理財(cái)平臺活動策劃方案設(shè)計(jì)(理財(cái)方案設(shè)計(jì))

1.理財(cái)方案設(shè)計(jì)

《成都A 先生家庭理財(cái)規(guī)劃（2013——2020》

現(xiàn)金規(guī)劃：

2012年底，A妻公司解散，可獲得80 萬元補(bǔ)償?，F(xiàn)有活期存款10 萬元。這兩項(xiàng)為最大現(xiàn)金流。

首先給復(fù)員歸來的兒子購置房產(chǎn)54萬，裝修費(fèi)用6萬，算作房產(chǎn)投資，同時(shí)也是剛性需求。

下余30萬：10萬作為兒子創(chuàng)業(yè)資金；另20萬轉(zhuǎn)作定期存款或者購買貨幣市場基金，以利息抵消通貨膨脹。

A先生月入6000元，全家支出1500+800+400+500=3200元后，可每月結(jié)余2800元，每年就可有27600元積蓄，再加2萬元年終獎，達(dá)47600元。

這一部分現(xiàn)金可以用于保險(xiǎn)規(guī)劃。

保險(xiǎn)規(guī)劃：

A先生和妻子都有五險(xiǎn)一金，缺少的是壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，另外兩個(gè)孩子還都沒有保障。

為夫妻二人配置保額上百萬的萬能型壽險(xiǎn)，附加意外險(xiǎn)，保費(fèi)每年支出12000元。同時(shí)也是為失業(yè)的A妻準(zhǔn)備養(yǎng)老金！

為車輛和家庭財(cái)產(chǎn)配置齊全商業(yè)保險(xiǎn)，保費(fèi)每年支出10000元。

為大孩子配置保額50萬的萬能壽險(xiǎn)，附加重疾、意外保險(xiǎn)，保費(fèi)每年支出6000元。

為小孩子配置保額5萬的少兒萬能壽險(xiǎn)，附加重疾、意外保險(xiǎn)，保費(fèi)每年支出19600元。這個(gè)因?yàn)楸ｎ~小而增值快，可以將來部分領(lǐng)取，進(jìn)行教育規(guī)劃！

教育規(guī)劃：

未來6 年女兒的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)，目標(biāo)現(xiàn)值1 萬元/年?？梢詮呐畠旱娜f能保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值中辦理部分領(lǐng)取，每年領(lǐng)取1萬元，尚有余額。因?yàn)槿f能保險(xiǎn)的存在月復(fù)利，所以完全可以抵消5%的學(xué)費(fèi)增長率。

每年一次國內(nèi)旅游（1 萬元），維持5 年，也算是一種教育投資。這五萬元可以從定期存款或基金市場中提取。

投資規(guī)劃：

首先是兩套房產(chǎn)投資的增值。假設(shè)成都房價(jià)每年上漲5%，兩套房產(chǎn)共計(jì)百萬元，到2020年價(jià)值為100*(1+5%)^8=147.7455萬元。

然后是20萬元定期存款或者貨幣市場基金，以每年4%收益計(jì)算，到2020年價(jià)值為20*(1+4%)^8=27.371381萬元。

稅收籌劃：

由于以上規(guī)劃，都是免稅品種，所以不存在稅收籌劃問題。

退休養(yǎng)老規(guī)劃：

2020年，A先生剛過50歲，距離退休尚早。

A妻子已經(jīng)49歲，因?yàn)槭I(yè)，所以等同于退休。如果身體健康，無保險(xiǎn)理賠，其參保的萬能保險(xiǎn)如果每年有2%增值，年投入6000元，至少已有4萬元的現(xiàn)金價(jià)值。加上A先生的收入每年也有2%的增長率，兒子的事業(yè)發(fā)展，養(yǎng)老無虞。

傳承規(guī)劃：

不在本規(guī)劃期內(nèi)，從略。

2.理財(cái)方案如何設(shè)計(jì)

1、掌握個(gè)人的實(shí)際財(cái)務(wù)情況 ？ 個(gè)人的實(shí)際財(cái)務(wù)情況是制定投資理財(cái)策略的基礎(chǔ)，因此，清楚掌握個(gè)人的實(shí)際財(cái)務(wù)情況是制定正確理財(cái)策略的前提。

比如說，個(gè)人的資金流動性、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等方面的狀況。如果資金不多，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，就應(yīng)選擇相對穩(wěn)健的投資工具或理財(cái)產(chǎn)品。

？ 如國債、銀行理財(cái)產(chǎn)品或穩(wěn)利精選基金等固定收益類理財(cái)產(chǎn)品。如果個(gè)人具備較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，投資風(fēng)格則可相對激進(jìn)，可選擇股票、基金等風(fēng)險(xiǎn)、收益較高的投資方式。

那么，如何才能掌握個(gè)人的財(cái)務(wù)情況呢？除了要勤于記賬外，還需要經(jīng)常進(jìn)行財(cái)務(wù)總結(jié)與分 ？ 2、了解市場上的投資工具 ？ 理財(cái)策略的制定離不開投資工具的選擇，選對了投資工具，能幫助投資者大賺一筆，反之則會帶來大筆損失。 那么，投資工具的選擇有什么訣竅呢？首先，投資者還是要先掌握個(gè)人的實(shí)際財(cái)務(wù)情況。

其次，要了解市場上的投資工具，在不斷地對比分析中挑選出最適合自己財(cái)務(wù)情況的投資工具或理財(cái)產(chǎn)品。 ？ 3、學(xué)習(xí)基本的投資理財(cái)技能 ？ 在理財(cái)過程中，能否掌握基本的投資理財(cái)技能在很大程度上會影響個(gè)人的理財(cái)效果。

因此，嘉豐瑞德理財(cái)師建議廣大的理財(cái)愛好者在進(jìn)行投資理財(cái)活動之前，能通過瀏覽理財(cái)網(wǎng)站、向別人請教、閱讀理財(cái)書籍等途徑學(xué)習(xí)和掌握基本的投資理財(cái)技能。如果有理財(cái)意愿，但確實(shí)沒有理財(cái)方面的學(xué)習(xí)天賦，建議選擇到正規(guī)、專業(yè)的理財(cái)機(jī)構(gòu)進(jìn)行咨詢。

？ 4、把握投資市場的相關(guān)信息 ？ 把握投資市場的相關(guān)信息，能幫助投資者及時(shí)發(fā)覺市場的變化，并根據(jù)變化合理調(diào)整自己的理財(cái)策略，如此便能有效避免不必要的投資損失。 因此，在理財(cái)過程中，理財(cái)愛好者一定要通過電視、廣播、網(wǎng)絡(luò)及紙媒等多種途徑關(guān)注市場的相關(guān)信息。

？ 理財(cái)方案設(shè)計(jì)需要根據(jù)個(gè)人實(shí)際情況量身定做，別人的理財(cái)方式未必適合你；適合你的理財(cái)方案未必適合別人，故理財(cái)絕對不是跟風(fēng)隨大溜看別人投資什么自己就就投什么。 理財(cái)是一門大學(xué)問，還需潛心修行。

3.幫忙設(shè)計(jì)一個(gè)理財(cái)方案

我建議從以下三個(gè)方面進(jìn)行規(guī)劃： 1。

關(guān)注低保費(fèi)高保額的定期險(xiǎn)種。終身壽險(xiǎn)雖然保障時(shí)間長，但保費(fèi)高，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)期的長短直接影響保費(fèi)。

低收入的家庭在壽險(xiǎn)理財(cái)上，可重點(diǎn)關(guān)注意外險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、定期重大疾病保險(xiǎn)，比終身壽險(xiǎn)費(fèi)率低，對很多收入低的家庭來說，在有房貸、債務(wù)壓力和家庭資金積累階段，擁有一定的保障，也就達(dá)到基本的投保目的了。 2。

以保障型險(xiǎn)種為主。投保應(yīng)選先保障后投資的險(xiǎn)種，也就是先投保沒有消費(fèi)型的短期險(xiǎn)種，在經(jīng)濟(jì)上比較充裕時(shí)，再考慮投資型險(xiǎn)種。

而在投保消費(fèi)型險(xiǎn)種時(shí)，也需要分清主次，要先考慮壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)的保障，然后有支付能力的情況下考慮養(yǎng)老險(xiǎn)的保障。 3。

保額與保費(fèi)要匹配適度。低收入家庭投保，每年支出的保費(fèi)應(yīng)該以不影響家庭生活品質(zhì)為基礎(chǔ)，不給家庭支出帶來沉重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，又能最大限度地滿足家庭保障需求。

通常保險(xiǎn)費(fèi)預(yù)算占家庭收入的10%到20%是比較合理的。師先生家庭月固定收入3000元左右，每年可承受3600-7200元左右的保費(fèi)支出。

所以在確定保額時(shí)，保費(fèi)不要超出預(yù)算。 方案1：應(yīng)急資金+保障型保險(xiǎn)=好的理財(cái)規(guī)劃 ◎方案提供 任何一個(gè)家庭，在考慮理財(cái)規(guī)劃之前，我們都必須客觀地評估：1。

當(dāng)我的家庭發(fā)生緊急情況時(shí)，我是否已經(jīng)準(zhǔn)備好了應(yīng)急費(fèi)用？2。當(dāng)我生病的時(shí)候，我是否已經(jīng)準(zhǔn)備好了足夠的醫(yī)療費(fèi)用？3。

當(dāng)我發(fā)生意外的時(shí)候，我是否已經(jīng)準(zhǔn)備好了家人的生活費(fèi)用、父母的贍養(yǎng)費(fèi)用、孩子的教育費(fèi)用？ 師先生與妻子兩個(gè)人每月的固定工資收入合約9000元左右，一份好的理財(cái)規(guī)劃，應(yīng)該由應(yīng)急資金及保障型保險(xiǎn)組成，師先生現(xiàn)有現(xiàn)金及活期存款3萬元多一點(diǎn)，建議作為家庭的應(yīng)急資金，接下來要考慮的是上述的2、3點(diǎn)，所以我們主要從家庭保障和疾病、醫(yī)療三方面開始考慮。 該方案帶來的好處是：因?yàn)楝F(xiàn)在社會統(tǒng)籌保障只能解決基本的醫(yī)療問題，所以我提供的方案著重解決客戶家庭財(cái)務(wù)保障需求21。

6萬元，主要考慮到客戶有房貸及家庭生活費(fèi)用的負(fù)擔(dān)。其中包括定期壽險(xiǎn)10萬元、重大疾病10萬元、意外險(xiǎn)10萬元，解決了客戶人生各階段家庭保障、疾病等問題。

另外附加了住院補(bǔ)貼、住院費(fèi)用、門急診費(fèi)用以補(bǔ)充社保自負(fù)部分。 方案2：年結(jié)余的10%作為保費(fèi)支出 1。

節(jié)流。對于所有的家庭來說，這都是科學(xué)理財(cái)?shù)牡谝徊健?/p>

縮減每月不必要的開支，積累自己的財(cái)富，才能做到有財(cái)可理。雖然各地區(qū)物價(jià)水平有差異，但一般來說，每月支出最多不要超過月收入的60%。

最好的做法是能夠每月列出一個(gè)合理的消費(fèi)計(jì)劃，有預(yù)算地進(jìn)行，盡量不要超支。 2。

投資。投資屬于開源的途徑。

雖然師先生目前并沒有閑散資金用于投資，但是對于他來說風(fēng)險(xiǎn)承受能力應(yīng)該相對比較大，最好的方式是采取基金定投，這也是強(qiáng)制儲蓄的一種方式。 基金定投能夠分?jǐn)偝杀?，降低風(fēng)險(xiǎn)，而且可以發(fā)揮復(fù)利的威力，相信能夠有效地積累財(cái)富。

定投的基金產(chǎn)品要注意選擇優(yōu)質(zhì)的偏股類基金，不需要太多考慮短期市場行情，一定要堅(jiān)持長期投資，這樣才能夠發(fā)揮最大的效用。建議最多可以拿出月收入的20%用于基金定投。

3。 保險(xiǎn)。

師先生的家庭的保險(xiǎn)支出基本為0，可見照顧自己和家人時(shí)考慮并不周全，忽視了保險(xiǎn)問題這個(gè)重要的環(huán)節(jié)。我估計(jì)師先生夫婦目前還比較年輕，退休養(yǎng)老問題可以暫緩考慮。

對他們來說，意外傷害保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)應(yīng)該是必備的險(xiǎn)種。如果每月收入能有結(jié)余，可將年結(jié)余的10%作為保費(fèi)支出。

建議不要超出這個(gè)比例，保險(xiǎn)方面還是應(yīng)考慮其保障功能，也不是越多越好。 方案3：開源節(jié)流 爭取資金 方案4：合理調(diào)度現(xiàn)有資產(chǎn) 持有現(xiàn)金資產(chǎn)應(yīng)不少于7500元。

該部分資產(chǎn)可以少量現(xiàn)金、活期儲蓄、三個(gè)月定期（可隨時(shí)提前支?。┗蜇泿判突鹦问酱胬m(xù)。 基金定投有助于培養(yǎng)強(qiáng)制儲蓄的習(xí)慣。

選擇一只晨星評級四星以上的股票型基金或平衡型基金，每月定投500元，雖然有一定的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，但因資金量不大，以8%的年收益計(jì)算，長期投資收益可觀，此配置可視為養(yǎng)老基金儲備，隨著家庭收入的提高，還可繼續(xù)追加。 為避免國債存單過于分散，需要有一個(gè)資金積累的過程，這個(gè)過程可能會持續(xù)幾個(gè)月，其間可通過購買債券型基金來完成。

4.公司理財(cái)設(shè)計(jì)方案怎么寫

一、進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估，看您是屬于哪種風(fēng)險(xiǎn)投資者。

二、理財(cái)產(chǎn)品的分類：一種是資金池類，也稱固定收益性（最明顯的特征就是網(wǎng)銀版理財(cái)產(chǎn)品，比如標(biāo)明某某款28天 46天 96天 186 365天版）這款理財(cái)產(chǎn)品是最安全的，給到客戶的預(yù)期收益基本能達(dá)到。一般登陸個(gè)人網(wǎng)銀選擇風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)最小的理財(cái)就為這類型的理財(cái)產(chǎn)品。

三、理財(cái)產(chǎn)品的分類：結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，就是把客戶籌集的資金投資在其他金融工具，比如股票，外匯，黃金等理財(cái)，所以它的收益往往是區(qū)間收益，比如4.5%-12.5%，比如以股票滬深指數(shù)為標(biāo)準(zhǔn)，當(dāng)天基數(shù)為2000點(diǎn)，上限是2200，下限是1800，到達(dá)2200就得到12.5%的年化收益，反之則4.5%，所以在購買結(jié)構(gòu)性理財(cái)一定要慎重！

四、一般平衡型和保守型理財(cái)客戶建議選擇固定收益型產(chǎn)品，激進(jìn)型客戶可選取結(jié)構(gòu)性理財(cái)，當(dāng)然要結(jié)合目前的經(jīng)濟(jì)形勢切入購買，不然較容易觸碰下限而達(dá)到最低收益甚至虧損。

五、最后在購買理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候一定要問清楚理財(cái)經(jīng)理這款是固定還是結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，結(jié)構(gòu)性掛鉤的金融衍生工具是什么，收益率怎么計(jì)算，只有在了解全面的情況下才能找到適合自己的理財(cái)產(chǎn)品。

5.p2p理財(cái)推廣方案設(shè)計(jì)的技巧有哪些

1、找準(zhǔn)人群 很多門戶多屬于綜合性網(wǎng)站，覆蓋人群也較為廣泛，因而就需要我們在這些用戶群體中篩選出具備消費(fèi)、投資能力的人群。

一般主要從年齡、興趣等方面來篩選。 年齡太低剛步入社會沒有經(jīng)濟(jì)實(shí)力，年齡太高對于互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品接受度不高。

所以一般選定在25~50歲之間。 興趣方面除去常規(guī)的：股票 貴金屬 基金 期貨 石油等直接關(guān)聯(lián)興趣外，還可以增加房產(chǎn)、汽車、奢侈品、珠寶等高消費(fèi)興趣。

2、找準(zhǔn)地方 找準(zhǔn)人群的首先要選對地方，找到意向人群最聚集的地方。對于理財(cái)投資類平臺/產(chǎn)品而言，新浪、搜狐、騰訊、網(wǎng)易四大門戶可作為首選。

一來借用了四大門戶的網(wǎng)站的口碑和品牌美譽(yù)度來作為品牌的平臺的背書。也是開始所說的提高了可信任的程度，以及你和什么東西在一起問題。

網(wǎng)絡(luò)聯(lián)盟類的就謹(jǐn)慎選擇了，無品牌背書不說，保不齊你的推廣內(nèi)容會和一些招商加盟或是保健品之類的混雜在一起。再者，大部分的具備投資經(jīng)濟(jì)實(shí)力的人群，日常都會在門戶網(wǎng)站瀏覽各種新聞、經(jīng)濟(jì)、娛樂等資訊。

3、找準(zhǔn)用戶關(guān)注點(diǎn) 無非主要關(guān)注以下幾個(gè)點(diǎn)：安全性、收益率、靈活性、品牌特性 尤其在出臺監(jiān)管辦法之后，普通用戶對于平臺的安全性更加看重，畢竟是真金白銀的口袋里往外掏。國資背景，知名風(fēng)投，銀行投資，上市公司控股等這些都會凸顯平臺的實(shí)力和安全性。

收益率別以為越高越好，日趨理性的用戶對于過高的收益率反而會有所顧慮。所以在推廣過程中優(yōu)選一些收益率中上型產(chǎn)品來做宣傳。

靈活性多在于產(chǎn)品設(shè)計(jì)，但是期限越長收益率越高，所以一般推3~12個(gè)月之間的產(chǎn)品，收益率在9%左右的產(chǎn)品。其他方面選擇的支付平臺、擔(dān)保平臺的品牌性，也會為自己加分不少。

4、推廣不是一朝一夕 說到底大家最為關(guān)心的一點(diǎn)就是成本的問題，獲取一個(gè)注冊用戶多少錢，獲取一個(gè)投資用戶多少錢，獲客成本與投資額度比值的ROI又是多少。 無論是搜索廣告或是新浪、搜狐等門戶網(wǎng)站的推廣，都是需要積累的，立竿見影的是那些讓人又愛又恨的羊毛黨。

直言不諱的說初期開始投放的時(shí)候幾千塊錢投放出去，點(diǎn)擊量有，但是注冊量寥寥無幾，投資用戶更無從說起。 初期一方面是在對市場鋪墊試水，提高用戶認(rèn)知度；另外方面這個(gè)時(shí)候應(yīng)該做的是從投放數(shù)據(jù)在找到合適的優(yōu)化方向，提高用戶轉(zhuǎn)化：維度精準(zhǔn)優(yōu)化，文案與落地頁配合度、活動推廣、產(chǎn)品用戶體驗(yàn)等。

理財(cái)平臺的推廣從來都不是一蹴而就的事，正如理財(cái)投資不是一夜暴富，都是一個(gè)道理。 平臺與用戶的關(guān)系是互惠互利的“選好平臺做投資理財(cái)，選好渠道做推廣營銷”。

p2p理財(cái)推廣方案歸根到底是以用戶的需求為出發(fā)點(diǎn)的，理財(cái)投資對于用戶而言本是一項(xiàng)需要花心思去琢磨的事，畢竟是得從口袋里把錢往外掏；而理財(cái)平臺/產(chǎn)品的推廣更是如此，花錢推廣得找對地方，找對人，找對方向，錢才能花得值。 。

6.請為我們設(shè)計(jì)一個(gè)理財(cái)方案

因?yàn)槟悴粶?zhǔn)備上班了，老公月收入到時(shí)又不夠用，

所以，先要節(jié)流：

***車是“必要”的嗎？***

算算打車、公車、地鐵的交通成本，算算不養(yǎng)車是否會影響工作。權(quán)衡一下，是否可以將車賣掉，每月至少可以節(jié)省1000元。

現(xiàn)在距離年底還有很久，年終獎不用考慮了。因?yàn)橐坏┠悴簧习?，可能兩個(gè)人靠一個(gè)人的工資不夠開銷，再加上生孩子，所以十萬元的固定存款至少要分出2萬元防身。

然后剩下的八萬元，開源：

有幾個(gè)備選的方案：

1、當(dāng)?shù)胤績r(jià)怎么樣？可不可以用剩余的錢買房出租？只要能略有盈余就可以。但是八萬元基本上不太能實(shí)現(xiàn)。

2、將八萬元存理財(cái)，現(xiàn)在有的銀行可以到6%的息，那樣，每個(gè)月可以有400左右的利息收入。

3、將八萬元分兩份，五萬元存理財(cái)，三萬元炒股。利息收入每月250元左右，炒股盈虧看水平。

這樣計(jì)劃下來，你倆的計(jì)劃實(shí)施起來有些困難。

或者，你倆可以的固定存款，至少拿出來一半，不理財(cái)了，作為生孩子期間的生活費(fèi)用，壓力會小些。

或者，有公積金嗎？可以取出來還些貸款，把每個(gè)月的房貸降低到1000元以下，也能舒服點(diǎn)兒。