民間融資(國(guó)家關(guān)于民間借貸實(shí)施方案)
1.國(guó)家關(guān)于民間借貸實(shí)施方案
法釋〔2015〕18號(hào)最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定（2015年6月23日最高人民法院審判委員會(huì)第1655次會(huì)議通過）老蔣對(duì)最高院《審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》的逐條釋義為正確審理民間借貸糾紛案件，根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法通則》《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》《中華人民共和國(guó)合同法》《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》等相關(guān)法律之規(guī)定，結(jié)合審判實(shí)踐，制定本規(guī)定。
第一條 本規(guī)定所稱的民間借貸，是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間進(jìn)行資金融通的行為。 經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的從事貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)，因發(fā)放貸款等相關(guān)金融業(yè)務(wù)引發(fā)的糾紛，不適用本規(guī)定。
[釋義] 本條是對(duì)民間借貸主體范圍的界定，在其實(shí)質(zhì)內(nèi)容與形式上均區(qū)分于金融機(jī)構(gòu)的借貸，后者主要是指公司信貸與個(gè)人貸款等行為。第二條 出借人向人民法院起訴時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證以及其他能夠證明借貸法律關(guān)系存在的證據(jù)。
當(dāng)事人持有的借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證沒有載明債權(quán)人，持有債權(quán)憑證的當(dāng)事人提起民間借貸訴訟的，人民法院應(yīng)予受理。被告對(duì)原告的債權(quán)人資格提出有事實(shí)依據(jù)的抗辯，人民法院經(jīng)審理認(rèn)為原告不具有債權(quán)人資格的，裁定駁回起訴。
[釋義] 提起訴訟的原告必須能夠證明自己是借貸關(guān)系的真實(shí)出借人。否則，路人甲撿到一張借據(jù)、收據(jù)、欠條就可以獲得一筆不義之財(cái)豈不是沒有天理？！第三條借貸雙方就合同履行地未約定或者約定不明確，事后未達(dá)成補(bǔ)充協(xié)議，按照合同有關(guān)條款或者交易習(xí)慣仍不能確定的，以接受貨幣一方所在地為合同履行地。
[釋義] 首先，新版的民事訴訟法第23條規(guī)定，合同糾紛的地域管轄地為被告住所地或合同履行地的人民法院；其次，合同履行地的確定有先后之分，即約定→補(bǔ)充約定→有關(guān)條款或者交易習(xí)慣推理→接受貨幣一方所在地。第四條 保證人為借款人提供連帶責(zé)任保證，出借人僅起訴借款人的，人民法院可以不追加保證人為共同被告；出借人僅起訴保證人的，人民法院可以追加借款人為共同被告。
保證人為借款人提供一般保證，出借人僅起訴保證人的，人民法院應(yīng)當(dāng)追加借款人為共同被告；出借人僅起訴借款人的，人民法院可以不追加保證人為共同被告。 [釋義] 首先，對(duì)出借人而言，保證人擔(dān)?？煞譃檫B帶保證與一般保證兩種形式。
兩者的區(qū)分點(diǎn)在于保證人的外部責(zé)任形式上：前者，出借人可以單獨(dú)向保證人或借款人主張償還全部借款，也可以向保證人與借款人各主張一部分得到全部借款；后者，出借人只能先向借款人主張全部借款，最終無(wú)法全部執(zhí)行借款時(shí)才可以就剩余款項(xiàng)向保證人主張；其次，無(wú)論是哪種形式，借款人都是終局責(zé)任人；最后，在訴訟形態(tài)選擇上，讓作為最終責(zé)任人的借款人作為必須到庭參訴的被告都更有法律效果。第五條 人民法院立案后，發(fā)現(xiàn)民間借貸行為本身涉嫌非法集資犯罪的，應(yīng)當(dāng)裁定駁回起訴，并將涉嫌非法集資犯罪的線索、材料移送公安或者檢察機(jī)關(guān)。
公安或者檢察機(jī)關(guān)不予立案，或者立案?jìng)刹楹蟪蜂N案件，或者檢察機(jī)關(guān)作出不起訴決定，或者經(jīng)人民法院生效判決認(rèn)定不構(gòu)成非法集資犯罪，當(dāng)事人又以同一事實(shí)向人民法院提起訴訟的，人民法院應(yīng)予受理。第六條 人民法院立案后，發(fā)現(xiàn)與民間借貸糾紛案件雖有關(guān)聯(lián)但不是同一事實(shí)的涉嫌非法集資等犯罪的線索、材料的，人民法院應(yīng)當(dāng)繼續(xù)審理民間借貸糾紛案件，并將涉嫌非法集資等犯罪的線索、材料移送公安或者檢察機(jī)關(guān)。
第七條 民間借貸的基本案件事實(shí)必須以刑事案件審理結(jié)果為依據(jù)，而該刑事案件尚未審結(jié)的，人民法院應(yīng)當(dāng)裁定中止訴訟。第八條 借款人涉嫌犯罪或者生效判決認(rèn)定其有罪，出借人起訴請(qǐng)求擔(dān)保人承擔(dān)民事責(zé)任的，人民法院應(yīng)予受理。
[釋義] 第5~8條是對(duì)民間借貸案件涉及“刑民交叉”問題的闡釋。首先，在借貸行為的定性上，應(yīng)嚴(yán)格區(qū)分以下兩種情況：第一，行為本身涉嫌非法集資犯罪；第二，涉嫌集資犯罪行為雖與借貸行為有關(guān)聯(lián)但不屬于同一事實(shí)；其次，在刑民程序的協(xié)調(diào)上，“先刑后民”的做法更加有利于公檢法三機(jī)關(guān)在處理涉嫌非法集資犯罪時(shí)步調(diào)一致；最后，在實(shí)體責(zé)任的確定上，民事審判中對(duì)借貸事實(shí)的認(rèn)定上要以刑事案件審理結(jié)果為依據(jù)，相對(duì)而言，刑事案件對(duì)證據(jù)的證明標(biāo)準(zhǔn)上要求更為嚴(yán)格，這就更加保證了對(duì)要件事實(shí)認(rèn)定上的科學(xué)性、準(zhǔn)確性與客觀性。
第九條 具有下列情形之一，可以視為具備合同法第二百一十條關(guān)于自然人之間借款合同的生效要件：（一）以現(xiàn)金支付的，自借款人收到借款時(shí)； （二）以銀行轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上電子匯款或者通過網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)等形式支付的，自資金到達(dá)借款人賬戶時(shí)；（三）以票據(jù)交付的，自借款人依法取得票據(jù)權(quán)利時(shí)； （四）出借人將特定資金賬戶支配權(quán)授權(quán)給借款人的，自借款人取得對(duì)該賬戶實(shí)際支配權(quán)時(shí)；（五）出借人以與借款人約定的其他方式提供借款并實(shí)際履行完成時(shí)。[釋義] 《合同法》第210條規(guī)定，自然人之間的借款合同，自貸款人提供借款時(shí)生效。
本條是對(duì)借款合同生效時(shí)間的規(guī)定，采用“。
2.國(guó)家關(guān)于民間借貸實(shí)施方案
1、民間借貸是指公民之間，公民與非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)之間的借款行為。民間借貸是一種直接融資渠道，銀行借貸則是一種間接融資渠道。民間借貸是民間資本的一種投資渠道，是民間金融的一種形式。
2、隨著經(jīng)濟(jì)體制改革的不斷深入，民間借貸日趨活躍，借貸規(guī)模不斷擴(kuò)大。然而，由于我國(guó)金融和法律體系相對(duì)不健全，民間借貸風(fēng)險(xiǎn)漸增。
3、為正確審理民間借貸糾紛案件，根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法通則》《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》《中華人民共和國(guó)合同法》《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》等相關(guān)法律之規(guī)定，結(jié)合審判實(shí)踐，制定 《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，已于2015年6月23日由最高人民法院審判委員會(huì)第1655次會(huì)議通過，現(xiàn)予公布，自2015年9月1日起施行。
4、因此，我國(guó)對(duì)于民間借貸是允許的，但是沒有國(guó)家擬定或發(fā)布的借貸實(shí)施方案。國(guó)家已經(jīng)制定了嚴(yán)格的法律規(guī)定，對(duì)民間借貸行為進(jìn)行規(guī)范，防范社風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)。
3.融資計(jì)劃書的融資途徑
分為兩大類，債務(wù)融資和股權(quán)融資。
債務(wù)融資是傳統(tǒng)的融資途徑，主要就是借貸，包含銀行貸款、民間借貸、發(fā)行企業(yè)債券、典當(dāng)、拆借、融資租賃等途徑，此類融資需要還本付息。
股權(quán)融資，主要指上市、增資擴(kuò)股、員工持股、私募股權(quán)等方式，不需要還本付息，只需要在企業(yè)盈利的情況下分紅即可。但需部分讓渡企業(yè)的管理權(quán)。
上市融資的優(yōu)點(diǎn)是：
⑴所籌資金具有永久性，無(wú)到期日，沒有還本壓力；
⑵一次籌資金額大；
⑶用款限制相對(duì)較松；
⑷提高企業(yè)的知名度，為企業(yè)帶來(lái)良好聲譽(yù)；
⑸有利于幫助企業(yè)建立規(guī)范的現(xiàn)代企業(yè)制度。特別對(duì)于潛力巨大，但風(fēng)險(xiǎn)也很大的科技型企業(yè)，通過在創(chuàng)業(yè)板發(fā)行股票融資，是加快企業(yè)發(fā)展的一條有效途徑。
4.民間融資的主要方式包括哪些
民間融資，是指出資人與受資人之間，在國(guó)家法定金融機(jī)構(gòu)之外，以取得高額利息與取得資金使用權(quán)并支付約定利息為目的而采用民間借貸、民間票據(jù)融資、民間有價(jià)證券融資和社會(huì)集資等形式暫時(shí)改變資金所有權(quán)的金融行為。
民間融資的主要方式 1.民間借貸 2.有價(jià)證券融資 3.票據(jù)貼現(xiàn)融資 4.企業(yè)內(nèi)部集資 民間融資是相對(duì)于國(guó)家依法批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)融資而言的，泛指非金融機(jī)構(gòu)的自然人、企業(yè)及其他經(jīng)濟(jì)主體（財(cái)政除外）之間以貨幣資金為標(biāo)的的價(jià)值轉(zhuǎn)移及本息支付。民間融資是游離于國(guó)家正規(guī)金融機(jī)構(gòu)之外的、以資金籌借為主的融資活動(dòng)。
據(jù)此定義，正常的企業(yè)間商業(yè)信用不在民間融資范疇之內(nèi)。但如果商業(yè)信用時(shí)間超出合同約定時(shí)間并收取利息或其他報(bào)酬，同樣會(huì)被納入民間融資范疇。
民間金融包括所有未經(jīng)注冊(cè)、在央行控制之外的各種金融形式。，“民間金融”的內(nèi)涵一般包含在“非正式金融”（informalfinance）中，非正式金融既包含民間金融形式也包含一些正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的非正式產(chǎn)品和形式。
在中國(guó)由于民間金融的規(guī)模很大，所以有必要突出民間金融部分，而非籠統(tǒng)稱之為非正式金融。 調(diào)查顯示，2004年以來(lái)，我國(guó)民間融資趨于活躍，而民間融資的發(fā)展?fàn)顩r與當(dāng)?shù)孛駹I(yíng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)達(dá)程度密切相關(guān)。
其主要是為了滿足人們?nèi)粘Ｉ罹o急支付和民營(yíng)企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模的資金需求。2004年，浙江、福建、河北等地區(qū)的民間融資規(guī)模分別為550億元、450億元、350億元，約占各省當(dāng)年貸款增量的15%~25%，而在經(jīng)濟(jì)相對(duì)欠發(fā)達(dá)的江西省上饒市，2004年的民間融資總量也在14億元左右，相當(dāng)于當(dāng)?shù)禺?dāng)年貸款增量的三分之一以上。
與此同時(shí)，民間融資也呈現(xiàn)出了與以往不同的新特點(diǎn)。據(jù)《報(bào)告》分析，2004年民間融資與以往不同的新特點(diǎn)主要有： 1、融資活動(dòng)半公開化。
商業(yè)銀行個(gè)人委托貸款業(yè)務(wù)的推出和宏觀調(diào)控后中小民營(yíng)企業(yè)資金的緊張，使得民間融資更為活躍，用于生產(chǎn)投資、商貿(mào)活動(dòng)的大額民間融資時(shí)有發(fā)生。該行為逐漸為公眾所認(rèn)同，并轉(zhuǎn)向半公開化或公開化； 2、融資行為漸趨理性。
由于民營(yíng)中小企業(yè)的發(fā)展對(duì)民間融資的需求日益旺盛，并能提供較高的投資回報(bào)率，從而拓寬了民間融資理性選擇的范圍。
5.怎么樣寫一份融資策劃案
(1)能講述一個(gè)邏輯清晰，讓人信服的創(chuàng)業(yè)故事。（2）通過有利的數(shù)據(jù)和案例來(lái)論證自己的商業(yè)模式。（3）結(jié)語(yǔ)能通過充分的論證來(lái)支撐我們的融資數(shù)據(jù)。
前瞻產(chǎn)業(yè)研究院總結(jié)，寫好一份完整的融資商業(yè)計(jì)劃書，需要包含這11個(gè)要件：1.用戶的需求痛點(diǎn)。2.解決方案。告訴投資者，我們的投資項(xiàng)目能幫助用戶解決哪些問題，對(duì)比市場(chǎng)上其他的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，我們的優(yōu)勢(shì)是什么，能為用戶帶來(lái)什么好處。
3.數(shù)據(jù)案例論證。4.產(chǎn)品。一個(gè)好的產(chǎn)品，是企業(yè)在市場(chǎng)上立足的關(guān)鍵。5.市場(chǎng)分析。6.競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)。有市場(chǎng)規(guī)模，就有競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，我們的產(chǎn)品對(duì)于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手而言，一定是要有差異化的，有清晰的目標(biāo)定位。
7.商業(yè)模式。商業(yè)模式是商業(yè)計(jì)劃書的靈魂。8.市場(chǎng)營(yíng)銷策略。9.融資需求和財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)。10.團(tuán)隊(duì)。團(tuán)隊(duì)展示，是必不可少的一個(gè)環(huán)節(jié)，有一個(gè)穩(wěn)定和實(shí)力的團(tuán)隊(duì)后盾，是創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目取得成功的必要因素。11.目標(biāo)和愿景。
6.如何寫融資計(jì)劃書
10萬(wàn)元的融資額度較小，可以通過銀行借貸/眾籌的方式進(jìn)行融資。
融資計(jì)劃書通常從以下10個(gè)模塊來(lái)寫：
直接告訴投資人你在做什么。（痛點(diǎn)分析/需求分析）
說(shuō)明你的產(chǎn)品或解決方案。（解決方案）
產(chǎn)品簡(jiǎn)介（產(chǎn)品介紹、用戶畫像）
用數(shù)據(jù)說(shuō)明市場(chǎng)的規(guī)模。（市場(chǎng)概況）
商業(yè)模式
說(shuō)明目前運(yùn)營(yíng)情況（運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)）
展示出你做這件事情的優(yōu)勢(shì)。（競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手、競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)）
融資需求。（股權(quán)結(jié)構(gòu)、融資計(jì)劃）
詳細(xì)介紹自己的團(tuán)隊(duì)。（團(tuán)隊(duì)介紹）
聯(lián)系方式。（聯(lián)系方式）
7.融資計(jì)劃書怎么寫
原發(fā)布者：三一試題庫(kù)
三一文庫(kù)（）/商業(yè)計(jì)劃書〔項(xiàng)目融資商業(yè)計(jì)劃書怎么寫〕商業(yè)計(jì)劃書包括企業(yè)籌資、融資、企業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃與執(zhí)行等一切經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的藍(lán)圖與指南，也是企業(yè)的行動(dòng)綱領(lǐng)和執(zhí)行方案，其目的在于為投資者提供一份創(chuàng)業(yè)的項(xiàng)目介紹，向他們展現(xiàn)創(chuàng)業(yè)的潛力和價(jià)值，并說(shuō)服他們對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行投資。下面是關(guān)于項(xiàng)目融資商業(yè)計(jì)劃書怎么寫的內(nèi)容，歡迎閱讀！▲計(jì)劃書編制目的：商業(yè)計(jì)劃書是獲得創(chuàng)業(yè)投資的敲門磚。商業(yè)計(jì)劃書的重要性在于：首先它使投資人快速了解項(xiàng)目的概要，評(píng)估項(xiàng)目的投資價(jià)值，并作為盡職調(diào)查與談判的基礎(chǔ)性文件；其次，它作為創(chuàng)業(yè)藍(lán)圖和行動(dòng)指南，是企業(yè)發(fā)展的里程碑。編制商業(yè)計(jì)劃書的理念是：首先是為客戶創(chuàng)造價(jià)值，因?yàn)闆]有客戶價(jià)值就沒有銷售，也就沒有利潤(rùn)；其次是為投資人提供回報(bào)；第三是作為指導(dǎo)企業(yè)運(yùn)行的發(fā)展策略。一份好的商業(yè)計(jì)劃書應(yīng)該站在投資人的立場(chǎng)上，詳細(xì)分析市場(chǎng)規(guī)模和市場(chǎng)份額；清晰明了的介紹商業(yè)模式，集技術(shù)、管理、市場(chǎng)等方面人才的團(tuán)隊(duì)構(gòu)建；良好的現(xiàn)金流預(yù)測(cè)和實(shí)事求是的財(cái)務(wù)計(jì)劃?！?jì)劃書內(nèi)容：創(chuàng)業(yè)投資（包括V/PE）的投資項(xiàng)目標(biāo)準(zhǔn)有三個(gè)：未來(lái)的市場(chǎng)是不是夠大，是否有成長(zhǎng)性？企業(yè)的商業(yè)模式是否可行，或者部分已被證明可行？企業(yè)的團(tuán)隊(duì)是否優(yōu)秀，執(zhí)行力夠不夠強(qiáng)？”。一份完整的商業(yè)計(jì)劃書，需要明確地說(shuō)清楚六個(gè)方面的事情，即：企業(yè)現(xiàn)狀或簡(jiǎn)介，商業(yè)模式，市場(chǎng)規(guī)模與策略，競(jìng)爭(zhēng)與壁壘，團(tuán)隊(duì)和融資財(cái)務(wù)計(jì)劃?！斑@六個(gè)方面的問題是商業(yè)計(jì)劃
8.融資計(jì)劃書的融資途徑
分為兩大類，債務(wù)融資和股權(quán)融資。
債務(wù)融資是傳統(tǒng)的融資途徑，主要就是借貸，包含銀行貸款、民間借貸、發(fā)行企業(yè)債券、典當(dāng)、拆借、融資租賃等途徑，此類融資需要還本付息。
股權(quán)融資，主要指上市、增資擴(kuò)股、員工持股、私募股權(quán)等方式，不需要還本付息，只需要在企業(yè)盈利的情況下分紅即可。但需部分讓渡企業(yè)的管理權(quán)。
上市融資的優(yōu)點(diǎn)是：
⑴所籌資金具有永久性，無(wú)到期日，沒有還本壓力；
⑵一次籌資金額大；
⑶用款限制相對(duì)較松；
⑷提高企業(yè)的知名度，為企業(yè)帶來(lái)良好聲譽(yù)；
⑸有利于幫助企業(yè)建立規(guī)范的現(xiàn)代企業(yè)制度。特別對(duì)于潛力巨大，但風(fēng)險(xiǎn)也很大的科技型企業(yè)，通過在創(chuàng)業(yè)板發(fā)行股票融資，是加快企業(yè)發(fā)展的一條有效途徑。
9.民間融資的方法有哪些
融資的方法： 1、民間借貸 從調(diào)查看，民間借貸是民間融資的傳統(tǒng)方式，主要有兩種形式： （1）是互助形式的民間借貸。
此種形式借貸的規(guī)模較小，在農(nóng)村比較常見，但涉及面較大，少則幾百元，多則幾千元，上萬(wàn)元，融資主體主要為自然人或農(nóng)戶，借貸雙方關(guān)系較為密切，一般是親朋好友之間相互借用，主要是應(yīng)付短期生活急需，有一定的預(yù)期還款來(lái)源，這種借貸多為口頭協(xié)議，不計(jì)付利息或利息低微，沒有明確的還款期限。 （2）是“高利借貸”，這是民間借貸的主要形式，主要是用于個(gè)體、民營(yíng)等企業(yè)的生產(chǎn)周轉(zhuǎn)需要。
借貸期限有長(zhǎng)有短，利率一般參考同期金融機(jī)構(gòu)貸款利率水平及地區(qū)、季節(jié)、資金供求狀況而定。在煤、鐵、焦生產(chǎn)集中和養(yǎng)殖業(yè)、種植業(yè)、商品集散較為發(fā)達(dá)的地區(qū)比較突出。
2、有價(jià)證券融資 近幾年民間融資除民間借貸外，又增加了存單、債券甚至房地產(chǎn)等不動(dòng)產(chǎn)內(nèi)容。這些存單、債券等，主要是借款人用于抵押、質(zhì)押貸款，部分借貸人之間還要收取一定的差額利息或手續(xù)費(fèi)。
如晉城市一位私營(yíng)業(yè)主向關(guān)系人借款5萬(wàn)元，該關(guān)系人不是直接將5萬(wàn)元現(xiàn)金借出，而是向私營(yíng)業(yè)主借出8萬(wàn)元存單，在農(nóng)村信用社辦理質(zhì)押貸款，從中收取8%的差額利息。 這種行為是當(dāng)前較為流行的一種方式，在當(dāng)前的民間借貸中具有一定的典型性。
