銀行創(chuàng )新創(chuàng )業(yè)方案
1.銀行怎么申請創(chuàng )業(yè)貸款?
1.首先個(gè)人創(chuàng )業(yè)貸款，必須要首先到銀行提出申請，這個(gè)申請需要到銀河進(jìn)行填寫(xiě)，拿到申請的填寫(xiě)單據之后，可以根據上面的內容，如實(shí)寫(xiě)明自己的情況，不明白的可以咨詢(xún)銀行工作人員。
2.申請提交的時(shí)候要準備自己的個(gè)人資料，這些資料要附帶在申請書(shū)上面，主要是說(shuō)明貸款用途是什么，需要的金額是多少，另外要寫(xiě)明自己的聯(lián)系地址和姓名。最后要寫(xiě)明自己的固定電話(huà)和手機號碼。
3.如果你不在銀行辦理的話(huà)，那么需要把你的資料傳真給銀行，如果在銀行直接辦理的話(huà)，那么交給銀行的工作人員即可。注意銀行提交的時(shí)候，要保障自己的資料不要外泄，畢竟銀行的人很多。
4.全部辦理完成，申請人就可以等待銀行的審核通過(guò)，目前的情況是銀行的審核時(shí)間為十天左右，審核通過(guò)后你會(huì )得到電話(huà)通知，然后你需要去銀行簽定合同，這點(diǎn)很簡(jiǎn)單，因為合同都是統一的，沒(méi)有什么選擇。
2.創(chuàng )新創(chuàng )業(yè)團隊分工、項目選擇的原則和方法
選擇創(chuàng )業(yè)項目的基本原則 1、市場(chǎng)原則。
以滿(mǎn)足市場(chǎng)需求為前提，重點(diǎn)發(fā)展需求量大、發(fā)展前景廣闊的產(chǎn)業(yè)或項目。 2、效益原則。
講求投資項目有較高的投入產(chǎn)出比，即投資要講究一定的回報率。 3、符合國家產(chǎn)業(yè)政策原則。
重點(diǎn)發(fā)展國家產(chǎn)業(yè)政策鼓勵、支持的產(chǎn)業(yè)或項目，回避?chē)耶a(chǎn) 業(yè)投資明確限制和壓產(chǎn)的項目。 4、充分利用當地資源優(yōu)勢和業(yè)主自身優(yōu)勢的原則。
選擇自己熟悉并擁有資源優(yōu)勢的項目，不盲目追求社會(huì )經(jīng)濟熱點(diǎn)，以避免決策失誤，浪費勞動(dòng)和投資。同時(shí)，創(chuàng )業(yè)者要學(xué)會(huì )與政府主管部門(mén)（對創(chuàng )業(yè)階段的高新科技型企業(yè)來(lái)說(shuō)主要是科委與創(chuàng )業(yè)服務(wù)中心）、銀行、風(fēng)險投資公司溝通彼此的理念和習慣。
要會(huì )站對在對方的角度上考慮問(wèn)題，要會(huì )用淺顯的語(yǔ)言向主管部門(mén)、銀行、風(fēng)險投資公司說(shuō)明自己生產(chǎn)的是什么，有什么用途和市場(chǎng)，今后如何賣(mài)出去，自己尋求什么樣的幫助。另處溝通不光指靠語(yǔ)言的表達方面，還包括企業(yè)呈現的外部形象，優(yōu)秀的管理團隊，管理層持股措施，公司良好的財務(wù)記錄和規范的財務(wù)制度。
在這一切規范的制度體系下，如果你企業(yè)真的具備這樣的內功，那么這些都在無(wú)言地為你向銀行，風(fēng)險投資公司溝通，向他們表示你們是值得合作的公司。剩下的就是把這些表達出來(lái)，寫(xiě)在紙上，也就是商業(yè)計劃書(shū)。
說(shuō)到底與其說(shuō)是一個(gè)表達溝通問(wèn)題不如說(shuō)是一個(gè)思維的問(wèn)題。
3.物流銀行的銀企雙贏(yíng)的創(chuàng )新舉措
我國一般的產(chǎn)品出廠(chǎng)經(jīng)過(guò)裝卸、儲存、運輸等各個(gè)環(huán)節到消費者手中的流通費用約占商品價(jià)格的50%，物流過(guò)程占用的時(shí)間約占整個(gè)生產(chǎn)過(guò)程的90%。并且經(jīng)銷(xiāo)商用于庫存占壓和采購的在途資金也無(wú)法迅速回收，大大影響了企業(yè)生產(chǎn)銷(xiāo)售的運轉效率。而物流銀行業(yè)務(wù)將經(jīng)濟活動(dòng)中所有供應、生產(chǎn)、銷(xiāo)售、運輸、庫存及相關(guān)的信息流動(dòng)等活動(dòng)視為一個(gè)動(dòng)態(tài)的系統總體，通過(guò)現代化的信息管理手段，對企業(yè)提供支持，從而使產(chǎn)品的供銷(xiāo)環(huán)節最少、時(shí)間最短、費用最省。
對于具有成熟銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò )和物流配運系統的大型制造企業(yè)，其經(jīng)銷(xiāo)商遍布全國。廣發(fā)行物流銀行業(yè)務(wù)標準化、規范化、信息化的服務(wù)優(yōu)勢，能給予企業(yè)經(jīng)銷(xiāo)商融資、資金結算業(yè)務(wù)支持，有效促進(jìn)企業(yè)銷(xiāo)售，拓展市場(chǎng)份額。
對于中型制造（商貿）企業(yè)，業(yè)務(wù)正處于高速發(fā)展階段，銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò )和物流配運系統尚未成熟，物流銀行業(yè)務(wù)可以幫助企業(yè)迅速建立銷(xiāo)售、配運網(wǎng)絡(luò )，提供集融資支持、資金結算、物流配送、倉儲監管為一體的綜合金融服務(wù)解決方案，讓其迅速擴展全國經(jīng)銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò )。
對于小型商貿企業(yè)，資產(chǎn)規模小，急需資金擴大銷(xiāo)售，物流銀行業(yè)務(wù)可以增加企業(yè)的流動(dòng)資金，降低其營(yíng)運成本，提高效率，擴大銷(xiāo)售，提升競爭力。
對于批發(fā)商來(lái)說(shuō)，都希望擴大銷(xiāo)售、降低倉儲資金占用，物流銀行業(yè)務(wù)則可以為他們解決庫存資金占壓?jiǎn)?wèn)題，擴大銷(xiāo)售。
物流銀行：再造供應鏈上的資金流
中小企業(yè)已經(jīng)不由自主對資金發(fā)出了由衷的感嘆！因為資金短缺，融資渠道匱乏，許多中小企業(yè)只好眼睜睜地看著(zhù)商機流逝。“物流銀行”模式的出現，對中小企業(yè)而言，可謂是“久旱逢甘霖”，并且再造中小企業(yè)所在供應鏈上的資金流！ 對于銀行而言，供應鏈整體信用要比產(chǎn)業(yè)鏈上單個(gè)企業(yè)信用要強，銀行提供的利率與貸款成數乃是隨著(zhù)生產(chǎn)階段而變動(dòng)，并隨著(zhù)授信風(fēng)險而調整，例如：訂單階段，因不確定性較高，其利率較高，可貸款成數較低，但隨著(zhù)生產(chǎn)流程的進(jìn)行，授信風(fēng)險隨之降低，利率調降，貸款成數調升。因此，風(fēng)險與收益相互配合，完全符合銀行的風(fēng)險控管與照顧客戶(hù)的融資需求。并且，由于供應鏈管理與金融的結合，產(chǎn)生許多跨行業(yè)的服務(wù)產(chǎn)品，相應的也就產(chǎn)生了對許多新金融工具的需求，如國內信用證、網(wǎng)上支付等，為銀行增加中間業(yè)務(wù)收入提供了非常大的商機。
對于供應鏈上的中小企業(yè)而言，可以獲得銀行的授信額度，在這個(gè)授信額度之內，中小企業(yè)只需付50%的保證金，就可以獲得銀行100%的資金支持，等于解決了商家的融資難題；對于供應鏈上的核心企業(yè)而言，能夠借助于物流公司，擴大其銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò )，而自身不必出一分錢(qián)資金；通過(guò)“物流銀行”模式，把資金流、信息流和貨流統一起來(lái)，達到一個(gè)銀行、供應鏈上成員的共贏(yíng)。 為應對“融資”需求，國際上銀行巨頭，已采取了一系列金融創(chuàng )新和業(yè)務(wù)運作手段。2005年，JP摩根收購了美國物流公司Vastera，以期完善其在供應鏈上的金融服務(wù)。渣打銀行用自己開(kāi)發(fā)的模型給供應商和買(mǎi)方之間的關(guān)系設置信用值，無(wú)需傳統擔保，就可以向企業(yè)及其供應商提供供應鏈融資服務(wù)。
為應對中小企業(yè)融資難問(wèn)題，中國的部分銀行，也采取了相應的措施。深發(fā)展制定了包括評級、授信、物流和間接客戶(hù)監管等子系列的《自?xún)斝再Q易融資管理制度》，對單一的授信主體設定“主體+債項”的評級，變過(guò)去的靜態(tài)評估為動(dòng)態(tài)評估，突破了中小企業(yè)貸款的“瓶頸”。廣發(fā)銀行針對民營(yíng)企業(yè)從創(chuàng )業(yè)、成長(cháng)到發(fā)展的不同階段特點(diǎn)，為民營(yíng)企業(yè)量身定做的民營(yíng)100項目；中國遠洋物流有限公司、中國外運股份有限公司和中國物資儲運總公司等多家全國性物流企業(yè)與廣發(fā)銀行簽訂了物流業(yè)務(wù)全面合作協(xié)議。
同時(shí)，而抓住這一時(shí)機的不僅僅是各個(gè)金融機構。1999年，中國物資儲運總公司與銀行合作，開(kāi)始向客戶(hù)提供簡(jiǎn)單的質(zhì)押融資業(yè)務(wù)；2001年，TCL利用此原理，開(kāi)拓手機市場(chǎng)，通過(guò)向全國銷(xiāo)售商提供大部分運營(yíng)資金，成功地在短期內缺的全國手機銷(xiāo)售第一的業(yè)績(jì)。2003 年，UPS的金融物流集成服務(wù)成功地解決了沃爾瑪和東南亞供應商之間的物流和應收款拖欠太久的問(wèn)題。2004年DHL在上海也為客戶(hù)提供物流和關(guān)稅融資服務(wù)。
4.福州市商業(yè)銀行的發(fā)展思路
一、發(fā)揮一級法人優(yōu)勢，實(shí)施集約化經(jīng)營(yíng)
作為股份制商業(yè)銀行，福州市商業(yè)銀行按照現代商業(yè)銀行模式運作，建立了股東大會(huì )、董事會(huì )、監事會(huì )和經(jīng)營(yíng)班子為體系的法人治理結構，“三會(huì )一班子”按本行《章程》規定發(fā)揮職能作用，建立起了科學(xué)規范、決策高效、分工合作、相互制衡、穩健發(fā)展的機制。成立以來(lái)，行經(jīng)營(yíng)班子在“一級法人、兩級經(jīng)營(yíng)”的集約化管理模式建設方面，不斷強化“一級法人”意識，實(shí)行“五統一管理”即：“統一資金管理”，總行對全行的資金實(shí)行統一管理、統一調度；“統一財務(wù)管理”，實(shí)行一級法人、統一核算的高度集中的財務(wù)核算體制； “統一人事管理”，實(shí)行全員合同制和干部聘任制、工資考核制、行長(cháng)目標責任制，建立起有效的激勵和約束機制；“統一授權”，建立授權經(jīng)營(yíng)制度，有效地調動(dòng)了各支行創(chuàng )業(yè)積極性；“統一發(fā)展戰略”，制定并積極組織實(shí)施兩個(gè)中長(cháng)期發(fā)展規劃，實(shí)現可持續發(fā)展。
二、堅持兩手并抓，全面推進(jìn)企業(yè)文化建設
企業(yè)文化是企業(yè)的靈魂。成立以來(lái)，福州市商業(yè)銀行不斷積極探索具有自身特色的健康向上、充滿(mǎn)活力和凝聚力的企業(yè)文化建設之路，堅持物質(zhì)文明和精神文明“兩手抓，兩手都要硬”，以“安全、準確、靈活、快捷、創(chuàng )新”的質(zhì)量方針為指導，以增強凝聚力、提高戰斗力為核心，以黨風(fēng)廉政建設、職業(yè)道德教育為基礎，以創(chuàng )建文明單位、青年文明號、示范窗口為載體，大力加強隊伍的思想建設、作風(fēng)建設、文化建設、廉政建設，建立了精神文明建設領(lǐng)導小組、創(chuàng )建文明單位領(lǐng)導小組和優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)領(lǐng)導小組，指導、協(xié)調、檢查、監督全行的兩個(gè)文明建設工作；深化效能建設，強化逐級的服務(wù)意識；推行行務(wù)公開(kāi)制度，實(shí)施“陽(yáng)光工程”；加強品牌建設，形成了具有自身特色的企業(yè)品牌形象。
三、明確市場(chǎng)定位，形成特色經(jīng)營(yíng)品牌
積極以地方經(jīng)濟發(fā)展為依托，以“地方銀行、中小企業(yè)銀行、市民銀行”為市場(chǎng)定位，打造特色經(jīng)營(yíng)品牌，培育核心競爭力。一是立足地方，樹(shù)立地方銀行品牌：立足地方經(jīng)濟，積極支持市政項目和重點(diǎn)工程項目建設，成立以來(lái)累計發(fā)放35億元貸款，為地方經(jīng)濟發(fā)展作出了積極的貢獻。二是立足中小企業(yè)，樹(shù)立中小企業(yè)銀行品牌：加大對中小企業(yè)及個(gè)體私營(yíng)的信貸扶持力度，為客戶(hù)提供個(gè)性化服務(wù)，努力培植優(yōu)質(zhì)客戶(hù)群，中小企業(yè)貸款已占我行貸款余額的61.1%。三是立足市民，樹(shù)立市民銀行品牌：大力發(fā)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，突出市民銀行特色，陸續推出汽車(chē)保證保險消費貸款、住房消費貸款、二手房按揭貸款等消費信貸業(yè)務(wù)和下崗失業(yè)人員創(chuàng )業(yè)貸款新品種，充分滿(mǎn)足了各層次市民的金融服務(wù)需求。
四、開(kāi)展創(chuàng )新，大力拓展市場(chǎng)空間
創(chuàng )新是發(fā)展不竭的動(dòng)力，面對金融市場(chǎng)日益激烈的競爭，福州市商業(yè)銀行加大創(chuàng )新力度，提高競爭能力。一是業(yè)務(wù)創(chuàng )新：大力發(fā)展票據業(yè)務(wù)，成立了福州市金融機構首家專(zhuān)門(mén)從事票據業(yè)務(wù)的專(zhuān)營(yíng)窗口，2000年來(lái)福州市商業(yè)銀行票據業(yè)務(wù)已連續第三年位于福州轄區商業(yè)銀行首位，已在全省創(chuàng )出了自己的業(yè)務(wù)品牌；積極產(chǎn)品創(chuàng )新，全國首創(chuàng )貸款轉售業(yè)務(wù)，全市率先推出攤點(diǎn)貸款業(yè)務(wù)，開(kāi)辦存貨質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，一經(jīng)推出即成為福州市商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)特色品牌之一。二是管理創(chuàng )新：推行總行--支行扁平式管理模式，簡(jiǎn)化決策和執行環(huán)節；實(shí)行客戶(hù)經(jīng)理制，為客戶(hù)提供全方位的銀行服務(wù)，全面提升服務(wù)水平；推行集約經(jīng)營(yíng)，實(shí)行全行集中式的儲蓄事后監督、片區有償票據交換、有償值守押運運作模式，實(shí)現集約化管理和安全有序、低成本、高效率運作。三是機制創(chuàng )新：確定了“以市場(chǎng)為導向，以客戶(hù)為中心，以效益為核心”的經(jīng)營(yíng)考核機制，有力地調動(dòng)了各方面的積極性，帶動(dòng)了各項業(yè)務(wù)較快發(fā)展。四是科技創(chuàng )新：充分利用科技手段，加大對業(yè)務(wù)的支持力度，在全國城市商業(yè)銀行中第二家開(kāi)通全轄儲蓄通存通兌業(yè)務(wù)，并在全市首家推出儲蓄卡、儲蓄存折無(wú)須填取款憑條直接取款功能，基本實(shí)現了我行榕城卡“一卡在手，走遍神州”的目標。
面對中國加入WTO的歷史性機遇，福州市商業(yè)銀行將積極順應現代商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢，堅持以黨的十六大精神為指導，牢固樹(shù)立“發(fā)展是第一要務(wù)”的觀(guān)念，以“擴大規模、優(yōu)化資產(chǎn)質(zhì)量、提高核心競爭力”為目標，突出“地方銀行、中小企業(yè)銀行、市民銀行”的定位和特色，建立并不斷完善內部風(fēng)險管理和控制體系，實(shí)現風(fēng)險有效控制下的經(jīng)營(yíng)規模快速擴張，全面提升經(jīng)營(yíng)管理水平和綜合競爭力，努力建設現代精品銀行。
