個(gè)人想投資都方法(我國(guó)居民的個(gè)人投資的方式有幾種)

1.我國(guó)居民的個(gè)人投資的方式有幾種

以前人們的理財(cái)觀(guān)念不強(qiáng)，有點(diǎn)錢(qián)也是老老實(shí)實(shí)地存銀行。

可是，隨著我國(guó)加入WTO，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展，再加之現(xiàn)在CPI猛如虎，現(xiàn)在把錢(qián)放銀行的確是下下策?？墒?，“術(shù)業(yè)有專(zhuān)攻”，面對(duì)市場(chǎng)上形形色色的投資理財(cái)產(chǎn)品，真的讓人無(wú)從下手，到底應(yīng)該把錢(qián)放到哪里呢？怎么投資理財(cái)呢？投資理財(cái)方式有哪些呢？下面來(lái)詳細(xì)介紹下： 儲(chǔ)蓄 儲(chǔ)蓄或者說(shuō)存款，是深受普通居民家庭歡迎的投資行為，也是人們最常使用的一種投資方式。

儲(chǔ)蓄與其它投資方式比較，具有安全可靠（受憲法保護(hù)）、手續(xù)方便（儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)遍布全國(guó)）、形式靈活、還具有繼承性。儲(chǔ)蓄是銀行通過(guò)信用形式，動(dòng)員和吸收居民的節(jié)余貨幣資金的一種業(yè)務(wù)。

銀行吸收儲(chǔ)蓄存款以后，再把這些錢(qián)以各種方式投入到社會(huì)生產(chǎn)過(guò)程，并取得利潤(rùn)。 炒金 自從中國(guó)銀行在上海推出專(zhuān)門(mén)針對(duì)個(gè)人投資者的"黃金寶"業(yè)務(wù)之后，炒金一直是個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)的熱點(diǎn)，備受投資者們的關(guān)注和青睞。

特別是近兩年，國(guó)際黃金價(jià)格持續(xù)上漲?？梢灶A(yù)見(jiàn)，隨著國(guó)內(nèi)黃金投資領(lǐng)域的逐步開(kāi)放，未來(lái)黃金需求的增長(zhǎng)潛力是巨大的。

基金 基金一直備受?chē)?guó)內(nèi)個(gè)人投資者的推崇，截至2012年，基金已經(jīng)明顯超過(guò)存款，成為投資理財(cái)眾多看點(diǎn)中的重中之重。據(jù)有關(guān)資料，今國(guó)內(nèi)基。

以前人們的理財(cái)觀(guān)念不強(qiáng)，有點(diǎn)錢(qián)也是老老實(shí)實(shí)地存銀行?？墒?，隨著我國(guó)加入WTO，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展，再加之現(xiàn)在CPI猛如虎，現(xiàn)在把錢(qián)放銀行的確是下下策。

可是，“術(shù)業(yè)有專(zhuān)攻”，面對(duì)市場(chǎng)上形形色色的投資理財(cái)產(chǎn)品，真的讓人無(wú)從下手，到底應(yīng)該把錢(qián)放到哪里呢？怎么投資理財(cái)呢？投資理財(cái)方式有哪些呢？下面來(lái)詳細(xì)介紹下： 儲(chǔ)蓄 儲(chǔ)蓄或者說(shuō)存款，是深受普通居民家庭歡迎的投資行為，也是人們最常使用的一種投資方式。儲(chǔ)蓄與其它投資方式比較，具有安全可靠（受憲法保護(hù)）、手續(xù)方便（儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)遍布全國(guó)）、形式靈活、還具有繼承性。

儲(chǔ)蓄是銀行通過(guò)信用形式，動(dòng)員和吸收居民的節(jié)余貨幣資金的一種業(yè)務(wù)。銀行吸收儲(chǔ)蓄存款以后，再把這些錢(qián)以各種方式投入到社會(huì)生產(chǎn)過(guò)程，并取得利潤(rùn)。

炒金 自從中國(guó)銀行在上海推出專(zhuān)門(mén)針對(duì)個(gè)人投資者的"黃金寶"業(yè)務(wù)之后，炒金一直是個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)的熱點(diǎn)，備受投資者們的關(guān)注和青睞。特別是近兩年，國(guó)際黃金價(jià)格持續(xù)上漲。

可以預(yù)見(jiàn)，隨著國(guó)內(nèi)黃金投資領(lǐng)域的逐步開(kāi)放，未來(lái)黃金需求的增長(zhǎng)潛力是巨大的。 基金 基金一直備受?chē)?guó)內(nèi)個(gè)人投資者的推崇，截至2012年，基金已經(jīng)明顯超過(guò)存款，成為投資理財(cái)眾多看點(diǎn)中的重中之重。

據(jù)有關(guān)資料，今國(guó)內(nèi)基金凈值已在2000億元以上。據(jù)調(diào)查，2013年，許多投資者們依然十分看好基金的收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)較小等優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)，希望能夠通過(guò)基金的投資以獲得理想的收益。

炒股 有專(zhuān)家分析，今后資金供求形勢(shì)相對(duì)樂(lè)觀(guān)，這對(duì)于資金推動(dòng)型的中國(guó)股市無(wú)疑是打了一劑強(qiáng)心針。再加上中國(guó)證監(jiān)會(huì)對(duì)上市公司的業(yè)績(jī)計(jì)算、融資額等提出了更加嚴(yán)格的要求，加強(qiáng)了對(duì)股市的調(diào)控，這將給投資者帶來(lái)贏(yíng)利的機(jī)會(huì)。

國(guó)債 目國(guó)債市場(chǎng)品種眾多，廣大投資者有很多的選擇。對(duì)國(guó)債發(fā)行方式也進(jìn)行了新的嘗試和改革，進(jìn)一步提高了國(guó)債發(fā)行的市場(chǎng)化水平，以盡量減少非市場(chǎng)化因素的干擾。

另外，國(guó)債的二級(jí)市場(chǎng)也將成為2013年的發(fā)展重點(diǎn)。由此可見(jiàn)，國(guó)債的這一系列創(chuàng)新之舉，必將為投資者們帶來(lái)更多的投資選擇和更大的獲利空間。

債券 債券市場(chǎng)的火爆令人始料不及。種種跡象表，2013年企業(yè)債券發(fā)行有提速的可能，企業(yè)可轉(zhuǎn)換債券、浮息債券、銀行次級(jí)債券等都將可能成為人們很好的投資品種。

再加上銀監(jiān)會(huì)將次級(jí)定期債務(wù)計(jì)入附屬資本，以增補(bǔ)商業(yè)銀行的資本構(gòu)成，使銀行發(fā)債呼之欲出，將為債券市場(chǎng)的再度火爆，起到推波助瀾的作用。 外匯 隨著美元匯率的持續(xù)下降，使越來(lái)越多的人們通過(guò)個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)，獲得了不菲的收益，也使匯市一度異常火爆。

各種外匯理財(cái)品種也相繼推出，如商業(yè)銀行的匯市通、中國(guó)銀行和農(nóng)業(yè)銀行的外匯寶、建設(shè)銀行的速匯通等供投資者選擇。 保險(xiǎn) 與不溫不火的保險(xiǎn)市場(chǎng)相比，收益類(lèi)險(xiǎn)種一經(jīng)推出，便備受人們追捧。

收益類(lèi)險(xiǎn)種一般品種較多，它不僅具備保險(xiǎn)最基本的保障功能，而且能夠給投資者帶來(lái)不菲的收益，可謂保障與投資雙贏(yíng)。因此，購(gòu)買(mǎi)收益類(lèi)險(xiǎn)種有望成為個(gè)人的一個(gè)新的投資理財(cái)熱點(diǎn)。

P2P “P2P”即“個(gè)人對(duì)個(gè)人”，是一種與互聯(lián)網(wǎng)、小額信貸等創(chuàng)新技術(shù)、創(chuàng)新金融模式緊密相關(guān)的新生代民間借貸形式，它最大限度地為熟悉或陌生的個(gè)人提供了透明、公開(kāi)、直接、安全的小額信用交易的可能，年輕、創(chuàng)新、謹(jǐn)慎、低調(diào)。

2.個(gè)人理財(cái)都有哪些方法

怎樣進(jìn)行個(gè)人理財(cái) 到底什么是個(gè)人理財(cái)呢？個(gè)人理財(cái)就是通過(guò)對(duì)財(cái)務(wù)資源的適當(dāng)管理來(lái)實(shí)現(xiàn)個(gè)人生活目標(biāo)的一個(gè)過(guò)程，是一個(gè)為實(shí)現(xiàn)整體理財(cái)目標(biāo)設(shè)計(jì)的統(tǒng)一的互相協(xié)調(diào)的計(jì)劃。

這個(gè)計(jì)劃非常長(zhǎng)，有三個(gè)核心意思：第一，財(cái)務(wù)資源，要清楚自己的財(cái)務(wù)資源有哪些；第二，生活目標(biāo)，要對(duì)自己的生活目標(biāo)有清醒的認(rèn)識(shí)；第三，要有一系列統(tǒng)一協(xié)調(diào)的計(jì)劃，要保證所有的計(jì)劃不會(huì)沖突，協(xié)調(diào)起來(lái)都能夠?qū)崿F(xiàn)。核心內(nèi)容就包括保險(xiǎn)計(jì)劃、投資計(jì)劃、教育計(jì)劃、所得稅計(jì)劃、退休計(jì)劃、房產(chǎn)計(jì)劃。

用現(xiàn)金流的管理把所有的計(jì)劃綜合在一起，協(xié)調(diào)所有的計(jì)劃，并讓所有的計(jì)劃都能夠滿(mǎn)足你的現(xiàn)金流，這就是個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵膬?nèi)容。 那么個(gè)人理財(cái)應(yīng)該怎么做呢？主要分為五大步，第一，制定理財(cái)目標(biāo)。

對(duì)此應(yīng)有很多方面的考慮，首先這個(gè)理財(cái)目標(biāo)要量化，比如說(shuō)要買(mǎi)一個(gè)房子，這是不是一個(gè)理財(cái)目標(biāo)？這不是。要買(mǎi)一個(gè)價(jià)值多少錢(qián)的房子，要三年以后買(mǎi)房子，還是明年就要買(mǎi)房子，這才是一個(gè)理財(cái)目標(biāo)，就是說(shuō)要量化，要有一個(gè)時(shí)間的概念。

同時(shí)，你還可以想象一下，住在這個(gè)房子里會(huì)是一個(gè)什么樣的狀況，這樣有助于實(shí)現(xiàn)你的理想目標(biāo)。真正的理財(cái)目標(biāo)是一個(gè)量化、有期限的目標(biāo)。

第二，回顧自己的資產(chǎn)狀況。什么叫回顧資產(chǎn)狀況？就是看一看你到底有多少財(cái)可以理。

一個(gè)是你過(guò)去有多少資產(chǎn)，再一個(gè)你未來(lái)會(huì)有多少收入，這都屬于有多少財(cái)可理的范疇的問(wèn)題?？匆幌履愕馁Y產(chǎn)是不是符合自身的需求，你的資產(chǎn)負(fù)債是不是合理，是不是還可以利用一些財(cái)務(wù)杠桿讓自己的財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)更加合理，這都是回顧資產(chǎn)狀況。

第三，了解自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好。有人說(shuō)自己是一個(gè)很保守的人，有人則會(huì)說(shuō)自己是一個(gè)非常進(jìn)取的人，你如何才能正確評(píng)價(jià)你的風(fēng)險(xiǎn)偏好呢？有三個(gè)方法，首先要考慮你的個(gè)人情況，有沒(méi)有成家，有沒(méi)有供養(yǎng)的人口，支出占收入的多少。

如果你有一個(gè)孩子，你的投資行為還是非常進(jìn)取非常高風(fēng)險(xiǎn)的，只能說(shuō)明你沒(méi)有清醒的認(rèn)識(shí)，因?yàn)橐?fù)擔(dān)的家庭責(zé)任已經(jīng)不一樣了。其次，考慮投資的趨向。

比如說(shuō)你在股票方面非常在行，你在投資方面是非常進(jìn)取的人等等。最后，還要考慮個(gè)人性格的取向。

不同性格的人在面對(duì)一些事情的時(shí)候，會(huì)做出截然不同的選擇，性格也決定了人們?cè)诶碡?cái)過(guò)程中會(huì)有哪些行為。 第四，進(jìn)行合理的資產(chǎn)分配。

這個(gè)資產(chǎn)分配是戰(zhàn)略性的，是在非常理性的狀態(tài)下做出的資產(chǎn)分配，不能今天突然聽(tīng)朋友說(shuō)一個(gè)股票非常好，就把所有的資產(chǎn)都放在股票上。應(yīng)該首先把資產(chǎn)做一個(gè)很好的分配，比如說(shuō)從戰(zhàn)略的角度講，只拿30%的資產(chǎn)做股票投資，不管別人怎么說(shuō)，就固定在30%,20%的資產(chǎn)放在銀行里，這就是一種戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配。

第五，進(jìn)行投資績(jī)效的管理，根據(jù)市場(chǎng)的變化做調(diào)整。 ■合理安排口袋里的錢(qián) 李穎認(rèn)為，如果對(duì)于個(gè)人理財(cái)沒(méi)有進(jìn)行充分的考慮，就可能會(huì)產(chǎn)生三個(gè)層面的不良后果。

第一個(gè)層面，對(duì)個(gè)人可能發(fā)生的各種災(zāi)難不能提供足夠的保護(hù)，也就是說(shuō)，現(xiàn)在的生活理想是建立在收入能夠維持正常情況下的，假如收入中斷或者說(shuō)發(fā)生任何意外，比如房子著火了，所有的規(guī)劃就都白做了；第二個(gè)層面，生活中的財(cái)務(wù)目標(biāo)難以達(dá)成。比如說(shuō)以后要送兒女出國(guó)去讀書(shū)，這可能是每個(gè)父母的心愿，但一開(kāi)始并沒(méi)有做出很好的規(guī)劃，等時(shí)間臨近的時(shí)候就會(huì)發(fā)現(xiàn)難以達(dá)到這個(gè)目標(biāo)，沒(méi)有那么多錢(qián)，甚至你的目標(biāo)并不是非常合理；第三個(gè)層面，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不合理，不能創(chuàng)造最大的收益。

可能你的財(cái)務(wù)目標(biāo)通過(guò)規(guī)劃都實(shí)現(xiàn)了，可是你的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不合理，錢(qián)都在銀行里，不能分享市場(chǎng)中投資增長(zhǎng)的機(jī)會(huì)，別人的錢(qián)在增值，你的錢(qián)卻在睡大覺(jué)，這都緣于你沒(méi)有對(duì)你的資產(chǎn)進(jìn)行很好的增值管理。 李穎表示，目前，我們已經(jīng)從短缺時(shí)代過(guò)渡到了投資時(shí)代，怎么進(jìn)行投資理財(cái)，怎么把手里的錢(qián)做一個(gè)很好的安排，讓生活理財(cái)和投資理財(cái)實(shí)現(xiàn)雙贏(yíng)，已經(jīng)成了很多人關(guān)注的問(wèn)題。

有發(fā)達(dá)國(guó)家的資料顯示，沒(méi)有經(jīng)過(guò)專(zhuān)家理財(cái)?shù)募彝ィ?0%以上都存在問(wèn)題，但是經(jīng)過(guò)專(zhuān)家理財(cái)以后，95%以上都可以得到改善。只要人們花心思去理財(cái)，相信自己的財(cái)務(wù)狀況會(huì)有一個(gè)很好的改變。

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6.個(gè)人理財(cái)?shù)姆绞椒椒ㄓ心男?/h2>

個(gè)人可以理財(cái)?shù)姆绞接泻芏?，如果想要?jiǎn)潔、穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)小的理財(cái)方式，可以從這幾個(gè)理財(cái)方式去挑選：

1. 貨幣基金

它就是一種開(kāi)放式基金，投資標(biāo)的主要是債券、央行回購(gòu)、票據(jù)這種風(fēng)險(xiǎn)極低短期金融品種。具有高流動(dòng)性、低風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)定收益的特點(diǎn)。大家可以隨時(shí)申購(gòu)、贖回，具備非常好的便利性，0.01元或1元起投，當(dāng)下貨幣基金收益率在3%左右，較為適合對(duì)資金流動(dòng)性有需求的個(gè)人購(gòu)買(mǎi)。

2.大額存單

銀行大額存單屬于銀行存款類(lèi)產(chǎn)品，并不屬于理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)受存款保險(xiǎn)條例保護(hù)，因此安全、穩(wěn)妥。大額存單在到期之前可以轉(zhuǎn)讓?zhuān)谙薏坏陀?天，投資門(mén)檻高，起投金額為20萬(wàn)，金額為整數(shù)。作為一般性存款，大額存單比同期限定期存款有更高的利率，大多在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮45%，少部分銀行上浮52%，而定期存款一般最高上浮在30%左右。

3.國(guó)債

國(guó)債分為三種，分別為憑證式國(guó)債、記賬式國(guó)債和儲(chǔ)蓄國(guó)債，都是100元起投，當(dāng)下三年期國(guó)債為4%，五年期國(guó)債為4.27%。購(gòu)買(mǎi)憑證式國(guó)債，投資者可在發(fā)行期間，其發(fā)售和兌付是通過(guò)各大銀行的儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)、郵政儲(chǔ)蓄部門(mén)的網(wǎng)點(diǎn)以及財(cái)政部門(mén)的國(guó)債服務(wù)部辦理；而購(gòu)買(mǎi)記賬式國(guó)債，投資者必須在交易所開(kāi)立證券賬戶(hù)或國(guó)債專(zhuān)用賬戶(hù)，并委托證券機(jī)構(gòu)代理進(jìn)行。

4.結(jié)構(gòu)性存款

結(jié)構(gòu)性存款不是普通存款，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，這類(lèi)產(chǎn)品可分為兩部分，一部分與普通存款一樣，運(yùn)用在低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的產(chǎn)品上，以獲得穩(wěn)定收益保證產(chǎn)品本金相對(duì)安全；另一部分就要投資到高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的產(chǎn)品中，以獲得產(chǎn)品更多的收益。結(jié)構(gòu)性存款的起投金額為5萬(wàn)元，收益率為浮動(dòng)收益，95天投資期限的收益率一般在3.25%左右。

5.現(xiàn)金管理類(lèi)產(chǎn)品

這類(lèi)產(chǎn)品在如今市場(chǎng)較受大家歡迎，因?yàn)樗鼘儆阢y行產(chǎn)品，安全性能得到相應(yīng)保障，這類(lèi)產(chǎn)品受銀行存款條例保護(hù)，若出現(xiàn)損失，同一家銀行50萬(wàn)以?xún)?nèi)，100%賠付，因此非常適合大眾投資。

拿度小滿(mǎn)理財(cái)平臺(tái)推出的現(xiàn)金管理類(lèi)定期理財(cái)產(chǎn)品來(lái)說(shuō)：

(1)定期的“新網(wǎng)隨心投”理財(cái)產(chǎn)品總共有三款，投資期限有99天、199天和299天三種選擇，50元起投，不僅當(dāng)日起息，還可以提前支取。最重要的是該產(chǎn)品若出現(xiàn)資金損失，投資金額在50萬(wàn)以?xún)?nèi)，是可以獲得100%賠付，資金安全有保證。

(2)定期的“眾邦寶30天”理財(cái)產(chǎn)品，起投金額100元，50萬(wàn)以?xún)?nèi)100%賠付本息償付，不僅可以提前支取，還沒(méi)有募集期，當(dāng)日起息。

6.銀行理財(cái)

銀行理財(cái)產(chǎn)品一般會(huì)根據(jù)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)特性，將理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)由低到高分為R1-R5這五個(gè)級(jí)別。而我們普通投資者，一般投資R3級(jí)別以下的銀行理財(cái)產(chǎn)品便好，風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)較低，收益較為穩(wěn)健。

7.短債基金

短債基金是一種短期純債型基金，它不投資股票、可轉(zhuǎn)債等高風(fēng)險(xiǎn)的投資品種，不受股市波動(dòng)的影響，風(fēng)險(xiǎn)較低。由于短債投資組合的久期較短，受利率變動(dòng)影響較小，從目前的短債資產(chǎn)配置來(lái)看，主要是以企業(yè)短期融資券為主，以利差收入為主。

以上這些理財(cái)方式既有銀行存款、理財(cái)又有互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)，所涵蓋的產(chǎn)品非常廣泛和全面，不同的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、投資標(biāo)的、投資金額、投資時(shí)間等不同的。

7.個(gè)人理財(cái)?shù)姆椒ㄓ心男?/h2>

個(gè)人理財(cái)有哪些基本原理和方法？現(xiàn)金為王：不超額消費(fèi)，不使用信用卡，不負(fù)債（房貸除外）信貸消費(fèi)已經(jīng)成為主流的今天，強(qiáng)調(diào)使用現(xiàn)金似乎與時(shí)代格格不入。

而對(duì)于信貸消費(fèi)的依賴(lài)，常常來(lái)自于下面幾個(gè)看起來(lái)十分有力的觀(guān)點(diǎn)：1.信貸消費(fèi)可以積累個(gè)人信用2.手上的現(xiàn)錢(qián)可以用來(lái)投資，比當(dāng)下就花掉要合算3.消費(fèi)積分可以換禮物但是實(shí)際上，以上觀(guān)點(diǎn)都并非那么站的住腳：1.信貸消費(fèi)可以積累個(gè)人信用我們不妨進(jìn)一步來(lái)問(wèn)，積累個(gè)人信用為了什么？為了可以提高信貸額度，為了更容易的申請(qǐng)住房貸款。總結(jié)起來(lái)就是我們現(xiàn)在負(fù)債，是為了以后可以負(fù)更多的債。

除非人們能從負(fù)債中得到快感，否則無(wú)論如何這也不是一個(gè)合理的理由。在當(dāng)下銀行濫發(fā)住房貸款，甚至需要連環(huán)政策加以遏止的情況下，對(duì)于能否申請(qǐng)到住房貸款的擔(dān)憂(yōu)缺乏根據(jù)。

即使長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，具有購(gòu)房能力的家庭或個(gè)人，所面對(duì)的問(wèn)題也不是能否申請(qǐng)到貸款，而是能夠申請(qǐng)到多少的問(wèn)題。一個(gè)好的信用記錄可以幫助你申請(qǐng)到更多的貸款，但是否因此你也背上更多的債務(wù)，住上超出家庭財(cái)務(wù)承受能力的房子，把自己的收入完全暴露在房產(chǎn)價(jià)格下跌的風(fēng)險(xiǎn)當(dāng)中？2.手上的現(xiàn)錢(qián)可以用來(lái)投資，比當(dāng)下就花掉要合算且不說(shuō)這樣的想法只是把現(xiàn)金流出向后推遲了最多一到兩個(gè)月，就投資本身來(lái)講，收益和損失的機(jī)會(huì)從來(lái)都是相等的。

當(dāng)我們想著用信用消費(fèi)空出的現(xiàn)錢(qián)投資時(shí)，往往只看到了收益的可能性，卻忽略投資的下行風(fēng)險(xiǎn)。一到兩個(gè)月的投資（更確切地說(shuō)是投機(jī)）收益，能否抵消所承受的這種風(fēng)險(xiǎn)？是一個(gè)很大的問(wèn)號(hào)。

3.消費(fèi)積分可以換禮物，換里程一個(gè)被許多實(shí)驗(yàn)證明，也符合我們常識(shí)理解的事實(shí)是，在消費(fèi)積分的刺激下，人們傾向于花更多的錢(qián)，而其中很多的消費(fèi)是原本不必要的。結(jié)果是，為了換來(lái)很多我們并不十分需要的禮物或機(jī)票，我們?cè)诓恢挥X(jué)中心甘情愿的花了很多冤枉錢(qián)。

這種心態(tài)，實(shí)際上跟網(wǎng)絡(luò)游戲里的打怪積分升級(jí)一脈相承，是不折不扣的落入了設(shè)計(jì)者一套系統(tǒng)的商家的陷阱。制定月度預(yù)算：保證每一分錢(qián)都有妥當(dāng)安排，每月收支平衡緊急資金：在活期儲(chǔ)蓄賬戶(hù)中長(zhǎng)期儲(chǔ)備相當(dāng)于3-6個(gè)月生活費(fèi)用的緊急資金，以應(yīng)對(duì)短期內(nèi)不確定風(fēng)險(xiǎn)房子：房貸期限不超過(guò)15年，利率選擇固定利率，月供不超過(guò)家庭稅后收入的四分之一車(chē)子：買(mǎi)車(chē)只購(gòu)買(mǎi)車(chē)況有保證的二手車(chē)，規(guī)避新車(chē)短期內(nèi)的大幅貶值投資：以5-10年內(nèi)表現(xiàn)良好的公墓基金為投資對(duì)象，采用基金定投的方式長(zhǎng)期投資。

盡量不投資股票，黃金等風(fēng)險(xiǎn)較高或收益較低的投資物人壽保險(xiǎn)：人壽保險(xiǎn)的三個(gè)原則是：1. 要定期人壽不要終生人壽 2. 保額至少是個(gè)人年收入的10倍 3. 定期人壽期限應(yīng)為15-20年1.要定期人壽不要終身人壽：終身人壽的保費(fèi)比定期要高，雖說(shuō)保險(xiǎn)公司聲稱(chēng)會(huì)償還本金并附加一定類(lèi)似儲(chǔ)蓄的利息，但年均收益率大致都在5%一下。而且隱藏成本比較多，一旦退保，之前保費(fèi)會(huì)被保險(xiǎn)公司吃掉很多甚至全部。

選擇消費(fèi)型的定期人壽，自己對(duì)省下來(lái)的保費(fèi)進(jìn)行投資。受益要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于保險(xiǎn)公司的儲(chǔ)蓄率。

2. 保額至少是個(gè)人年收入的10倍：這是一個(gè)經(jīng)驗(yàn)值，用于保障受益人10-20年的基本生活。3. 定期人壽期限應(yīng)為15-20年：合理投資15-20年后，個(gè)人凈資產(chǎn)的水平已經(jīng)可以為家人提供天然的財(cái)務(wù)保障，人壽保險(xiǎn)自然失去意義，因此不再需要額外的保障。

養(yǎng)老金：降低對(duì)政府養(yǎng)老金的期望，建立自己的養(yǎng)老金計(jì)劃盡早為自己設(shè)立一個(gè)定期投資計(jì)劃以替代并無(wú)100%保障的社會(huì)保險(xiǎn)制度。具體操作方式為：1.預(yù)計(jì)退休后每年生活費(fèi)用（以當(dāng)下幣值表示），假設(shè)每月5,000元，即每年60,000元2.這筆生活費(fèi)用將由投資公募基金獲得，因而退休時(shí)的基金本金金額應(yīng)為60,000元 / 8% = 750,000元，這里的8%按照預(yù)期基金年均收益率12%減去預(yù)期通脹率4%。

基金年均收益率要放在10-20年的水平上去計(jì)算，只看近一兩年的表現(xiàn)不是基金投資應(yīng)有的態(tài)度。3.預(yù)計(jì)自己的退休年齡，以確定投資期限，從25歲開(kāi)始每月投資至60歲退休，投資期限為35年，420個(gè)月。

4.利用年金現(xiàn)值公式計(jì)算，仍取8%為年平均投資收益率，得到每月投資額327元；計(jì)算過(guò)程為：750,000 x (8%/12) / ((1+8%/12)^420 - 1）。其他：盡量不與親友發(fā)生財(cái)務(wù)關(guān)系，不向親友借錢(qián)，也不借錢(qián)給親友；夫妻使用同一銀行賬戶(hù)；盡早設(shè)立遺囑最后還想補(bǔ)充一點(diǎn)，個(gè)人理財(cái)當(dāng)中80%是行為，只有20%是各種知識(shí)和算計(jì)。

上面的內(nèi)容，百分比也好，復(fù)利計(jì)算也好，都不是絕對(duì)的，也并不高深。理財(cái)當(dāng)中最難的不是掌握這些算法，而是付諸行動(dòng)并能長(zhǎng)期堅(jiān)持簡(jiǎn)單、正確的原則。

積累財(cái)富跟保持體型在很多情況下很相像：所有人都知道健康飲食加合理運(yùn)動(dòng)可以減掉贅肉，但為何不是每個(gè)人都能有個(gè)好身材，不是道理大家不懂，而是能夠認(rèn)真實(shí)踐的少。解決這種人所共有的惰性，有兩個(gè)方面可以考慮：第一是制訂計(jì)劃的時(shí)候不要太激進(jìn)，慢慢來(lái)，不要讓身心在潛意識(shí)里產(chǎn)生抵抗感。

決定減肥的時(shí)候，多少人是上來(lái)就跑1萬(wàn)米，最初幾天斗志滿(mǎn)滿(mǎn)堅(jiān)信自己能夠堅(jiān)持，雖然嘴上這么說(shuō)，但其實(shí)心里已經(jīng)意識(shí)到身體受到了“傷害”而無(wú)法承受，退堂鼓隨時(shí)會(huì)敲起來(lái)。這是因?yàn)槿说纳盍?xí)慣被打破后。

8.個(gè)人理財(cái)投資包括哪些

1、儲(chǔ)蓄

儲(chǔ)蓄或者說(shuō)存款，是深受普通居民家庭歡迎的投資行為，也是人們最常使用的一種投資方式。儲(chǔ)蓄與其它投資方式比較，具有安全可靠（受憲法保護(hù)）、手續(xù)方便（儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)遍布全國(guó)）、形式靈活、還具有繼承性。儲(chǔ)蓄是銀行通過(guò)信用形式，動(dòng)員和吸收居民的節(jié)余貨幣資金的一種業(yè)務(wù)。銀行吸收儲(chǔ)蓄存款以后，再把這些錢(qián)以各種方式投入到社會(huì)生產(chǎn)過(guò)程，并取得利潤(rùn)。

2、炒金

自從中國(guó)銀行在上海推出專(zhuān)門(mén)針對(duì)個(gè)人投資者的"黃金寶"業(yè)務(wù)之后，炒金一直是個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)的熱點(diǎn)，備受投資者們的關(guān)注和青睞。特別是近兩年，國(guó)際黃金價(jià)格持續(xù)上漲?？梢灶A(yù)見(jiàn)，隨著國(guó)內(nèi)黃金投資領(lǐng)域的逐步開(kāi)放，未來(lái)黃金需求的增長(zhǎng)潛力是巨大的。

3、基金

基金一直備受?chē)?guó)內(nèi)個(gè)人投資者的推崇，截至2012年，基金已經(jīng)明顯超過(guò)存款，成為投資理財(cái)眾多看點(diǎn)中的重中之重。據(jù)有關(guān)資料，今國(guó)內(nèi)基金凈值已在2000億元以上。據(jù)調(diào)查，2013年，許多投資者們依然十分看好基金的收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)較小等優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)，希望能夠通過(guò)基金的投資以獲得理想的收益。

4、炒股

有專(zhuān)家分析，今后資金供求形勢(shì)相對(duì)樂(lè)觀(guān)，這對(duì)于資金推動(dòng)型的中國(guó)股市無(wú)疑是打了一劑強(qiáng)心針。再加上中國(guó)證監(jiān)會(huì)對(duì)上市公司的業(yè)績(jī)計(jì)算、融資額等提出了更加嚴(yán)格的要求，加強(qiáng)了對(duì)股市的調(diào)控，這將給投資者帶來(lái)贏(yíng)利的機(jī)會(huì)。

5、國(guó)債

目國(guó)債市場(chǎng)品種眾多，廣大投資者有很多的選擇。對(duì)國(guó)債發(fā)行方式也進(jìn)行了新的嘗試和改革，進(jìn)一步提高了國(guó)債發(fā)行的市場(chǎng)化水平，以盡量減少非市場(chǎng)化因素的干擾。另外，國(guó)債的二級(jí)市場(chǎng)也將成為2013年的發(fā)展重點(diǎn)。由此可見(jiàn)，國(guó)債的這一系列創(chuàng)新之舉，必將為投資者們帶來(lái)更多的投資選擇和更大的獲利空間。

6、債券

債券市場(chǎng)的火爆令人始料不及。種種跡象表，2013年企業(yè)債券發(fā)行有提速的可能，企業(yè)可轉(zhuǎn)換債券、浮息債券、銀行次級(jí)債券等都將可能成為人們很好的投資品種。再加上銀監(jiān)會(huì)將次級(jí)定期債務(wù)計(jì)入附屬資本，以增補(bǔ)商業(yè)銀行的資本構(gòu)成，使銀行發(fā)債呼之欲出，將為債券市場(chǎng)的再度火爆，起到推波助瀾的作用。

7、外匯

隨著美元匯率的持續(xù)下降，使越來(lái)越多的人們通過(guò)個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)，獲得了不菲的收益，也使匯市一度異?；鸨?。各種外匯理財(cái)品種也相繼推出，如商業(yè)銀行的匯市通、中國(guó)銀行和農(nóng)業(yè)銀行的外匯寶、建設(shè)銀行的速匯通等供投資者選擇。

8、保險(xiǎn)

與不溫不火的保險(xiǎn)市場(chǎng)相比，收益類(lèi)險(xiǎn)種一經(jīng)推出，便備受人們追捧。收益類(lèi)險(xiǎn)種一般品種較多，它不僅具備保險(xiǎn)最基本的保障功能，而且能夠給投資者帶來(lái)不菲的收益，可謂保障與投資雙贏(yíng)。因此，購(gòu)買(mǎi)收益類(lèi)險(xiǎn)種有望成為個(gè)人的一個(gè)新的投資理財(cái)熱點(diǎn)。