農商銀行創(chuàng )新創(chuàng )業(yè)

1.我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)如何創(chuàng )新

一、建立業(yè)務(wù)創(chuàng )新機制。

包括組織管理、信息傳導、產(chǎn)品研發(fā)、 風(fēng)險成本核算、考核激勵、人才引進(jìn)培養、技術(shù)保障等機制。 1.健全組織管理機制。

從業(yè)務(wù)創(chuàng )新體制來(lái)看，目前我國的商業(yè)銀 行組織體系是一級法人，集約化經(jīng)營(yíng)、專(zhuān)業(yè)化管理，分支機構自主權 限較小。在這種組織體系下，基層分支機構即使有創(chuàng )新動(dòng)機，也沒(méi)有 專(zhuān)門(mén)的研發(fā)機構和人才。

因此，必須建立一套完整統一的業(yè)務(wù)創(chuàng )新組 織機構，專(zhuān)門(mén)負責業(yè)務(wù)創(chuàng )新的研究開(kāi)發(fā)和組織領(lǐng)導，并明確分支機構 在業(yè)務(wù)創(chuàng )新活動(dòng)中的地位、職能和作用，從而形成一個(gè)從市場(chǎng)需求— 可行性論證—產(chǎn)品研發(fā)—試點(diǎn)投放—跟蹤反饋—改進(jìn)推廣，各司其職、 各負其責，有機聯(lián)系且有序運轉的業(yè)務(wù)創(chuàng )新管理機制。 2.完善信息傳導機制。

要盡快完善自上而下、自下而上的多渠道 的信息傳導機制。國內商業(yè)銀行的分支機構要提高對市場(chǎng)需求信息、 創(chuàng )新產(chǎn)品市場(chǎng)動(dòng)態(tài)的反應能力，不斷提出對創(chuàng )新的意見(jiàn)建議，積極向 上反映。

要加強市場(chǎng)調研，跟蹤國內外金融服務(wù)、金融產(chǎn)品的新動(dòng)向， 明確戰略目標，積極推動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng )新，同時(shí)指導經(jīng)營(yíng)機構對創(chuàng )新產(chǎn)品的 市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)。 3.建立產(chǎn)品研發(fā)機制。

要從戰略高度出發(fā)，建立健全符合中資商 業(yè)銀行和國內金融市場(chǎng)實(shí)際情況、具有前瞻性的業(yè)務(wù)創(chuàng )新產(chǎn)品目錄， 依據創(chuàng )新需求的迫切程度，處理好短、中、長(cháng)期效益的關(guān)系，對業(yè)務(wù) 創(chuàng )新產(chǎn)品有計劃地組織研發(fā)。在產(chǎn)品研發(fā)過(guò)程中，要注意結合商業(yè)銀 行業(yè)務(wù)流程實(shí)際情況，滿(mǎn)足客戶(hù)需求和風(fēng)險控制需求，不一味求新， 不盲目開(kāi)發(fā)不適應國內市場(chǎng)和加大銀行風(fēng)險的產(chǎn)品。

4.建立風(fēng)險成本機制。目前部分商業(yè)銀行對金融創(chuàng )新的風(fēng)險成本 沒(méi)有正確的認識，因懼怕產(chǎn)生風(fēng)險使得創(chuàng )新缺乏動(dòng)因。

開(kāi)展業(yè)務(wù)創(chuàng )新， 就必須樹(shù)立風(fēng)險成本理念，鼓勵大膽嘗試，包容失敗。引導員工以積 極的方式對待業(yè)務(wù)創(chuàng )新，勇于進(jìn)取，敢于承擔創(chuàng )新風(fēng)險。

5.建立考核激勵機制。明確業(yè)務(wù)創(chuàng )新開(kāi)發(fā)、研制、管理等方面的 要求；明確部門(mén)間的權責；明確業(yè)務(wù)創(chuàng )新的獎懲措施，從戰略高度建 立和完善金融創(chuàng )新的激勵機制，最大限度地激活創(chuàng )新的內在動(dòng)力。

在 加大物質(zhì)激勵力度的同時(shí)，要注重精神激勵，形成尊重人才的濃厚氛 圍，讓員工的個(gè)人價(jià)值獲得最大程度的實(shí)現，讓他們在工作過(guò)程中獲 得一種成就感和滿(mǎn)足感。考核激勵機制在注重強化創(chuàng )新精神的同時(shí)， 要培育風(fēng)險防范意識，在注重考核創(chuàng )新產(chǎn)品數量的同時(shí)，要注重考核 創(chuàng )新產(chǎn)品產(chǎn)生的效益。

二、堅持“拿來(lái)主義”和自主研究相結合。根據目前市場(chǎng)條件， 商業(yè)銀行可仿制國外發(fā)達國家的負債管理、出售應收賬款、自動(dòng)轉賬 服務(wù)、浮動(dòng)利率票據、貨幣市場(chǎng)互助基金、外匯掉期、貨幣市場(chǎng)存款 賬戶(hù)、貨幣互換、利率互換、貸款證券化等產(chǎn)品，積極開(kāi)展特色創(chuàng )新。

對國外發(fā)達國家的金融衍生產(chǎn)品，目前尚不宜大規模地仿制、推廣。 同時(shí)，對我國基礎性、傳統的業(yè)務(wù)可以根據市場(chǎng)需求的發(fā)展變化和技 術(shù)進(jìn)步進(jìn)行相應的改造，從我國金融運行實(shí)際出發(fā)，研究開(kāi)發(fā)適合我 國實(shí)際的金融新業(yè)務(wù)。

三、為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng )新提供法律保障。通過(guò)對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng ) 新知識產(chǎn)權的保護，對有利于經(jīng)濟發(fā)展、擴大金融消費的金融創(chuàng )新產(chǎn) 品給予政策優(yōu)惠，如允許商業(yè)銀行申請業(yè)務(wù)創(chuàng )新產(chǎn)品的專(zhuān)利權，給予 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng )新一定的保護期。

對于一些創(chuàng )新產(chǎn)品，還要給予法 律上的保障。 四、為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng )新提供適宜的監管環(huán)境。

首先，金融監管 本質(zhì)上應鼓勵、保護和規范創(chuàng )新。從目前的規定“能做什么才能做什 么”向規定“不能做什么其余都可做”的轉變。

其次，目前我國商業(yè) 銀行可謂壟斷和過(guò)度競爭并存，壟斷會(huì )遏制創(chuàng )新的內在沖動(dòng)，不正當 競爭則會(huì )破壞創(chuàng )新的外部秩序。監管機構應對所有商業(yè)銀行一律按市 場(chǎng)原則管理，取消各種政策性歧視，使商業(yè)銀行在同一政策條件下自 主經(jīng)營(yíng)、自求發(fā)展。

五、采取有效的風(fēng)險防范措施。業(yè)務(wù)創(chuàng )新是把“雙刃劍”，在促 進(jìn)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)快速發(fā)展的同時(shí)，也極易產(chǎn)生風(fēng)險。

金融機構在設計 金融創(chuàng )新產(chǎn)品時(shí)，首先必須自覺(jué)地將其風(fēng)險降到最低，并建立起嚴格 的制度來(lái)落實(shí)風(fēng)險防范措施。要建立起有效的創(chuàng )新業(yè)務(wù)的風(fēng)險預警機 制，自覺(jué)利用市場(chǎng)來(lái)檢驗各種創(chuàng )新業(yè)務(wù)，監督其風(fēng)險，適時(shí)完善創(chuàng )新 產(chǎn)品，并建立起有效的風(fēng)險預防體系和嚴格的后續監督機制。

對于一 些目前我國還不具備發(fā)展條件、投機和虛擬性較大的金融創(chuàng )新，應認 真研究，嚴格控制，審慎發(fā)展。

3.銀行創(chuàng )新業(yè)務(wù)是哪些

銀行創(chuàng )新業(yè)務(wù)是中間業(yè)務(wù)，資金托管、貴金屬等。

“銀行中間業(yè)務(wù)”已成為商業(yè)銀行激烈競爭的創(chuàng )新領(lǐng)域。隨著(zhù)我國金融體制改革的深入和社會(huì )經(jīng)濟的發(fā)展對金融需求的推動(dòng)，我國各商業(yè)銀行現在越來(lái)越注重中間業(yè)務(wù)的創(chuàng )新，逐步認識到中間業(yè)務(wù)作為商業(yè)銀行三大支柱業(yè)務(wù)之一的重要意義，積極探索新的服務(wù)方式，倡導新的服務(wù)理念。各商業(yè)銀行利用現有資金、技術(shù)、網(wǎng)點(diǎn)、結算等方面的優(yōu)勢發(fā)展各項中間業(yè)務(wù)。同時(shí)，在機構設置、組織建設、制度建設、監控管理、人員培訓等方面做了許多工作，使我國商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)有了良好的開(kāi)端和明顯進(jìn)展。但存在的問(wèn)題也比較突出。

4.農商銀行如何穩中求進(jìn)的發(fā)展

農商行成功設立來(lái)之不易，在大連農村金融發(fā)展史上具有里程碑意義，農商行全體干部員工要倍加珍惜改革發(fā)展成果，堅定轉型發(fā)展的信心和決心；要找準差距，認清形勢，增強轉型發(fā)展的責任感和緊迫感；要二次創(chuàng )業(yè)，脫胎換骨，努力打造現代農商銀行。

就2013年和今后一個(gè)時(shí)期的工作，曹煦副秘書(shū)長(cháng)提出以下具體要求，一要形成二次創(chuàng )業(yè)和轉型發(fā)展的共識。要制定長(cháng)期發(fā)展戰略、中期發(fā)展規劃和年度工作計劃，明確發(fā)展目標和思路，形成發(fā)展合力。

二要抓住轉型發(fā)展的關(guān)鍵。要強化公司法人治理結構和總行組織架構；增強合規意識，完善風(fēng)險管理和內控機制建設；加強班子建設和隊伍建設，完善績(jì)效考核和薪酬制度，加強人才管理，打造積極向上的企業(yè)文化；要加強IT系統建設，全面提升軟、硬實(shí)力。

三要突出轉型發(fā)展的重點(diǎn)。要圍繞市場(chǎng)需求，強化業(yè)務(wù)創(chuàng )新，綜合運用各種金融工具，提供多樣化的特色服務(wù)；同時(shí)要做好風(fēng)險防控。

四要夯實(shí)轉型發(fā)展的基礎。要結合落實(shí)農村金融倍增計劃，加快發(fā)展速度，壯大資產(chǎn)規模；同時(shí)優(yōu)化資產(chǎn)結構，提高從業(yè)人員素質(zhì)，提升發(fā)展中的技術(shù)含量與創(chuàng )新含量，實(shí)現又好又快發(fā)展。

五要有效服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟。要深入貫徹中央一號文件精神，抓住大連全域城市化建設全面推進(jìn)的市場(chǎng)機遇，堅持三農定位，突出經(jīng)營(yíng)特色，做好服務(wù)三農這篇大文章。

5.青島農商銀行的合作發(fā)展

青島農商銀行百億助力“藍區

藍色硅谷是青島市委、市政府著(zhù)眼于搶占全國藍色經(jīng)濟發(fā)展制高點(diǎn)作出的重大戰略決策。藍色硅谷核心區作為一個(gè)以海洋科技為特色的高科技研發(fā)及高技術(shù)產(chǎn)業(yè)集聚區，將成為藍色優(yōu)勢要素的重要集聚地。核心區已經(jīng)聚集了青島海洋科學(xué)與技術(shù)國家實(shí)驗室、國家深海基地等“國字號”科技創(chuàng )新平臺和山東大學(xué)青島校區、港中旅青島海泉灣等高端服務(wù)業(yè)項目，正在加快建設國際一流的海洋科技研發(fā)中心、成果孵化中心、人才集聚中心、海洋新興產(chǎn)業(yè)培育中心和科研成果交易中心，聚力打造“中國藍色硅谷、濱海生態(tài)新城”，發(fā)展潛力巨大、后勁充足、前景廣闊。

青島農商銀行作為青島市資產(chǎn)規模最大、服務(wù)范圍最廣、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和從業(yè)人員最多的地方法人銀行，有責任、有義務(wù)、也有能力為藍色經(jīng)濟提供全面支持。青島農商銀行與藍色硅谷核心區管委開(kāi)展全面戰略合作，既是雙方落實(shí)市政府有關(guān)在藍色硅谷現場(chǎng)辦公要求的具體行動(dòng)，也是加快推進(jìn)“率先發(fā)展、藍色跨越”的重要舉措，必將為推動(dòng)半島藍色經(jīng)濟區建設產(chǎn)生重要影響。硅谷核心區支行作為率先進(jìn)駐硅谷核心區的金融分支機構，作為青島農商銀行服務(wù)藍色經(jīng)濟的對接支行、特色支行，將著(zhù)力加大對藍色產(chǎn)業(yè)、藍色經(jīng)濟園區以及新型農村社區的金融服務(wù)力度，創(chuàng )新產(chǎn)品，優(yōu)化服務(wù)，積極推動(dòng)“世界一流、國際標準”的濱海新城建設！

根據全面合作框架協(xié)議，雙方將在藍色硅谷核心區重點(diǎn)功能區建設、園區基礎設施配套、舊城和城中村改造及農村新型社區建設、園區內企事業(yè)單位、個(gè)體私營(yíng)業(yè)戶(hù)及推動(dòng)“三農”發(fā)展等方面開(kāi)展全面業(yè)務(wù)合作； 2012~2017年，在青島農商銀行將向青島藍色硅谷核心區提供總額不低于100億元的授信。青島農商銀行行長(cháng)劉宗波與青島藍色硅谷核心區管委副主任彭川松分別代表雙方單位在全面合作框架協(xié)議上簽字。