個(gè)貸款(按揭貸款的基本常識)
1.按揭貸款的基本常識
按揭住房貸款需要的條件
1、有合法的身份（戶(hù)口和身份證）；
2、信用良好，沒(méi)有不良記錄和正在還貸（銀行自動(dòng)查）；
3、有穩定的經(jīng)濟收入和償還貸款本息的能力（出具證明）；
4、有抵押品（房產(chǎn)等）（按揭買(mǎi)房不需要）
個(gè)人需要提供的資料
1.戶(hù)口本原件和復印件
2.身份證原件和復印件
3.結婚證或未婚證明原件和復印件
4.貸款月還款額2倍以上收入證明
5.抵押品產(chǎn)權證）（按揭買(mǎi)房不需要）
2.我是做貸款的,怎么了解里面的知識
在熱愛(ài)這個(gè)行業(yè)的基礎上，實(shí)際上貸款就是和錢(qián)打交道，錢(qián)就是你的產(chǎn)品。
1、多做項目，多實(shí)地考察，多看多聽(tīng)多思考，理論實(shí)際相互結合。
2、學(xué)會(huì )分析客戶(hù)資金需求，借款用途、還款來(lái)源、財務(wù)、調研報告，清晰的思路。
3、一定要向辦法弄清楚客戶(hù)資金實(shí)際使用方向，和客戶(hù)形成互相信任的基礎上，對客戶(hù)知根知底，做好風(fēng)險防范措施，定時(shí)貸后保后檢查。
4、把貸的款當做你自己的錢(qián)，自己的錢(qián)借出去怎么收回來(lái)，做一個(gè)長(cháng)期規劃。
5、了解你所在公司規章制度，貸款流程，一步一個(gè)腳印，扎實(shí)打好基礎，低調做人高調做事，將來(lái)必有所成。
3.關(guān)于房產(chǎn)貸款的基礎知識及流程有哪些
按揭貸款的流程：
1）借款人到貸款銀行辦理借款申請。
2）貸款銀行審核合格后出具貸款意向書(shū)，借款人領(lǐng)取貸款所需的表格。
3）借款人憑貸款意向書(shū)與售、建單位簽訂購建房合同或協(xié)議。
4）借款人與貸款銀行簽訂抵押合同，將自籌資金存入貸款銀行。
5）借款人辦理?yè)Ｊ掷m：用房產(chǎn)抵押的借款人到產(chǎn)權部門(mén)辦理“房屋他項權證”和“房地產(chǎn)抵押確認書(shū)”。用有價(jià)證券質(zhì)押的，將有價(jià)證券交貸款銀行收押，簽訂借款合同。
6）用于購房的貸款，由貸款銀行將貸款連同借款人存款一并劃轉到售房單位賬戶(hù)，用于建修房的貸款，借款人按借款合同支付。
4.商業(yè)貸款基礎知識有哪些
商業(yè)貸款基礎知識 放款速度： 辦理商業(yè)按揭貸款時(shí)，從將產(chǎn)權證交給銀行辦理抵押到銀行放款差不多需要2周時(shí)間，不同銀行的進(jìn)度可能會(huì )有不同。
貸款額度： 可貸額度=家庭月收入減去生活費用等開(kāi)支后的還款能力/相應貸款年限的每萬(wàn)元月還款額 例如：月收入1萬(wàn)元，月生活開(kāi)支3000元，貸款20年，按基準利率4.90%。 計算得出： 貸款1萬(wàn)元的月還款額為53.07元。
可貸款額度=（10000-3000）/53.07=131.9萬(wàn)元。 貸款利率： 當前基準利率為4.9%。
貸款期限： 借款人的貸款期限最長(cháng)可以計算到借款人65周歲，同時(shí)不得超過(guò)30年。 首付要求： 全國大部分城市，商業(yè)貸款首付占房屋總價(jià)的2成-5成，剩余部分可以根據銀行貸款資質(zhì)評定軟件測評。
舉例：總價(jià)100萬(wàn)的房子，首付30萬(wàn)，貸款70萬(wàn)，貸款期限30年， 采用等額本息還款方式。
5.買(mǎi)房貸款及還房貸10個(gè)基本常識要知道
現如今貸款買(mǎi)房的人越來(lái)越多，但是少人對房貸的基本常識都不太了解，今天小編就為大家總結了10個(gè)買(mǎi)房貸款及還房貸需要了解的常識問(wèn)題。
NO.1即使是等額還款，還款額度也是會(huì )變的
即使是等額還款，還款額度也是會(huì )變的；很多人認為合同約定了還貸利率，又為了方便選擇了等額還款，每個(gè)月還的錢(qián)應該是一樣的。這恰恰是一個(gè)誤區，事實(shí)上，每年的還款金額都可能不一樣。
房屋貸款利率一般有兩個(gè)因素決定：基準利率和優(yōu)惠利率；
如果上一年度基礎利率發(fā)生了調整，第二年的一月，每月還款金額也會(huì )調整；
如果上一年度房貸優(yōu)惠利率發(fā)生了調整，例如由七折調整到八折，每月還款金額也會(huì )發(fā)生調整。
NO.2如何選擇銀行
如果需要提前還款，例如有的銀行約定20%以上才允許還，太苛刻了，最 好選擇能夠還款要求不是很苛刻的銀行，比較一下。這次七折優(yōu)惠，工商行都2月份才給客戶(hù)享受，多收了一個(gè)月高息；小銀行一般比較快，但是需要辦信用卡等等，銀行之間是有區別的，需要好好選一選。
NO.3 提前還款的方式和意義
方式：
一次性付清：非常好理解，歸還所有剩余貸款本金；
還款額度不變，縮短期限：比較省利息；
期限不變，額度減少，每月壓力減少，基本不省什么利息；
提高還款額，縮短期限：最省利息，銀行一般不辦。
NO.4 提前還款的基本流程
部分還款：先去銀行預約，填張申請單，約定還款時(shí)間，將錢(qián)存入，再去銀行辦理還款即可；
全部還款，進(jìn)入領(lǐng)取房產(chǎn)證等流程，退保險，注銷(xiāo)房屋抵押等。
NO.5 還款方式的選擇
有提前還款計劃的人事，建議選擇等息還款，第一個(gè)月還的最多，因為本金還的比較多，非常的節約利息，如果選擇等額還款，前兩年繳納了大多數的利息，再提前還款的意義就不大了。如果有雙周還之類(lèi)的還款方式當然更加省利息了。
NO.6 每月還款額的計算
貸款合同中都會(huì )有這個(gè)公式：介紹一下等額還款的公式：
每月還款額=本金*月利率*（1+月利率）還款月數次冪/[（1+月利率）還款月數次冪-1]
月利率 = 年利率÷12
有一種特殊情況， 就是當一月份的時(shí)候，如果上一年度基準利率發(fā)生了調整，一月份的還款額如何計算。由于存在跨月的情況，一部分利率是上一年度的貸款利率，一部分利率是本年度的貸款利率。
這個(gè)時(shí)候需要首先根據剩余本金，核定一個(gè)月度還款額，按照天分別計算利息，估計這個(gè)時(shí)候12月份一定是按照31天計算了，所以，調整利息，就被銀行狠狠的宰上一刀。
NO.7 本月還款利息的計算
本月還款利息的計算：
本月利息 = 剩余本金 * 月利率
本月歸還本金 = 每月還款額 - 本月利息；
NO.8 不要選擇大月提前還款
大月有31日，提前還款的利息按照日計息，算天數的時(shí)候會(huì )多算一 天；
日利率 = 年利率÷360
但是一年有365天，按天計算會(huì )多交幾天利息；
另外有一個(gè)問(wèn)題需要說(shuō)一下，例如你的發(fā)放貸款日如果不是還貸日，發(fā)放貸款日與還貸日之間的日期也是需要計算利息的。
NO.9 房貸是最 優(yōu)惠的融資方式
合理負債有利于規劃個(gè)人理財，而且房貸是最 便宜的融資方式，能夠房貸的時(shí)候，盡量使用房貸，讓自己的資金能夠投放到更高投資 回報的領(lǐng)域，大膽投資對個(gè)人真是很重要，同時(shí)房貸也能有效的降低通貨膨脹風(fēng)險，參與瓜分別人的存款行列中；
NO.10 開(kāi)始還的都是利息
有人貸款20年，每月還2000元，還了兩年，認為已經(jīng)還了5萬(wàn)元了，其實(shí)這種理解是十分錯誤的，開(kāi)始還的都是利息，沒(méi)有多少本金，基本上也就還了2萬(wàn)本金吧，所以，需要清楚的認識，剛開(kāi)始還的都是本金。
（以上回答發(fā)布于2018-08-31，當前相關(guān)購房政策請以實(shí)際為準）
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6.各種貸款常識的發(fā)布與貸款知識有哪些
貸款是銀行或其他金融機構按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動(dòng)形式。
廣義的貸款知識網(wǎng)指貸款、貼現 、透支等出貸資金的總稱(chēng)。銀行通過(guò)貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿(mǎn)足社會(huì )擴大再生產(chǎn)對補充資金的需要，促進(jìn)經(jīng)濟的發(fā)展；同時(shí)，銀行也可以由此取得貸款利息收入，增加銀行自身的積累。
（一）利率 一定期限內利息與貸款資金總額的比率，是貸款價(jià)格的表達形式。即：利率=利息額/貸款本金 利率分為日利率、月利率、年度利率。
貸款人依據各國相關(guān)法規所公布的基準利率、利率浮動(dòng)空間，而與該貸款銀行確定貸款利率。 （二）基準利率 基準利率是金融市場(chǎng)上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產(chǎn)價(jià)格均可根據這一基準利 率水平來(lái)確定。
基準利率是利率市場(chǎng)化的重要前提之一，在利率市場(chǎng)化條件下，融資者衡量融資成本 ，投資者計算投資收益，以及管理層對宏觀(guān)經(jīng)濟的調控，客觀(guān)上都要求有一個(gè)普遍公認的基準利率水 平作參考。所以，從某種意義上講，基準利率是利率市場(chǎng)化機制形成的核心。
說(shuō)簡(jiǎn)單點(diǎn)，就是你平時(shí) 往銀行里存錢(qián)，他給你利息。 基準利率越大，利息越多；基準利率越小，利息越小。
7.信貸風(fēng)控基礎知識,需要掌握哪些關(guān)鍵點(diǎn)有哪些
信貸風(fēng)控從業(yè)者25個(gè)基礎知識點(diǎn)1、信貸信貸是體現一定經(jīng)濟關(guān)系的不同所有者之間的借貸行為，是以?xún)斶€為條件的價(jià)值運動(dòng)特殊形式，是債權人貸出貨幣，債務(wù)人按期償還并支付一定利息的信用活動(dòng)。
2、小額信貸國際社會(huì )一般把對沒(méi)有享受到貨未充分享受金融服務(wù)的中低收入群體和微小型企業(yè)多提供的金融服務(wù)統稱(chēng)為微型金融（Microcredit）。3、信用信用是一種他人認可的未來(lái)的履約意愿和履約能力，信用是一個(gè)人的無(wú)形資產(chǎn)。
4、風(fēng)險一般認為風(fēng)險具有雙側性，即上側風(fēng)險和下側風(fēng)險，下側風(fēng)險是指未來(lái)發(fā)生損失的一種不確定性，上側風(fēng)險是指未來(lái)盈利的一種不確定性，也即帶來(lái)?yè)p失和盈利的可能性并存。5、信貸風(fēng)險信貸風(fēng)險是指商業(yè)銀行等機構在信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于受到各種內外部不確定因素的影響，資產(chǎn)蒙受經(jīng)濟損失的可能性。
6、信息不對稱(chēng)信息不對稱(chēng)（asymmetric information）指交易中的各人擁有的信息不同，在信貸關(guān)系中，借款人可以隨時(shí)全面了解和掌握信貸機構的信貸政策、信貸制度、信貸監管等信息，而信貸機構卻不可能擁有和掌握每個(gè)借款人的全部信息，這就形成了信貸關(guān)系中的信息不對稱(chēng)性，而借款人具有信息優(yōu)勢，使信貸機構經(jīng)常處于不利地位。7、流動(dòng)性風(fēng)險《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險管理指引》中將“流動(dòng)性風(fēng)險”定義為商業(yè)銀行雖然有清償能力，但無(wú)法及時(shí)獲得充足資金或無(wú)法以合理成本及時(shí)獲得充足資金以應對資產(chǎn)增長(cháng)或支付到期債務(wù)的風(fēng)險。
8、戰略風(fēng)險戰略風(fēng)險主要來(lái)自四個(gè)方面：缺乏整體兼容性，戰略存在缺陷，資源匱乏，質(zhì)量難以保證。9、合規風(fēng)險合規風(fēng)險是指由于違法違規經(jīng)營(yíng)或對經(jīng)營(yíng)、操作的合法合規性評估失誤而造成損失以及因對上述失誤法律后果認識不足、處理失當而可能擴大損失的風(fēng)險的可能性。
10、操作風(fēng)險在巴塞爾銀行監管委員會(huì )在協(xié)議第644段以及**制定的《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》中，操作風(fēng)險的定義是由不完善或有問(wèn)題的內部程序、員工和信息科技系統，以及外部事件所造成直接或者間接損失的風(fēng)險。11、信用風(fēng)險由于信用風(fēng)險的潛在性、長(cháng)期性、破環(huán)性以及控制的艱巨性等特點(diǎn)，信用風(fēng)險是小額信貸經(jīng)營(yíng)中最直接、最主要的風(fēng)險！12、市場(chǎng)風(fēng)險市場(chǎng)風(fēng)險是指在市場(chǎng)交易中利率、匯率、價(jià)格的變化和波動(dòng)，可能導致所持有投資組合或金融資產(chǎn)產(chǎn)生的損失。
13、風(fēng)險管理風(fēng)險管理是社會(huì )組織或者個(gè)人用以降低風(fēng)險的消極結果的決策過(guò)程，通過(guò)風(fēng)險識別、風(fēng)險估測、風(fēng)險評價(jià)，并在此基礎上選擇與優(yōu)化組合各種風(fēng)險管理技術(shù)，對風(fēng)險實(shí)施有效控制和妥善處理風(fēng)險所致?lián)p失的后果，從而以最小的成本收獲最大的安全保障。14、風(fēng)險敞口風(fēng)險敞口（risk exposure）指未加保護的風(fēng)險，即因債務(wù)人違約行為導致的可能承受風(fēng)險的信貸余額， 指實(shí)際所承擔的風(fēng)險，一般與特定風(fēng)險相連。
15、風(fēng)險預警風(fēng)險預警是一個(gè)系統的名稱(chēng)。全稱(chēng)為“風(fēng)險預警系統”。
16、風(fēng)險識別只有在正確識別出自身所面臨的風(fēng)險的基礎上，人們才能夠主動(dòng)選擇適當有效的方法進(jìn)行的處理。小額信貸機構必須善于發(fā)現、預見(jiàn)、捕捉客戶(hù)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中面臨的各種潛在風(fēng)險。
17、風(fēng)險規避策略信貸風(fēng)險規避就是小額信貸機構根據自身的風(fēng)險偏好特點(diǎn)，選擇那些適合自己風(fēng)險要求的授信項目，同時(shí)，放棄那些不符合自己風(fēng)險要求的授信項目。小額信貸機構必須對借款申請人進(jìn)行信用分析，根據信用分析的結果來(lái)決定是否回避，換句話(huà)說(shuō)，信用分析是回避的前提，只有在信用分析基礎上進(jìn)行的回避才不致于是盲目的，才是必要的。
18、風(fēng)險分散策略對于信貸業(yè)務(wù)來(lái)講，既要集中資金支持效益良好、有發(fā)展潛力的重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)客戶(hù)，又要注意信貸投向不能過(guò)度集中于某一個(gè)或少數幾個(gè)重點(diǎn)，要注意做到行業(yè)分散和客戶(hù)分散。19、風(fēng)險轉嫁策略具體的信貸風(fēng)險的轉移方式：貸款風(fēng)險向債務(wù)人轉移；貸款風(fēng)險向與債務(wù)人有關(guān)系的第三方轉移；貸款風(fēng)險向保險機構轉移；貸款風(fēng)險向社會(huì )公眾轉移。
20、貸款風(fēng)險的控制策略貸款風(fēng)險的控制策略是指貸款人在貸前、貸時(shí)和貸后采取相應措施，防止或減少貸款信用風(fēng)險損失的策略。從這個(gè)意義上說(shuō)，風(fēng)險控制包括了風(fēng)險分散和風(fēng)險轉嫁。
21、風(fēng)險補償策略無(wú)論采取多么有效地控制、減少、降低、分散、轉嫁分風(fēng)險的措施，風(fēng)險損失總是可能存在的，因此對這種損失還需要進(jìn)行風(fēng)險補償。22、貸前調查小額信貸機構貸前調查，是指小額信貸機構受理借款人申請后，小額信貸機構的信貸與風(fēng)控人員，通過(guò)特定的調查方法與程序，對借款人的信用等級以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進(jìn)行調查、了解和分析，核實(shí)抵押物、質(zhì)物、保證人情況，評估和測量貸款風(fēng)險程度的過(guò)程。
23、貸后管理貸后管理主要是指從小額信貸機構發(fā)放貸款時(shí)起直至本息全部收回的全過(guò)程中貸款管理行為的總和，即小額信貸機構貸后管理人員通過(guò)對借款人的資信狀況、現金流量、經(jīng)營(yíng)環(huán)境、經(jīng)營(yíng)情況、競爭能力、財務(wù)情況、合同履行、擔保措施、過(guò)程控制等可能影響其按時(shí)、足額還款的各種重要方面進(jìn)行跟蹤、調查、監控和分析，據此判斷借款人的履約意愿和履約能力，并對在貸后管理過(guò)程中發(fā)現的重大風(fēng)。
8.六個(gè)購房貸款基礎概念你知道嗎
購房貸款時(shí)會(huì )遇到各種專(zhuān)業(yè)名詞，融360小編匯集六個(gè)專(zhuān)業(yè)名詞，為你一一解析。
一、貸款對象： 指商業(yè)銀行貸款發(fā)放的具體對象，是銀行對哪些部門(mén)、企業(yè)、單位和個(gè)人發(fā)放貸款。其實(shí)質(zhì)是選擇貸款投向，確定貸款范圍和結構。
申請人為具有完全民事行為能力，擁有居民身份證或有效居留證件的自然人。 二、貸款額度： 以個(gè)人住房抵押的貸款額度一般不超過(guò)評估凈值的70%；以個(gè)人商用房抵押的貸款額度一般不超過(guò)房產(chǎn)評估凈值的60%； 三、貸款期限： 是指貸款人將貸款貸給借款人后到貸款收回時(shí)這一段時(shí)間的期限。
它是借款人對貸款的實(shí)際使用期限。 根據具體貸款用途和抵押期限確定。
按貸款期限的長(cháng)短，可以將貸款分為短期貸款和中長(cháng)期貸款。 四、貸款利率： 是指借款期限內利息數額與本金額的比例。
貸款利率因貸款種類(lèi)和期限的不同而不同，同時(shí)也與借貸資金的稀缺程度相聯(lián)系。 五、還款方式： 1年期以下的貸款，可按月付息，到期一次還本。
1年期以上的貸款，可選擇等額或遞減還款方式。 六、貸款申請人需提交資料： 《房地產(chǎn)證》、身份證明、婚姻證明、收入證明、評估報告、貸款用途證明（如購買(mǎi)商品房合同、購車(chē)合同、裝修合同等）、銀行要求的其它資料。
