動(dòng)了整個(gè)中國(guó)銀行業(yè)的改革和發(fā)展 D、由于體制優(yōu)勢(shì)帶來(lái)了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢(shì)，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過(guò)了原有的四大國(guó)有商業(yè)銀行 12、近年來(lái)，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢(shì)是（）。

A、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者B、聯(lián)合重組C、跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)D、以上答案都對(duì)。

2.2017銀行從業(yè)資格《公共基礎(chǔ)》提高突破習(xí)題（3）內(nèi)容

1、2003年中國(guó)人民銀行開(kāi)始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，這種貨幣政策工具屬于（B），發(fā)行票據(jù)會(huì)（）。

A、利率政策，減少貨幣供應(yīng)量 B、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)，減少貨幣供應(yīng)量 C、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)，增加貨幣供應(yīng)量 D、利率政策，增加貨幣供應(yīng)量 2、下列關(guān)于貨幣政策的說(shuō)法，正確的是（D）。 A、貨幣政策是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的唯一手段 B、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、利率政策被稱(chēng)為貨幣政策的“三大法寶” C、貨幣供應(yīng)量是貨幣政策的操作目際 D、2004年，我國(guó)進(jìn)一步改革存款準(zhǔn)備金制度，實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度 3、商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源是（A）。

A、存款 B、貸款 C、利息收入 D、手續(xù)費(fèi)收入 4、個(gè)人存款可以分為（B）。 A、活期存款、整存整取、定活兩便存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款 B、活期存款、定期存款、定活兩便存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款 C、活期存款、定期存款、定活兩便存款、個(gè)人協(xié)定存款、教育儲(chǔ)蓄存款 D、活期存款、整存整取、理財(cái)專(zhuān)戶(hù)存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款 5、活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天（實(shí)際計(jì)息天數(shù)）折算出的日利率（A）。

A、高 B、低 C、一樣 D、不一定。

3.銀行從業(yè)考試《公共基礎(chǔ)》重點(diǎn)知識(shí)點(diǎn)有哪些

1。

商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場(chǎng)所安全性有問(wèn)題，客戶(hù)、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問(wèn)題，實(shí)物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善。 2。

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股價(jià)風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。 3。

風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方法：風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)家調(diào)查列舉法，資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法，情景分析法，分解分析法，失誤樹(shù)分析法。風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償屬于風(fēng)險(xiǎn)控制的措施。

4。監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局為滿(mǎn)足監(jiān)管要求、促進(jìn)審慎經(jīng)營(yíng)、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。

經(jīng)濟(jì)資本：衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失，是防止倒閉的最后防線(xiàn)，也稱(chēng)為風(fēng)險(xiǎn)資本。已漸成為會(huì)計(jì)資本和監(jiān)管資本的重要參考基準(zhǔn)。

會(huì)計(jì)資本應(yīng)當(dāng)不小于體現(xiàn)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平的經(jīng)濟(jì)資本。 5。

《新資本協(xié)議》新增：（1）在信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，新增對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求（具體指：在資本充足率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求；引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法）。 2）在最低資本要求的基礎(chǔ)上，提出了監(jiān)管部門(mén)監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”（即新增了外部監(jiān)管和市場(chǎng)約束）。

《巴塞爾資本協(xié)議》的內(nèi)容已經(jīng)包括：將資本充足率作為保證穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)、將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類(lèi) 6。 《新資本協(xié)議》要銀行披露：資本充足率、資本構(gòu)成、風(fēng)險(xiǎn)敞口及風(fēng)險(xiǎn)管理策略、盈利能力、管理水平及過(guò)程等。

7。 扁平化組織的優(yōu)勢(shì)：行政管理層次少，冗余人員少，經(jīng)營(yíng)管理幅度（每一個(gè)人直接管理的下屬人數(shù)多少）較大，內(nèi)部信息傳遞快 8。

我國(guó)在資本監(jiān)管方面改進(jìn)：重新定義資本范圍，明確資本限額與限制；將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)納入資本充足率監(jiān)管框架；規(guī)定了0、20%、50%、100%的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)，取消了10%和70%的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)；信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重使用標(biāo)準(zhǔn)法，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，可使用內(nèi)部模型法計(jì)算市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本；詳細(xì)規(guī)定了銀行資本充足率的監(jiān)管檢查和信息披露制度 9。 銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理是對(duì)整個(gè)銀行內(nèi)各個(gè)層次的業(yè)務(wù)單位、各個(gè)種類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的通盤(pán)管理 10。

現(xiàn)代銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理體系中，風(fēng)險(xiǎn)管理作為自上而下的過(guò)程，都是由代表資本的董事會(huì)推動(dòng)并承擔(dān)最終責(zé)任 11。 會(huì)計(jì)是企業(yè)的價(jià)值管理活動(dòng)，是指按照會(huì)計(jì)規(guī)范確認(rèn)、計(jì)量、記錄、報(bào)告財(cái)務(wù)信息，并利用財(cái)務(wù)信息對(duì)融資、投資、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行規(guī)劃、組織、實(shí)施和控制的管理活動(dòng) 12。

金融創(chuàng)新的內(nèi)容包括：戰(zhàn)略決策、制度安排、機(jī)構(gòu)設(shè)置、人員準(zhǔn)備、管理模式和金融產(chǎn)品六個(gè)方面。 13。

金融創(chuàng)新最終體現(xiàn)為為客戶(hù)提供的服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)造與更新以及銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力的不斷提高，而不是風(fēng)險(xiǎn)的完全規(guī)避。 14。

現(xiàn)金流量表反映的一定時(shí)期經(jīng)營(yíng)、投資和籌資產(chǎn)生的現(xiàn)金流量，及現(xiàn)金和現(xiàn)金等價(jià)物的凈變動(dòng)額，而不是利潤(rùn)。 15。

《人行法修正案》修訂重點(diǎn)是“將原屬于中國(guó)人民銀行履行的對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來(lái)，移交給新成立的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)；中國(guó)人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)”。開(kāi)始行使反洗錢(qián)的職能不是此次修訂的重點(diǎn)。

為了實(shí)施貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定，人行保留部分監(jiān)管職責(zé)，即直接檢查監(jiān)督權(quán)原本就有，并非開(kāi)始行使 16。 商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，銀監(jiān)可以實(shí)行接管。

17。撤銷(xiāo)是指“終止法人資格”。

18。行政處分是指行政機(jī)關(guān)對(duì)公務(wù)員和行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施。

刑事責(zé)任、行政處分、行政處罰和采取其他行政處罰措施，都是對(duì)違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的行為追究法律責(zé)任的形式 19。 刑事責(zé)任是對(duì)觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁，行政處罰是行政機(jī)關(guān)對(duì)犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的公民、法人或其他組織的一種法律制裁，是追究行政責(zé)任的形式之一 20。

行政處罰：警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷(xiāo)許可證、執(zhí)照、行政拘留及其他。 刑事制裁：管制、拘役、有期徒刑、無(wú)期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權(quán)利、沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。

行政處分：警告、記過(guò)、記大過(guò)、降級(jí)、撤職、開(kāi)除。 21。

經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，有權(quán)查詢(xún)涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)人的賬戶(hù) 22。 對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)凍結(jié) 23。

金融機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方識(shí)別客戶(hù)身份的，第三方未采取符合本法要求的客戶(hù)身份識(shí)別措施的，由金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)責(zé)任。 24。

人行設(shè)立反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心，職責(zé)：接收并分析大額和可疑交易報(bào)告；建立國(guó)家反洗錢(qián)數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額和可疑交易報(bào)告信息；向人行報(bào)告分析結(jié)果；要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正大額和可疑交易報(bào)告；經(jīng)人行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料；其他 25。 制定或者會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)章是人行的反洗錢(qián)職責(zé)。

4.銀行從業(yè)考試《公共基礎(chǔ)》常識(shí)有哪些

1。

商業(yè)銀行經(jīng)批準(zhǔn)可以買(mǎi)賣(mài)金融債券。境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。

2。商業(yè)銀行收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由銀監(jiān)會(huì)、人行分別會(huì)同國(guó)務(wù)院價(jià)格主管部門(mén)制定。

3。 個(gè)體工商戶(hù)不具有法人資格。

4。 破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配順序： 應(yīng)當(dāng)劃人職工個(gè)人賬戶(hù)的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，破產(chǎn)人所欠稅款，普通破產(chǎn)債權(quán) 5。

保證分為一般保證和連帶保證。擔(dān)保的形式： 保證、抵押、質(zhì)押 6。

金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。 7。

作為金融憑證詐騙罪行為對(duì)象的金融憑證，僅指委托收款憑證、匯款憑證和銀行存單。 8。

從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則：誠(chéng)實(shí)信用、守法合規(guī)、專(zhuān)業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶(hù)隱私、公平競(jìng)爭(zhēng)。 9。

職業(yè)操守的“監(jiān)管規(guī)避”要求，不得向客戶(hù)明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。 10。

職業(yè)操守的“信息保密”原則，不得違反法律法規(guī)透露任何客戶(hù)資料和交易信息。 披露購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的其他客戶(hù)名單可能會(huì)泄露其他客戶(hù)資料。

11。職業(yè)操守的“協(xié)助執(zhí)行”指依法協(xié)助有關(guān)執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，而非為客戶(hù)提供協(xié)助執(zhí)行服務(wù)。

5.2017銀行從業(yè)考試《公共基礎(chǔ)》預(yù)測(cè)題（第3章）2內(nèi)容

一、單選題（） 1、境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上可以開(kāi)立（）經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶(hù)。

A。3個(gè) B。

2個(gè) C。1個(gè) D。

多個(gè) 標(biāo)準(zhǔn)答案： c 2、個(gè)人住房貸款期限在一年以下（含一年）的，采用的還款方式為（）。 A。

等額本金還款法 B。利隨本清 C。

等額本息還款法 D。按月結(jié)算利息，到期一次還本 標(biāo)準(zhǔn)答案： b 3、B股交易專(zhuān)戶(hù)、還貸專(zhuān)戶(hù)和發(fā)行外幣股票專(zhuān)戶(hù)都屬于（）。

A。單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶(hù) B。

單位資本項(xiàng)目外匯賬戶(hù) C。 外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù) D。

個(gè)人外匯賬戶(hù) 標(biāo)準(zhǔn)答案： b 4、在銀行貸款五級(jí)分類(lèi)中，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是（）。 A。

損失類(lèi)貸款 B。可疑類(lèi)貸款 C。

次級(jí)類(lèi)貸款 D。 關(guān)注類(lèi)貸款 標(biāo)準(zhǔn)答案： d 5、小李買(mǎi)房貸款20萬(wàn)元，通過(guò)等額本金還款法支付，貸款期限20年，優(yōu)惠利率5。

814%，他每月償還本金部分金額為（）。 A。

1000 B。10000 C。

833。33 D。

2000 標(biāo)準(zhǔn)答案： c。

6.銀行從業(yè)考試《公共基礎(chǔ)》有哪些常識(shí)需記憶

1、境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開(kāi)立1個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶(hù)。

2、銀行資本分為核心資本和附屬資本，附屬資本不得超過(guò)核心資本的100%，所以核心資本不得低于銀行資本的50%。 3、資本監(jiān)管方面改進(jìn)之一：規(guī)定了0、20%、50%、100%的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)，取消了10%和70%的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù) 4、勞動(dòng)力人口是指年齡在16歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體。

5、我國(guó)銀行開(kāi)辦的外幣存款幣種9種：美、歐、日、港、瑞郎、加元、英、新加坡元、澳元（這3個(gè)外匯采用間接標(biāo)價(jià)法 境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開(kāi)立1個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶(hù)。 6、個(gè)人房貸中，貸款與房?jī)r(jià)款比例最高為80%；貸款人發(fā)放自用、款、商用、二手車(chē)貸80%、70%、50%；車(chē)貸期限（含展期）不超過(guò)5 年。

二手車(chē)貸不超3年。國(guó)家助學(xué)貸款期限最長(zhǎng)10年。

一般商業(yè)性助學(xué)貸款最長(zhǎng)8年 7、貸款展期不超原貸期限一半，累計(jì)不超過(guò)3年。 8、非金融企業(yè)短期融資券期限最長(zhǎng)不超過(guò)365天，證券公司期限最長(zhǎng)不超過(guò)91天 9、本票提示付款期限為2個(gè)月。

10、央行票據(jù)期限通常為3個(gè)月、6個(gè)月和12月。 11、普通高校每年的借款總額原則上按照在校生總數(shù)20%的比例、每人每年6,000 元的標(biāo)準(zhǔn)。

項(xiàng)目貸款利率在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上可以下浮，但不得超過(guò)10%，上浮不作限制；對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10%。 12、《新資本協(xié)議》規(guī)定銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于8%，其中核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%。

銀行資本分為核心資本和附屬資本，附屬資本不得超過(guò)核心資本的100%，所以核心資本不得低于銀行資本的50%。；規(guī)定了0、20%、50%、100%的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)，取消了10%和70%的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)。

13、商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，銀監(jiān)可以實(shí)行接管。接管期限最長(zhǎng)不超過(guò)2 年。

14、大額交易標(biāo)準(zhǔn)：?jiǎn)位蚶塾?jì)20萬(wàn)等值1萬(wàn)美元現(xiàn)金收支（包括現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付等）；單位賬戶(hù)之間200萬(wàn)等值20萬(wàn)美元轉(zhuǎn)賬；個(gè)人賬戶(hù)之間，以及個(gè)人賬戶(hù)與單位賬戶(hù)之間單筆或累計(jì)50萬(wàn)等值10萬(wàn)美元?jiǎng)澽D(zhuǎn)；跨境交易一方為個(gè)人單或累等值1 萬(wàn)美元。 15、商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)75%。

7.銀行從業(yè)考試《公共基礎(chǔ)》哪些常識(shí)重點(diǎn)要掌握呢

1。

投資咨詢(xún)公司不是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，不在銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管范圍之內(nèi)，而受證監(jiān)會(huì)監(jiān)管。 2。

幣值穩(wěn)定包括對(duì)內(nèi)（即物價(jià)穩(wěn)定）和對(duì)外穩(wěn)定（即匯率穩(wěn)定）衡量匯率穩(wěn)定的指標(biāo)一般是人民幣對(duì)美元匯率。 3。

銀團(tuán)貸款可以分散風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)避不必要的風(fēng)險(xiǎn)，但不能完全避免風(fēng)險(xiǎn)。 可以強(qiáng)化貸款質(zhì)量，提高對(duì)銀行的保障，也可提升銀行的知名度。

4。債券發(fā)行與買(mǎi)賣(mài)包括價(jià)格、票面價(jià)值、到期期限、票面利率、收益率、發(fā)行人、付息方式 5信用證業(yè)務(wù)中，開(kāi)證行為出口商按照信用證條款的要求提交合格的單據(jù)承擔(dān)首要的付款責(zé)任， 6。

每月一般不超過(guò)5萬(wàn)元（含等值外幣），有些銀行的白金卡可以享受更高透支額度；貸記卡持卡人在非現(xiàn)金交易時(shí)進(jìn)行透支，可享受免息還款期待遇和最低還款額待遇；準(zhǔn)貸記卡透支期限最長(zhǎng)為60 天；透支日利率萬(wàn)分之五（相當(dāng)于年利率18%），透支按月計(jì)收單利。 7。

對(duì)大多數(shù)銀行來(lái)說(shuō)，信用風(fēng)險(xiǎn)幾乎存在于所有業(yè)務(wù)中，包括承兌、同業(yè)交易、貿(mào)易融資、外匯交易、金融期貨、互換、債券、期權(quán)、股權(quán)、承諾和擔(dān)保以及交易的結(jié)算等，是銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)。 8。

全面風(fēng)險(xiǎn)管理是一種以先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念為指導(dǎo)，以全球的管理體系、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程、全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法、全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化為核心的新型管理模式。 9。

金融創(chuàng)新的基本準(zhǔn)則：合法合規(guī)、公平競(jìng)爭(zhēng)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)、成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露、維護(hù)客戶(hù)利益、四個(gè)“認(rèn)識(shí)”。 10。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反監(jiān)管規(guī)定的時(shí)侯，采取限制分配紅利和其他收入、責(zé)令對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接負(fù)責(zé)人員給予紀(jì)律處分、取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。 11。

商業(yè)銀行同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的拆出資金限于交足存款準(zhǔn)備金、留足備付金和歸還人行到期貸款之后的閑置資金。 12。

附生效條件的合同，自條件成立時(shí)生效。附解除條件的合同，自條件成就時(shí)失效。

當(dāng)事人不正當(dāng)?shù)刈柚箺l件成就的，視為條件已成就；不正當(dāng)?shù)卮俪蓷l件成就的，視為條件不成就。 附生效期限的合同，自期限屆至?xí)r生效，自期限屆滿(mǎn)時(shí)失效 13。

公司章程對(duì)公司、董事、股東、監(jiān)事具有約束力。 14。

根據(jù)金融犯罪的行為方式分為詐騙型、偽造型、利用便利型和規(guī)避型 15。勤勉盡職要求勤勉謹(jǐn)慎，對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。

16。 “了解客戶(hù)”是為了更好地為客戶(hù)服務(wù)，并控制風(fēng)險(xiǎn)。

通過(guò)了解客戶(hù)的聯(lián)系方式、子女年齡、風(fēng)險(xiǎn)承受能力及其是否有購(gòu)房需求，以便根據(jù)客戶(hù)需求為其提供合適的產(chǎn)品。 17。

“忠于職守”原則要求保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專(zhuān)有技術(shù)，自覺(jué)維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)。 18。

經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息的跨國(guó)流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷增加，通過(guò)國(guó)際分工，在世界市場(chǎng)范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國(guó)間經(jīng)濟(jì)相互依賴(lài)程度日益加深的趨勢(shì)。 19。

一年以上信用活動(dòng)叫長(zhǎng)期信用，相應(yīng)的利率稱(chēng)為長(zhǎng)期利率；遠(yuǎn)期利率是從未來(lái)的某個(gè)時(shí)點(diǎn)開(kāi)始到更遠(yuǎn)的時(shí)點(diǎn)的利率，是未來(lái)的即期利率。 即期利率是指無(wú)息債券當(dāng)前的到期收益率。

可見(jiàn)，長(zhǎng)期利率與遠(yuǎn)期利率是不同的概念。 20。

央行減少貨幣供應(yīng)量：發(fā)行央行票據(jù)、提高存款準(zhǔn)備金、提高再貼現(xiàn)率 21。 三個(gè)月期（自動(dòng)轉(zhuǎn)存）與一年期獲得的利息金額大小不確定。

22。銀行既可以進(jìn)行短期融資券的承銷(xiāo)，又可以進(jìn)行投資。

23。金融工具的風(fēng)險(xiǎn)都與市場(chǎng)資金供需狀況相關(guān)，公司債也不例外，同時(shí)還與本身的經(jīng)營(yíng)狀況直接相關(guān)。

24。典型的貨幣互換結(jié)構(gòu)包括：本金初換；息分期付，按照交換的本金數(shù)量和初始交易日的匯率計(jì)算；本金在到期日按照相同的匯率再交換 25。

風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是全面風(fēng)險(xiǎn)管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)資本配置得以有效實(shí)施的基礎(chǔ)。 26。

監(jiān)管談話(huà)的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)包括銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)。 27。

反洗錢(qián)，是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)，依法采取相關(guān)措施的行為。 ” 28。

商業(yè)銀行在境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。 29。

合同對(duì)產(chǎn)品質(zhì)量要求不明確的，按照國(guó)標(biāo)、行標(biāo)，沒(méi)有標(biāo)準(zhǔn)的，按通常標(biāo)準(zhǔn)或者符合合同目的特定標(biāo)準(zhǔn)履行。 30。

“專(zhuān)業(yè)勝任”準(zhǔn)則要求具備崗位所需的專(zhuān)業(yè)知識(shí)、資格與能力。

8.銀行從業(yè)《公共基礎(chǔ)》考點(diǎn)有哪些

一、中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)與自律組織 1、中央銀行——中國(guó)人民銀行 （1）大事記 時(shí)間 事件 1948年 成立 1995年3月18日 第8屆全國(guó)人民代表大會(huì)第3次會(huì)議通過(guò)了《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》，以法律形式確立了中央銀行地位。

2003年12月27日 修訂了《中國(guó)人民銀行法》，第二條規(guī)定“中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定?！?2005年8月10日 中國(guó)人民銀行上?？偛砍闪ⅲㄖ饕氊?zé)：P4） (2)職能演變過(guò)程 時(shí)間 職能 1948—1984年 同時(shí)承擔(dān)中央銀行、金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管及辦理工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的職能 自1984。

01。01起 專(zhuān)門(mén)行使中央銀行職能 2003年 對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由銀監(jiān)會(huì)行使。

（3）主要職責(zé)（《中國(guó)人民銀行法》第四條規(guī)定）： 1、發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；2、作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)國(guó)際金融活動(dòng)；3、國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)；4、依法制定和執(zhí)行貨幣政策；5、發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；6、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)；7、實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)；8、監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)；9、持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備；10、經(jīng)理國(guó)庫(kù)；11、維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行；12、負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)；13、指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢(qián)工作，負(fù)責(zé)反洗錢(qián)的資金監(jiān)測(cè)。

9.銀行從業(yè)考試公共基礎(chǔ)銀行管理復(fù)習(xí)重點(diǎn)有哪些

銀行管理 4。

1 風(fēng)險(xiǎn)管理 4。4。

1 銀行風(fēng)險(xiǎn)的種類(lèi) 銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于各種不確定因素的影響，而使其資產(chǎn)和預(yù)期收益蒙受損失的可能性。銀行的風(fēng)險(xiǎn)具有獨(dú)特的特點(diǎn)。

這突出表現(xiàn)在：屬于高負(fù)債經(jīng)營(yíng)；銀行的經(jīng)營(yíng)對(duì)象是貨幣，且具有特殊的信用創(chuàng)造功能；銀行是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的中樞，其風(fēng)險(xiǎn)的外部負(fù)效應(yīng)巨大。 銀行風(fēng)險(xiǎn)主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)八大類(lèi)。

1。信用風(fēng)險(xiǎn) 信用風(fēng)險(xiǎn)又稱(chēng)為違約風(fēng)險(xiǎn)，是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來(lái)?yè)p失的可能性。

對(duì)大多數(shù)銀行來(lái)說(shuō)，信用風(fēng)險(xiǎn)幾乎存在于銀行的所有業(yè)務(wù)中。信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。

2。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（包括利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)四大類(lèi)。 3。

操作風(fēng)險(xiǎn) 操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，并由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場(chǎng)所安全性有問(wèn)題，客戶(hù)、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問(wèn)題，實(shí)物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善。

操作風(fēng)險(xiǎn)存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面。 4。

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指無(wú)法在不增加成本或資產(chǎn)價(jià)值不發(fā)生損失的條件下及時(shí)滿(mǎn)足客戶(hù)的流動(dòng)性需求，從而使銀行遭受損失的可能性。 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)包括資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指資產(chǎn)到期不能如期足額收回，不能滿(mǎn)足到期負(fù)債的償還和新的合理貸款及其他融資需要，從而給銀行帶來(lái)?yè)p失的可能性。負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行過(guò)去籌集的資金特別是存款資金由于內(nèi)外因素的變化而發(fā)生不規(guī)則波動(dòng)，受到?jīng)_擊并引發(fā)相關(guān)損失的可能性。

5。 國(guó)家風(fēng)險(xiǎn) 國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)是指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國(guó)居民進(jìn)行國(guó)際經(jīng)濟(jì)與金融往來(lái)中，由于他國(guó)經(jīng)濟(jì)、政治和社會(huì)等方面的變化而遭受損失的可能學(xué)習(xí)。

國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國(guó)家的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍。 國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)可分為政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)三類(lèi)。

國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)有兩個(gè)特點(diǎn)：一是國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)；二是在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，不論是政府、銀行、企業(yè)，還是個(gè)人，都可能遭受?chē)?guó)家風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的損失。 6。

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由于意外事件、銀行的政策調(diào)整、市場(chǎng)表現(xiàn)或日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所產(chǎn)生的負(fù)面結(jié)果，可能對(duì)銀行的這種無(wú)形資產(chǎn)造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。 7。

法律風(fēng)險(xiǎn) 法律風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，因?yàn)闊o(wú)法滿(mǎn)足或違反相關(guān)的商業(yè)準(zhǔn)則和法律要求，導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭(zhēng)議/訴訟或其他法律糾紛，而可能給銀行造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。 8。

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)：法律風(fēng)險(xiǎn)的一部分 9。 戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn) 戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過(guò)程中，不適當(dāng)?shù)奈磥?lái)發(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來(lái)發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

主要來(lái)自四個(gè)方面：銀行戰(zhàn)略目標(biāo)的整體兼容性；為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略；為這些目標(biāo)而動(dòng)用的資源；戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程的質(zhì)量。

10.銀行從業(yè)考試《公共基礎(chǔ)》有哪些具體內(nèi)容呢

1、下列屬于銀行金融機(jī)構(gòu)的是：（） A、中國(guó)進(jìn)出口銀行 B、村鎮(zhèn)銀行 C、資產(chǎn)管理公司 D、汽車(chē)金融公司 E、交通銀行 F、農(nóng)村信用聯(lián)合社 H、金融租賃公司 2、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行所承擔(dān)的任務(wù)是：（） A、農(nóng)業(yè)政策性貸款 B、國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資 C、支持進(jìn)出口貿(mào)易 D、支持國(guó)家開(kāi)發(fā)項(xiàng)目融資 3、中國(guó)農(nóng)村發(fā)展銀行可以辦理保險(xiǎn)代理等中間業(yè)務(wù) A（對(duì)） B（錯(cuò)） 4、按照“一行一策”原則，推進(jìn)政策性銀行改革，首先應(yīng)該先推進(jìn)（）改革。

A、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行 B、中國(guó)進(jìn)出口銀行 C、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 D、中國(guó)銀行 5、下面哪家大型商業(yè)銀行還未在交易所上市 A、工商銀行 B、農(nóng)業(yè)銀行 C、中國(guó)銀行 D、建設(shè)銀行 E、交通銀行 6、下面哪家大型商業(yè)銀行既在上海交易所上市，又在香港聯(lián)合交易所上市 A、工商銀行 B、農(nóng)業(yè)銀行 C、中國(guó)銀行 D、建設(shè)銀行 E、交通銀行 7、新中國(guó)第一家全國(guó)性的股份制銀行是：（） A、交通銀行 B、招商銀行 C、恒豐銀行 D、中信銀行 8、城市商業(yè)銀行是在原城市信用社的基礎(chǔ)上組建并發(fā)展的 A（對(duì)） B（錯(cuò)）。