理財銷(xiāo)售的方法問(wèn)題(理財產(chǎn)品做推銷(xiāo)有什么好的辦法)

1.理財產(chǎn)品做推銷(xiāo)有什么好的辦法

每天或多或少我們都會(huì )接到銀行或者保險公司的推銷(xiāo)電話(huà)，如果您碰巧有投資需求，應該怎樣從銷(xiāo)售人員的推銷(xiāo)過(guò)程中去偽存真降低投資風(fēng)險呢？下面我們分享一些關(guān)鍵點(diǎn)供您參考

銀行理財

一般銀行理財產(chǎn)品的推銷(xiāo)話(huà)術(shù)比較簡(jiǎn)單，有以下幾個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)需要投資者重點(diǎn)關(guān)注：

1.購買(mǎi)日離銷(xiāo)售日有多遠？如果一個(gè)產(chǎn)品期限一個(gè)月，但是你購買(mǎi)日離起息日還有5天，那這個(gè)產(chǎn)品所公布的收益率基本就沒(méi)什么意義，收益率需要打個(gè)折才行。

2.分清楚工作人員說(shuō)的收益率是他估計的收益率還是寫(xiě)到產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)里的收益率。

3.區分清楚到底買(mǎi)的是不是銀行理財產(chǎn)品，有些銀行從業(yè)人員會(huì )將保險當銀行理財賣(mài)。

4.區分銀行理財的風(fēng)險等級。比如中行的理財風(fēng)險評級分為五級，前三級都不需要擔心本金安全，但是第四和第五類(lèi)就得具體問(wèn)題具體分析了。

保險理財

以某保險公司的富貴人生保險理財項目為例，產(chǎn)品宣傳如下：

分五年儲蓄，每年儲蓄5萬(wàn)元，就能馬上享有六大利益：

（一）從儲蓄的第二年開(kāi)始即可獲得9000元的固定收益，此后每隔一年都會(huì )固定有9000元打到您的帳戶(hù)上，直至終身。

（二）與此同時(shí)每一年約5000元的浮動(dòng)收益也將準時(shí)打入您的帳戶(hù)，讓您足不出戶(hù)即可享受到機構理財帶給您的豐厚收益。

（三）當然這兩筆錢(qián)如果您暫時(shí)不用，我們還可以以每年4%的利息讓它們以復利形式不斷生息，只按3%計算的話(huà)到80歲可累積到114萬(wàn)元，相當于本金的4.6倍，為您贏(yíng)取更多財富。

（四）除此之外，在獲得收益期間，如您急需用錢(qián)，還可以在完全不影響收益的同時(shí)即刻取出30萬(wàn)元急用，以確保資金超高的靈活性。

（五）以上說(shuō)的都是收益，更重要的是您的本金始終安全，并且有兩種方式供您靈活選擇，1、您可以將本金安全的轉移給您的受益人；2、也可以選擇在年老時(shí)隨時(shí)提前贖回，用來(lái)補充養老。

（六）更加人性化的是上述所有利益全部免稅，使您在享有機構理財安全、穩定收益的同時(shí)更完整的保全了資產(chǎn)。

看似一份完美的產(chǎn)品，那么收益和風(fēng)險是否真如產(chǎn)品宣傳中所描述的呢？我們來(lái)分析一下：

1. 保險的現金價(jià)值隨著(zhù)時(shí)間累積，在一定年限后確實(shí)會(huì )看起來(lái)很高。但是你只能死了轉讓給受益人，而不能直接給自己——除非是申請退保贖回，這樣就比那個(gè)值要虧很多。因此，保險基本上是一個(gè)遺產(chǎn)轉讓的渠道，但對你自己的生活享樂(lè )不是很大的幫助。用年老時(shí)賬號里的總價(jià)值去暗示你這都是你的，而不提醒你這個(gè)錢(qián)其實(shí)是給受益人的，是不合適的。

2. 比較時(shí)，往往會(huì )拿存銀行去對比，說(shuō)放在銀行一年利率才多少多少。但其實(shí)如果放在銀行連續存N年，如果利率穩定的話(huà)，復利計算下來(lái)也很可怕。拿自己幾十年后的復利加總，去PK 銀行一年利息才多少多少的說(shuō)法，是不合適的。

3. 為了修補第1條帶來(lái)的疑慮，往往會(huì )給你生存獎勵金和每年的紅利計息等等。但獎勵金的來(lái)源就等于是你這筆錢(qián)的利息預支給你（別忘記，你可是要在這個(gè)庫里放幾十年的復利計算呢），羊毛出在羊身上；而紅利計息最大的問(wèn)題，是她和你描述的是該保險公司每年的盈利率X%，但這個(gè)是指該保險公司的業(yè)績(jì)情況，和你計算年度紅利用的是Y%。但Y%此時(shí)此刻是不知道的！包括銷(xiāo)售自己都說(shuō)不清楚如何制訂，只能說(shuō)精算師會(huì )根據每年的X%而定出一個(gè)Y%。所以，用整個(gè)保險公司的盈利率，讓你錯誤映射以為你的分紅計息也是這個(gè)，是不合適的。

4.在最后一步說(shuō)服的時(shí)候，往往會(huì )說(shuō)，這個(gè)是保本的，而且還有紅利這些增值。其實(shí)國家政策看好，前途看好，最不濟您肯定是保本的，您擔心個(gè)啥？錯。每年通貨膨脹3%都說(shuō)少了（我09年11月寫(xiě)的），現在吉野家一個(gè)牛肉飯套餐都小30了親，09年才1x元吧！沒(méi)能跑贏(yíng)銀行利率，就是失誤！用“這個(gè)理財項目至少是保本的”，來(lái)讓你放開(kāi)警惕，也是不合適的。

2.有哪些理財方式,各有什么優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)

簡(jiǎn)單說(shuō)下我自己印象里的。 可以的話(huà)不要忘記加分。

第一儲蓄 第二 國債 第三股票 第四黃金 第五外匯 第六 房地產(chǎn) 第七 保險 我知道的就這么多。 儲蓄穩定 但收益少，就是直接存錢(qián)到銀行。 國債也比較穩定，就是買(mǎi)國家發(fā)行的債券穩定，收益要看國家的信譽(yù)程度，信譽(yù)好的話(huà)就會(huì )很低，信譽(yù)不好有可能得不到錢(qián)，但是利潤高。黃金則分為紙黃金 實(shí)物金 期貨 現貨 黃金延期 等品種，其中個(gè)人比較看好現貨黃金，漲跌都可以買(mǎi)，全天24小時(shí)開(kāi)盤(pán)，隨時(shí)可以交易。紙黃金只能買(mǎi)漲，黃金期貨則又交割日。外匯則要關(guān)注國外的消息，消息則是主導，操作上看消息做就可以。 房地產(chǎn) 收益大但成本高，保險則是投資以后的意外事件。

3.理財的方法是什么

理財要養成的六種習慣 習慣一：記錄財務(wù)情況。

能夠衡量就必然能夠了解，能夠了解就必然能夠改變。如果沒(méi)有持續的、有條理的、準確的記錄，理財計劃是不可能實(shí)現的。

因此，在開(kāi)始理財計劃之初，詳細記錄自己的收支狀況是十分必要的。一份好的記錄可以使您： 1、衡量所處的經(jīng)濟地位———這是制定一份合理的理財計劃的基礎。

2、有效改變現在的理財行為。 3、衡量接近目標所取得的進(jìn)步。

特別需要注意的是，做好財務(wù)記錄，還必須建立一個(gè)檔案，這樣就可以知道自己的收入情況、凈資產(chǎn)、花銷(xiāo)以及負債。 習慣二：明確價(jià)值觀(guān)和經(jīng)濟目標。

了解自己的價(jià)值觀(guān)，可以確立經(jīng)濟目標，使之清楚、明確、真實(shí)、并具有一定的可行性。缺少了明確的目標和方向，便無(wú)法做出正確的預算；沒(méi)有足夠的理由約束自己，也就不能達到你所期望的2年、20年甚至是40年后的目標。

習慣三：確定凈資產(chǎn)。 一旦經(jīng)濟記錄做好了，那么算出凈資產(chǎn)就很容易了———這也是大多數理財專(zhuān)家計算財富的方式。

為什么一定要算出凈資產(chǎn)呢？因為只有清楚每年的凈資產(chǎn)，才會(huì )掌握自己又朝目標前進(jìn)了多少。 習慣四：了解收入及花銷(xiāo)。

很少有人清楚自己的錢(qián)是怎么花掉的，甚至不清楚自己到底有多少收入。沒(méi)有這些基本信息，就很難制定預算，并以此合理安排錢(qián)財的使用，搞不清楚什么地方該花錢(qián)，也就不能在花費上做出合理的改變。

習慣五：制定預算，并參照實(shí)施。 財富并不是指掙了多少，而是指還有多少。

聽(tīng)起來(lái)，做預算不但枯燥，煩瑣，而且好像太做作了，但是通過(guò)預算可以在日常花費的點(diǎn)滴中發(fā)現到大筆款項的去向。并且，一份具體的預算，對我們實(shí)現理財目標很有好處。

習慣六：削減開(kāi)銷(xiāo)。 很多人在剛開(kāi)始時(shí)都抱怨拿不出更多的錢(qián)去投資，從而實(shí)現其經(jīng)濟目標。

其實(shí)目標并不是依靠大筆的投入才能實(shí)現。削減開(kāi)支，節省每一塊錢(qián)，因為即使很小數目的投資，也可能會(huì )帶來(lái)不小的財富，例如：每個(gè)月都多存100元錢(qián)，結果如何呢？如果24歲時(shí)就開(kāi)始投資，并且可以拿到10%的年利潤，34歲時(shí)，就有了20,000元錢(qián)。

投資時(shí)間越長(cháng)，復利的作用就越明顯。隨著(zhù)時(shí)間的推移，儲蓄和投資帶來(lái)的利潤更是顯而易見(jiàn)。

所以開(kāi)始得越早，存得越多，利潤就越是成倍增長(cháng) 多少錢(qián)可以開(kāi)始理？不在乎多少，一個(gè)月省下100元買(mǎi)基金，從20歲存到60歲，是637800元；30歲存到60歲，是22萬(wàn)；40歲起存，7萬(wàn)；50歲，2萬(wàn)。錢(qián)生錢(qián)是長(cháng)跑冠軍，理財一定要從年輕時(shí)開(kāi)始。

錢(qián)的秉性：你不愛(ài)我，我不愛(ài)你。女孩子，一定要自立，靠山山倒，靠人人跑。

如何進(jìn)行資產(chǎn)配置：個(gè)人的水庫應該分成三份。第一份：應急的錢(qián)，6個(gè)月至一年的生活費。

存銀行，活期、定期，或者貨幣市場(chǎng)基金。第二份：保命的錢(qián)，三至五年生活費，定存、國債、商業(yè)養老保險。

應該是保本不賠，只會(huì )多不會(huì )少的東西。第三份：閑錢(qián)，五年到十年不用的錢(qián)，只有這種錢(qián)才可以買(mǎi)股票，買(mǎi)基金，做房地產(chǎn)，或者跟朋友合伙一起開(kāi)個(gè)什么生意，去做這種投資，那么必須是閑錢(qián)。

對工薪族來(lái)說(shuō)，收入主要有兩個(gè)來(lái)源——工作收入和理財收入。一旦有了理財的本錢(qián)，就不能只靠工作收入了，應逐步提高理財收入在總收入中的比重。

及早開(kāi)始理財，就有機會(huì )提早退休享受生活，下面這個(gè)“理財方程式”可以給大家一些啟發(fā)：理財方程式=50%穩守+25%穩攻+25%強攻。以下是方法：1.銀行存款：可以用零存整取的方式；2.定投基金：每月定期定額定投300-500元基金。

建議用第二種定投基金的辦法；二.什么人適合做定投業(yè)務(wù)？以下投資者適合做定投：一）上班族：每月余錢(qián)不多； 對證券市場(chǎng)不熟悉； 無(wú)暇經(jīng)常光顧基金銷(xiāo)售機構。二）未來(lái)某一時(shí)點(diǎn)有特殊資金需求的人：1）初入社會(huì )的人：買(mǎi)房子、結婚；2）有小孩的夫婦：積攢孩子的教育資金；3）中年人：為退休養老做打算。

三）風(fēng)險承受能力較低的投資者。三。

哪類(lèi)基金適合做定投業(yè)務(wù)？“定期定投”原始初衷是要經(jīng)由平均投資（時(shí)間和金額）的觀(guān)念來(lái)消除股市的波動(dòng)性，降低風(fēng)險獲取投資收益。所以選擇的基金若沒(méi)有上下波動(dòng)，例如貨幣型或債券型基金，反而沒(méi)有機會(huì )獲得利潤，因此選擇波動(dòng)程度稍大的基金。

較適合作為“定期定投”投資標地的多為股票型或指數型基金。 四. 如何買(mǎi)賣(mài)基金和定投基金？買(mǎi)基金方式有很多種：1.在基金網(wǎng)站上買(mǎi)，叫基金直銷(xiāo)，優(yōu)點(diǎn)：申購和贖回的費率較低；缺點(diǎn)：必須開(kāi)通網(wǎng)上銀行；定投不是很方便，同時(shí)要到很多家基金公司網(wǎng)站注冊，如果銀行卡丟了，換銀行卡帳號非常的麻煩；優(yōu)點(diǎn)：申購費率低，一般在0.6%左右；2.在銀行營(yíng)業(yè)辦理買(mǎi)賣(mài)基金，優(yōu)點(diǎn)：安全有保障，基金種類(lèi)繁多；缺點(diǎn)：1.時(shí)間限制，必須在工作日內的9:30-15:00內交易；2.來(lái)回跑銀行且有還要排隊，浪費時(shí)間；3.用網(wǎng)上銀行購買(mǎi)， 優(yōu)點(diǎn)：安全有保障，雖說(shuō)是用網(wǎng)上銀行，但實(shí)際并不用開(kāi)通網(wǎng)銀行轉帳匯款功能，這樣在交易時(shí)或定投基金時(shí)不會(huì )產(chǎn)生不安全的狀況；購買(mǎi)基金方便，基金種類(lèi)繁多；缺點(diǎn)：必須有網(wǎng)絡(luò )和電腦；4.用手機銀行購買(mǎi)，優(yōu)點(diǎn)：同網(wǎng)上銀行購買(mǎi)，但網(wǎng)上銀行還方便；缺點(diǎn)：要有可以上網(wǎng)和開(kāi)通WAP（建議開(kāi)通包月功能）的手機；部份。

4.關(guān)于我國家庭理財存在的問(wèn)題有哪些,解決方法有哪些

1；觀(guān)念匱乏，很多人連理財是什么都不清楚。

2；缺乏長(cháng)遠計劃，重短期利益。

3；缺乏金融知識，盲目投資。

4；渠道少。

5；回答樓上的，本金少？敢問(wèn)多少錢(qián)才適合理財？理財是一種行為、觀(guān)念，和本金沒(méi)有一毛錢(qián)關(guān)系。再說(shuō)了，本金少，基金定投每月100塊都可以.

6；理財涉及的地方很廣，如果真想學(xué)不如去考理財師。現在社會(huì )有很多各方面職業(yè)，針對各種人需求，如果你每需要一種服務(wù)都想著(zhù)去自己學(xué)自己做那還不累死了，像教育小孩就學(xué)怎么教，生病就去學(xué)怎么治病？如果真想解決不如去找這方面的專(zhuān)家。

7；暫時(shí)沒(méi)想到。

5.銀行理財銷(xiāo)售小技巧有哪些呢

銀行理財產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)的過(guò)程就是客戶(hù)需求滿(mǎn)足的過(guò)程，適合性是產(chǎn)品銷(xiāo)售的關(guān)鍵，不過(guò)千萬(wàn)別小看銀行或者說(shuō)一個(gè)小小的銀行存款，都大學(xué)有學(xué)習，存在很多技巧，在實(shí)際業(yè)務(wù)操作過(guò)程中，應遵守“適合的理財產(chǎn)品應在適合的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)由適合的銷(xiāo)售人員銷(xiāo)售給適合的客戶(hù)”原則進(jìn)行產(chǎn)品銷(xiāo)售。

銀行理財銷(xiāo)售小技巧有哪些？銀行理財產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)技巧需根據不同的客戶(hù)需求提供適合其資產(chǎn)增值或保值的愿望，這是拓展金融理財業(yè)務(wù)發(fā)展空間的十分關(guān)鍵的環(huán)節。銀行營(yíng)銷(xiāo)人員可通過(guò)建立客戶(hù)檔案，對客戶(hù)的價(jià)值貢獻度和承受風(fēng)險的能力進(jìn)行分析，從而實(shí)現對客戶(hù)市場(chǎng)的細分，針對客戶(hù)的不同特點(diǎn)，提供差異化的理財服務(wù)。

銀行理財銷(xiāo)售小技巧主要表現在三個(gè)方面：首先，營(yíng)銷(xiāo)理念落后，我國尚業(yè)銀行長(cháng)期以來(lái)遵守柜臺式推銷(xiāo)，完全沒(méi)有個(gè)人金融理財業(yè)務(wù)所必需的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)理念； 其次，市場(chǎng)宣傳不力，使得大眾對銀行理財產(chǎn)品缺少了解，從而影響了商業(yè)銀行個(gè)人金融理財業(yè)務(wù)的開(kāi)展； 再次，缺乏新?tīng)I銷(xiāo)手段，我國銀行業(yè)目前采用的營(yíng)銷(xiāo)手段大多還停留在打廣告、網(wǎng)點(diǎn)擺資料等傳統手段，對高科技手段的運用還相當不足。 營(yíng)銷(xiāo)技巧是語(yǔ)言的藝術(shù)。

過(guò)人的營(yíng)銷(xiāo)技巧其實(shí)就是過(guò)人的語(yǔ)言藝術(shù)，它不僅要有洞悉人心的敏銳，也要有動(dòng)搖客戶(hù)心旌的表達能力。成功的營(yíng)銷(xiāo)員，往往能口吐蓮花，他們的語(yǔ)言就像一雙柔軟的手，能撫摸到客戶(hù)心靈最柔軟的地方。

毋庸置疑，每一件產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)，不僅需要產(chǎn)品本身品質(zhì)做基礎，更需要有注入人心的語(yǔ)言藝術(shù)開(kāi)疆拓土。

6.關(guān)于理財的幾個(gè)問(wèn)題

1、理財產(chǎn)品包百括：

a，銀行存款、黃金、國債（穩賺不賠）約5%收益

b，銀行理財、保險（風(fēng)險度較小）收益略高

c，股票、基金、外匯（風(fēng)險中等）收益高

d，期貨（風(fēng)險高）收益極高

2、除去日常開(kāi)銷(xiāo)之外的閑錢(qián)可以進(jìn)行abcd組合理財，也可以ABC或ab組合

3、風(fēng)險越高的理財產(chǎn)品波動(dòng)會(huì )越大，當然收益或虧損也就會(huì )越高，需要根內據市場(chǎng)行情以及基本面情況及時(shí)進(jìn)行倉位容的調整

4、如果對流動(dòng)性要求不高，也可以進(jìn)行房地產(chǎn)投資、藝術(shù)品投資等等，長(cháng)期持有都是會(huì )升值的

7.p2p理財銷(xiāo)售技巧有哪些呢

我們在了解P2P金融產(chǎn)品之前，一定要全面地審視現階段的投資市場(chǎng)，對各大金融產(chǎn)品進(jìn)行全面對比。

相比于前幾年的金融市場(chǎng)來(lái)說(shuō)，這些年金融行業(yè)也發(fā)生了翻天覆地的變化，就拿互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)改革來(lái)看，其帶來(lái)的影響也是非常大的，比如2015年出現的股市風(fēng)暴，讓每一個(gè)投資者驚心動(dòng)魄，它帶來(lái)的傷害和震撼無(wú)法讓人平靜下來(lái)，為此更多人會(huì )關(guān)注投資穩健型，那么“p2p理財銷(xiāo)售好做嗎？”，其實(shí)對于每個(gè)理財專(zhuān)家來(lái)說(shuō)，在思考的時(shí)候，都要注意宏觀(guān)政策與市場(chǎng)環(huán)境這兩個(gè)問(wèn)題。 在思考之前，需要從目前金融行業(yè)的宏觀(guān)政策上來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品在進(jìn)行市場(chǎng)改革的過(guò)程中，不僅僅要完善資產(chǎn)配置模式，同時(shí)也需要對風(fēng)險監管體系進(jìn)行一個(gè)全面的改革，這樣才可以保障投資風(fēng)險受到監控。

而對于每一個(gè)普普通通的投資者來(lái)說(shuō)，我們在面對市場(chǎng)中較多的金融產(chǎn)品時(shí)，可能也會(huì )產(chǎn)生這樣的困惑，該如何進(jìn)行資產(chǎn)配置，其實(shí)當我們在了解P2P產(chǎn)品的時(shí)候，一定要將關(guān)注重心轉移到產(chǎn)品端上來(lái)，這樣才可以找到一個(gè)好的投資機構。 我們需要站在市場(chǎng)環(huán)境上來(lái)看，其實(shí)對于很多投資產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，其運作模式是千變萬(wàn)化的，我們在選擇投資的時(shí)候，金融市場(chǎng)的運作環(huán)境極其重要，因為它直接影響到每個(gè)投資者的發(fā)展前景，當市場(chǎng)環(huán)境不夠樂(lè )觀(guān)的時(shí)候，我們在選擇P2P產(chǎn)品應該更穩健、更保守一些；當市場(chǎng)環(huán)境比較積極的話(huà)，那么我們在面對P2P產(chǎn)品的時(shí)候可以更激進(jìn)一些。