中國人民銀行對金融監(jiān)管方法(金融監(jiān)管主要方法的最新相關信息)

1.金融監(jiān)管有哪些主要方法的最新相關信息

金融監(jiān)管的方式

1.公告監(jiān)管

公告監(jiān)管是指政府對金融業(yè)的經(jīng)營不作直接監(jiān)督，只規(guī)定各金融企業(yè)必須依照政府規(guī)定的格式及內(nèi)容定期將營業(yè)結果呈報政府的主管機關并予以公告，至于金融業(yè)的組織形式、金融企業(yè)的規(guī)范、金融資金的運用，都由金融企業(yè)自我管理，政府不對其多加干預。 公告監(jiān)管的內(nèi)容包括：公告財務報表、最低資本金與保證金規(guī)定、償付能力標準規(guī)定。在公告監(jiān)管下金融企業(yè)經(jīng)營的好壞由其自身及一般大眾自行判斷，這種將政府和大眾結合起來的監(jiān)管方式，有利于金融機構在較為寬松的市場環(huán)境中自由發(fā)展。但是由于信息不對稱，作為金融企業(yè)和公眾很難評判金融企業(yè)經(jīng)營的優(yōu)劣，對金融企業(yè)的不正當經(jīng)營也無能為力。因此公告監(jiān)管是金融監(jiān)管中最寬松的監(jiān)管方式。

2.規(guī)范監(jiān)管

規(guī)范監(jiān)管又稱準則監(jiān)管，是指國家對金融業(yè)的經(jīng)營制定一定的準則，要求其遵守的一種監(jiān)管方式。在規(guī)范監(jiān)管下，政府對金融企業(yè)經(jīng)營的若干重大事項，如金融企業(yè)最低資本金、資產(chǎn)負債表的審核、資本金的運用，違反法律的處罰等，都有明確的規(guī)范，但對金融企業(yè)的業(yè)務經(jīng)營、財務管理、人事等方面不加干預。這種監(jiān)管方式強調金融企業(yè)經(jīng)營形式上的合法性，比公告監(jiān)管方式具有較大的可操作性，但由于未觸及金融企業(yè)經(jīng)營的實體，僅一些基本準則，故難以起到嚴格有效的監(jiān)管作用。

3.實體監(jiān)管

實體監(jiān)管是指國家訂立有完善的金融監(jiān)督管理規(guī)則，金融監(jiān)管機構根據(jù)法律賦予的權力，對金融市場，尤其是金融企業(yè)進行全方位、全過程有效的監(jiān)督和管理。

證券市場監(jiān)管手段：

1、法律手段。這是監(jiān)管部門的主要手段。

2、經(jīng)濟手段。

3、行政手段。 我國逐步形成了五位一體的監(jiān)管體系，即證監(jiān)會及派出機構、交易所、行業(yè)協(xié)會和投資者保 護基金公司的監(jiān)管和自律體系。中國證監(jiān)會成立于 1992 年并在全國設 9 個稽查局和 36 個地 方證監(jiān)局。

2.中國人民銀行的金融監(jiān)管內(nèi)容

中國人民銀行履行下列職責： （一）發(fā)布與履行其職責有關的命令和規(guī)章； （二）依法制定和執(zhí)行貨幣政策； （三）發(fā)行人民幣，管理人民幣流通； （四）監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場； （五）實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場； （六）監(jiān)督管理黃金市場； （七）持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備； （八）經(jīng)理國庫； （九）維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行； （十）指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測； （十一）負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調查、分析和預測； （十二）作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動； （十三）國務院規(guī)定的其他職責。

中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以依照本法第四章的有關規(guī)定從事金融業(yè)務活動。 【釋義】 本條是關于中國人民銀行職責的規(guī)定。

2003年4月28日中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會成立后，我國的金融宏觀調控和金融監(jiān)管工作步入了一個新的歷史時期。通過貨幣政策發(fā)揮對國民經(jīng)濟的宏觀調控作用，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定成為人民銀行的首要職責，而以前由人民銀行行使的對金融機構的審批監(jiān)管權利則交給了銀監(jiān)會。

修改后的《中華人民共和國中國人民銀行法》對人民銀行的職責做了部分調整。從條文上看，由原來的兩款十一項修改為兩款十三項。

從內(nèi)容上看，取消了“按照規(guī)定審批、監(jiān)督管理金融機構”和“按照規(guī)定監(jiān)督管理金融市場”的職責規(guī)定，明確了人民銀行的監(jiān)管范圍，增加了人民銀行的反洗錢職責規(guī)定，并將人民銀行規(guī)章制度權的內(nèi)容由原來的第五項調整到第一項，從而使各項職責的排列在邏輯上更加合理。 以上職責調整強化了人民銀行制定和執(zhí)行貨幣政策的有關職能，使其在宏觀調控中的作用更加突出。

過去人民銀行實施金融宏觀調控，維護金融穩(wěn)定主要是通過對銀行業(yè)金融機構的設立審批、業(yè)務審批、高級管理人員任職資格審查和監(jiān)管指導等直接調控方式來實現(xiàn)的，監(jiān)管職能分離后人民銀行對金融業(yè)宏觀調控和維護金融體系穩(wěn)定的方式將主要從國家經(jīng)濟金融安全的高度對金融業(yè)的整體風險、金融控股公司以及交叉性金融工業(yè)的風險進行監(jiān)測和評估，履行好“最后貸款人”的職責，防范和化解系統(tǒng)性金融風險。 本條規(guī)定的人民銀行職責大致可以分為兩類，一類為行政管理方面的職責，主要包括（一）、（二）、（三）、（四）、（五）、（六）、（九）、（十）、（十一）項，規(guī)定的是人民銀行作為國家的宏觀調控機關所享有的規(guī)章制度權、制定的執(zhí)行貨幣政策權和金融秩序管理權。

另一類是第一款其他項和第二款規(guī)定的是人民銀行從事金融業(yè)務方面的職責。當然，這兩方面的職責并不是截然分開的，其中有許多交叉重合的部分。

作為國家的最高金融管理單位，人民銀行具有在其職責權限范圍內(nèi)發(fā)布命令和規(guī)章的權利，并依法制定和執(zhí)行貨幣政策。人民銀行享有發(fā)布命令和規(guī)章的權利，表明其具有行政機關的性質，這一點與其他銀行有質的不同。

人民銀行發(fā)布的命令和規(guī)章僅限于為履行其防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定之目的，并且不能與國家的法律和國務院的行政法規(guī)相沖突。人民銀行代表政府依法制定和實施貨幣政策，運用自己所擁有的金融調控手段，對貨幣與信用進行調節(jié)和控制，進而影響和干預整個社會的經(jīng)濟進程，實現(xiàn)保持貨幣幣值穩(wěn)定，促進經(jīng)濟增長的貨幣政策目標。

具體包括運用存款準備金手段、再貼現(xiàn)和再貸款手段，利用公開市場操作及其他手段進行調控等。人民銀行是國家的中央銀行，具有發(fā)行貨幣并管理貨幣流通的職責。

它壟斷貨幣發(fā)行特權，成為全國惟一的貨幣發(fā)行機構。目前世界上幾乎所有國家的紙幣都是由中央銀行發(fā)行的，發(fā)行紙幣已成為各國中央銀行的特權。

這種對發(fā)行權的獨占，一方面有利于防止因分散發(fā)行造成的信用膨脹、貨幣紊亂和幣制不統(tǒng)一，另一方面也利于調節(jié)和控制貨幣流通量。而且，從某種意義上說，由一家銀行發(fā)行鈔票，并有政府作后盾，也有利于貨幣的穩(wěn)定。

銀監(jiān)會成立以后，人民銀行的部分金融監(jiān)管職責劃歸銀監(jiān)會，但仍保留對銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場、外匯、黃金市場的監(jiān)督管理職責。金融市場在金融發(fā)展乃至經(jīng)濟資源配置中發(fā)揮著越來越重要的基礎功能作用，為了加強對金融市場的監(jiān)管，促進貨幣市場與整個金融市場的健康協(xié)調發(fā)展，人民銀行設立了金融市場司，其基本職能是擬訂銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場、銀行間外匯市場和黃金市場的管理規(guī)定；承辦有關金融機構在上述市場的市場準入及退出審批工作；分析市場工具對貨幣政策和金融穩(wěn)定的影響，并提出相關政策建議；監(jiān)測分析金融市場的發(fā)展，防范跨市場風險。

根據(jù)國家經(jīng)濟、社會發(fā)展政策和產(chǎn)業(yè)政策，研究、擬訂和實施信貸政策。 需要指出的是，本條第十項增加了人民銀行反洗錢職責的規(guī)定。

這是本次人民銀行法修改的諸多看點之一。“洗錢”是指將毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質，使其在形式上合法化的行為。

目前洗錢已成為國際公害，加入WTO以后，國際。

3.對金融機構進行監(jiān)管的手段和方式有哪些

各國的金融監(jiān)管主要依據(jù)法律、法規(guī)來進行，在具體監(jiān)管過程中，主要運用金融稽核手段，采用 “四結合”并用的全方位監(jiān)管方法。

（1）依法實施金融監(jiān)管。金融機構必須接受國家金融管理當局的監(jiān)管，金融監(jiān)管必須依法進行，這是金融監(jiān)管的基本點。

要保證監(jiān)管的權威性、嚴肅性、強制性和一貫性，才能保證它的有效性。而要做到這一點，金融法規(guī)的完善和依法監(jiān)管是絕對不可少的。

（2）運用金融稽核手段實施金融監(jiān)管。金融稽核，是中央銀行或監(jiān)管當局根據(jù)國家規(guī)定的稽核職責，對金融業(yè)務活動進行的監(jiān)督和檢查。

金融稽核、檢查監(jiān)督的主要內(nèi)容包括：業(yè)務經(jīng)營的合法性、資本金的充足性、資產(chǎn)質量、負債的清償能力、盈利情況、經(jīng)營管理狀況等。（3）“四結合”的監(jiān)管方法， 現(xiàn)場稽核與非現(xiàn)場稽核相結合、定期檢查與隨機抽查相結合、全面監(jiān)管與重點監(jiān)管相結合、外部監(jiān)管與內(nèi)部自律相結合。

4.金融監(jiān)管的方法有哪些

金融監(jiān)管的方法有四種，分別為現(xiàn)場稽核與非現(xiàn)場稽核，定期檢查與隨機 抽查，全面監(jiān)管與重點監(jiān)管，外部監(jiān)管與內(nèi)部自律。

現(xiàn)場稽核與 非現(xiàn)場稽核 現(xiàn)場稽核是指監(jiān)管當局安排人員到被稽核的金融機構就地檢查監(jiān)督； 非現(xiàn)場稽核是指按照稽核檢查的操作程序，由監(jiān)管當局對被稽核金融機構提供 的報表、數(shù)據(jù)資料和相關材料，在不到場的情況下，按照一定程序和標準進行 稽核分析監(jiān)督。 定期檢査與 隨機抽査 定期檢查是指按照事先確定的日期進行稽核檢査，被稽核的單位預先可知； 隨機抽査是根據(jù)情況隨時進行，不預先通知被稽核單位。

全面監(jiān)管與 重點監(jiān)管 全面監(jiān)管是指對金融機構從申請設立、日常經(jīng)營到市場退出的所有活動都進行 全方位的監(jiān)管； 重點監(jiān)管是指在全面監(jiān)管的基礎上，抓住關鍵問題或重要環(huán)節(jié)進行特別監(jiān)管。 外部監(jiān)管與 內(nèi)部自律 外部監(jiān)管既包括官方監(jiān)督，也包括社會性監(jiān)督。

社會性監(jiān)督主要有審計、律師 事務所和信用評級機構等；。

5.我國政府對銀行的監(jiān)督有什么措施

政府對商業(yè)銀行的監(jiān)管是指政府監(jiān)管當局依據(jù)國家相關法律法規(guī)，借助一系列監(jiān)管指標體系，通過現(xiàn)場或非現(xiàn)場監(jiān)管對商業(yè)銀行的信息資料等進行收集、整理和綜合分析，以對商業(yè)銀行的經(jīng)濟活動、行為及相關方面進行監(jiān)督和管理的一種制度或一個過程。

一、我國政府對商業(yè)銀行監(jiān)管的歷史回顧建國以來到1984年，我國實行的是大一統(tǒng)的人民銀行體制，沒有監(jiān)管當局，沒有監(jiān)管對象，也沒有監(jiān)管法律法規(guī)，因此，這一期間基本沒有現(xiàn)代意義上的銀行監(jiān)管[1]。1984年我國形成了包括中央銀行和專業(yè)銀行的二元銀行體制，由中國人民銀行行使中央銀行職能，履行對銀行等金融 .cn/Article/CJFDTotal-HYSF200704016.htm。