公積金政策(想了解關于公積金的相關)
1.想了解關于公積金的相關基礎知識
1、什么是住房公積金？
住房公積金， 是指國家機關、國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位（以下簡稱單位）及其在職職工繳存的長期住房儲金。職工個人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬于職工個人所有。
2、住房公積金制度的性質、特點是什么？
住房公積金制度作為一項住房社會保障制度，主要有以下性質和特點
(1)義務性。住房公積金通過國家政策規(guī)定強制實行，所有單位和職工都必須按時足額繳存。
(2)互助性。通過支持職工貸款購房，幫助住房困難職工改善住房條件。
(3)工資性。職工和所在單位各按一定比例逐月繳存的住房公積金，是職工工資收入的一部分。
(4)保障性。住房公積金是任何一名職工必須儲存的住房保障基金，專項用于職工住房方面的支出，不能挪作它用。
3、住房公積金有哪些用途？
住房公積金應當用于職工購買、建造、翻建、大修自住住房，任何單位和個人不得挪作他用。具體用途包括：
⑴職工支取住房公積金，用于購買、建造、翻建、大修自住住房；
(2)職工購買、建造、翻建、大修自住住房時可申請個人住房公積金貸款（包括住房公積金組合貸款）；
⑶償還個人住房公積金貸款本息；
⑷房租超出家庭工資收入規(guī)定比例的，可支取住房公積金。
4、哪些單位應為職工繳存住房公積金？
本市行政區(qū)域內下列單位應為其在職職工繳存住房公積金：
(1)國家機關、事業(yè)單位；
(2)國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、港、澳、臺商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)或經濟組織；
(3)民辦非企業(yè)單位、社會團體；
(4)外國及港、澳、臺的企業(yè)和其他經濟組織常駐本市代表機構。
5、單位和職工個人繳存住房公積金可享受哪些稅收優(yōu)惠政策？
根據《財政部、國家稅務總局關于住房公積金、醫(yī)療保險金、養(yǎng)老保險金征收個人所得稅問題的通知》財稅字【1997】144號 1997年11月7日的規(guī)定，企業(yè)和個人按照國家或地方政府規(guī)定的比例提取并向指定金融機構實際繳付的住房公積金、不計入個人當期的工資、薪金收入，免予征收個人所得稅。超過國家或地方政府規(guī)定的比例繳付的住房公積金，應將其超過部分并入個人當期的工資、薪金收入，計征個人所得稅。個人領取原提存的住房公積金、醫(yī)療保險金、基本養(yǎng)老保險金時，免于征收個人所得稅。
同時，按相應規(guī)定，職工個人按規(guī)定存入指定銀行賬戶內的住房公積金，所計利息收入免征利息所得稅。
2.關于住房公積金的專業(yè)知識
住房公積金 住房公積金是單位及其在職職工繳存的長期住房儲金，是住房分配貨幣化、社會化和法制化的主要形式。
住房公積金制度是國家法律規(guī)定的重要的住房社會保障制度，具有強制性、互助性、保障性。單位和職工個人必須依法履行繳存住房公積金的義務。
職工個人繳存的住房公積金以及單位為其繳存的住房公積金，實行專戶存儲，歸職工個人所有。 這里的單位包括國家機關、國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位、民辦非企業(yè)單位、社會團體. 性質和特點 住房公積金有如下性質： （1）保障性，建立職工住房公積金制度，為職工較快、較好地為解決住房問題提供了保障； （2）互助性，建立住房公積金制度能夠有效地建立和形成有房職工幫助無房職工的機制和渠道，而住房公積金在資金方面為無房職工提供了幫助，體現了職工住房公積金的互助性； （3）長期性，每一個城鎮(zhèn)在職職工自參加工作之日起至退休或者終止勞動關系的這一段時間內，都必須繳納個人住房公積金；職工所在單位也應按規(guī)定為職工補助繳存住房公積金。
住房公積金有如下特點： （1）普遍性，城鎮(zhèn)所有在職職工，無論其工作單位性質如何、家庭收入高低、是否已有住房，都必須按照《條例》的規(guī)定繳存住房公積金； （2）強制性（政策性），單位不辦理住房公積金繳存登記或者不為本單位職工辦理住房公積金賬戶設立的，住房公積金管理中心有權責令限期辦理，逾期不辦理的，可以按《條例》的有關條款進行處罰，并可申請人民法院強制執(zhí)行； （3）專用性，《條例》明確規(guī)定：職工住房公積金應當用于職工購買、建造、翻建、大修自住住房，任何單位和個人不得挪作他用； （4）福利性，除職工繳存的住房公積金外，單位也要為職工交納一定的金額，而且住房公積金貸款的利率低于商業(yè)性貸款； （5）返還性，職工離休、退休，或完全喪失勞動能力并與單位終止勞動關系，戶口遷出或出境定居等，繳存的住房公積金將返還職工個人。 用途 住房公積金應當用于職工購買、建造、翻建、大修自住住房，任何單位和個人不得挪作它用。
職工有下列情形之一的，可以提取職工住房公積金賬戶內的存儲余額： （一）購買、建造、翻建、大修自住住房的； （二）離休、退休的； （三）完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關系的； （四）出境定居的； （五）償還購房貸款本息的； （六）房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的。 依照前款第（二）、（三）、（四）項規(guī)定，提取職工住房公積金的，應當同時注銷職工住房公積金賬戶。
職工死亡或者被宣告死亡的，職工的繼承人、受遺贈人可以提取職工住房公積金賬戶內的存儲余額；無繼承人也無受遺贈人的，職工住房公積金賬戶內的存儲余額納入住房公積金的增值收益。 繳存住房公積金的職工，在購買、建造、翻建、大修自住住房時，可以向住房公積金管理中心申請住房公積金貸款。
住房公積金管理中心應當自受理申請之日起15日內作出準予貸款或者不準貸款的決定，并通知申請人；準予貸款的，由受委托銀行辦理貸款手續(xù)。 房博士。
3.公積金新政策內容有哪些
城鄉(xiāng)建設部、財政部、人民銀行日前聯合印發(fā)《關于發(fā)展住房公積金個人住房貸款業(yè)務的通知》。
《通知》要求，各地要實現住房公積金繳存異地互認和轉移接續(xù)，并推進異地貸款業(yè)務。對曾經在異地繳存住房公積金、在現繳存地繳存不滿6個月的，繳存時間可根據原繳存地住房公積金管理中心出具的繳存證明合并計算。
公積金新政策主要內容： 1、職工連續(xù)足額繳存住房公積金6個月（含）以上，可申請住房公積金個人住房貸款。 2、對曾經在異地繳存住房公積金、在現繳存地繳存不滿6個月的，繳存時間可根據原繳存地住房公積金管理中心出具的繳存證明合并計算。
3、住房公積金貸款對象為購買首套自住住房或第二套改善型普通自住住房的繳存職工，不得向購買第三套及以上住房的繳存職工家庭發(fā)放住房公積金個人住房貸款。 4、各省、自治區(qū)、直轄市要實現住房公積金繳存異地互認和轉移接續(xù)，并推進異地貸款業(yè)務，即職工可持就業(yè)地住房公積金管理中心出具的繳存證明，向戶籍所在地住房公積金管理中心申請住房公積金個人住房貸款。
5、住房公積金個人住房貸款擔保以所購住房抵押為主。取消住房公積金個人住房貸款保險、公證、新房評估和強制性機構擔保等收費項目。
4.公積金新政策主要內容有哪些
1、職工連續(xù)足額繳存住房公積金6個月（含）以上，可申請住房公積金個人住房貸款。
2、對曾經在異地繳存住房公積金、在現繳存地繳存不滿6個月的，繳存時間可根據原繳存地住房公積金管理中心出具的繳存證明合并計算。 3、住房公積金貸款對象為購買首套自住住房或第二套改善型普通自住住房的繳存職工，不得向購買第三套及以上住房的繳存職工家庭發(fā)放住房公積金個人住房貸款。
4、各省、自治區(qū)、直轄市要實現住房公積金繳存異地互認和轉移接續(xù)，并推進異地貸款業(yè)務，即職工可持就業(yè)地住房公積金管理中心出具的繳存證明，向戶籍所在地住房公積金管理中心申請住房公積金個人住房貸款。 5、住房公積金個人住房貸款擔保以所購住房抵押為主。
取消住房公積金個人住房貸款保險、公證、新房評估和強制性機構擔保等收費項目。
5.公積金新政策主要內容有哪些呢
1、職工連續(xù)足額繳存住房公積金6個月（含）以上，可申請住房公積金個人住房貸款。
2、對曾經在異地繳存住房公積金、在現繳存地繳存不滿6個月的，繳存時間可根據原繳存地住房公積金管理中心出具的繳存證明合并計算。 3、住房公積金貸款對象為購買首套自住住房或第二套改善型普通自住住房的繳存職工，不得向購買第三套及以上住房的繳存職工家庭發(fā)放住房公積金個人住房貸款。
4、各省、自治區(qū)、直轄市要實現住房公積金繳存異地互認和轉移接續(xù)，并推進異地貸款業(yè)務，即職工可持就業(yè)地住房公積金管理中心出具的繳存證明，向戶籍所在地住房公積金管理中心申請住房公積金個人住房貸款。 5、住房公積金個人住房貸款擔保以所購住房抵押為主。
取消住房公積金個人住房貸款保險、公證、新房評估和強制性機構擔保等收費項目。
6.關于住房公積金的專業(yè)知識
住房公積金
住房公積金是單位及其在職職工繳存的長期住房儲金，是住房分配貨幣化、社會化和法制化的主要形式。住房公積金制度是國家法律規(guī)定的重要的住房社會保障制度，具有強制性、互助性、保障性。單位和職工個人必須依法履行繳存住房公積金的義務。職工個人繳存的住房公積金以及單位為其繳存的住房公積金，實行專戶存儲，歸職工個人所有。 這里的單位包括國家機關、國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位、民辦非企業(yè)單位、社會團體.
性質和特點
住房公積金有如下性質：
(1)保障性，建立職工住房公積金制度，為職工較快、較好地為解決住房問題提供了保障；
(2)互助性，建立住房公積金制度能夠有效地建立和形成有房職工幫助無房職工的機制和渠道，而住房公積金在資金方面為無房職工提供了幫助，體現了職工住房公積金的互助性；
(3)長期性，每一個城鎮(zhèn)在職職工自參加工作之日起至退休或者終止勞動關系的這一段時間內，都必須繳納個人住房公積金；職工所在單位也應按規(guī)定為職工補助繳存住房公積金。
住房公積金有如下特點：
(1)普遍性，城鎮(zhèn)所有在職職工，無論其工作單位性質如何、家庭收入高低、是否已有住房，都必須按照《條例》的規(guī)定繳存住房公積金；
(2)強制性（政策性），單位不辦理住房公積金繳存登記或者不為本單位職工辦理住房公積金賬戶設立的，住房公積金管理中心有權責令限期辦理，逾期不辦理的，可以按《條例》的有關條款進行處罰，并可申請人民法院強制執(zhí)行；
(3)專用性，《條例》明確規(guī)定：職工住房公積金應當用于職工購買、建造、翻建、大修自住住房，任何單位和個人不得挪作他用；
(4)福利性，除職工繳存的住房公積金外，單位也要為職工交納一定的金額，而且住房公積金貸款的利率低于商業(yè)性貸款；
(5)返還性，職工離休、退休，或完全喪失勞動能力并與單位終止勞動關系，戶口遷出或出境定居等，繳存的住房公積金將返還職工個人。
用途
住房公積金應當用于職工購買、建造、翻建、大修自住住房，任何單位和個人不得挪作它用。
職工有下列情形之一的，可以提取職工住房公積金賬戶內的存儲余額：
（一）購買、建造、翻建、大修自住住房的；
（二）離休、退休的；
（三）完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關系的；
（四）出境定居的；
（五）償還購房貸款本息的；
（六）房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的。
依照前款第（二）、（三）、（四）項規(guī)定，提取職工住房公積金的，應當同時注銷職工住房公積金賬戶。
職工死亡或者被宣告死亡的，職工的繼承人、受遺贈人可以提取職工住房公積金賬戶內的存儲余額；無繼承人也無受遺贈人的，職工住房公積金賬戶內的存儲余額納入住房公積金的增值收益。
繳存住房公積金的職工，在購買、建造、翻建、大修自住住房時，可以向住房公積金管理中心申請住房公積金貸款。
住房公積金管理中心應當自受理申請之日起15日內作出準予貸款或者不準貸款的決定，并通知申請人；準予貸款的，由受委托銀行辦理貸款手續(xù)。
房博士
7.請教專業(yè)人士有關住房公積金的相關知識
一、住房公積金的概念 住房公積金是單位及其在職職工繳存的長期住房儲金，是住房分配貨幣化、社會化和法制化的主要形式。
住房公積金制度是國家法律規(guī)定的重要的住房社會保障制度，具有強制性、互助性、保障性。單位和職工個人必須依法履行繳存住房公積金的義務。
職工個人繳存的住房公積金以及單位為其繳存的住房公積金，實行專戶存儲，歸職工個人所有。 這里的單位包括國家機關、國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位、民辦非企業(yè)單位、社會團體. 二、住房公積金的法律特點 一是積累性，即住房公積金雖然是職工工資的組成部分，但不以現金形式發(fā)放，并且必須存入住房公積金管理中心在受委托銀行開設的專戶內，實行專戶管理。
二是專用性。住房公積金實行?？顚Ｓ茫鎯ζ陂g只能按規(guī)定用于購、建、大修自住住房，或交納房租。
職工只有在離退休、死亡、完全喪失勞動能力并與單位終止勞動關系或戶口遷出原居住城市時，才可提取本人帳戶內的住房公積金。 三、住房公積金的管理 住房公積金的管理實行住房公積金管理委員會決策、住房公積金管理中心運作、銀行專戶存儲、財政監(jiān)督的原則。
四 住房公積金的用途 住房公積金應當用于職工購買、建造、翻建、大修自住住房，任何單位和個人不得挪作它用。 職工有下列情形之一的，可以提取職工住房公積金賬戶內的存儲余額： （一）購買、建造、翻建、大修自住住房的； （二）離休、退休的； （三）完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關系的； （四）出境定居的； （五）償還購房貸款本息的； （六）房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的。
依照前款第（二）、（三）、（四）項規(guī)定，提取職工住房公積金的，應當同時注銷職工住房公積金賬戶。 職工死亡或者被宣告死亡的，職工的繼承人、受遺贈人可以提取職工住房公積金賬戶內的存儲余額；無繼承人也無受遺贈人的，職工住房公積金賬戶內的存儲余額納入住房公積金的增值收益。
繳存住房公積金的職工，在購買、建造、翻建、大修自住住房時，可以向住房公積金管理中心申請住房公積金貸款。 住房公積金管理中心應當自受理申請之日起15日內作出準予貸款或者不準貸款的決定，并通知申請人；準予貸款的，由受委托銀行辦理貸款手續(xù)。
五、住房公積金的繳納規(guī)定 職工和單位住房公積金的繳存比例均不得低于職工上一年度月平均工資的5%；有條件的城市，可以適當提高繳存比例。具體繳存比例由住房公積金管理委員會擬訂，經本級人民政府審核后，報省、自治區(qū)、直轄市人民政府批準。
單位不辦理住房公積金繳存登記或者不為本單位職工辦理住房公積金賬戶設立手續(xù)的，由住房公積金管理中心責令限期辦理；逾期不辦理的，處1萬元以上5萬元以下的罰款。 單位逾期不繳或者少繳住房公積金的，由住房公積金管理中心責令限期繳存；逾期仍不繳存的，可以申請人民法院強制執(zhí)行。
六、住房公積金貸款與商業(yè)貸款的差異 住房公積金管理機構制定的《個人住房擔保委托貸款辦法》和中國人民銀行等金融機構頒布實施的《個人住房貸款管理辦法》，雖然都是為人們在購房中缺少資金而發(fā)放的貸款，但兩者又有所不同，具體區(qū)別在于： 一、貸款對象有所不同。住房公積金管理機構發(fā)放的住房抵押貸款的對象是住房公積金的繳存人和匯繳單位的離退休職工，其貸款的對象必須具備下列條件： ●持續(xù)繳存6個月住房公積金或已累計繳存24個月以上且目前還在繼續(xù)繳存。
●具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，有償還貸款本息的能力。 ●具有購買住房的合同或有關證明文件。
●提供住房資金管理中心及所屬分中心同意的擔保方式。 ●符合住房資金管理中心規(guī)定的其他條件。
而一般的金融機構發(fā)放的住房抵押貸款對象應是具有完全民事行為能力的自然人，即不限于住房公積金的繳存人和離退休職工，也就是說其對象的范圍大于前者。 二、貸款額度有所不同。
一般的金融機構發(fā)放的住房抵押貸款的最高貸款額不得超過購房款的80%。 三、貸款手續(xù)不同。
公積金貸款必須先到住房資金管理中心進行申請，接受住房資金管理中心的初審，初審合格后由住房資金管理中心出具證明，方可辦理公積金貸款。因此公積金貸款的手續(xù)較一般住房貸款的手續(xù)更為復雜。
商業(yè)貸款在借款人簽訂購房合同后，直接到相關銀行經辦機構或與銀行簽訂合作協(xié)議的開發(fā)商處提供有關材料即可辦理。 四、貸款利率不同。
公積金貸款的利率是按照國家規(guī)定在住房公積金計息利率的基礎上加規(guī)定利差。 五、公積金貸款比商業(yè)貸款多了評估費。
商業(yè)貸款不需要評估，但用公積金貸款購買商品房，目前必須進行評估，繳納評估費。商業(yè)貸款比公積金貸款多了律師費。
商業(yè)貸款委托律師事務所對借款人進行資信調查，律師收取4‰的律師費，公積金貸款則不需個人繳納律師費。 七、住房公積金的最新法規(guī)（文字） 2007年5月18日建設部《關于調整個人住房公積金存貸款利率的通知》（建金管〔2007〕123號）的規(guī)定，自2007年5月19日起，調整北京住房公積金管理中心住房公積金存貸款利率，現將有關事宜通知如下： 一、住房公積金存款利率調整如下。
8.詳細介紹一下公積金知識
公積金目前員工繳的公積金多為住房公積金。
住房公積金是指國家機關、國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位及其在職職工繳存的長期住房儲金。 住房公積金的這一定義包含以下五個方面的涵義： （1）住房公積金只在城鎮(zhèn)建立，農村不建立住房公積金制度。
（2）只有在職職工才建立住房公積金制度。無工作的城鎮(zhèn)居民不實行住房公積金制度，離退休職工也不實行住房公積金制度。
（3）住房公積金由兩部分組成，一部分由職工所在單位繳存，另一部分由職工個人繳存，職工個人繳存部分由單位代扣后，連同單位繳存部分一并繳存到住房公積金個人帳戶內。 （4）住房公積金繳存的長期性。
住房公積金制度一經建立，職工在職期間必須不間斷地按規(guī)定繳存，除職工離退休或發(fā)生《住房公積金管理條例》規(guī)定的其他情形外，不得中止和中斷。體現了住房公積金的穩(wěn)定性、統(tǒng)一性、規(guī)范性和強制性。
（5）住房公積金是職工按規(guī)定存儲起來的專項用于住房消費支出的個人住房儲金，具有兩個特征：一是積累性，即住房公積金雖然是職工工資的組成部分，但不以現金形式發(fā)放，并且必須存入住房公積金管理中心在受委托銀行開設的專戶內，實行專戶管理。二是專用性。
住房公積金實行?？顚Ｓ?，存儲期間只能按規(guī)定用于購、建、大修自住住房，或交納房租。職工只有在離退休、死亡、完全喪失勞動能力并與單位終止勞動關系或戶口遷出原居住城市時，才可提取本人帳戶內的住房公積金。
每個職工應當只有一個公積金帳戶，這樣才能確保公積金帳戶帳目的準確、完整。當職工個人工作變動時，需要將職工已經開設并繳存的住房公積金帳戶轉移到變動后的工作單位。
一般情況下，職工住房公積金帳戶轉移由職工向調出單位提供調入單位的單位住房公積金帳號，由調出單位開具《職工住房公積金轉移通知書》（一式兩聯）送調出單位的經辦銀行。調入單位收到銀行打印的《轉入通知書》即完成了職工的公積金帳戶轉移手續(xù)。
如職工長期沒有繳存公積金，帳戶可能會被轉入公積金管理中心封存戶管理辦公室。在此情況下，個人提供個人公積金帳號給調入單位，由調入單位開具《職工住房公積金轉移通知書》（一式兩聯）送調入單位的經辦銀行調入單位收到銀行打印的《轉入通知書》即完成了職工的公積金帳戶轉移手續(xù)。
如遇特殊情況，職工個人也可憑個人身份證、錄用證明到市公積金管理中心封存戶管理辦公室直接辦理個人公積金帳戶轉移手續(xù)。 。
9.住房公積金最新政策有哪些
新政一：租房提取公積金 無需租金發(fā)票和完稅證明 今年1月，住建部、財政部、央行聯合出臺新規(guī)定，放寬職工提取住房公積金支付房租的條件。
新規(guī)指出，職工連續(xù)足額繳存住房公積金滿3個月，本人及配偶在繳存城市無自有住房且租賃住房的，可提取夫妻雙方住房公積金支付房租。而此前，提取公積金支付房租還需要提交租金發(fā)票、完稅證明等。
新政二：公積金貸款二套房首付 降至兩成 8月31日，住建部、財政部、中國人民銀行發(fā)布調整住房公積金個人住房貸款購房最低首付款比例的通知。對擁有1套住房并已結清購房貸款的，再次用住房公積金貸款買房，最低首付款比例由30%降至20%。
北上廣深4城市可在國家統(tǒng)一政策基礎上自主決定最低首付款比例。此條新規(guī)9月1日起執(zhí)行。
10.有關“住房公積金”的知識
住房公積金是國家機關、國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位、民辦非企業(yè)單位、社會團體（以下統(tǒng)稱單位）及其在職職工繳存的長期住房儲金。
房公積金提取使用程序及所需材料 一、程序 1.財政撥款單位： 申請人提供有關提取依據-------分口負責人初審------營業(yè)廳負責人核實------中心主任審批--------財務科匯總報財政局核實撥款----------財務科支付 2.非財政撥款單位： 申請人提供有關提取依據---------營業(yè)廳負責人初審-------中心主任審批-------財務科支付 二、提取所需材料 a、購買自住住房：個人申請，單位證明，購房合同及發(fā)票（看原件留復印件） b、離、退休：個人申請，單位證明，離、退休批文（原件及復印件） c、在職死亡：委托提取人身份證明，提取人單位證明，死亡證明（原件及復印件） d、自建自住住房：個人申請，單位證明，建房審批手續(xù)（準建證原件及復印件） e、翻建大修自住住房：個人申請，單位證明，有關審批手續(xù)原件及復印件 f、出境定居：個人申請，單位證明，出境定居證明 g、償還購房貸款本息：個人申請，單位證明， 公積金的使用 目前，公積金貸款不僅廣泛應用于新房的購買，在二手房購買方面的使用也十分普遍。由于公積金貸款年利率僅為4.41%，比現行的商貸利率5.51%低了近一個百分點，因此在大多數購房者腦海里已經形成普遍的概念：使用公積金貸款比使用商業(yè)貸款省錢。
我愛我家金融理財部的專家向記者透露，公積金貸款的優(yōu)勢不僅僅只限于其利率優(yōu)惠，還有貸款額度高、年限長、還款靈活方便等多種優(yōu)勢。 一、公積金貸款利率優(yōu)惠。
（1） 同樣貸款金額，同樣還款年限，公積金貸款與商業(yè)貸款比能節(jié)省數萬元利息。以一套40萬的房屋為例，貸款28萬。
若商業(yè)貸款年限為25年，則月均還款1721元，25年付款總額516300元，支付利息總額高達236300元。而同樣是年限是25年的公積金貸款，月均還款1548元，25年總還款464400元，支付利息總額184400元，比起商業(yè)貸款而言，每月能少支付173元月供，25年共節(jié)省利息支出近51900元. （2） 同樣貸款金額，同樣還款數額，公積金貸款與商業(yè)貸款比，不僅還款時間短，還款利息更少了許多。
同樣的，28萬元貸款，若同樣以1721元/月的金額還款，商業(yè)貸款還款300個月，歷時25年，支付總額達516300元，支付利息236300元。而公積金貸款在還款到第251個月，即在第21年時，全部本金及利息就已經還清，支付總額430715元，支付利息僅150715元，比商業(yè)貸款節(jié)省利息支出85585元. 二、公積金貸款的還款方式、提前還款靈活方便。
（1） 還款方式靈活：公積金貸款的還款方式極為靈活，借款人只需每月的還款額不低于“最低還款額”，就可以隨意確定月還款數額，非常便于借款人的資金安排。 （2） 提前還款方便：公積金貸款提前還款 （3） 數額靈活，便于資金掌控。
商業(yè)貸款提前還款，其數額必須為1萬或5萬的倍數，而公積金貸款則無具體規(guī)定，只要大于“最低還款額”的，全部視為提前還款金額。 （4） 次數不限，可按月提前還款。
商業(yè)貸款對于提前還款次數有的有明確規(guī)定，如1年僅能提前還3次款。而公積金貸款則是每月都有三次提前還款機會，貸款人甚至可按月隨時調整自己的提前還款額。
（5） 先沖本金，降低利息總額。商業(yè)貸款提前還款，所沖金額包括部分本金及部分利息。
而公積金貸款提前還款，其金額全部沖抵貸款本金。使用公積金貸款提前還款，其最終還款利息總額會遠低于商業(yè)貸款同等金額提前還款后最終的利息總額。
（6） 預約方便，無需書面文件。商業(yè)銀行提前還款，不僅需要提前數月電話預約，有的甚至還需要貸款人提供書面文件，非常不便。
而公積金貸款提前還款，只需提前三個工作日致電預約即可，電話調整提前還款額無需書面文件。 三、公積金貸款的其他優(yōu)勢。
（1） 貸款成數高，首付壓力小。商業(yè)貸款最高一般只能貸到七成，購房人首付壓力較大。
而公積金貸款最高可貸到9.5成，購房人首付壓力較小。 （2） 貸款年限長，月還款金額少。
商業(yè)貸款的貸款年限最高只能貸到25年，而且大多數二手房最高只能貸到20年，月供壓力較大；而公積金貸款的年限最高可達30年，月供壓力較小。 （3） 房齡限制較靈活。
商業(yè)貸款對于房屋年齡的限制有嚴格要求，大部分銀行對于85年以前的房屋不予貸款，并且貸款年限隨著房齡的增長而降低。而公積金貸款對于房齡的限制較為靈活，房齡與貸款年限相加不超過50年即可。
（4） 各區(qū)縣房屋皆可貸。商業(yè)貸款一般只對北京市城八區(qū)內符合條件的房屋進行貸款，遠郊區(qū)縣的房產審核極為嚴格。
而公積金貸款除對城八區(qū)房屋放貸之外，也能對北京市遠郊區(qū)縣的房屋進行放貸。 （5） 對借款人年齡無限制。
商業(yè)貸款借款人的年齡加上貸款年限必須小于65歲，而公積金貸款則對借款人年齡無限制。 四、公積金貸款使用的誤區(qū) 針對許多購房者對公積金貸款使用的誤區(qū)，我愛我家的金融理財專家指出，公積金貸款在還款時不會像商業(yè)貸款那樣設定固定還款額，而只會要求貸款人在還款時不低于某個“最低還款額”。
以28萬貸款25年還清為例，公積金貸款只會要求貸款人每月還。
