理財平臺活動(dòng)策劃方案設計(理財方案設計)
1.理財方案設計
《成都A 先生家庭理財規劃（2013——2020》
現金規劃：
2012年底，A妻公司解散，可獲得80 萬(wàn)元補償。現有活期存款10 萬(wàn)元。這兩項為最大現金流。
首先給復員歸來(lái)的兒子購置房產(chǎn)54萬(wàn)，裝修費用6萬(wàn)，算作房產(chǎn)投資，同時(shí)也是剛性需求。
下余30萬(wàn)：10萬(wàn)作為兒子創(chuàng )業(yè)資金；另20萬(wàn)轉作定期存款或者購買(mǎi)貨幣市場(chǎng)基金，以利息抵消通貨膨脹。
A先生月入6000元，全家支出1500+800+400+500=3200元后，可每月結余2800元，每年就可有27600元積蓄，再加2萬(wàn)元年終獎，達47600元。
這一部分現金可以用于保險規劃。
保險規劃：
A先生和妻子都有五險一金，缺少的是壽險、意外險和財產(chǎn)保險，另外兩個(gè)孩子還都沒(méi)有保障。
為夫妻二人配置保額上百萬(wàn)的萬(wàn)能型壽險，附加意外險，保費每年支出12000元。同時(shí)也是為失業(yè)的A妻準備養老金！
為車(chē)輛和家庭財產(chǎn)配置齊全商業(yè)保險，保費每年支出10000元。
為大孩子配置保額50萬(wàn)的萬(wàn)能壽險，附加重疾、意外保險，保費每年支出6000元。
為小孩子配置保額5萬(wàn)的少兒萬(wàn)能壽險，附加重疾、意外保險，保費每年支出19600元。這個(gè)因為保額小而增值快，可以將來(lái)部分領(lǐng)取，進(jìn)行教育規劃！
教育規劃：
未來(lái)6 年女兒的學(xué)費和生活費，目標現值1 萬(wàn)元/年。可以從女兒的萬(wàn)能保險的現金價(jià)值中辦理部分領(lǐng)取，每年領(lǐng)取1萬(wàn)元，尚有余額。因為萬(wàn)能保險的存在月復利，所以完全可以抵消5%的學(xué)費增長(cháng)率。
每年一次國內旅游（1 萬(wàn)元），維持5 年，也算是一種教育投資。這五萬(wàn)元可以從定期存款或基金市場(chǎng)中提取。
投資規劃：
首先是兩套房產(chǎn)投資的增值。假設成都房?jì)r(jià)每年上漲5%，兩套房產(chǎn)共計百萬(wàn)元，到2020年價(jià)值為100*(1+5%)^8=147.7455萬(wàn)元。
然后是20萬(wàn)元定期存款或者貨幣市場(chǎng)基金，以每年4%收益計算，到2020年價(jià)值為20*(1+4%)^8=27.371381萬(wàn)元。
稅收籌劃：
由于以上規劃，都是免稅品種，所以不存在稅收籌劃問(wèn)題。
退休養老規劃：
2020年，A先生剛過(guò)50歲，距離退休尚早。
A妻子已經(jīng)49歲，因為失業(yè)，所以等同于退休。如果身體健康，無(wú)保險理賠，其參保的萬(wàn)能保險如果每年有2%增值，年投入6000元，至少已有4萬(wàn)元的現金價(jià)值。加上A先生的收入每年也有2%的增長(cháng)率，兒子的事業(yè)發(fā)展，養老無(wú)虞。
傳承規劃：
不在本規劃期內，從略。
2.理財方案如何設計
1、掌握個(gè)人的實(shí)際財務(wù)情況 ？ 個(gè)人的實(shí)際財務(wù)情況是制定投資理財策略的基礎，因此，清楚掌握個(gè)人的實(shí)際財務(wù)情況是制定正確理財策略的前提。
比如說(shuō)，個(gè)人的資金流動(dòng)性、風(fēng)險承受能力等方面的狀況。如果資金不多，風(fēng)險承受能力較低，就應選擇相對穩健的投資工具或理財產(chǎn)品。
？ 如國債、銀行理財產(chǎn)品或穩利精選基金等固定收益類(lèi)理財產(chǎn)品。如果個(gè)人具備較強的風(fēng)險承受能力，投資風(fēng)格則可相對激進(jìn)，可選擇股票、基金等風(fēng)險、收益較高的投資方式。
那么，如何才能掌握個(gè)人的財務(wù)情況呢？除了要勤于記賬外，還需要經(jīng)常進(jìn)行財務(wù)總結與分 ？ 2、了解市場(chǎng)上的投資工具 ？ 理財策略的制定離不開(kāi)投資工具的選擇，選對了投資工具，能幫助投資者大賺一筆，反之則會(huì )帶來(lái)大筆損失。 那么，投資工具的選擇有什么訣竅呢？首先，投資者還是要先掌握個(gè)人的實(shí)際財務(wù)情況。
其次，要了解市場(chǎng)上的投資工具，在不斷地對比分析中挑選出最適合自己財務(wù)情況的投資工具或理財產(chǎn)品。 ？ 3、學(xué)習基本的投資理財技能 ？ 在理財過(guò)程中，能否掌握基本的投資理財技能在很大程度上會(huì )影響個(gè)人的理財效果。
因此，嘉豐瑞德理財師建議廣大的理財愛(ài)好者在進(jìn)行投資理財活動(dòng)之前，能通過(guò)瀏覽理財網(wǎng)站、向別人請教、閱讀理財書(shū)籍等途徑學(xué)習和掌握基本的投資理財技能。如果有理財意愿，但確實(shí)沒(méi)有理財方面的學(xué)習天賦，建議選擇到正規、專(zhuān)業(yè)的理財機構進(jìn)行咨詢(xún)。
？ 4、把握投資市場(chǎng)的相關(guān)信息 ？ 把握投資市場(chǎng)的相關(guān)信息，能幫助投資者及時(shí)發(fā)覺(jué)市場(chǎng)的變化，并根據變化合理調整自己的理財策略，如此便能有效避免不必要的投資損失。 因此，在理財過(guò)程中，理財愛(ài)好者一定要通過(guò)電視、廣播、網(wǎng)絡(luò )及紙媒等多種途徑關(guān)注市場(chǎng)的相關(guān)信息。
？ 理財方案設計需要根據個(gè)人實(shí)際情況量身定做，別人的理財方式未必適合你；適合你的理財方案未必適合別人，故理財絕對不是跟風(fēng)隨大溜看別人投資什么自己就就投什么。 理財是一門(mén)大學(xué)問(wèn)，還需潛心修行。
3.幫忙設計一個(gè)理財方案
我建議從以下三個(gè)方面進(jìn)行規劃： 1。
關(guān)注低保費高保額的定期險種。終身壽險雖然保障時(shí)間長(cháng)，但保費高，因為保險期的長(cháng)短直接影響保費。
低收入的家庭在壽險理財上，可重點(diǎn)關(guān)注意外險、定期壽險、定期重大疾病保險，比終身壽險費率低，對很多收入低的家庭來(lái)說(shuō)，在有房貸、債務(wù)壓力和家庭資金積累階段，擁有一定的保障，也就達到基本的投保目的了。 2。
以保障型險種為主。投保應選先保障后投資的險種，也就是先投保沒(méi)有消費型的短期險種，在經(jīng)濟上比較充裕時(shí)，再考慮投資型險種。
而在投保消費型險種時(shí)，也需要分清主次，要先考慮壽險、健康險、意外險的保障，然后有支付能力的情況下考慮養老險的保障。 3。
保額與保費要匹配適度。低收入家庭投保，每年支出的保費應該以不影響家庭生活品質(zhì)為基礎，不給家庭支出帶來(lái)沉重的經(jīng)濟負擔，又能最大限度地滿(mǎn)足家庭保障需求。
通常保險費預算占家庭收入的10%到20%是比較合理的。師先生家庭月固定收入3000元左右，每年可承受3600-7200元左右的保費支出。
所以在確定保額時(shí)，保費不要超出預算。 方案1：應急資金+保障型保險=好的理財規劃 ◎方案提供 任何一個(gè)家庭，在考慮理財規劃之前，我們都必須客觀(guān)地評估：1。
當我的家庭發(fā)生緊急情況時(shí)，我是否已經(jīng)準備好了應急費用？2。當我生病的時(shí)候，我是否已經(jīng)準備好了足夠的醫療費用？3。
當我發(fā)生意外的時(shí)候，我是否已經(jīng)準備好了家人的生活費用、父母的贍養費用、孩子的教育費用？ 師先生與妻子兩個(gè)人每月的固定工資收入合約9000元左右，一份好的理財規劃，應該由應急資金及保障型保險組成，師先生現有現金及活期存款3萬(wàn)元多一點(diǎn)，建議作為家庭的應急資金，接下來(lái)要考慮的是上述的2、3點(diǎn)，所以我們主要從家庭保障和疾病、醫療三方面開(kāi)始考慮。 該方案帶來(lái)的好處是：因為現在社會(huì )統籌保障只能解決基本的醫療問(wèn)題，所以我提供的方案著(zhù)重解決客戶(hù)家庭財務(wù)保障需求21。
6萬(wàn)元，主要考慮到客戶(hù)有房貸及家庭生活費用的負擔。其中包括定期壽險10萬(wàn)元、重大疾病10萬(wàn)元、意外險10萬(wàn)元，解決了客戶(hù)人生各階段家庭保障、疾病等問(wèn)題。
另外附加了住院補貼、住院費用、門(mén)急診費用以補充社保自負部分。 方案2：年結余的10%作為保費支出 1。
節流。對于所有的家庭來(lái)說(shuō)，這都是科學(xué)理財的第一步。
縮減每月不必要的開(kāi)支，積累自己的財富，才能做到有財可理。雖然各地區物價(jià)水平有差異，但一般來(lái)說(shuō)，每月支出最多不要超過(guò)月收入的60%。
最好的做法是能夠每月列出一個(gè)合理的消費計劃，有預算地進(jìn)行，盡量不要超支。 2。
投資。投資屬于開(kāi)源的途徑。
雖然師先生目前并沒(méi)有閑散資金用于投資，但是對于他來(lái)說(shuō)風(fēng)險承受能力應該相對比較大，最好的方式是采取基金定投，這也是強制儲蓄的一種方式。 基金定投能夠分攤成本，降低風(fēng)險，而且可以發(fā)揮復利的威力，相信能夠有效地積累財富。
定投的基金產(chǎn)品要注意選擇優(yōu)質(zhì)的偏股類(lèi)基金，不需要太多考慮短期市場(chǎng)行情，一定要堅持長(cháng)期投資，這樣才能夠發(fā)揮最大的效用。建議最多可以拿出月收入的20%用于基金定投。
3。 保險。
師先生的家庭的保險支出基本為0，可見(jiàn)照顧自己和家人時(shí)考慮并不周全，忽視了保險問(wèn)題這個(gè)重要的環(huán)節。我估計師先生夫婦目前還比較年輕，退休養老問(wèn)題可以暫緩考慮。
對他們來(lái)說(shuō)，意外傷害保險和醫療保險應該是必備的險種。如果每月收入能有結余，可將年結余的10%作為保費支出。
建議不要超出這個(gè)比例，保險方面還是應考慮其保障功能，也不是越多越好。 方案3：開(kāi)源節流 爭取資金 方案4：合理調度現有資產(chǎn) 持有現金資產(chǎn)應不少于7500元。
該部分資產(chǎn)可以少量現金、活期儲蓄、三個(gè)月定期（可隨時(shí)提前支取）或貨幣型基金形式存續。 基金定投有助于培養強制儲蓄的習慣。
選擇一只晨星評級四星以上的股票型基金或平衡型基金，每月定投500元，雖然有一定的系統風(fēng)險，但因資金量不大，以8%的年收益計算，長(cháng)期投資收益可觀(guān)，此配置可視為養老基金儲備，隨著(zhù)家庭收入的提高，還可繼續追加。 為避免國債存單過(guò)于分散，需要有一個(gè)資金積累的過(guò)程，這個(gè)過(guò)程可能會(huì )持續幾個(gè)月，其間可通過(guò)購買(mǎi)債券型基金來(lái)完成。
4.公司理財設計方案怎么寫(xiě)
一、進(jìn)行風(fēng)險評估，看您是屬于哪種風(fēng)險投資者。
二、理財產(chǎn)品的分類(lèi)：一種是資金池類(lèi)，也稱(chēng)固定收益性（最明顯的特征就是網(wǎng)銀版理財產(chǎn)品，比如標明某某款28天 46天 96天 186 365天版）這款理財產(chǎn)品是最安全的，給到客戶(hù)的預期收益基本能達到。一般登陸個(gè)人網(wǎng)銀選擇風(fēng)險系數最小的理財就為這類(lèi)型的理財產(chǎn)品。
三、理財產(chǎn)品的分類(lèi)：結構性理財產(chǎn)品，就是把客戶(hù)籌集的資金投資在其他金融工具，比如股票，外匯，黃金等理財，所以它的收益往往是區間收益，比如4.5%-12.5%，比如以股票滬深指數為標準，當天基數為2000點(diǎn)，上限是2200，下限是1800，到達2200就得到12.5%的年化收益，反之則4.5%，所以在購買(mǎi)結構性理財一定要慎重！
四、一般平衡型和保守型理財客戶(hù)建議選擇固定收益型產(chǎn)品，激進(jìn)型客戶(hù)可選取結構性理財，當然要結合目前的經(jīng)濟形勢切入購買(mǎi)，不然較容易觸碰下限而達到最低收益甚至虧損。
五、最后在購買(mǎi)理財產(chǎn)品的時(shí)候一定要問(wèn)清楚理財經(jīng)理這款是固定還是結構性理財產(chǎn)品，結構性?huà)煦^的金融衍生工具是什么，收益率怎么計算，只有在了解全面的情況下才能找到適合自己的理財產(chǎn)品。
5.p2p理財推廣方案設計的技巧有哪些
1、找準人群 很多門(mén)戶(hù)多屬于綜合性網(wǎng)站，覆蓋人群也較為廣泛，因而就需要我們在這些用戶(hù)群體中篩選出具備消費、投資能力的人群。
一般主要從年齡、興趣等方面來(lái)篩選。 年齡太低剛步入社會(huì )沒(méi)有經(jīng)濟實(shí)力，年齡太高對于互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品接受度不高。
所以一般選定在25~50歲之間。 興趣方面除去常規的：股票 貴金屬 基金 期貨 石油等直接關(guān)聯(lián)興趣外，還可以增加房產(chǎn)、汽車(chē)、奢侈品、珠寶等高消費興趣。
2、找準地方 找準人群的首先要選對地方，找到意向人群最聚集的地方。對于理財投資類(lèi)平臺/產(chǎn)品而言，新浪、搜狐、騰訊、網(wǎng)易四大門(mén)戶(hù)可作為首選。
一來(lái)借用了四大門(mén)戶(hù)的網(wǎng)站的口碑和品牌美譽(yù)度來(lái)作為品牌的平臺的背書(shū)。也是開(kāi)始所說(shuō)的提高了可信任的程度，以及你和什么東西在一起問(wèn)題。
網(wǎng)絡(luò )聯(lián)盟類(lèi)的就謹慎選擇了，無(wú)品牌背書(shū)不說(shuō)，保不齊你的推廣內容會(huì )和一些招商加盟或是保健品之類(lèi)的混雜在一起。再者，大部分的具備投資經(jīng)濟實(shí)力的人群，日常都會(huì )在門(mén)戶(hù)網(wǎng)站瀏覽各種新聞、經(jīng)濟、娛樂(lè )等資訊。
3、找準用戶(hù)關(guān)注點(diǎn) 無(wú)非主要關(guān)注以下幾個(gè)點(diǎn)：安全性、收益率、靈活性、品牌特性 尤其在出臺監管辦法之后，普通用戶(hù)對于平臺的安全性更加看重，畢竟是真金白銀的口袋里往外掏。國資背景，知名風(fēng)投，銀行投資，上市公司控股等這些都會(huì )凸顯平臺的實(shí)力和安全性。
收益率別以為越高越好，日趨理性的用戶(hù)對于過(guò)高的收益率反而會(huì )有所顧慮。所以在推廣過(guò)程中優(yōu)選一些收益率中上型產(chǎn)品來(lái)做宣傳。
靈活性多在于產(chǎn)品設計，但是期限越長(cháng)收益率越高，所以一般推3~12個(gè)月之間的產(chǎn)品，收益率在9%左右的產(chǎn)品。其他方面選擇的支付平臺、擔保平臺的品牌性，也會(huì )為自己加分不少。
4、推廣不是一朝一夕 說(shuō)到底大家最為關(guān)心的一點(diǎn)就是成本的問(wèn)題，獲取一個(gè)注冊用戶(hù)多少錢(qián)，獲取一個(gè)投資用戶(hù)多少錢(qián)，獲客成本與投資額度比值的ROI又是多少。 無(wú)論是搜索廣告或是新浪、搜狐等門(mén)戶(hù)網(wǎng)站的推廣，都是需要積累的，立竿見(jiàn)影的是那些讓人又愛(ài)又恨的羊毛黨。
直言不諱的說(shuō)初期開(kāi)始投放的時(shí)候幾千塊錢(qián)投放出去，點(diǎn)擊量有，但是注冊量寥寥無(wú)幾，投資用戶(hù)更無(wú)從說(shuō)起。 初期一方面是在對市場(chǎng)鋪墊試水，提高用戶(hù)認知度；另外方面這個(gè)時(shí)候應該做的是從投放數據在找到合適的優(yōu)化方向，提高用戶(hù)轉化：維度精準優(yōu)化，文案與落地頁(yè)配合度、活動(dòng)推廣、產(chǎn)品用戶(hù)體驗等。
理財平臺的推廣從來(lái)都不是一蹴而就的事，正如理財投資不是一夜暴富，都是一個(gè)道理。 平臺與用戶(hù)的關(guān)系是互惠互利的“選好平臺做投資理財，選好渠道做推廣營(yíng)銷(xiāo)”。
p2p理財推廣方案歸根到底是以用戶(hù)的需求為出發(fā)點(diǎn)的，理財投資對于用戶(hù)而言本是一項需要花心思去琢磨的事，畢竟是得從口袋里把錢(qián)往外掏；而理財平臺/產(chǎn)品的推廣更是如此，花錢(qián)推廣得找對地方，找對人，找對方向，錢(qián)才能花得值。 。
6.請為我們設計一個(gè)理財方案
因為你不準備上班了，老公月收入到時(shí)又不夠用，
所以，先要節流：
***車(chē)是“必要”的嗎？***
算算打車(chē)、公車(chē)、地鐵的交通成本，算算不養車(chē)是否會(huì )影響工作。權衡一下，是否可以將車(chē)賣(mài)掉，每月至少可以節省1000元。
現在距離年底還有很久，年終獎不用考慮了。因為一旦你不上班，可能兩個(gè)人靠一個(gè)人的工資不夠開(kāi)銷(xiāo)，再加上生孩子，所以十萬(wàn)元的固定存款至少要分出2萬(wàn)元防身。
然后剩下的八萬(wàn)元，開(kāi)源：
有幾個(gè)備選的方案：
1、當地房?jì)r(jià)怎么樣？可不可以用剩余的錢(qián)買(mǎi)房出租？只要能略有盈余就可以。但是八萬(wàn)元基本上不太能實(shí)現。
2、將八萬(wàn)元存理財，現在有的銀行可以到6%的息，那樣，每個(gè)月可以有400左右的利息收入。
3、將八萬(wàn)元分兩份，五萬(wàn)元存理財，三萬(wàn)元炒股。利息收入每月250元左右，炒股盈虧看水平。
這樣計劃下來(lái)，你倆的計劃實(shí)施起來(lái)有些困難。
或者，你倆可以的固定存款，至少拿出來(lái)一半，不理財了，作為生孩子期間的生活費用，壓力會(huì )小些。
或者，有公積金嗎？可以取出來(lái)還些貸款，把每個(gè)月的房貸降低到1000元以下，也能舒服點(diǎn)兒。
