理財方案策劃書(大學生個人理財計劃書)

1.大學生個人理財計劃書

一般么就是列個表

自己總資產(chǎn)有多少

百分之多少要投資固定收入的項目 比如存銀行買保險 買保本基金

百分之多少要投資低風險項目 比如買股票型基金 買債券

百分之多少要投資高風險高收益的項目 比如買股票 做期貨

然后就是具體實施的計劃 比如年輕的時候有沖勁 風險承受能力也強 可以做一點風險高的投資 年老了 做投資怕失本 做些低風險低收益的理財

一般就是這樣

然后講了半天 結(jié)論是。。。沒錢。

就OK了

2.理財計劃書

第一部分 重要提示和金融假設

1. 重要提示

(1)本理財報告用來幫助您明確財務需求及目標，幫助您對理財事務進行更好地決策。本理財報告是在您提供的資料基礎上，并基于通常可接受的假設、合理的估計，綜合考慮您的資產(chǎn)負債狀況、理財目標、現(xiàn)金收支以及理財對策而制訂的，推算出的結(jié)果可能與您真實情況存有一定的誤差，您提供信息的完整性、真實性將有利于我們?yōu)槟玫亓可矶ㄖ苽€人理財計劃，提供更好的個人理財服務。作為我行尊敬的客戶，所有信息都由您自愿提供，我們將為您嚴格保密。

(2)所有的理財規(guī)劃分析都基于您目前的家庭情況、財務狀況、生活環(huán)境、未來目標和計劃、您對一些金融參數(shù)的假設、中華人民共和國目前生效的法律（含地方法規(guī)）以及目前所處的經(jīng)濟形勢，以上內(nèi)容都有可能發(fā)生變化。我們建議您定期審視您的財務目標和規(guī)劃，特別是當您的婚姻狀況改變時更需如此。

(3)對本理財報告中涉及的金融產(chǎn)品，提供產(chǎn)品的金融機構(gòu)享有對這些產(chǎn)品的最終解釋權。同時，除了確定收益率的金融產(chǎn)品外（如存款、債券），本理財報告不保證分析過程中所采用金融產(chǎn)品的收益。我行的理財建議為參考性質(zhì)的，其不代表我行對實現(xiàn)理財目標的保證。

第二部分，你的基本資料

1，資產(chǎn)負債表

資產(chǎn)負債表

資產(chǎn) 負債

1。流動性資產(chǎn) 長期貸款 200000

現(xiàn)金活存 10000 合計 200000

合計 10000

2.投資型資產(chǎn)

定期存款 20000

股票 200000

合計 220000

3.個人資產(chǎn)

自用住宅 600000

合計 600000

資產(chǎn)總計 830000 負債總計 200000

凈資產(chǎn) 630000

2，理財目標表

理財目標

目標類型 目標離現(xiàn)在時間 優(yōu)先度 具體描述

短期計劃 保險計劃 0 1

全家旅游 1 2

購車計劃 2 3 \

中期計劃 重點高中擇校費 7 1 \\

兒子大學及留學費用 10 1 \

兩年共\。合計\長期計劃 退休養(yǎng)老 25 2 每年支出\，預計\年后再生活\年，共計\

第三部分 您的財務現(xiàn)狀分析

家庭資產(chǎn)和負債狀況分析…………………………

第四部分 您的理財目標規(guī)劃…………………………

3.想要一個理財方案

你需要事先做好下面分析， 才能做好一個投資方案。

1：充分理解你的產(chǎn)品 包括：產(chǎn)品正處于什么樣的發(fā)展階段？它的獨特性怎樣？企業(yè)分銷產(chǎn)品的方法是什么？誰會使用企業(yè)的產(chǎn)品，為什么？產(chǎn)品的生產(chǎn)成本是多少，售價是多少？企業(yè)發(fā)展新的現(xiàn)代化產(chǎn)品的計劃是什么？把出資者拉到企業(yè)的產(chǎn)品或服務中來，這樣出資者就會和風險企業(yè)家一樣對產(chǎn)品有興趣。在商業(yè)計劃書中，企業(yè)家應盡量用簡單的詞語來描述每件事？商品及其屬性的定義對企業(yè)家來說是非常明確的，但其他人卻不一定清楚它們的含義。

2：處于市場競爭 風險企業(yè)家應細致分析競爭對手的情況。競爭對手都是誰？他們的產(chǎn)品是如何工作的？競爭對手的產(chǎn)品與本企業(yè)的產(chǎn)品相比，有哪些相同點和不同點？競爭對手所采用的營銷策略是什么？要明確每個競爭者的銷售額，毛利潤、收入以及市場份額，然后再討論本企業(yè)相對于每個競爭者所具有的競爭優(yōu)勢，要向投資者展示，顧客偏愛本企業(yè)的原因是 3、更充分地了解市場 4、行動的方針 5、擁有什么樣的管理團隊 6、出色的計劃摘要 計劃摘要列在商業(yè)計劃書書的最前面，它是濃縮了的商業(yè)計劃書的精華。

計劃摘要涵蓋了計劃的要點，以求一目了然，以便讀者能在最短的時間內(nèi)評審計劃并做出判斷。 計劃摘要一般要有包括以下內(nèi)容：公司介紹；主要產(chǎn)品和業(yè)務范圍；市場概貌；營銷策略；銷售計劃；生產(chǎn)管理計劃；管理者及其組織；財務計劃；資金需求狀況等。

在計劃摘要中，企業(yè)還必須要回答下列問題：（1）企業(yè)所處的行業(yè)，企業(yè)經(jīng)營的性質(zhì)和范圍；（2）企業(yè)主要產(chǎn)品的內(nèi)容；（3）企業(yè)的市場在那里，誰是企業(yè)的顧客，他們有哪些需求；（4）企業(yè)的合伙人、投資人是誰；（5）企業(yè)的競爭對手是誰，競爭對手對企業(yè)的發(fā)展有何影響。 7、市場預測 、營銷策略 當企業(yè)要開發(fā)一種新產(chǎn)品或向新的市場擴展時，首先就要進行市場預測。

如果預測的結(jié)果并不樂觀，或者預測的可信度讓人懷疑，那么投資者就要承擔更大的風險，這對多數(shù)風險投資家來說都是不可接受的。 市場預測首先要對需求進行預測：市場是否存在對這種產(chǎn)品的需求？需求程度是否可以給企業(yè)帶來所期望的利益？新的市場規(guī)模有多大？需求發(fā)展的未來趨向及其狀態(tài)如何？影響需求都有哪些因素。

其次，市場預測還要包括對市場競爭的情況？？企業(yè)所面對的競爭格局進行分析：市場中主要的競爭者有哪些？是否存在有利于本企業(yè)產(chǎn)品的市場空檔？本企業(yè)預計的市場占有率是多少？本企業(yè)進入市場會引起競爭者怎樣的反應，這些反應對企業(yè)會有什么影響？等等。 在商業(yè)計劃書書中，市場預測應包括以下內(nèi)容：市場現(xiàn)狀綜述；競爭廠商概覽；目標顧客和目標市場；本企業(yè)產(chǎn)品的市場地位；市場區(qū)格和特征等等。

營銷是企業(yè)經(jīng)營中最富挑戰(zhàn)性的環(huán)節(jié)，影響營銷策略的主要因素有： （1）消費者的特點；（2）產(chǎn)品的特性；（3）企業(yè)自身的狀況； （4）市場環(huán)境方面的因素。最終影響營銷策略的則是營銷成本和營銷效益因素。

8：財務規(guī)劃 預計的資產(chǎn)負債表；預計的損益表；現(xiàn)金收支分析；資金的來源和使用。 企業(yè)的財務規(guī)劃應保證和商業(yè)計劃書的假設相一致。

事實上，財務規(guī)劃和企業(yè)的生產(chǎn)計劃、人力資源計劃、營銷計劃等都是密不可分的。

4.一百萬的投資理財計劃書 1000字

倫敦現(xiàn)貨黃金（倫敦金）-倫敦黃金市場為全球最主要的黃金交易市場和交易品種，由于市場成熟，參與者眾多，交易機制靈活，法律監(jiān)管嚴格，已成為目前國際投資者最主要參與的一個黃金投資市場。

也為我公司推廣給客戶的一個主要的投資渠道。（下面簡稱倫敦金） 黃金投資價值 黃金是人類較早發(fā)現(xiàn)和利用的金屬，是一種不可再生的資源。

因其稀少、特殊和珍貴，自古以來就被視為五金之首，有“金屬之王”的稱號。由于黃金具有珍貴的保值功能，可以對抗通貨膨脹及政治經(jīng)濟動蕩的危險，因此黃金成為個人理財中最理想的靠山。

因為黃金具有永恒價值，值得作為投資組合中的重要工具而長期持有。在投資組合中，還可以利用黃金沖消風險，保證資產(chǎn)的價值。

影響黃金價格的主要因素 1、國際政局。俗話說：大炮一響，黃金萬兩。

黃金獨具的避險性、保值性使得黃金對政治動蕩，戰(zhàn)爭等因素分外敏感，每一次的戰(zhàn)爭就必然使得金價大幅飚升。比如最近伊朗核問題和土伊之間的戰(zhàn)爭沖突就是近期金價屢創(chuàng)新高的主要因素之一。

2、美元走勢。美元對黃金市場的影響主要有兩個方面，一是美元是國際黃金市場上的標價貨幣，因而與金價呈現(xiàn)負相關。

假設金價本身價值未有變動，美元下跌，那金價在價格上就表現(xiàn)為上漲；另一個方面是黃金作為美元資產(chǎn)的替代投資工具。最近金價的牛市，以及市場對其大牛市持續(xù)的期待，都伴隨著市場對美元走勢長期看弱的預期，美元的下跌必然使得美元資產(chǎn)對投資者的吸引力減弱，而紛紛轉(zhuǎn)戰(zhàn)黃金市場，從而帶動金價的上漲。

3、原油價格。黃金具有抵御通貨膨脹的功能，而國際原油價格與通脹水平密切相關，因此金價和原油價格基本上是正相關，即原油漲黃金漲、原油跌黃金跌。

作為世界主要的原油產(chǎn)地，土伊之間的戰(zhàn)爭使得市場擔憂該地區(qū)有原油供給中斷的危險，油價也因而上漲，從而又推動了金價的上漲。 4、供需關系。

一般來說，世界經(jīng)濟的發(fā)展速度決定了黃金的總需求，例如在微電子領域、航空技術領域，越來越多地的使用到了黃金。黃金既是重要的工業(yè)原料，又是民間制作飾品的材料。

將要到來的印度的宗教節(jié)日與婚慶時期，中國的農(nóng)歷新年，西方圣誕節(jié)等是黃金飾品消費高峰。因此當消費需求上升時，金價也會走高。

5、全球股市。國際黃金市場的發(fā)展歷史表明，在通常情況下，黃金與股市也是逆向運行的，股市行情大幅上揚時，黃金價格往往是下跌的，反之亦然。

但由于我國內(nèi)地股市是相對封閉的，黃金價格的漲跌與內(nèi)地股市行情并沒有太大的關聯(lián)度，而是與境外一些重要的股票市場（如紐約、東京、倫敦）有較強的關聯(lián)度。 6、國際商品。

由于中國、印度、俄羅斯、巴西等國經(jīng)濟的持續(xù)崛起，對有色金屬等商品的需求持續(xù)強勁，加上國際對沖基金的投機炒作，導致有色金屬、貴金屬等國際商品價格自2001年起持續(xù)強勁上揚，這就是商品市場價格聯(lián)動性的體現(xiàn)。 7、全球通脹壓力，各國央行黃金儲備的增減，國際基金持倉水平等等。

現(xiàn)貨黃金交易規(guī)則1 計量單位。倫敦金：以美元標價，以英制盎司為計量單位。

一盎司等于31.1035克。每日盤價標記為***美元 /盎司，表示每盎司黃金的美元價格。

最低交易量為1手，一手等于100盎司。 2 保證金交易。

倫敦金：每1手的保證金為1000美金（6810人民幣）。投資者只需交納1000美金就可以就交易100盎司的黃金，不需要付全額資金。

如現(xiàn)在的黃金價格為950美元/盎司，只需要交納1000美金，就可以交易95000美元（950美元*100盎司）的黃金。3 交易方向。

倫敦金：雙向交易?？梢宰龆?，也可以做空。

即可以買漲，也可以買跌。無論金價如何走勢，投資者始終都有獲利機會。

黃金漲，做多。黃金跌，做空。

4 即時買賣。倫敦金：實行的是T+0制度，就是在交易時間內(nèi)，可以在任何時間去完成買賣交易。

不存在是否有人接單問題。也就是說，只要市場上有價格，那么，投資者只要發(fā)出買、賣指令，交易即刻完成。

5 交易時間。倫敦金：現(xiàn)貨黃金的交易時間是從每星期一早6點新西蘭市場開盤，至每星期六凌晨1:30分紐約市場閉市，可以24小時不間斷地進行交易。

其中早上9點至下午4:30是亞洲盤交易時間，下午4:30至晚上12:00是歐洲盤交易時間，晚上8:30至次日凌晨1:30為美洲盤交易時間，由于紐約是全世界最大的金融中心，資金量巨大，所以此時間段的黃金交易最為活躍。凌晨1:30至6:00是電子盤交易時段，此時間段交易較為清淡。

6 漲跌幅度。倫敦金：國際現(xiàn)貨黃金市場沒有漲跌限制。

7 交易費用。倫敦金：每1手的交易費用為5個點差，即黃金價格波動0.5美金的價格。

黃金投資與其他金融投資產(chǎn)品的對比：投資品種操作方向交易方式資金使用市場對比信息研究風險贏利倫敦金雙邊T+0保證金公平的國際市場，成交量大，無做莊行為公開透明，便于研究適中適中且比較穩(wěn)定股票單邊T+1全額國內(nèi)市場，人為因素較多，不好把握信息披露不對稱較大較大但不穩(wěn)定基金單邊T+1全額國內(nèi)市場咨訊較少，不便于研究較小穩(wěn)定但較小紙黃金雙邊T+0全額國內(nèi)市場，但價格與國際同步公開透明，便于研究較小較小但比較穩(wěn)定商品期貨雙邊T+0保證金國內(nèi)市場，人為因素較多。

5.理財方案設計

《成都A 先生家庭理財規(guī)劃（2013——2020》

現(xiàn)金規(guī)劃：

2012年底，A妻公司解散，可獲得80 萬元補償?，F(xiàn)有活期存款10 萬元。這兩項為最大現(xiàn)金流。

首先給復員歸來的兒子購置房產(chǎn)54萬，裝修費用6萬，算作房產(chǎn)投資，同時也是剛性需求。

下余30萬：10萬作為兒子創(chuàng)業(yè)資金；另20萬轉(zhuǎn)作定期存款或者購買貨幣市場基金，以利息抵消通貨膨脹。

A先生月入6000元，全家支出1500+800+400+500=3200元后，可每月結(jié)余2800元，每年就可有27600元積蓄，再加2萬元年終獎，達47600元。

這一部分現(xiàn)金可以用于保險規(guī)劃。

保險規(guī)劃：

A先生和妻子都有五險一金，缺少的是壽險、意外險和財產(chǎn)保險，另外兩個孩子還都沒有保障。

為夫妻二人配置保額上百萬的萬能型壽險，附加意外險，保費每年支出12000元。同時也是為失業(yè)的A妻準備養(yǎng)老金！

為車輛和家庭財產(chǎn)配置齊全商業(yè)保險，保費每年支出10000元。

為大孩子配置保額50萬的萬能壽險，附加重疾、意外保險，保費每年支出6000元。

為小孩子配置保額5萬的少兒萬能壽險，附加重疾、意外保險，保費每年支出19600元。這個因為保額小而增值快，可以將來部分領取，進行教育規(guī)劃！

教育規(guī)劃：

未來6 年女兒的學費和生活費，目標現(xiàn)值1 萬元/年。可以從女兒的萬能保險的現(xiàn)金價值中辦理部分領取，每年領取1萬元，尚有余額。因為萬能保險的存在月復利，所以完全可以抵消5%的學費增長率。

每年一次國內(nèi)旅游（1 萬元），維持5 年，也算是一種教育投資。這五萬元可以從定期存款或基金市場中提取。

投資規(guī)劃：

首先是兩套房產(chǎn)投資的增值。假設成都房價每年上漲5%，兩套房產(chǎn)共計百萬元，到2020年價值為100*(1+5%)^8=147.7455萬元。

然后是20萬元定期存款或者貨幣市場基金，以每年4%收益計算，到2020年價值為20*(1+4%)^8=27.371381萬元。

稅收籌劃：

由于以上規(guī)劃，都是免稅品種，所以不存在稅收籌劃問題。

退休養(yǎng)老規(guī)劃：

2020年，A先生剛過50歲，距離退休尚早。

A妻子已經(jīng)49歲，因為失業(yè)，所以等同于退休。如果身體健康，無保險理賠，其參保的萬能保險如果每年有2%增值，年投入6000元，至少已有4萬元的現(xiàn)金價值。加上A先生的收入每年也有2%的增長率，兒子的事業(yè)發(fā)展，養(yǎng)老無虞。

傳承規(guī)劃：

不在本規(guī)劃期內(nèi)，從略。

6.大學生投資與理財計劃書

大學生個人理財會計是以貨幣為主要計量單位，對企業(yè)、事業(yè)、機關、團體及其他經(jīng)濟組織的經(jīng)濟活動進行記錄、計算、控制、分析、報告、以提供財務和管理信息的工作。會計的職能主要是反映和控制經(jīng)濟活動過程，保證會計信息的合法、真實、準確和完整，為管理經(jīng)濟提供必要的財務資料，并參與決策，謀求最佳經(jīng)濟效益。

美國理財師資格鑒定委員會從理財師的角度給出了個人理財?shù)亩x：“個人理財是制定合理利用財務資源、實現(xiàn)客戶個人人生目標的程序。個人理財?shù)暮诵闹饕歉鶕?jù)客戶的資產(chǎn)狀況與風險偏好來實現(xiàn)客戶的需求與目標，同時降低人們對于未來財務狀況的焦慮?！睂τ谖覀兇髮W生來講個人理財知識并不是紙上空談而是充斥在我們生活中的各個地方。上了大學后我們手里的錢多了起來，怎樣更好的利用有限的錢成了我們最關注的問題，這時我們就需要一件回貫穿我們一生的技能——家庭理財。

家庭理財就是管理自己的財富，進而提高財富的效能的經(jīng)濟活動。理財就是對資金和負債資產(chǎn)的科學合理的運作。家蠅理財是一門新興的實用科學，它是以經(jīng)濟學為指導、以會計學為基礎、以財務學為手段的邊緣科學。但對于我們大學生來講理財?shù)暮诵木退膫€字：開源節(jié)流。

首先：你得辦一張銀行卡，定期存取款項；其次：你最好準備一個私人賬簿，可以把每天的花銷全部記錄上去；再次：你得有一個每月消費計劃，把自己每個月的生活費分成3份，一份用做伙食費一份用做課余活動經(jīng)費還有一份可以用做應急經(jīng)費。如果你三點都具備了，你就可以按照自己的計劃行事了，記住如果本月有余額可以自動流入下個月的生活費，相應的你就可以多存一點錢轉(zhuǎn)入下個月，行成一個良性循環(huán)的話，你畢業(yè)時會發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對財富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地擁有、使用和保護財富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實現(xiàn)個人經(jīng)濟目標。

會計知識對于個人理財肯定是有幫助的。你是會計就會按正確的方式方法算賬，分析收入性質(zhì)成本結(jié)構(gòu)，選擇優(yōu)異的收益高的有發(fā)展?jié)摿Φ?。這對個人財源的積累壯大就有不可低估的作用。當然，有的人看來是誰都會做的事情，但這些方式方法就是會計知識的一部分。由此可見會計是人類社會發(fā)展到一定歷史階段的產(chǎn)物，它起源于生產(chǎn)實踐，是為管理生產(chǎn)活動而產(chǎn)生的。

大學生作為一個特殊的消費群體，在當前的經(jīng)濟生活，尤其是在引領消費時尚、改善消費構(gòu)成方面起著不可替代的作用。同時我們的消費現(xiàn)狀、消費特點在一定程度上折射出當前大學生的生活狀態(tài)和價值取向。作為莘莘學子中的一員，作為深切關注中國經(jīng)濟發(fā)展的一群朝氣蓬勃的大學生，我們更應該盡早做好理財規(guī)劃以面對未來漫長的人生道路。這樣我們便擁有了更多的信心，未來的十年乃至更長的時期，中國經(jīng)濟仍將保持高增長、高通脹，如何規(guī)劃自己的中長期投資理財計劃，輕松面對未來所必須面臨的養(yǎng)老、醫(yī)療、購房、教育等壓力，這已經(jīng)成為我們不得不思考的問題。要想成功的投資理財，我們就需要更細致地去考慮自己的未來。只要弄清自己一生中各個時期可能需要什么，自己才能夠制定出一個有效的郵資計劃來幫助自己達到目標。

綜上，理財就是對財富的有效管理，而會計作為理財?shù)闹匾M成成分，是社會文明的重要組成部分，是當代人過上富足美滿生活必備的素質(zhì)。

7.理財計劃書

第一部分 重要提示和金融假設 1. 重要提示 （1）本理財報告用來幫助您明確財務需求及目標，幫助您對理財事務進行更好地決策。

本理財報告是在您提供的資料基礎上，并基于通?？山邮艿募僭O、合理的估計，綜合考慮您的資產(chǎn)負債狀況、理財目標、現(xiàn)金收支以及理財對策而制訂的，推算出的結(jié)果可能與您真實情況存有一定的誤差，您提供信息的完整性、真實性將有利于我們?yōu)槟玫亓可矶ㄖ苽€人理財計劃，提供更好的個人理財服務。作為我行尊敬的客戶，所有信息都由您自愿提供，我們將為您嚴格保密。

（2）所有的理財規(guī)劃分析都基于您目前的家庭情況、財務狀況、生活環(huán)境、未來目標和計劃、您對一些金融參數(shù)的假設、中華人民共和國目前生效的法律（含地方法規(guī)）以及目前所處的經(jīng)濟形勢，以上內(nèi)容都有可能發(fā)生變化。我們建議您定期審視您的財務目標和規(guī)劃，特別是當您的婚姻狀況改變時更需如此。

（3）對本理財報告中涉及的金融產(chǎn)品，提供產(chǎn)品的金融機構(gòu)享有對這些產(chǎn)品的最終解釋權。同時，除了確定收益率的金融產(chǎn)品外（如存款、債券），本理財報告不保證分析過程中所采用金融產(chǎn)品的收益。

我行的理財建議為參考性質(zhì)的，其不代表我行對實現(xiàn)理財目標的保證。 第二部分，你的基本資料 1，資產(chǎn)負債表 資產(chǎn)負債表 資產(chǎn) 負債 1。

流動性資產(chǎn) 長期貸款 200000 現(xiàn)金活存 10000 合計 200000 合計 10000 2.投資型資產(chǎn) 定期存款 20000 股票 200000 合計 220000 3.個人資產(chǎn) 自用住宅 600000 合計 600000 資產(chǎn)總計 830000 負債總計 200000 凈資產(chǎn) 630000 2，理財目標表 理財目標 目標類型 目標離現(xiàn)在時間 優(yōu)先度 具體描述 短期計劃 保險計劃 0 1 全家旅游 1 2 購車計劃 2 3 \ 中期計劃 重點高中擇校費 7 1 \\ 兒子大學及留學費用 10 1 \ 兩年共\。合計\長期計劃 退休養(yǎng)老 25 2 每年支出\，預計\年后再生活\年，共計\ 第三部分 您的財務現(xiàn)狀分析 家庭資產(chǎn)和負債狀況分析………………………… 第四部分 您的理財目標規(guī)劃…………………………。

8.求個人理財方案

看了一下一些建議，發(fā)現(xiàn)廣告居多，當然也有朋友說的還是比較中肯的。這里談一下我的建議吧。

首先根據(jù)你所說的情況，以財產(chǎn)的安全為第一要務，其次才是收益。畢竟存款不多，雖然家庭收入還算湊合，但是比較難以應付突發(fā)情況。那么首先考慮的是8萬元的本金如何最大化利用。按照目前的市場情況，參考今年上半年的市場行情，建議8萬元全部買成券商集合理財產(chǎn)品中的債券型產(chǎn)品，一方面本金相對安全，收益也有一定保障。從市場平均數(shù)據(jù)看，今年這類債券產(chǎn)品的年收益大約能做到18%左右，我們按15%一年計算，當然考慮買這個產(chǎn)品還有一個很重要的原因就是接下來還有降息預期，這對于提高債券產(chǎn)品的收益是體現(xiàn)的很直接的。如果經(jīng)濟復蘇，還可以更換別的產(chǎn)品，行情啟動的情況下，完成15%的年收益目標還是比較容易的。這里先按15%的收益計算，每年的利息是12000元，也就是說你每月供車的錢算是覆蓋掉了，而且有結(jié)余100元。

其次考慮的是固定支出后的結(jié)余部分，固定支出：780+900+800+250=2730元，剩余3270元，由于投資這個事并不是我每月都能提取收益的，所以將支出部分直接由每月的工資收入中提取，而投資產(chǎn)出部分進行利滾利。首先將剩余收入分成兩部分，一部分用于應付日常開支及突發(fā)情況，考慮購買貨幣基金定投。貨幣基金的優(yōu)點首先在于它非常靈活，可以當做是活期，而其利息卻相當于銀行的定期存款，目前行業(yè)平均收益大約是3.8%一年，好一點的，比如廣發(fā)貨幣A，其收益超過4%，我們按3.8%每年進行計算，小孩目前3個月，6周歲上學，我們將其中1500元定投貨幣基金，那么6年后大約有123309元，我想，讀小學的事情應該不用發(fā)愁了。當然，由于目前我們國家實行的是義務教育，實際上不需要準備那么多錢，那么當小孩讀大學的時候?qū)写蠹s470456元，我想，讀大學的費用怎么算都應該夠了。實際上讀大學應該花不了這么多錢。而當小孩畢業(yè)后差不多有625251元，即使在大學期間花掉不少，小孩成年后買房的首付也該足夠了。

另外1500元建議做股票型或者指數(shù)型產(chǎn)品的定投，當然債券型基金也行，看市場行情，個人認為，每年的收益可以參考10%的樣子，無論做債券還是做指數(shù)產(chǎn)品，都是可以達到這個標準的，唯一要做的就是適時調(diào)整投資品種。這比投資在小孩大學畢業(yè)的時候?qū)蔀橐还P超過141萬的巨資。我想，無論你想買車還是買房還是拿來干點別的，都應該夠了。

至于那270元，放銀行活期吧，畢竟貨幣基金也需要2個工作日才能到賬的，按目前的活期算，等小孩大學畢業(yè)的時候也有75525元啦。同是也應付一些日用情況。萬一需要動用資金就優(yōu)先考慮贖回貨幣基金，其次是集合理財，最后是指數(shù)或者股票基金或者債券基金的定投贖回。

這樣，雖然看起來每月過的都還比較拮據(jù)，但是實際上，通過這個方案，你會發(fā)現(xiàn)，房子好像白住了，話費好像可以不交了，因為房貸和話費差不多都被8萬元的理財產(chǎn)品給覆蓋掉了。每月雖然還要辛苦的供養(yǎng)車子和孩子，但在小孩大學畢業(yè)的時候是卻多了一筆多達200多萬的存款。但是如果你什么都不干，等你小孩畢業(yè)的時候，即使多余的錢一分都不花，也就只有一百來萬的樣子。當然，以上方案僅供參考，希望能給分哦！