辦理房貸時(shí)(辦理房貸業(yè)務(wù)需要注意哪些事項)
1.辦理房貸業(yè)務(wù)需要注意哪些事項
（一）如何申請個(gè)人住房按揭貸款
縱觀(guān)我國現在各家商業(yè)銀行開(kāi)辦的個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，其主要以所購商品房且是期房為抵押物的貸款，其實(shí)質(zhì)就是現在所說(shuō)的按揭貸款。按揭貸款是住房擔保貸款的一種形式，是指購房者以所購住房作抵押并由所購買(mǎi)住房的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)提供擔保的個(gè)人住房貸款。
一、條件
申請人的條件：
具有完全民事行為能力的自然人，且符合下列條件：
1、有效身份證明；
2、具有穩定的職業(yè)和經(jīng)濟收入，信用良好有償還貸款本息的能力；
3、具有購買(mǎi)住房的合同或協(xié)議；
4、已首付20%及以上房款；
5、貸款人規定的其他條件。
按揭貸款的條件：
1、按揭貸款的最高額度不超過(guò)所購商品房總價(jià)格的80%;
2、貸款期限最長(cháng)不超過(guò)30年；
3、貸款利率執行中國人民銀行的法定利率。
二、程序
1、購房者購買(mǎi)的商品房必須是與銀行簽訂有按揭協(xié)議的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司的商品房；
2、與房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)簽訂購房合同，并按總購房?jì)r(jià)款的20%付清首期款項；
3、向銀行遞交住房按揭貸款申請，并提交相關(guān)資料；
4、銀行對借款人及提供的資料進(jìn)行調查，對符合條件的由銀行通知借款人到銀行辦理貸款手續；
5、對所購房屋按貸款期限辦理保險；
6、借款人將所購商品房抵押給銀行，房地產(chǎn)企業(yè)與相關(guān)部門(mén)辦理抵押登記，并將《房屋他項權證》遞交銀行保管。
借款人直接向貸款人提出借款申請，貸款人在三周內答復。審查同意后，向借款人發(fā)放住房貸款。貸款人與借款人簽訂《貸款合同》及《擔保合同》，個(gè)人申請住房貸款時(shí)，由于其用所購住房作為抵押物的，必須將住房?jì)r(jià)值全額用于貸款抵押，且須在合同簽訂前辦理房屋保險或委托貸款人代辦有關(guān)手續。抵押期間，保險單由貸款人保管。保險的第一受益人為銀行。在抵押物抵押期間，未經(jīng)貸款人同意，不得將抵押物再次抵押或出租、轉讓、變賣(mài)、饋贈。 借款人按月歸還貸款本息。抵押人按合同規定償還全部貸款本息后，取消房屋上的《它項權利證書(shū)》，借款合同終止。
（二）如何申請個(gè)人住房公積金貸款
一、條件
申請人條件：具有完全民事行為能力的自然人，并在資金管理中心交存住房公積金的住房公積金交存人和匯交單位的離退休職工貸款條件：最長(cháng)不得超過(guò)30年，單筆貸款額度不超過(guò)所購住房評估價(jià)值的80%，且不超過(guò)39萬(wàn)元（有的銀行為30萬(wàn)元，最長(cháng)不超過(guò)25年，有的銀行為10或20萬(wàn)元還有13萬(wàn)元，最長(cháng)不超過(guò)20年）。其貸款利率執行人民銀行規定的住房公積金貸款利率。
二、程序
申請個(gè)人住房貸款需提供的材料：
1、有效身份證、戶(hù)口簿、結婚證；
2、填寫(xiě)好并由單位蓋章的借款申請表；
3、購房合同或意向書(shū)；
4、若有保證擔保的出具擔保方同意擔保的擔保函；
5、資金管理中心經(jīng)辦人員要求提供的其它材料。
資金管理中心對貸款申請進(jìn)行初步審核是取得公積金貸款必經(jīng)程序之一。
1、申請人應到所屋住房資金管理（分）中心填報《個(gè)人住房擔保委托借款申請表》，并提供必要的審核材料。這些材料包括：⑴身份證、戶(hù)口簿或其他有效居留證明；⑵購買(mǎi)住房的合同或意向書(shū)等有關(guān)證明文件；其中購買(mǎi)現住房的，由產(chǎn)權單位提供證明；購買(mǎi)安居住房的，應由提供安居住房的單位出具證明；購買(mǎi)商品房，應提供與開(kāi)發(fā)公司簽訂的合同意向書(shū)；⑶借款人所在單位同意貸款的信函；⑷資金管理（分）中心要求提供的其他材料。
2、住房資金管理部門(mén)對借款申請進(jìn)行初審。其內容包括：⑴核驗借款申請表：項目填寫(xiě)是否齊全；意思表示是否真實(shí)；內容是否準確。⑵核定貸款額度和期限：在夫妻雙方月收入可承受的范圍內，貸款額和還款額度究竟定在多少為妥，貸款期限究竟應為多長(cháng)等借款人最關(guān)心的問(wèn)題，資金管理部門(mén)會(huì )就此提出建議。⑶確定貸款擔保方式。
其擔保方式有：1、抵押加一般保證；2、抵押加購房綜合險；3、質(zhì)押擔保；4、連帶責任保證。
資金管理（分）中心初審合格后，將《借款申請表》等有關(guān)資料移送貸款銀行調查。在借款申請被批準后，按借款合同約定的時(shí)間，由貸款人以轉帳方式將資金劃轉到售房單位在銀行開(kāi)立帳戶(hù)。抵押人或出質(zhì)人按合同規定償還全部貸款本息后，抵押物或質(zhì)物返還抵押人或出質(zhì)人，借款合同終止。
2.買(mǎi)房貸款注意事項有哪些?
誤區一：公積金貸款一定比商貸省錢(qián) 都說(shuō)公積金貸款利率低，比商貸省錢(qián)，這也僅僅是體現在利率方面，要是加上保險的話(huà)還真不一定了。
對于商業(yè)貸款來(lái)說(shuō)，只要不是商用物業(yè)或者是年限太長(cháng)的住宅，銀行一般不會(huì )要求貸款人購買(mǎi)保險，如果是公積金貸款的話(huà)，買(mǎi)保險一般在所難免，而保險費一般為貸款金額*貸款年限*0。 02%，兩者抵消的話(huà)，公積金貸款的優(yōu)勢就更小了。
因此，在選擇貸款方式的時(shí)候不要僅僅看貸款利率，還要注意保險等附加費用，綜合對比。 誤區二：信用卡逾期1次不影響貸款申請 誤區三：貸款年限越長(cháng)越好 有購房人在選擇貸款年限的時(shí)候認為年限越長(cháng)越好，實(shí)際上貸款年限越長(cháng)意味著(zhù)負擔的利息越多，從長(cháng)遠來(lái)看并不合算。
如果貸款人的收入穩定且比較高的話(huà)，可以選擇短期貸款，時(shí)間越短利息越少，對于高收入只是為了暫時(shí)周轉的人群來(lái)說(shuō)，這樣可以節省下不少房貸利息。而收入不穩定或低收入人群，考慮到自身的收入問(wèn)題，可以選擇將年限拉長(cháng)，可以減輕每月的還款負擔。
大家要根據自身經(jīng)濟情況合理確定貸款年限。 誤區四：提前還貸越早越省錢(qián) 有人手頭有充足資金了，想著(zhù)越早還貸越省錢(qián)，其實(shí)并不然。
比如當初已經(jīng)享受了8折利率或者使用了公積金貸款。從還款方式的角度看，申請等額本息還款法的購房人，如果還貸期限超過(guò)了一半，意味著(zhù)超過(guò)一半甚至近80%的貸款利息已經(jīng)在前期的還款過(guò)程中償還，剩下的月供中絕大多數都是本金，如果是等額本金還款，當還款期超過(guò)1/3時(shí)，借款人已還了將近一半的利息，后期還的更多是本金，提前還貸的意義就不大了。
誤區五：選擇中小銀行比四大銀行省錢(qián)。 很多人認為四大銀行財大氣粗，推出的貸款業(yè)務(wù)既不靈活收費也高，不如中小銀行方便省錢(qián)。
這個(gè)問(wèn)題需要具體問(wèn)題具體分析。中小銀行的存款額相對不穩定，額度寬裕的時(shí)候，前期申請貸款手續方便快捷，到后期額度偏緊，審核也將變嚴周期變長(cháng)，有的甚至干脆暫停房貸業(yè)務(wù)。
而四大行的資金相對寬裕，各項措施也比較穩定。總之選銀行的時(shí)候還是多參考幾家，不要局限于中小銀行。
誤區六：收入證明可以作假 有些收入不符合要求的人，想通過(guò)辦假收入證明蒙混過(guò)關(guān)。辦假收入證明，一旦被銀行識破，貸款泡湯了不說(shuō)，還有可能承擔法律責任，涉嫌騙取貸款。
刑法中的規定是：處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；給銀行或者其他金融機構造成特別重大損失或者有其他特別嚴重情節的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。
3.申請房貸時(shí)的注意事項有哪些?
申請房貸時(shí)的注意事項 購房者在申請房貸時(shí)，須與銀行簽訂相關(guān)的房貸合同，合同中重要的一條就是關(guān)于利率的約定條款。
房貸合同主要分按月調息和按年調息兩種方式。按月調息就是在央行基準利率變化后的下一個(gè)月起執行新利率標準；而按年調息即在央行基準利率變化后下一年度元旦起執行新利率標準。
由于執行的貸款利率不同，以及享受優(yōu)惠折扣不同，實(shí)際減少的月供也將有所差別。利用網(wǎng)上房貸計算器算了一筆賬，如果貸款100萬(wàn)元，貸款期限為20年，采用等額本息還款方式，享受基準利率的話(huà)，現在每個(gè)月月供為7783。
03元（調整前利率為7。05%），從下月起，月供將減少至7485。
20元（調整后利率6。55%），那就是每月減少297。
83元。利息的計算公式為：利息=本金x利息率x存款期限x(1-利息稅)月均還款：1040。
73（元） 等額本息還款和等額本金還款的區別 等額本息還款方式是在還款期內，每月償還同等數額的貸款（包括本金和利息），這樣由于每月的還款額固定，可以有計劃地控制家庭收入的支出，也便于每個(gè)家庭根據自己的收入情況，確定還貸能力。 等額本金還款方式是將本金每月等額償還，然后根據剩余本金計算利息，所以初期由于本金較多，將支付較多的利息，從而使還款額在初期較多，而在隨后的時(shí)間每月遞減，這種方式的好處是，由于在初期償還較大款項而減少利息的支出，比較適合還款能力較強的家庭。
4.辦理房貸所要注意的事項都有哪些呢?
一、了解清楚房貸要求 申請房貸前，一定要了解清楚房貸要求，因為不同銀行的要求有所差異，尤其是對借款人收入情況的認定，所以想順利獲貸的借款人很有必要對其進(jìn)行了解。
二、選對貸款行 由于不同銀行的房貸利率執行標準不一樣，有些銀行可以打折，有些銀行按基準利率執行，有些銀行會(huì )上浮，所以如果借款人想節省貸款成本，最好多找幾家銀行進(jìn)行對比，看看哪家銀行利率低，再著(zhù)手辦理貸款事宜。 提醒：一些銀行房貸利率雖然可以打折，但是有一定的限制要求，對此借款人一定要了解清楚，若是自己能做準備，最好提前做好準備。
三、確定好貸款額度、期限 申請房貸的時(shí)候，借款人切勿盲目追求高額度、長(cháng)期限貸款，因為貸款額度越高、期限越長(cháng)，你需要支付的貸款利息越多，這樣增加了貸款成本。 四、選好還款方式 目前房貸還款方式主要有兩種，即：等額本息還款和等額本金還款。
其中，等額本息還款方式的月還款額一樣，便于借款人記憶，但是總利息支出較多；而等額本金還款的前期還款壓力較大，但是月還款額中本金一樣，利息呈遞減趨勢，總利息支出少于等額本息。 房齡和貸款年限之和不能偏大。
在貸款過(guò)程中，銀行對房齡和貸款年限都是有一定要求的，不過(guò)各個(gè)銀行的規定都不一樣，如：工行一手個(gè)人住房貸款規定借款人年齡與貸款年限之和不超過(guò)70年（貸款期限最長(cháng)30年），所以您可以根據自己的情況來(lái)選擇合適的銀行。
5.辦理房貸的時(shí)候要注意什么?
辦理房貸的時(shí)候注意以下 1、貸款買(mǎi)房比全款買(mǎi)房更劃算貸款買(mǎi)，能用公積金貸款買(mǎi)是最好的啦，公積金政策近幾年也是在不斷的放寬，買(mǎi)房，租房都可以用，對買(mǎi)房最利好的就是貸款的上限又從80萬(wàn)提高到120萬(wàn)。
如果你房子總額多，貸款還可以用公積金和商業(yè)貸款混合貸。 央行降息之后，100萬(wàn)元的房貸可少還6萬(wàn)元，月供可省下143元。
2、提前還房貸不一定劃算按最長(cháng)的時(shí)間貸款，能貸30年，就貸30年，如果每年都可以找到高于銀行6。15%的利息的投資，不用著(zhù)急還銀行貸款。
3、等額本息or等額本金哪種還款方式更劃算無(wú)論是等額本息或者是等額本金還款方式，其利息的計算都是用你借用銀行的本金余額，乘以對應的月利率（約定的年化利率/12個(gè)月），計算出自己當月應該償還銀行的利息的。 也就是說(shuō)，兩種不同的還款方式，利率水平其實(shí)是一樣的。
之所以計算出的利息不同，其實(shí)是因為你不同月份借用的本金不同造成的。借的本金多，要還的利息就多；借的本金少，要還的利息就少。
兩種不同的還款方式，都是公平的。不存在吃虧占便宜、不存在哪個(gè)更合算的問(wèn)題。
等額本金與等額本息相比，因為之前月份每個(gè)月都比等額本息的還款金額大，所以其實(shí)就類(lèi)似于每個(gè)月都有部分提前還款，通過(guò)這種每個(gè)月的提前還款減少了本金余額，占用利息自然就少了。其實(shí)如果不選擇等額本金的方式，而是在你有錢(qián)的時(shí)候專(zhuān)門(mén)做一大筆的提前還款，效果也是差不多的。
你最終利息高，是因為你每個(gè)月占用銀行的本金多造成的，并不是銀行設計要多賺你的利息。
6.辦理房貸需要注意的事項有哪些
辦理房貸需要注意的事項如下： 1、確定好貸款額度 雖然住房按揭貸款額度最高可達房產(chǎn)評估值的70%，但是借款人一定要根據自己的經(jīng)濟情況確定好貸款額度，切勿盲目申貸，以免負債過(guò)高給自己的生活帶來(lái)不便，同時(shí)也要對自己未來(lái)的收入做一下預測。
2、貸前準備好貸款資料 在貸款前，借款人最好把貸款所需材料準備好，以免因資料不齊全被拒貸。 據悉，申請住房按揭貸款的購房者，一般需要提交以下資料： a、身份證明：本人有效身份證明、護照等等； b、居住證明：房產(chǎn)證/房屋租賃合同等等； c、收入證明：銀行代發(fā)工資流水/個(gè)人納稅證明等等； d、工作證明：?jiǎn)挝婚_(kāi)具的工作證明（需加蓋公章）/勞動(dòng)合同等等； e、婚姻證明：已婚人士提供結婚證，未婚人士提供單身證明； f、銀行要求提供的其他資料。
3、選對貸款機構 由于不同銀行在貸款要求、貸款利率上的執行標準不一樣，所以借款人選擇貸款行時(shí)，一定要多找幾家銀行進(jìn)行對比，看看哪家銀行與自身條件最為匹配，再著(zhù)手辦理貸款事宜。 4、按時(shí)足額還款 為避免罰息以及因逾期還款留下不良的信用記錄，成功獲貸的借款人一定要記得按時(shí)足額還款。
若有提前還款打算的借款人，在還款前一定要了解清楚還款事宜，以免增加還款成本。 5、妥善保管房貸合同 貸合同是具有法律效力的，為了避免產(chǎn)生糾紛，借款人應妥善保管，切勿隨意丟棄。
6、貸款結清后勿忘解除抵押 當借款人結清房貸后，一定不要忘了攜帶相關(guān)證明材料（如本人有效身份證明、貸款合同、貸款結清憑證等），到原抵押登記部門(mén)辦理解除抵押手續，只有辦完此項手續后，房子才真正屬于你。
7.第一次申請房屋貸款要注意什么
第一次辦理房屋抵押貸款要注意以下四點(diǎn)，申請貸款都會(huì )有一些比較麻煩的地方，為了避免這種情況，我們在辦理房貸的時(shí)候，一定要注意房貸的注意事項，那么，辦理房貸有哪些需要注意的事項呢。
一、注意事項：
1、優(yōu)先考慮公積金貸款：如果在買(mǎi)房所在地有交足額的公積金，可以考慮用公積金貸款買(mǎi)房，而且，現 在公積金貸款利率比商業(yè)貸款利率低，用公積金貸款買(mǎi)房，這樣可以省下不少的房貸利息
2、貸款不滿(mǎn)一年勿提前還款：辦完房貸之后，想提前還款也可以，但是有一點(diǎn)很重要，那就是如果房貸 沒(méi)有滿(mǎn)一年的話(huà)，那么就先不要提前還貸，因為沒(méi)有滿(mǎn)一年提前還款是要付違約金的，因此，房貸沒(méi) 滿(mǎn)一年不要還款，如果要還款，也要看違約金要付多少，每個(gè)銀行的標準也不一樣
3、妥善保管貸款合同：和銀行簽完房貸合同后，要保存好合同，因為如果有糾紛時(shí)，和銀行簽的房貸合 同就是證據
4、結清貸款勿忘解除抵押：在還清房貸后，要記得帶銀行貸款結清證明、房產(chǎn)他項權證、貸款合同等手 續，到原房產(chǎn)抵押登記部門(mén)辦理解除抵押手續
二、房屋貸款分抵押經(jīng)營(yíng)貸款與抵押消費貸款
（一）抵押經(jīng)營(yíng)貸款：
申請條件：
1、房屋性質(zhì)住宅，寫(xiě)字樓、別墅、商品房、成本價(jià)房、經(jīng)濟適用房（對經(jīng)濟適用房要求嚴） 并且產(chǎn)權明晰20年以?xún)?/p>
2、抵押人或借款人（年齡正常值25-55周歲）并且身體健全
3、抵押人或借款人征信近24個(gè)月不得連3累6
4、抵押人或借款人可以證明還款來(lái)源以及其他資產(chǎn)（大額定期存單，二套房產(chǎn)，股票，基金 等）
5、抵押人或借款人在京有公司是法人或占股30%以上
6、實(shí)際用款用途明確
準備資料：
1、借款人及配偶身份證、戶(hù)口本原件及復印件（如單身需開(kāi)單身證明）
2、借款人婚姻狀況證明原件及復印件
3、家庭房產(chǎn)、車(chē)產(chǎn)權屬于證件及復印件，其他資產(chǎn)證明材料（房屋所有權證、土地使用證、契證原件及復印件）
4、個(gè)人主要銀行賬戶(hù)近6-12個(gè)月對賬單（加蓋銀行業(yè)務(wù)章）
5、家庭民間借貸的借條等書(shū)面證明材料
6、評估報告
7、對公6-12個(gè)月的銀行對賬單
8、用款企業(yè)基本情況表
9、營(yíng)業(yè)執照證/副本原件及復印件
10、組織機構代碼證正/副本原件及復印件
11、稅務(wù)登記證（國稅或地稅）正/副本原件及復印件
12、驗資報告（個(gè)體工商戶(hù)無(wú)需提供）
13、貸款卡（若有）復印件及密碼
14、法定代表人身份證明復印件（若同借款人，可免提交）
15、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的房產(chǎn)證明或租房合同原件及復印件
16、公司章程復印件（個(gè)體工商戶(hù)無(wú)需提供）
17、開(kāi)戶(hù)許可證
18、近3年的財報
（二）抵押消費貸款
申請條件：
1、房屋性質(zhì)；住宅，寫(xiě)字樓，別墅、商品房、成本價(jià)房、經(jīng)濟適用房（對經(jīng)濟適用房要求嚴） 并且產(chǎn)權明晰20年以?xún)?/p>
2、抵押人或借款人（年齡正常值25-55周歲）并且身體健全
3、抵押人或借款人征信近24個(gè)月不得連累6
4、抵押人或借款人可以證明還款來(lái)源以及其他資產(chǎn)（大額定期存單，二套房產(chǎn)，股票，基金 等）
5、實(shí)際用款用途明確
準備資料：
1、借款人及配偶身份證、戶(hù)口本原件及復印件（如單身需開(kāi)單身證明）
2、借款人婚姻狀況證明及復印件
3、家庭房產(chǎn)、車(chē)產(chǎn)權屬證件及復印件，其他資產(chǎn)證明材料（房屋所有權證、土地使用證、契 證原件及復印件）
4、個(gè)人主要銀行賬戶(hù)近6至12個(gè)月對賬單（加蓋銀行業(yè)務(wù)章）
5、工作單位收入證明
6、家庭民間借貸條等證明材料
7、評估報告
8.辦理買(mǎi)房貸款的注意事項有哪些
購房者選好房子決定貸款買(mǎi)房時(shí)，首先要對自己的經(jīng)濟能力做出正確的判斷，選擇好首付的比例，不要為了買(mǎi)房影響了自己的正常生活。
對自己未來(lái)的收入要有一個(gè)客觀(guān)的預測。辦理貸款時(shí)要注意： （一）選擇合理的還款方式。
還款方式一旦在合同中約定，一般是不能更改的。 因此購房者與銀行簽訂借款合同時(shí)一定要根據自己的情況，自己收入的穩定性和數額，確定最適合自己的還款方式。
避免有能力還卻增加不必要的還款期數或者沒(méi)能力還月供壓力太大。 （二）保證提供真實(shí)的資料，增加信用。
申請個(gè)人貸款時(shí)，銀行會(huì )要求提供經(jīng)濟收入證明。 提醒購房者一定要根據自己的情況提供真實(shí)的收入、職業(yè)、經(jīng)濟證明。
如果為了買(mǎi)房提供虛假的收入證明，一旦還不上貸款，不僅要承擔購房不成的違約責任，銀行審查后發(fā)現資料不真實(shí)，會(huì )降低信用度，造成以后貸款困難。 （三）按月還款，避免不必要的利息。
貸款辦成以后，一般要在一個(gè)月之內按照約定的數額把首期還款額存入賬戶(hù)以供銀行扣款。 如果賬戶(hù)上余額不足，銀行會(huì )在下次劃賬時(shí)扣一定的利息，所以提醒購房者最好設置提醒，保證銀行劃賬順利，避免不必要的利息損失。
（四）退房別忘解除貸款合同。貸款時(shí)與銀行簽訂的借款合同與購房合同是獨立存在的兩個(gè)不同的合同，如果購房合同無(wú)效或被撤銷(xiāo)或因個(gè)人原因解除了，不表示貸款合同也解除了，購房者需要通過(guò)司法程序解除與銀行的貸款合同，并償還剩余貸款的本息。
具體如何解除貸款合同還要看解除購房合同的原因，但無(wú)論哪種原因，貸款合同都不會(huì )自動(dòng)解除。 以上是辦理購房貸款的注意事項，另外還要注意提供給銀行的地址要準確，萬(wàn)一利率變化銀行能夠通知您，搬家后要去銀行變更地址、電話(huà)。
購買(mǎi)期房一般是開(kāi)發(fā)商幫您辦理按揭，如果您購買(mǎi)的是現房或者二手房，還要注意考慮選擇哪家銀行更適合自己更容易批下貸款，更方便自己還款等等。
9.貸款買(mǎi)房時(shí)應注意哪些事項
在各大商業(yè)銀行紛紛收緊貸款的大環(huán)境下，如何成功申請購房貸款成為眼下很多購房者必須重視的問(wèn)題。
不少以前能貸款的人，現在不符合貸款條件了；不少以前能獲得優(yōu)惠利率的人，現在只能按基準利率甚至上浮利率貸款。因此，在看中房屋簽署相關(guān)購房協(xié)議前，了解貸款政策、確認貸款細節是購房者必不可少的一門(mén)功課。
首先，購房者應當向征信管理部門(mén)查詢(xún)本人的信用報告，確認能否貸款。 該條件是個(gè)人購房貸款的基礎，如果一個(gè)人有過(guò)不良的信用記錄，如逾期不歸還信用卡欠款等，且不良記錄超過(guò)銀行相關(guān)規定的話(huà)，不管其他條件如何，都無(wú)法獲得貸款。
其次，購房者應當確定在現今的貸款政策下，究竟能夠貸幾成、獲得什么利率。最近一段時(shí)間，銀行個(gè)人住房貸款政策變動(dòng)較多，各家銀行對于貸款條件的認定也不盡相同。
比如怎么算貸款次數，如果有過(guò)兩次以上貸款，但已全部還清算幾套房貸款等。以二套房貸款政策來(lái)看，其要求已提高到首付六成，貸款利率比基準利率上浮1.1倍，比去年年底時(shí)嚴格了很多。
因此，購房者應當充分考慮自己的實(shí)際情況，安排好手中的資金，以應對貸款要求。最后，購房者應當在確定貸款條件的同時(shí)，問(wèn)清楚銀行何時(shí)能放款。
這個(gè)問(wèn)題以前并不突出，但現在已成為房地產(chǎn)買(mǎi)賣(mài)中一個(gè)新的糾紛點(diǎn)。如果購房者的貸款已經(jīng)獲得銀行批準，但是銀行沒(méi)有放款額度，導致賣(mài)方在短期內無(wú)法收到房?jì)r(jià)款，這樣三方就會(huì )產(chǎn)生矛盾。
以前銀行往往在產(chǎn)權變更后的5至7天內放款給賣(mài)方，但是現在賣(mài)方可能會(huì )延后一到兩個(gè)月才能收到房款。因此，房地產(chǎn)買(mǎi)賣(mài)雙方應當在交易過(guò)程中對銀行的放款時(shí)間有個(gè)合理預期，以免給雙方帶來(lái)不必要的糾紛與損失。
德佑地產(chǎn)法務(wù)部經(jīng)理瞿慧虹建議，購房者在申請貸款時(shí)可以選擇一家大型房產(chǎn)中介公司進(jìn)行咨詢(xún)，這類(lèi)中介公司往往擁有3到5家甚至更多的合作銀行，每個(gè)銀行的貸款政策都不盡相同，購房者可以視實(shí)際情況獲得有效建議。
10.貸款買(mǎi)房需要注意哪些細節問(wèn)題
房屋按揭貸款是指個(gè)人購買(mǎi)的房產(chǎn)具有房屋產(chǎn)權證、能在市場(chǎng)上流通交易的住房或商業(yè)用房時(shí)，自己支付一定比例首付款，其余部分以要購買(mǎi)的房產(chǎn)作為抵押，向合作機構申請的貸款。
一、辦理按揭貸款需要提供的資料：
申請人和配偶的身份證、戶(hù)口原件及復印件3份（如申請人與配偶不屬于同一戶(hù)口的需另附婚姻關(guān)系證明）；
購房協(xié)議書(shū)正本；
房?jì)r(jià)30%或以上預付款收據原件及復印件各1份；
申請人家庭收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等，包括工資單、個(gè)人所得稅納稅單、單位開(kāi)具的收入證明、銀行存單等；
開(kāi)發(fā)商的收款帳號1份。
二、按揭貸款的條件：
年齡 18-65周歲之間，具備完全民事行為能力；
交齊首期購房款；
有穩定合法收入，有還款付息能力；
借款人同意以所購房屋及其權益作為抵押物；
所購二手房的產(chǎn)權清晰，符合當地政府規定的可進(jìn)入房地產(chǎn)上市交易流通的條件；
所購房屋不在拆遷公告范圍內；
貸款銀行要求的其他條件。
三、按揭貸款的流程：
貸款人準備相關(guān)資料，到銀行填寫(xiě)貸款申請，并提交材料；
貸款銀行接到申請后進(jìn)行資料的確認和審核；
審核過(guò)后，貸款銀行聯(lián)系貸款人，簽訂相關(guān)合同；
銀行放款，貸款人履行還款責任。
