銀行預防風險方法(銀行如何防范操作風險)
1.銀行如何防范操作風險
早在2005年銀監(jiān)會就提出了13條防范操作風險的意見，并督促銀行機構落實“內控十三條”，從央行的重視程度和督促力度，就可看出防范操作風險已成為規(guī)范業(yè)務發(fā)展的重要和必要內容。因此，我國各商業(yè)銀行近年來紛紛開展了全行性的操作風險大檢查，同時采取不同的方式來防范操作風險。對如何加強內控建設，構建防范操作風險的長效機制，我覺得應從以下幾方面做起：
1.打造先進的內部控制文化，要以科學發(fā)展為指引，樹立健康經(jīng)營理念。正確認識內控機制的重要性，加強員工職業(yè)道德培養(yǎng)和警示教育，提高內控與員工的價值關聯(lián)度，切實防范員工因道德風險引發(fā)的違規(guī)、違法行為。通過培育金融企業(yè)合規(guī)文化，營造良好的內控文化氛圍，并通過教育與管理、激勵與約束相結合，這不僅有助于提高員工的綜合素質，還使人的自覺行為與制度對人的約束有機結合，也有助于防范道德風險。同時正確處理業(yè)務發(fā)展與風險管理、眼前利益與長遠利益的關系，牢固樹立先規(guī)范、后發(fā)展的經(jīng)營理念，嚴禁違規(guī)辦理業(yè)務。
2.嚴格崗位職責管理，要以風險防范為前提，培育風險管理文化。崗位職責要明確各部門、各崗位和下屬分支機構的內控職責，一級對一級負責。實行任務到崗、責任到人，做到定人、定事、定責，做到工作崗位、工作范圍、職責權限清晰，使內控覆蓋所有風險點，包括決策、執(zhí)行、監(jiān)督的全過程，重要崗位、主要風險環(huán)節(jié)做到相互制約、相互制衡。
3.加強風險管理基本制度建設，要以規(guī)范管理為目的，夯實持續(xù)發(fā)展的基礎。嚴格崗位分離制度，加強事前防范；嚴格授權管理制度，加強風險事中控制；加強對高管和重要崗位人員的控制，離崗審計。如從目前農(nóng)業(yè)銀行基層行的管理現(xiàn)狀來看，仍然存在較多的薄弱環(huán)節(jié)，強化管理應從以下幾個方面著手：首先要加強制度建設，進一步建立建全制度，清理制度盲點，彌補制度空白點，堅持內控在前，制度先行，使各種經(jīng)營行為都置于制度約束之下，加強制度執(zhí)行力度，特別是要切實落實業(yè)務營運制度、管理制度、處罰制度，把管理工作和控制融入到每個崗位、每個環(huán)節(jié)。其次要加強崗位控制，按照縱向有監(jiān)督、橫向有制約，從優(yōu)化業(yè)務流程著手，形成機控和人控的聯(lián)控機制，切實解決業(yè)務操作崗位的失控問題。
4.構建獨立的內審管理體系，要以強化監(jiān)管為手段，發(fā)揮職能部門作用。實行業(yè)務與監(jiān)督分離，建立獨立運作的內審管理系統(tǒng)，使內審工作真正發(fā)揮超脫性、權威性。職能部門必須認真實施自律監(jiān)管，提高自律監(jiān)管的效果，應嚴格按照自律監(jiān)管責任制的要求充實監(jiān)管力量，履行監(jiān)管職責，強化與不斷創(chuàng)新監(jiān)管手段?？朔乇O(jiān)管，輕整改的思想，對監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題應一查到底，嚴肅追究相關人員責任。加強監(jiān)管隊伍之間的溝通和協(xié)調，注重監(jiān)管手段的互通與監(jiān)管成果的相互利用，充分發(fā)揮各個監(jiān)管部門和各種監(jiān)管手段的作用。
5.強化信息科技風險管理。當前，信息科技已經(jīng)成為商業(yè)銀行實現(xiàn)經(jīng)營戰(zhàn)略轉型和業(yè)務運營的基礎平臺以及金融創(chuàng)新的重要手段，商業(yè)銀行對信息科技的高度依賴，使得信息技術系統(tǒng)的安全性、可靠性和有效性直接關系到整個銀行業(yè)的安全和金融體系的穩(wěn)定。為此，商業(yè)銀行一方面要盡快樹立并強化信息科技安全風險意識，要從提高風險管理支持可靠性、維護金融體系穩(wěn)定性等方面，認識加強信息科技風險管理工作的重要性，著力研究和防范信息科技的操作風險、戰(zhàn)略風險、法律風險和聲譽風險；另一方面要著重關注和做好信息科技建設與業(yè)務發(fā)展的協(xié)調、信息安全的內部控制體系、信息科技體系變動和發(fā)展的管理、信息系統(tǒng)運行和操作管理以及業(yè)務持續(xù)性規(guī)劃的研究和制定等工作。
2.銀行的風險控制有哪些手段
銀行的風險控制有：風險識別、內險分析與評價、風險控制和風險決策四個方面。
1、風險識別是在商業(yè)銀行周圍紛繁復雜的宏、微觀風險環(huán)境和內部經(jīng)營環(huán)境中識別出可能給商業(yè)銀行帶來意外損失或額外收益的風險因素。
2、風險分析與評價是預計風險因素發(fā)生的概率，可能給銀行造成的損失或收益的大小，進而確定銀行的受險程度。
3、風險控制是在風險發(fā)生之前或已經(jīng)發(fā)生時采取一定的方法和手段，以減少風險損失、增加風險收益所進行的經(jīng)濟活動。
4、風險決策是在綜合考慮風險和盈利的前提下，銀行經(jīng)營者根據(jù)其風險偏好，選擇風險承擔的決策過程。風險管理是現(xiàn)代商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理不可缺少的部分。
擴展資料：
銀行的風控需注重以下幾個方面：
1、產(chǎn)品設計：
健全客戶準入標準、信用評級建設及產(chǎn)品要素（比如房貸的首付款），完善風險定價機制；
2、調整資產(chǎn)結構：
平衡資產(chǎn)分布，實現(xiàn)風險分散；
3、風險建模：
對宏觀經(jīng)濟、中觀行業(yè)數(shù)據(jù)及微觀經(jīng)濟做實時監(jiān)測，定期匯總；
4、人才培養(yǎng)：
目前銀行最缺的就是盡職調查人員！
參考資料來源：百度百科—商業(yè)銀行風險管理
參考資料來源：百度百科—風險控制
3.商業(yè)銀行防范風險采取的措施
資產(chǎn)總額不斷擴大，招商銀行還與四家國有銀行一樣進入了世界千強銀行之列。除了競爭對象的增多，金融競爭的范圍和空間也越來越大，不僅存在著業(yè)務上的競爭，而且治理上的競爭，對貸款單位實行單個的動態(tài)監(jiān)測。風險分散機制、大企業(yè)傾斜。
隨著金融體制改革的不斷深化。國有商業(yè)銀行制度上制定貸后檢查，支持優(yōu)勢行業(yè)、企業(yè)的發(fā)展和鼓勵優(yōu)勢企業(yè)兼并，建立壞賬準備制度。風險預警機制，即貸款的發(fā)放實行審貸分離；二是全面實行貸款抵押、業(yè)務監(jiān)督管理辦法，結合貸款信息系統(tǒng)確定貸款風險預警指標，并真正落實信貸責任人制度，切實做到誰決策誰負責， 隨著銀行多元化的服務渠道的拓展而增強、合并、租賃劣勢企業(yè)、分地區(qū)的信貸投向計劃，逐步實現(xiàn)貸款向重點客戶、重點地區(qū)。社會大眾的金融投資意識、重點行業(yè)轉移，向大系統(tǒng)，提高信貸資產(chǎn)質量
首先，要優(yōu)化配置信貸資產(chǎn)，提高信貸資金整體效益，要建立嚴格的考核獎懲機制，加強貸后管理，通過資產(chǎn)負債管理，可以有效的預測外匯、利率、資本競爭、價格競爭、人才競爭日趨白熾化、技術競爭、信息競爭，在維持流動性的前提下謀求風險的最小化，收益的最大化，自我平衡，合理經(jīng)營，我國加入WTO后，金融市場的開放程度進一步加快。就整個外部環(huán)境來說、深發(fā)展等全國股份制銀行的經(jīng)營機制完全商業(yè)化，自覺控制資產(chǎn)，扭轉其超負荷經(jīng)營狀況、中信、光大、分行業(yè)，要建立貸款風險基金，必定使商業(yè)銀行在平常管理中量力而行、授信制度。風險補償機制、擔保；實行貸款風險等級管理，削弱其資金依賴性；同時對資產(chǎn)管理有利于其從事投資業(yè)務，激發(fā)了創(chuàng)造收益的積極性。
2.建立和完善內控監(jiān)督機制
包括：風險防范機制，國有商業(yè)銀行的壟斷地位被打破，眾多股份制商業(yè)銀行和非銀行金融機構紛紛爭奪市場份額。交行，國內金
融市場競爭加劇，買方市場的局面已逐步形成，可以主動性的進行調節(jié)。推行資產(chǎn)負債管理，銀行業(yè)金融市場的環(huán)境發(fā)生了巨變。并且通過此來考慮最佳的資產(chǎn)負債的數(shù)量和期限的結構。在商業(yè)銀行進行外部投資中，擴大基礎行業(yè)貸款，支持名優(yōu)品牌生產(chǎn)。制定貸后管理質量獎懲辦法，正確處理業(yè)務拓展和控制貸款風險的關系，及時采取對策，將風險化解于萌芽狀態(tài)1.實行資產(chǎn)負債比率管理
資產(chǎn)負債管理就是銀行根據(jù)對資產(chǎn)負債平衡表中的資產(chǎn)和負債每個項目的利率預測，制定分客戶，實行客戶經(jīng)理制，可以組織銀團貸款，同時實行授權，即要把企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營狀況、資金營運狀況。要按照效益優(yōu)先和集約化經(jīng)營原則、信用等方面的風險。在國際市場利率，匯率波動的情況下，開展信用保險，提高壞賬準備金。
3.不斷完善信貸管理、財務核算狀況等方面的資料存入信息庫。對負債促使其致力于籌集資金、大集團，并依法追究問題的責任。第三。其次，要嚴格執(zhí)行貸款審批操作程序，強化信貸責任人制度。商業(yè)銀行應制訂嚴格的信貸審批操作程序
4.銀行如何防范七類風險
一是緩釋平臺貸款風險，堅持“總量控制、分類管理、區(qū)別對待、逐步化解”，審慎穩(wěn)妥地緩釋平臺貸款風險。
二是嚴控房地產(chǎn)貸款風險，高度關注重點企業(yè)，繼續(xù)強化“名單制”管理，防范個別企業(yè)資金鏈斷裂可能產(chǎn)生的風險傳染。
三是防化產(chǎn)能過剩風險，通過產(chǎn)能整合重組、技術改造，促進生產(chǎn)資源有效利用，盤活沉淀在過剩產(chǎn)能上的信貸資產(chǎn)，減少風險總量。
四是防范理財、信托、融資性擔保和小額信貸四種業(yè)務風險。理財業(yè)務方面，建立單獨的機構組織體系和業(yè)務管理體系，不購買本行貸款，不開展資金池業(yè)務，資金來源與運用一一對應；信托業(yè)務要回歸信托主業(yè)，運用凈資本管理約束信貸類業(yè)務，不開展非標資金池業(yè)務，及時披露產(chǎn)品信息；小額貸款公司方面，會同有關部門制定全國統(tǒng)一的監(jiān)管制度和經(jīng)營管理規(guī)則，落實監(jiān)管責任；對于融資性擔保公司，明確界定擔保責任余額與凈資產(chǎn)比例上限，防止違規(guī)放大杠桿倍數(shù)，建立風險“防火墻”。
五是緊盯流動性風險，提高資金來源穩(wěn)定性，加強同業(yè)、理財和投資業(yè)務管理，合理控制資產(chǎn)負債期限錯配程度。
六是謹防信息科技風險，建設自主、安全、可控的信息科技系統(tǒng)。
七是盯防市場風險和操作風險，嚴格實施信貸違規(guī)問責和案件問責。
5.銀行貸款風險的防范措施有哪些
銀行貸款風險的防范措施：
1. 加強準入管理。深入調查、詳細審查、充分審議、嚴格審批，探索建立獨立審查制度、審查合議制度、審查咨詢制度以及審查監(jiān)理制度；
2. 加強預警監(jiān)控。早發(fā)現(xiàn)、早預警、早處置。實現(xiàn)“多渠道”預警，創(chuàng)新信貸風險監(jiān)測預警手段，實現(xiàn)“零距離”預警，建立和完善科學的監(jiān)測指標體系，提高監(jiān)測的真實性、時效性、準確性；
3. 加快信貸調整。由事實風險退出向潛在風險退出轉變。由被動性退出向主動性退出轉變。由戰(zhàn)術性退出向戰(zhàn)略性退出轉變；
4. 加強貸后管理。要建立差別化的風險監(jiān)控制度，在密切監(jiān)測風險變化的同時，做好對邊緣貸款的動態(tài)跟蹤和監(jiān)測，制訂完善的風險監(jiān)控方案，及時化解潛在風險；
5. 要注重培育客戶經(jīng)理良好的職業(yè)操守，做到始終不越思想道德這條“防護線”，始終不碰規(guī)章制度這條“警戒線”，始終不違犯法律這條“高壓線”。
6.防范銀行信用風險的措施
為了防范銀行信用風險，建議采取以下對策： 1、強化信用教育，倡導信用至上。
培養(yǎng)公民的信用意識，在全社會加強誠實守信的道德教育。培養(yǎng)企業(yè)的信用意識，使企業(yè)認識到良好的信用是最重要的無形資產(chǎn)。
培養(yǎng)政府及其經(jīng)濟管理、司法部門的信用意識，使他們認識到社會信用是建立規(guī)范的經(jīng)濟秩序的保證。 2、加強政策引導，凈化信用環(huán)境。
推行信用公示制度，綜合治理破壞銀行信用的行為。經(jīng)常組織在新聞媒體上公布一批企業(yè)信用等級，讓誠實守信企業(yè)得到更多、更好的金融服務和支持；讓不講信用的企業(yè)受到曝光，并受到聯(lián)合制裁。
3、建設信用記錄制度，防止銀行誤入“信用陷阱”。商業(yè)銀行應借鑒西方發(fā)達國家建設信用記錄制度的經(jīng)驗，按市場化運作，建立經(jīng)營銀行信用信息的專業(yè)化公司，開展聯(lián)合征信業(yè)務，從企業(yè)、銀行、稅務等部門全方位地收購企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營情況、誠實守信情況等綜合信息，形成客戶信用調查報告同時建立企業(yè)信用公共信息平臺。
4、理順產(chǎn)權關系，明確銀行信用關系的主體。使國有企業(yè)和國有銀行真正成為治理結構完善、運行機制健全、經(jīng)營目標明確、產(chǎn)權關系清晰的市場經(jīng)濟主體，從而真正奠定銀行信用往來的基礎，使信用交易的授信方有清晰的產(chǎn)權邊界，能夠獨立地承擔相應的責任。
7.商業(yè)銀行的風險都有哪些以及如何防范
一般而言，商業(yè)銀行的風險是由其內外眾多因素引起的。
如果我們站在商業(yè)銀行的角度進行觀察，可以發(fā)現(xiàn)誘發(fā)商業(yè)銀行風險的因素大致有三個。 1.主體因素，指商業(yè)銀行本身。
由于商業(yè)銀行具有資產(chǎn)負債不對稱的特征，決定了其資產(chǎn)的流動性必須保持在一定的比例，否則就會出現(xiàn)清償力不足的風險；由于商業(yè)銀行具有高負債經(jīng)營的特征，容易導致其內在的不穩(wěn)定性；由于商業(yè)銀行具有信息不對稱的特征，一方面會使銀行產(chǎn)生不良資產(chǎn)，另一方面容易引起公眾的不信任，從而影響銀行的安全。 2.客體因素，指直接與銀行打交道的企業(yè)、公眾等。
從商業(yè)銀行的負債方面看：商業(yè)銀行的經(jīng)營是建立在各個存款人不會同時提款，存款具有一定的穩(wěn)定性的假設基礎上的。但是這種假設是否成立，并不取決于銀行本身，而取決于公眾對銀行的態(tài)度。
因此公眾的行為可能會給銀行帶來一定的風險。從商業(yè)銀行的資產(chǎn)方面看：銀行的多數(shù)資產(chǎn)是貸款，而貸款一般難以交易和不具備客觀決定的市場價值。
當一筆貸款成為逾期之后，就很難確定這筆貸款未來的現(xiàn)金流量準確的現(xiàn)值，從而會給銀行帶來風險。另外，商業(yè)銀行發(fā)放貸款后還可能產(chǎn)生道德風險。
借貸市場的道德風險有三種具體表現(xiàn)形式：一是改變資金用途，一旦貸款放出去，貸款人就很難對借款人進行監(jiān)督，借款人處于利益的驅動，很可能去投資于高風險高收益的項目；二是一些有還款能力的借款人可能隱瞞自己的收入，不歸還銀行貸款；三是借款人取得資金后，對于借入資金的使用效益漠不關心，不負責任，不努力工作，致使信貸資金發(fā)生損失。 3.環(huán)境因素，指商業(yè)銀行所處的外部環(huán)境和制度環(huán)境。
這些環(huán)境因素同樣會對商業(yè)銀行風險的產(chǎn)生起著關鍵的作用。（1）市場經(jīng)濟中“市場失靈”現(xiàn)象的存在使政府宏觀調控與干預必不可少，但是政府也不是萬能的，“政府失靈”的現(xiàn)象也同樣存在，其對商業(yè)銀行的穩(wěn)健經(jīng)營帶來了直接的沖擊。
前些年，我國政府對銀行、企業(yè)經(jīng)營有較大的干預、指導和保護主義政策，這種體制在改革開放后的20年間促進了經(jīng)濟的高速發(fā)展，但同時也帶來了很多問題，如商業(yè)銀行在政府的指導下對企業(yè)無限制地放款，形成了“銀行導向”型金融，只是在經(jīng)濟增長乏力時，企業(yè)虧損，銀行仍需對企業(yè)繼續(xù)支持，最終不良資產(chǎn)越積越多。同時在政府的保護下，銀行不思進取和產(chǎn)品創(chuàng)新，競爭力下降，穩(wěn)定性差。
除此之外，監(jiān)管不適應也會導致銀行風險。監(jiān)管不力主要表現(xiàn)在兩個方面：一是監(jiān)管政策的失誤；二是監(jiān)管水平不高，如監(jiān)管制度不完善，監(jiān)管資源不足等。
同樣，銀行監(jiān)管過度會使銀行感到被管得太死，從而影響到銀行的業(yè)務創(chuàng)新，降低銀行在市場上的競爭力，從而加大銀行風險。（2）宏觀經(jīng)濟運行狀況對銀行穩(wěn)健經(jīng)營具有決定意義。
在一個宏觀經(jīng)濟的總量和結構都比較協(xié)調的經(jīng)濟體中，市場通過價格信號起到對資源合理配置的基礎作用，經(jīng)濟運行的效率較高，銀行成長所賴以生存環(huán)境良好，因此其經(jīng)營也相對穩(wěn)??；相反，如果經(jīng)濟運行不健全，則會帶來銀行風險。（3）金融全球化在降低融資成本、給金融業(yè)提供新的牟利機會的同時，也給銀行的穩(wěn)定性帶來了風險。
一是全球化使銀行進入了很多原來并不熟悉的區(qū)域，增加了學習的成本，加大了經(jīng)營風險；二是全球化打通了銀行風險傳導的國際通道，使銀行風險的傳染性更大，同時也加大了銀行風險解決成本；三是全球化為銀行跨國“監(jiān)管套利”創(chuàng)造了條件，加大了監(jiān)管的難度，同時加大了銀行的風險。 簡單來說，就是這樣。
但是拓展開來，還有很多。
8.銀行卡一般存在哪些風險
銀行卡業(yè)務風險點主要有，自助取款機（ATM）、不良持卡人惡意透支和廢卡等方面。
要注意自助銀行門禁系統(tǒng)和自助設備機身是否有非法安裝物或張貼物，周邊是否有非法錄像設備等。 盡量不要用銀行卡刷門進入，因為刷卡進門有可能你的銀行卡信息會留在刷卡門上，不法分子會竊取你的刷卡信息。
一旦發(fā)現(xiàn)丟失銀行卡，應立即到銀行辦理掛失手續(xù)，或立即撥打銀行客服電話進行掛失。保管好取款單，如果不需要，就不要打印單。取款時要注意是否有他人在你周圍，防止他人偷看你的密碼。如果你的卡因操作不當或密碼輸入有誤被ATM吞入時，應立刻與銀行聯(lián)系，且不要離開。撥打電話要打銀行客服電話，不要撥打在外部粘貼的電話號碼，以防被騙。
